부동산 세금을 항해: 주택 소유자는 알아야 할 것

재산세의 전체 범위 이해

부동산 세금은 주택 소유자에게 가장 큰 재수입 비용 중 하나이며, 종종 모기지 지불 및 보험을 담당합니다. 공공 학교, 도로 유지 보수, 경찰 및 소방 부서 및 도서관과 같은 필수 커뮤니티 서비스를 자금을 지원하면서 많은 주택 소유자는 시스템 혼란과 부담을 발견합니다. 이 종합 가이드는 모든 부동산 세금의 측면을 파괴합니다. 법으로 계산되는 방법에서부터 귀하의 청구를 줄이기위한 전략을 계산합니다. 따라서이 재정적 의무를 자신감을 갖는 것을 관리 할 수 있습니다.

재산세는 누구입니까?

재산세는 지역세 당국에 의해 부동산에 "가치에 따라"가치에 따라하는 광고 세세세 세금입니다. 소득이나 판매세와 달리, 재산세는 카운티, 시립 및 학교 지구 수준에서 수집됩니다. 재산이 위치하는 관할 구역 내에서 직접 자금 서비스를 생성 한 수익. 이 세금은 지역 정부의 주요 수익원이며, 미국 내 모든 국가 및 지역세 컬렉션의 약 30 %를 차지합니다.

재산세율이 국가 및 지방에 따라 다르는 특정 기관. 일반적으로 카운티 평가원은 별도의 이사회 또는 의회가 세금 비율 (밀박 비율이라고 불린)을 설정합니다 동안 재산의 가치를 결정합니다. 주택 소유자는 지역 평가원의 사무실을 식별하고 정보를 유지하기 위해 평가 캘린더를 이해해야합니다.

재산세는 계산되는 방법

계산은 관할권과 다른 여러 단계가 포함되어 있습니다. 각 구성 요소에 대해 이해하면 청구서와 스폿 오류를 확인할 수 있습니다.

Assessed Value vs. 시장가치

부동산의 시장 가치는 오픈 마켓에서 판매되는 것이 무엇인지입니다. 평가 된 값은 세금 목적으로 사용 된 수치입니다. 대부분의 지역은 예를 들어 80 % 또는 100 %의 시장 가치의 분수에 대한 평가를 평가합니다. 일부 주자 캡은 급격한 스파이크로부터 주택 소유자를 보호하기 위해 연간 평가 증가합니다. 예를 들어 캘리포니아의 제안 13은 부동산 판매 또는 새로 건설 된 경우 2%로 연간 평가를 증가합니다.

세금율 (밀도)

세금 비율은 밀에서 표현됩니다. 1 밀은 $ 1,000의 세금을 부과합니다. 카운티가 총 선반 비율이 50 밀을 가지고 있다면, 당신의 가정은 $200,000에 평가되며, 연간 재산 세는 $ 10,000 (200 x 50)입니다. 예산 청력 동안 지역 정부에 의해 설정되며 학교, 인프라 및 응급 서비스에 대한 자금 지원을 기반으로 변동 할 수 있습니다.

면제 및 감소

세금을 적용하기 전에 평가 된 값에서 고정 금액을 초과합니다. 일반적인 면제는 homestead 면제 (일부 거주자에 사용할 수 있음), 수석, 수의, 장애인 및 농업 사용에 대한 면제를 포함합니다. 예를 들어 텍사스는 학교 지구 세금에 $40,000 homestead 면제를 제공합니다. 항상 국가의 면제 프로그램을 확인하고 신속하게 적용해야합니다. 만이 마감일은 집을 구입 한 후 곧 있습니다.

순세 가치와 최종 계산

공식은: Property tax = (Assessed Value – Exemptions) × Mill Rate ÷ 1,000. 일부 영역은 다른 서비스 (예: 카운티 세금, 학교 세금, 시립 세금)에 대한 별도의 요금을 적용하므로 총 청구는 이러한 층의 합입니다.

재산세 평가

평가는 정적이 아닙니다. 그들은 정기적으로 업데이트됩니다. 모든 주택 소유자가 알아야 할 것입니다.

Assessors Determine Value의 장점

아시스터는 3 가지 기본 방법을 사용합니다 : 판매 비교 ( 유사한 가정의 최근 판매 비교), 비용 접근 (대량 교체 비용 분세 감속), 및 소득 접근 (대여 속성에 대한). 대부분의 주거 평가는 판매 비교에 의존합니다. 아시스터는 이웃 트렌드에 따라 물리적 검사 또는 통계 모델을 수행 할 수 있습니다. 욕실 추가 또는 기본 마무리와 같은 개선을 한 경우, 상승 할 수있는 평가를 기대하십시오.

평가 주기 및 공지

대부분의 관할권은 5년마다 재조합됩니다. 일반적으로 우편물에서 평가된 값의 통지를 받게 됩니다. 이 통지는 재산의 평가된 값, 세금율 및 총 세금이 포함되어 있습니다. 또한, 이 문서는 어떻게 매력적인지 설명합니다. 이 문서를 기록에 보관하십시오.

평가가 너무 높으면 무엇을 할 수 있습니까?

평가를 믿는다면 공정한 시장 가치를 초과하는 것이 좋습니다. 이 과정은 일반적으로 평가자 사무실과의 서면 승인을 받아 최근 승인 또는 비교할 수 있는 판매와 같은 증거를 제공하며 청중에 참석합니다. 성공률은 다를 수 있지만 많은 주택 소유자가 감소를 달성합니다. 마감은 30 일 통지 날짜에서 신속하게 행동합니다.

Top Property 세금 면제 및 자격 방법

면제는 세금 청구서를 크게 줄일 수 있습니다. 아래는 미국 전역의 가장 일반적인 유형입니다.

Homestead 면제

이 면제는 주된 거주지에 적용됩니다. 고정 금액 (예 : 플로리다의 $ 25,000)에 의해 세금이 부과됩니다. 일부 주에는 연간 평가가 증가하는 "homestead cap"도 제공합니다. 청구하려면 영구 주소로 가정에서 거주해야하며 카운티와 신청서를 제출해야합니다.

구급차 면제

많은 국가는 65 세 이상 주택 소유자에 대한 추가 구호를 제공합니다. 면제는 나이, 소득 또는 둘 다에 근거를 수 있습니다. 예를 들어, 캘리포니아의 제안 19은 노인이 새로운 가정에 세금 기초를 전송 할 수 있습니다. 현지 노인 면제 프로그램을 확인 - 일부 연간 갱신이 필요합니다.

수의 및 장애 면제

서비스 연결 장애, 생존 배우자와 함께 수의사, 장애인 개인은 부분 또는 전체 면제 자격이 될 수 있습니다. 금액은 종종 장애 등급으로 상관 관계. 예를 들어, 뉴욕은 전쟁 동안 봉사하는 수의사에 대한 50 % 면제를 제공합니다. VA의 문서는 일반적으로 필요합니다.

기타 특별 면제

농업 토지, 역사적인 재산, 태양 에너지 설치, 또는 종교적 또는 자선 단체가 소유 한 속성에 대한 면제를 찾으십시오. 각에는 특정한 자격 기준을 가지고 있습니다.

부동산 세금 지불 : 옵션 및 전략

재산세는 당신의 지방 정부의 일정에 따라 입니다. 대부분의 지역은 매년 지불, 반 annually, 또는 분기로 받아들입니다. 여기에서 일반적인 지불 방법 및 중요한 고려사항입니다.

세금 기관에 직접 지불

당신은 체크, 온라인 포털 또는 사람에 의해 직접 지불 할 수 있습니다. 일부 관할권은 초기 지불에 대한 할인을 제공합니다. 역대적으로, 늦은 지불은 월 또는 더 많은 당 1%를 차지합니다. 공평을 피하기 위해 자동 지불 시스템에 알림 또는 등록하십시오.

귀하의 모기지 대출을 통해 계정

대부분의 대출자는 월별 모기 지불의 일환으로 escrow 계정에 재산 세금을 지불해야합니다. 대출은 그 때 인해 지방 정부에 세금을 부과합니다. 이 12 개월 이상 비용을 확산하고 큰 덩어리 정상을 직면하지 못합니다. 그러나, escrow 계정이 때때로 과도하거나 소집 할 수있는 인식이 될 수 있습니다. 매년 escrow 진술을 검토하여 정확도를 확인하십시오.

결제 계획 및 Hardship 프로그램

전체에서 지불 할 수없는 경우, 일부 카운티는 설치 계획 또는 국기 프로그램을 제공합니다, 특히 노인 또는 저소득자를위한. 재산이 판매되거나 전송 될 때까지 거래 연기 지불. 관심 accrues, 그러나 그것은 이클로저를 방지 할 수 있습니다. 옵션을 탐구하기 위해 세금 수집가의 사무실에 문의하십시오.

비 지불의 단점 : Liens 및 Foreclosure

재산세를 지불하는 것은 심각한 문제입니다. 다른 채무와는 달리, 재산세는 우선권입니다. 여기에 결과의 진행입니다.

관심과 처벌의 축적

즉시 비납세 세금은 관심과 늦은 처벌을 시작합니다. 비율은 국가별로 변화하지만 종종 매년 10 %를 초과합니다. 몇 달 후, 총 빚은 크게 풍선 할 수 있습니다.

재산에 세금 Lien

세금이 부과되지 않은 경우, 지역 정부는 재산에 세금을 부과합니다. 이 대출은 정부에게 법적 청구를 제공합니다. 일부 국가에서는 세금 잔액 경매에서 개인 투자자에게 판매 될 수 있습니다. 투자자는 세금을 지불하고 관심을 벌 수 있습니다. 당신은 리넨을 취소하거나 재산을 잃을 위험에 투자해야합니다.

부동산 세금 부채를 관리하고 감소시키는 전략

Proactive homeowners는 통제의 밑에 재산 세금을 지키는 몇몇 단계를 가지고 갈 수 있습니다. 이 전략은 법적인, 실제적이고, 널리 이용됩니다.

자주 묻는 질문

매년, 당신의 이웃에서 비슷한 가정의 최근 판매에 평가 된 가치를 비교. 당신의 평가가 라인에서 보이는 경우, 증거를 수집하고 호소를 파일. 심지어 평가 된 값에 $ 10,000의 성공적인 감소는 매년 수백을 저장할 수 있습니다.

모든 적용 가능한 면제 신청

많은 주택 소유자는 자격이 부여됩니다. 매년 자격 증명을 다시 시작하십시오. 특히 상황 변경 (예를 들어 65를 돌거나 비활성화하거나 처음 집에 구입). 마감일 마감일이 4 월 1 일 이전으로 필요한 양식을 파일하십시오.

Mill Rate 변경

귀하의 세금 청구는 지역 정부가 밀 비율을 인상하면 평가가 평평하게 유지 될 수 있습니다. 학교 보드 또는 도시 회의 예산 청중은 귀하의 의견을 목소리로 나뉩니다. 일부 지역에서는 투표자는 추천을 통해 비율을 증가해야합니다. 직접 영향을주십시오.

재산세의 검증 서비스 고려

여러 회사가 수수료 (절차 비율)에 대한 호소 지원을 제공합니다. 자신에 호소 할 수 있지만, 이러한 서비스 취급 서류를 처리하고 비교할 수 있습니다. 등록하기 전에 트랙 레코드 및 수수료 구조를 연구하십시오.

연방 반환에 세금 공제

연방 소득세 환급에 대한 세금 (유효한 세금 포함)을 공제 할 수있는 주택 소유자는 세금 컷과 직업 법에 따라 $ 10,000 제한 (대리한 서류)에 따라 $ 10,000 한도에 해당합니다. 이 감세는 연중 실제로 지불하는 세금에만 적용됩니다. 세금 청구서와 escrow 진술의 기록을 유지합니다. 자세한 내용은 [[FLT : 0]] IRS 간행물 530[FLT :]를 참조하십시오.

First-Time Homebuyers에 대한 부동산 세금

주택 시장 진입을 하는 경우, 재산 세금은 책임감 있는 중요한 요소입니다. 여기 마음에서 유지 하는 것이 무엇.

예산에 세금

월별 지불에는 주요,이자, 보험 및 재산 세금 (PITI)이 포함됩니다. 판매 가격 및 지역 요금을 기준으로 세금의 견적을 요청하십시오. 그 평가는 구입 후 증가 할 수 있음을 기억하십시오. 특히 이전 소유자가 면제 또는 모자로 인해 낮은 평가가있을 경우.

연구 세금 Histories

제안하기 전에, 카운티 평가자의 웹 사이트에서 재산의 세금 역사를 얻을. 어떤 최근의 재조합, 구속 호소, 또는 선불 균형에 대한 봐. 평가 된 값에 급격한 점프는 다음 해 더 높은 청구를 의미 할 수 있습니다.

세금 공제 프로그램

일부 도시는 새로운 건설 또는 개조에 대한 임시 세금을 제공합니다, 특히 지정된 개발 영역에서. 이들은 몇 년 동안 세금을 낮출 수 있습니다. 부동산 에이전트 또는 지역 경제 개발 사무소에 문의 가능한 프로그램에 대한.

부동산 세금에 대한 질문

매년 재산 세금 증가 할 수 있습니까?

예, 그러나 학위는 지역 법률에 따라 달라집니다. 일부 주에는 고정 비율 (예 : 캘리포니아의 2 %)에 연간 증가가 제한됩니다. 다른 사람들은 시장 조건을 기반으로 전체 재조절을 허용합니다. 재산 가치와 정부 예산 상승으로 점차 증가 기대.

재산은 지역에 모든 속성에 동일합니까?

아니. 동일한 선반 비율과도 다른 평가된 값과 속성은 다른 금액을 지불합니다. 또한, 면제 및 특수 지구 (예를 들어, 화재 보호를 위해) 변형을 일으킬 수 있습니다.

내 집 중년을 판매하는 경우 어떻게됩니까?

재산세는 일반적으로 닫히기에 평가됩니다. 판매인은 판매 후에 기간 동안 이미 지불된 세금을 위한 구매자를, 또는 판매의 앞에 선불한 세금을 위한 판매자를 reimburses 판매합니다. 당신의 결산은 이 세부사항을 주의할 것입니다.

나는 물건을 넣지 않는 경우에 나는 재산 세금을 공제 할 수 있습니까?

No. 상태 및 지방세 (SALT)의 감퇴는 일정 A에 감퇴를 하는 경우에만 유효합니다. 당신이 표준 감퇴를 가지고 가는 경우에, 당신은 공제 재산 세금을 공제할 수 없습니다. 세금 전문가를 상담하거나 IRS 일정 A 지시를 참조하십시오.

내 지방세율은 어떻게 되나요?

카운티 평가자 또는 세금 수집가의 웹 사이트를 방문하십시오. 주소 또는 소포 번호로 많은 제안 재산 세보기 도구. 현재 선반 요금을 위해 카운티 clerk의 사무실을 호출 할 수 있습니다.

결론 : 재산 세무의 통제

부동산 세금은 주택 소유자의 복잡하지만 관리 가능한 부분입니다. 평가 작업에 대해 이해함으로써, 모든 면제에 대한 적용, 과소 평가, 그리고 지불에 현재 체류, 당신은 놀라움을 최소화하고 주머니에 더 많은 돈을 유지 할 수 있습니다. 중요한 것은 참여를 보장하기 위해, 지역 예산 회의에 참석하고, 필요할 때 전문가를 상담합니다. 여기에 제공 된 지식으로, 당신은 당신의 가정을 즐기는 것에 대한 신뢰와 초점을 맞추고 부동산 세금을 탐색 할 수 있습니다.