Австралиянын финансы министрлигинин финансылык секторду жөнгө салууну бекемдөө боюнча стратегиялары

Эл аралык жөнгө салууну шайкеш келтирүүнү өнүктүрүү

"Банктык көзөмөл боюнча Базель комитети (BCBS), Финансылык туруктуулук кеңеши (FSB) жана баалуу кагаздар комиссияларынын эл аралык уюму (IOSCO) сыяктуу эл аралык стандарттарды түзүү органдарына Казына активдүү катышат.Австралиялык эрежелерди глобалдык стандарттарга шайкеш келтирүү фрагментацияны азайтат, чек араларды кесип өткөн капитал агымдарын жеңилдетет жана Австралиянын институттарынын атаандаштыкка жөндөмдүү болушун камсыз кылат. бул Австралияда иштеген глобалдык системалык маанилүү финансылык институттардын (GSIFI) тобокелдиктерин башкаруу жана Финансылык иш-аракеттер тобуна (FATF) ылайык күчтүү AML-CTF стандарттарын сактоо үчүн өзгөчө маанилүү."""

Регулятивдик ландшафтты кайра түзүү боюнча негизги демилгелер

Финансылык отчеттуулук режими (FAR)

"Аталган мыйзамдын негизинде, ""АПРА"" тарабынан жөнгө салынган бардык уюмдар үчүн 2025-жылдын март айында толук күчүнө кирген Финансылык отчеттуулук режими (FAR) банктык отчеттуулук режимин алмаштырат жана отчеттуулук милдеттенмелерин банктардагы, камсыздандыруучулардагы жана пенсиялык фонддордогу жетекчилердин кыйла кеңири тобуна кеңейтет."

Керектөөчүлөрдүн кредитин жана алдамчылыкты коргоону модернизациялоо

"Буга чейин, ""Buy Now, Pay-Later"" сыяктуу тез өсүп жаткан өнүмдөргө Улуттук керектөөчүлөрдүн кредиттерин коргоо мыйзамынын толук чөйрөсүнөн тышкары иштөөгө мүмкүнчүлүк берген, бирок, бул кемчиликти ""BNPL"" компаниясын кредиттик продукт катары классификациялоо үчүн мыйзам чыгаруу менен жапкан, провайдерлерден Австралиянын кредиттик лицензиясын алууну жана жеткиликтүүлүктү катуу текшерүүнү талап кылган."

Санариптик активдерди жөнгө салуучу алкакты түзүү

"Криптовалюталар, туруктуу монеталар жана децентралдаштырылган финансы (DeFi) тез өнүгүшү дүйнө жүзү боюнча жөнгө салуучу органдарга олуттуу кыйынчылык жаратты.Казыначылык санариптик активдерди жөнгө салуу үчүн активдүү, этап-этабы менен мамиле кылды.Биринчи баскычта санариптик активдер платформалары (биржалар жана кастодиандар) үчүн лицензиялоо алкагын мыйзамдаштыруу камтылган, алардан минималдуу капитал, сактоо жана ачыкка чыгаруу стандарттарын аткарууну талап кылат. экинчи баскычта туруктуу монеталарды өзгөртүлгөн төлөм лицензиялоо режиминин алкагында сакталган баалуулук объектилери катары жөнгө салууга басым жасалат. ""Казыналык банк"" (CDC) санариптик активдер үчүн потенциалдуу финансылык тобокелдиктерди азайтуу максатында."

Базель III акыркы сактык реформаларын ишке ашыруу

"АПРА, казына көзөмөлү менен, калган Базель III стандарттарын ишке ашырууда. бул реформалардын негизги өзгөчөлүгү - банктарга стандартташтырылган базалык деңгээлден төмөн капиталдык талаптарды эсептөө үчүн ички тобокелдик моделдерин колдонууга тоскоолдук кылган ""капиталдын төмөнкү деңгээлин"" киргизүү. бул моделдик тобокелдикти азайтат жана институттар аралык капиталдык коэффициенттердин салыштырууга жөндөмдүүлүгүн жогорулатат. казына бул чараларды колдойт, анткени алар банктык системанын жоготууларды сиңирүү жөндөмүн жана экономикалык төмөндөө учурунда экономиканы колдоону күчөтөт."

Акчаны адалдоого каршы күрөшүү (AML) алкагын бекемдөө

"Аталган реформалар ""транш 2"" уюмдарын, анын ичинде кыймылсыз мүлк агенттерин, юристтерди жана бухгалтерлерди камтыган жөнгө салуу периметрин кеңейтет, Австралиянын финансылык кылмыштуулуктан коргонуусундагы чоң ажырымды жабат. Мындан тышкары, алкакты санариптик активдер жана виртуалдык валюталар менен байланышкан акчаны адалдоо жана терроризмди каржылоо тобокелдиктерин чечүү үчүн модернизациялоодо."

Жаңы пайда болгон тобокелдиктер жана татаалдыктар

Банктык эмес финансылык ортомчулукту кеңейтүү

"Банктар ""ипотекалык насыя берүүчүлөр, финтех насыя берүүчүлөр, теңтуштар платформалары"" сыяктуу банктык эмес насыя берүүчүлөр кредиттик рыноктун өсүп жаткан үлүшүн ээлеп алышты, бирок алар атаандаштыкты өнүктүрүшсө да, алар банктар менен бирдей капитал жана ликвиддүүлүк талаптарына баш ийбей, көбүнчө дүң каржылоого таянышат."

Кибер коопсуздук жана оперативдик туруктуулук

Финансылык санариптештирүү зыяндуу субъекттердин чабуул аянтын кескин көбөйттү. ири финансылык мекемеде же маанилүү рыноктук инфраструктураны камсыздоочуда ири кибер окуя системалык таасирлерге ээ болушу мүмкүн.Казына маанилүү инфраструктуранын коопсуздугу (SOCI) мыйзамынын реформаларын ишке ашырууда лидерлик кылып жатат, алар маанилүү деп эсептелген финансылык сектордун уюмдарына катуу отчеттуулук жана тобокелдиктерди башкаруу милдеттенмелерин киргизет.

Климатка байланыштуу финансылык тобокелдиктер

Климаттын өзгөрүшү физикалык тобокелдиктерди (экстремалдуу аба ырайынан келип чыккан зыян) жана өткөөл тобокелдиктерди (аз көмүртек экономикасына өтүүдөн улам активдердин токтоп калышы) жаратат.Казына Австралиянын туруктуу финансылык алкагын түзүүдө башкы ролду ойногон.Бул ири ишканалар жана финансылык мекемелер үчүн Эл аралык туруктуулук стандарттары кеңешинин (ISSB) стандарттарына негизделген климатка байланыштуу милдеттүү финансылык ачыкка чыгарууну мыйзамдаштырууну камтыйт.

Жасалма интеллекттин финансы тармагындагы таасири

Финансылык кызматтарда кредиттик упайларды, алдамчылыкты аныктоо, жекелештирилген кеңештерди жана алгоритмдик соода үчүн жасалма интеллектти жана машиналык үйрөнүүнү колдонуунун көбөйүшү жөнгө салуунун татаалдыгынын жаңы чегин түзөт. алгоритмдик бейтараптуулук, маалыматтардын купуялуулугу, моделдин түшүндүрмөсү жана автономдуу чечимдер үчүн жоопкерчилик маселелери жөнгө салуу боюнча сүйлөшүүнүн борборунда.

Келечекке даяр финансылык системанын стратегиялык багыттары

Инновация жана туруктуулук күн тартибин ишке ашыруу

"Компаниянын келечектеги стратегиялык багыты инновация жана туруктуулук бири-бирин бекемдеген экосистеманы түзүүгө багытталган.Бул маалыматка көбүрөөк негизделген, активдүү көзөмөлдү камсыз кылуу үчүн жөнгө салуучулардын технологиялык мүмкүнчүлүктөрүнө инвестиция салууну камтыйт. ASIC жана APRA тарабынан иштелип чыккан ""Жакшыртылган жөнгө салуучу маалымат платформасы"" жаңы тенденцияларды жана тобокелдиктерди тезирээк аныктоого мүмкүндүк берет."

Керектөөчүлөрдүн маалымат алуу укугун (CDR) жана ачык каржылоону жакшыртуу

"Кененирээк маалымат алуу үчүн, ""Кененирээк маалымат алуу укугу"" (англ. Consumer Data Right) - бул банктык кызмат көрсөтүүлөрдүн келечеги, ал эми ""Кененирээк маалымат алуу укугу"" (англ. Open Finance) - бул кызмат көрсөтүүчүлөрдүн ортосундагы маалыматтарды коопсуз өткөрүү укугун камсыз кылуу жана эл аралык маалымат стандарттары менен масштабдуу, коопсуз жана өз ара аракеттенүү мүмкүнчүлүгүн камсыз кылуу."

Эл аралык катышууну жана стандарттарды түзүүнү тереңдетүү

"Австралия эл аралык форумдарда активдүү үн чыгарууга милдеттүү.Казына министрлиги Индо-Тынч океан аймагындагы жана андан тышкаркы негизги өнөктөштөр менен маалымат бөлүшүү боюнча келишимдерди күчөтүүдө.Стратегия мүмкүн болгон учурда жөнгө салуу режимдерин өз ара таанууну изилдөө, чек араларды кесип өткөн фирмалар үчүн мыйзамдарды сактоо чыгымдарын азайтуу. """

Регуляция менен өсүүнүн ортосундагы динамикалык тең салмактуулукту сактоо

"""Компаниянын стратегиялык артыкчылыгы - жөнгө салуу реформаларынын кумулятивдик салмагы экономикалык өсүшкө ашыкча тоскоолдук кылбашын камсыз кылуу. ири реформаларды (FAR жана DDO сыяктуу) ишке ашыруудан кийинки текшерүүлөрдү жүргүзүү үчүн аң-сезимдүү аракеттер бар, алар пропорционалдуу эмес чыгымдарды киргизбей, каалаган натыйжаларына жетишип жатышат."

Жыйынтык

"""Австралиялык финансы министрлигинин финансылык секторду жөнгө салууну күчөтүү стратегиялары татаал чөйрөгө комплекстүү жана адаптациялык жооп берет.Бул негиз Королдук Комиссиянын сабактары менен түзүлгөн, ал чыныгы жоопкерчиликке жана керектөөчүлөргө багытталган өзгөрүүгө түрткү берди.Бул негиз менен, Казына санариптик финансы, кибер коркунучтар жана климаттын өзгөрүшү тобокелдиктерин жана мүмкүнчүлүктөрүн башкаруу үчүн жаңы структураларды куруп жатат.АПРА, ASIC, RBA жана эл аралык органдар менен активдүү координациялоо менен, Казына күчтүү, адилеттүү жана динамикалуу финансылык системаны түзүүдө."