Table of Contents

Мыйзам чыгаруу органдары тарабынан кабыл алынган мыйзамдар пенсиялык жана пенсиялык саясатка кандай таасир этет?

Федералдык жана мамлекеттик деңгээлдеги мыйзам чыгаруу органдары пенсияга чыккандардын финансылык коопсуздугуна түздөн-түз жана туруктуу таасир этет. алар кабыл алган мыйзамдар пенсиялык фонддорду кантип инвестициялоодон жана башкаруудан баштап, жөлөкпулдарды кантип эсептөөгө, кимдерге жана пенсияга чыгууга укуктуу, ал тургай, адамдардын пенсияга чыгуу курагына чейин аныктайт.

Пенсиялык саясатты мыйзам чыгаруу процесси

Пенсиялык жана пенсиялык мыйзамдар, адатта, мыйзам чыгаруучу органда - АКШнын Конгрессинде же штаттык мыйзам чыгаруучу органда - киргизилген мыйзам долбоору катары башталат. Мыйзам долбоору Сенаттын Финансы комитетине же федералдык деңгээлдеги Палатанын жолдор жана каражаттар комитетине же штаттын пенсия жана пенсия комитетине жөнөтүлөт. комитеттер эксперттер, жактоочулар жана агенттиктин кызматкерлери күбөлөндүргөн угууларды өткөрүшөт. Мыйзам долбоору андан кийин белгиленет, өзгөртүлөт жана добуш берилет.

Мыйзам долбоору эки палата тарабынан кабыл алынгандан жана айырмачылыктарды элдештирүүдөн кийин, мыйзам долбоору кол коюу үчүн аткаруу бийлигине (президент же мамлекеттик губернатор) жөнөтүлөт. Мыйзам кабыл алынгандан кийин, социалдык камсыздандыруу башкармалыгы же мамлекеттик пенсиялык системанын ишенимдүү өкүлдөрү сыяктуу административдик агенттиктер тарабынан ишке ашырылат. Мыйзам чыгаруу процесси өзгөрүүлөр күчүнө киргенге чейин бир нече көз караштарды, анын ичинде жумушчуларды, пенсияга чыккандарды, жумуш берүүчүлөрдү жана салык төлөөчүлөрдү таразалайт.

Федералдык жана мамлекеттик юрисдикция

Америка Кошмо Штаттарында пенсиялык жана пенсиялык саясат федералдык жана мамлекеттик мыйзамдардын айкалышы менен жөнгө салынат. федералдык өкмөт социалдык камсыздандыруу - эң ири мамлекеттик пенсиялык программа - социалдык камсыздандыруу мыйзамы жана андан кийинки өзгөртүүлөр аркылуу көзөмөлдөйт. ошондой эле жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык пландарды кызматкерлердин пенсиялык кирешесин камсыз кылуу мыйзамы (ERISA) аркылуу жөнгө салат, ал жеке сектордогу пенсиялар үчүн минималдуу стандарттарды жана 401 (k) пландарын белгилейт.

Мыйзамдар пайдага түздөн-түз кандай таасир этет?

Пенсиялык мыйзамдар кабыл алынгандан кийин, пенсияга чыккандардын алган жөлөкпулдарынын көлөмүн, аларга жетүү шарттарын жана пенсиялык системанын финансылык абалын өзгөртө алат. бул түздөн-түз таасирлерди түшүнүү жарандарга пенсиялык саясат боюнча мыйзам чыгаруу талкуулары эмне үчүн алардын капчыктары жана келечектеги коопсуздугу үчүн маанилүү экендигин түшүнүүгө жардам берет.

Пайданы эсептөө өзгөрүүлөрү

"Пенсиялык мыйзамдар, мисалы, ""Жылдык төлөмдөрдү аныктоо үчүн колдонулган формуласын өзгөртүшү мүмкүн, мисалы, мультипликаторду өзгөртүү (мисалы, кызмат көрсөтүү жылына орточо айлык акынын 2% 2,5%); мыйзамдар ошондой эле акыркы орточо компенсацияны эсептөө ыкмасын өзгөртө алат, мисалы, беш жыл эмес, эң жогорку үч жыл, бул жөлөкпулдарды көбөйтүүгө багытталган. же болбосо, жашоо чыгымдарын жөнгө салуу (COLA) акчаны үнөмдөө үчүн төмөндөтүлүшү же жок кылынышы мүмкүн, мисалы, 2013-жылы кабыл алынган жогорку пенсиялык жөлөкпулдар үчүн."

Катышуу жана каржылоо мандаттары

Мыйзам чыгаруу органдары кызматкерлердин, жумуш берүүчүлөрдүн же экөөнүн тең пенсиялык системаларын бекемдөө үчүн көбүрөөк салымдарды талап кылышы мүмкүн. мисалы, Калифорниянын 2013-жылдагы Мамлекеттик кызматкерлердин пенсиялык реформасы мыйзамы жаңы жалдоо үчүн кызматкерлердин салымдарын көбөйтүп, кээ бир жөлөкпулдарды азайтты.Ошондой эле, 2006-жылдагы Пенсиялык коргоо мыйзамы сыяктуу федералдык мыйзамдар корпоративдик аныкталган жөлөкпул пландарын каржылоо талаптарын катуулатты, компаниялардан пенсиялык убадаларын кыска мөөнөттө толугу менен каржылоону талап кылды.

Катышууга укуктуулук жана пенсияга чыгуу жаш курагын жөнгө салуу

"Анын айтымында, ""социалдык камсыздандыруунун толук пенсияга чыгуу курагы 65 жаштан 67 жашка чейин жогорулатылган, бул эмгек күчүнүн туруктуулугун текшерүүгө мүмкүндүк берет."""

Пенсияга чыгууга таасир этүүчү негизги мыйзамдык факторлор

Бир нече маанилүү мыйзамдар Америка Кошмо Штаттарындагы пенсиялык ландшафтты түп-тамырынан бери калыптандырып, бүгүнкү күндө да саясий талкууларга таасир эте берет.

Социалдык камсыздандыруу жөнүндө мыйзам 1935-жылы кабыл алынган.

"Ал эми ""Социалдык коопсуздук жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө"" мыйзам ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам"" мыйзам

Эмгекчилердин пенсиялык кирешелерин камсыз кылуу жөнүндө мыйзам (ERISA)

ERISA жеке сектордун пенсиясы жана саламаттыкты сактоо пландары үчүн федералдык стандарттарды белгилейт. Ал минималдуу каржылоо деңгээлин, ыйгарым укуктарды берүү графиктерин, план менеджерлери үчүн ишенимдүү жоопкерчиликтерди жана ачыкка чыгаруу талаптарын белгиледи. ERISA ошондой эле Пенсиялык жөлөкпулдарды кепилдик корпорациясын (PBGC) түздү, ал компания банкротко учураса жана убадаланган жөлөкпулдарды төлөй албаса, аныкталган жөлөкпулдарды камсыздандырат.

Пенсиялык коргоо жөнүндө мыйзам 2006-жылы кабыл алынган.

Бул федералдык мыйзам бир нече жогорку деңгээлдеги пенсиялык ийгиликсиздиктерден жана каржылоонун жетишсиздигинен кийин корпоративдик аныкталган жөлөкпул пландарын каржылоо эрежелерин катуулатты.Бул пландар консервативдүү пайыздык чендерди колдонуу менен жок дегенде 80-10% каржыланышын талап кылды жана начар абалдагы пландар үчүн тездетилген каржылоо графиктерин киргизди. Мыйзам ошондой эле жумушчуларга 401 (k) пландарына автоматтык түрдө катталууну жеңилдетти жана пландын ден соолугун ачыкка чыгарды.

Коопсуздук жөнүндө мыйзамдар (2019 жана 2022)

"2019-жылы кабыл алынган ""Ар бир жамаатты пенсиялык жогорулатуу үчүн жайгаштыруу"" (SECURE) мыйзамы жана 2022-жылы кабыл алынган ""SECURE 2.0"" (бардык чыгымдарды эсептөө мыйзам долбоорунун бир бөлүгү катары) пенсиялык үнөмдөөгө ондогон жылдардагы эң маанилүү мыйзамдык өзгөртүүлөрдү билдирет."

  • Керектүү минималдуу бөлүштүрүү жаш курагын (RMD) 701⁄2ден 72ге чейин (жана акыры SECURE 2.0 боюнча 75ке чейин) жогорулатуу.
  • "Анын айтымында, ""Жылына 500 саат иштеген жумушчуларга 401 (k) пландарына катышууга уруксат берүү."""
  • Пенсиялык планды ишке ашыруунун чыгымдарын компенсациялоо үчүн чакан ишканалар үчүн салык насыясын түзүү.
  • "Анын айтымында, ""жаңы 401 (k) жана ага окшош пландар 2025-жылдан баштап автоматтык түрдө катталууга тийиш."""
  • Жашы 60 жаштан 63 жашка чейинки жумушчуларга кошумча акча чогултууга жардам берүү үчүн, аларды кармап туруу үчүн салымдардын чегин жогорулатуу.

Бул мыйзамдар пенсиялык пландарды кеңейтүүгө, үнөмдөөгө жана бөлүштүрүү эрежелерин жөнөкөйлөтүүгө багытталган. алар социалдык камсыздандырууну толуктоо катары ыктыярдуу, жумуш берүүчүгө негизделген системаны бекемдөөгө мыйзам чыгаруунун көңүлүн чагылдырат.

Учурдагы кыйынчылыктар жана мыйзам чыгаруу чаралары

Бүгүнкү күндө мыйзам чыгаруучулар пенсиялык жана пенсиялык саясаттын туруктуулугун текшерген бир нече курч кыйынчылыктарга туш болушат.Бул мамлекеттик пенсиялык пландардын жетишсиздиги, аныкталган пайдадан аныкталган салым пландарына өтүү жана калктын карылыгынан улам демографиялык кысым.

Мамлекеттик пенсиялардын жетишсиздиги

Көптөгөн мамлекеттик жана жергиликтүү пенсиялык системалар миллиарддаган долларлар менен каржыланбай жатат. Инвестициялардын жетишсиздиги, жетишсиз салымдар жана ондогон жылдар мурун берилген кең пейилдик убадалары сыяктуу факторлор көйгөйдү жаратты. Мыйзам чыгаруу органдары салымдардын чендерин жогорулатуу, жаңы жалдоо үчүн жөлөкпулдарды азайтуу жана ал тургай учурдагы жөлөкпулдарды кайра сүйлөшүүгө аракет кылышты.

Белгиленген пайдадан аныкталган салым пландарына өтүү

Жеке сектордун каржылоосу менен иштеген жумуш берүүчүлөр салттуу аныкталган жөлөкпул пенсияларынан (жашоо үчүн айлык төлөмдү кепилдик берген) 401 (k) сыяктуу аныкталган салым пландарына (пайдалар салымдардан жана инвестициялык кирешелерден көз каранды болгон) негизинен өтүштү. Мыйзам чыгаруу иш-аракеттери бул өзгөрүүнү колдоду жана жооп берди. ERISAнын каржылоо талаптары DB пландарын кымбаттатты, ал эми кийинки мыйзамдар (SECURE актылары сыяктуу) DC пландарын жагымдуу жана жеткиликтүү кылды.

Демографиялык кысым жана узак өмүр коркунучу

"Бейби-бумерлер пенсияга чыкканда жана жашоо узактыгы көбөйгөн сайын, пенсияга чыккандардын саны эмгек акы салыгын же пенсиялык төлөмдөрдү кошкон жумушчулардын санынан ылдамыраак өсүүдө. бул демографиялык өзгөрүү социалдык камсыздандыруу жана мамлекеттик пенсиялык системалардын туруктуулугуна түздөн-түз шек туудурат. Конгрессиялык бюджеттик башкармалык (CBO) долбоорлору, эгерде мыйзамдык өзгөртүүлөр жасалбаса, социалдык камсыздандыруу фонду 2030-жылдардын башында түгөнөт, анда жөлөкпулдар жалпысынан 23% га чейин кыскартылышы керек. Мыйзам чыгаруучулар ар кандай чараларды сунушташты: эмгек акы салыгынын чегин жогорулатуу, толук убакыттагы пенсиялык төлөмдөрдү көбөйтүү, кээ бир мамлекеттик кызматкерлерди узак мөөнөттүү пенсиялык төлөмдөрдү көбөйтүү."""

Пенсиялык мыйзамдардын келечектеги багыттары

Келечекте мыйзам чыгаруучулар пенсиялык кирешелерди камсыз кылуу, салык төлөөчүлөр жана жумуш берүүчүлөр үчүн системаларды жеткиликтүү сактоо жана топтолуп калган жөлөкпулдарды укуктук коргоо боюнча атаандаштык максаттарды кантип тең салмакташтыруу менен күрөшүүнү улантышат.

  • Автоматтык каттоо жана жогорулатуу: SECURE 2.0 негизинде, көбүрөөк мыйзамдар пенсиялык үнөмдөө пландарына автоматтык түрдө каттоону талап кылышы же колдошу мүмкүн, автоматтык түрдө салымдардын жогорулашы эмгек акынын өсүшүнө байланыштуу.
  • Мамлекеттик каржыланган пенсиялык программалар: Көптөгөн штаттар жумуш берүүчүлөрдүн пландары жок жеке сектордогу жумушчулар үчүн мамлекеттик жеңилдетилген IRA программаларын түзгөн штаттарды ээрчиши мүмкүн.
  • """Социалдык коопсуздук реформасы: ишеним фондунун түгөнүү датасын эске алганда, Конгресс кийинки он жылдыкта реформа пакетин кабыл алат. мүмкүн болгон элементтерге толук пенсияга чыгуу жаш курагын 69 же 70 жашка чейин акырындык менен жогорулатуу, эмгек акы салыгынын базасын кеңейтүү жана прогрессивдүү жөлөкпул формуласын кабыл алуу кирет."
  • "Пенсиялык консолидация жана тобокелдиктерди бөлүштүрүү: Род-Айленд жана Кентукки сыяктуу кээ бир штаттар чыгымдарды жана инвестициялык тобокелдиктерди азайтуу үчүн бир нече чакан пенсиялык пландарды чоң системаларга бириктиришти. башкалары Нидерланд же Канада ыкмаларына окшош бөлүшүү тобокелдик моделдерин түзүү менен инновацияларды ишке ашырышы мүмкүн, анда фонддун иштешине жараша жөлөкпулдар жөнгө салынат. """
  • """Экологиялык, социалдык жана башкаруу"" (ESG) маселелери: Мыйзам чыгаруу органдары пенсиялык фонддор инвестициялык чечимдерде ESG факторлорун эске алышы керекпи же жокпу, барган сайын талашып жатышат. кээ бир штаттар, мисалы, Флорида, ESG маселелерине тыюу салган мыйзамдарды кабыл алышты, ал эми башкалары, мисалы, Калифорния, аларды колдошот."

Жыйынтык

"Анын айтымында, ""социалдык камсыздандыруу жөнүндө мыйзамдан баштап, 2022-жылдагы ""SECURE 2.0"" мыйзамына чейин, ар бир мыйзам долбоору жумушчулардын үнөмдөлүшүн, жөлөкпулдарды кантип төлөп берүүнү жана тобокелдиктерди муундар арасында кантип бөлүштүрүүнү өзгөрттү. демографиялык өзгөрүүлөр, каржылоонун жетишсиздиги сакталып турат жана пенсиялык коопсуздук маселеси барган сайын курч болуп баратат, федералдык жана мамлекеттик деңгээлдеги мыйзам чыгаруучулар келечектеги пенсияга чыгуучулар финансылык көз карандысыздыкка ээ боло алабы же жокпу аныктоодо негизги ролду ойной беришет."