Керектөөчүлөрдү каржылоодо тийиштүү процессти түшүнүү

"Керектөөчүлөр финансылык талаш-тартыштарга туш болгондо, талаштуу кредиттик карта төлөмү, күтүлбөгөн насыя төлөбөй калуу, эсеп-кысап катасы же карыздарды чогултуу боюнча соттук териштирүү, туура процесстин укуктук принциби маанилүү коргоо катары кызмат кылат. АКШнын Конституциясына бешинчи жана он төртүнчү өзгөртүүлөр киргизилгенде, мыйзамдуу процесс өкмөт (же мамлекеттик бийликтин астында иш алып барган ар бир жеке уюм) адамды өмүрүнөн, эркиндигинен же мүлкүнөн ажырата ала турганга чейин, ал адилеттүү процедураларды аткарышы керек дегенди билдирет."""

"Анын талаптары контекстке жараша өзгөрөт: финансылык талаш-тартыштарда, ""акча, кредит, эсеп же турак жай же жумуш алуу мүмкүнчүлүгү"" сыяктуу менчик укуктары көп учурда камтылган. тийиштүү процесстик коргоо чаралары жок болсо, керектөөчүлөр банктар, кредиттик бюролор, карыздарды чогултуучулар же мамлекеттик агенттиктер тарабынан өз алдынча чечимдерге дуушар болушу мүмкүн."

Туура процесстин конституциялык негизи

"Бешүнчү түзөтүүнүн ""Туура процесстик"" клаузуласы федералдык өкмөткө тиешелүү, ал эми он төртүнчү түзөтүү ошол эле коргоону мамлекеттик жана жергиликтүү бийликтерге да жайылтат. бул пункттун эки башка компоненти бар: Процедуралык адилеттүү процесс , ал чечим кабыл алуу процессинин адилеттүүлүгүнө байланыштуу; , ал эми , ал айрым негизги укуктарды өкмөттүн кийлигишүүсүнөн коргойт."

"АКШнын Жогорку Соту белгилүү бир кырдаалда кандай процесстин өтүшү керектигин аныктоо үчүн ийкемдүү алкакты түзгөн. Mathews v. Eldridge (1976) Сот үч тең салмактуулук факторлорун белгиледи: (1) мамлекеттик иш-аракеттин таасири астында жеке кызыкчылыктар; (2) колдонулган процедуралар аркылуу бул пайыздардан туура эмес ажыратуу коркунучу жана кошумча же алмаштыруучу процесстик коргоо чараларынын ыктымал мааниси; жана (3) өкмөттүн кызыкчылыгы, анын ичинде кошумча процедуралар киргизе турган фискалдык жана административдик жүктөмдөр. Бул тең салмактуулук сыноосу көбүнчө мамлекеттик иш-аракеттердин натыйжасында пайда болгон эмгек акыларды токтотуу учурларында колдонулат, мисалы, мамлекеттик органдар карыздык төлөмдөрдү чогултууда."""

Тарыхый тамырлар: Голдберг Келлиге каршы жана социалдык контекст

"Голдберг менен Келли (1970) ортосундагы соттук териштирүү боюнча чечимдер, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп, ""коомдук жардам"" деген сөздү колдонуп жатышат."

Өзгөчө финансылык талаш-тартыштардагы тийиштүү процесс

Кредиттик отчеттуулук каталары жана FCRA коргоосу

Кредиттик отчеттуулукту камсыз кылуу боюнча мыйзам (FCRA) - бул керектөөчүлөрдүн финансылык абалы боюнча мыйзамдуу процесстин принциптерин ишке ашыруучу эң маанилүү федералдык мыйзамдардын бири.Кредиттик отчеттуулукту камсыз кылуучу агенттиктер (CRAs) керектөөчүлөрдүн отчетторунун максималдуу тактыгын камсыз кылуу үчүн акылга сыярлык процедураларды аткарышы керек.

Бул процедуралар керектөөчүлөргө туура эмес маалыматты - процесстин негизги коргоосун - талашка салууга атайын, күчүнө кирген укук берет. FCRA ошондой эле керектөөчүлөргө этиятсыз же атайылап жасалган бузуулар үчүн доо арыз менен кайрылууга мүмкүнчүлүк берет. мисалы, эгерде КРА катаны кайра иликтебесе же далилдерди четке какса, керектөөчү чыныгы зыянга, мыйзамдуу зыянга жана адвокаттын акысына укуктуу болушу мүмкүн.

Кредиттик рейтинг агенттиктери, мисалы, насыядан баш тартуу же жогорку пайыздык чендин негизинде терс чаралар көрүлгөндө, керектөөчүлөргө жазуу жүзүндө түшүндүрмө бериши керек.

Практикалык кадамдар: Кредиттик отчетуңуздагы катаны талашуу

FCRA боюнча соттук териштирүү укуктарын колдонуу:

  • Жылдык кредиттик отчетторду AnnualCreditReport.com сайтынан акысыз алыңыз.
  • Туура эмес эсептерди, кечиктирилген төлөмдөрдү же мамлекеттик документтерди аныктаңыз.
  • КТРга (КРАга) талаштуу кат жазыңыз, анда тастыктаган документтердин көчүрмөлөрү (оригиналдар эмес) жана кат алышууңуздун жазуусу сакталат.
  • Кредиттик рейтинг агенттиги 30 күндүн ичинде иликтөө жүргүзүп, жооп бериши керек. алар сиздин талаш-тартышыңызды маалымат берүүчүгө (мисалы, кредиттик карта компаниясы же чогултуу агенттиги) жөнөтүшөт.
  • Эгерде талаш-тартыш чечилбесе, анда сиз келечектеги отчетторго киргизилиши керек болгон талаш-тартыш билдирүүсүн (100 сөз же андан аз) файлыңызга кошо аласыз.
  • Эгерде КРА же камсыздоочу ФКРАны бузса, анда сиз юридикалык кеңеш ала аласыз же Федералдык соода комиссиясына (FTC) же же Керектөөчүлөрдү финансылык коргоо бюросуна (CFPB) арыз менен кайрылсаңыз болот.

Карыздарды чогултуу жана карыздарды чогултуунун адилеттүү практикасы жөнүндө мыйзам

FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) - бул карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде, карыздарды чогултуу боюнча мыйзамдын негизинде.

Бул процесстик коргоо чаралары эң маанилүү тийиштүү процесстин негизги бөлүгү болуп саналат: эскертүү, угуу мүмкүнчүлүгү жана нейтралдуу текшерүү талабы. эгерде карыз чогултуучу, мисалы, талаш-тартыштан кийин кайрылууну улантуу же тийиштүү текшерүүсүз сотко берүү менен, керектөөчү чыныгы зыянды, 1000 долларга чейинки мыйзамдуу зыянды жана адвокаттын акысын талап кыла алат.

Банк эсебин тоңдуруу жана гарнирлөө

Эгерде кредитор соттун чечимин кабыл алып, керектөөчүнүн банктык эсебин тоңдурууну же эмгек акысын камсыз кылууну көздөсө, анда керектөөчүнүн алдын ала эскертүүсүн жана доо арызга каршы чыгуу мүмкүнчүлүгүн талап кылат. [Fuentes v. Shevin] (1972) Жогорку Сот мүлктү эскертүү же угуусуз конфискациялоого уруксат берген мамлекеттик мыйзамдарды жокко чыгарды, ал тургай мүлктү убактылуу тартып алуудан мурун тийиштүү процесс болушу керек деп эсептейт.

Студенттик насыялар жана мамлекеттик жөлөкпулдар

Федералдык студенттик насыяларды чогултуу, анын ичинде эмгек акыны сактоо жана салыкты кайтарып берүү, өкмөттөн иш-аракеттерди жүргүзүүдөн мурун кылмыштуулукту талашка салуу мүмкүнчүлүгүн жана эскертүүнү талап кылат. Жогорку билим берүү мыйзамына ылайык, Билим берүү министрлиги карыз алуучуга угууну талап кылууга мүмкүнчүлүк берүү менен кепилдик берүү ниетин билдириши керек.

Процессти туура бузуу үчүн чаралар

Финансылык мекеме же агенттик тийиштүү процессти камсыз кылбаган учурда, керектөөчүлөр бир нече укуктук жолдорду издөөгө тийиш.

  • Федералдык мыйзамдарга (FCRA, FDCPA, Кредит берүү боюнча чындык мыйзамы ж.б.) ылайык жеке соттук териштирүүлөр, ошондой эле адвокаттын акысы.
  • Классикалык иш-аракеттер боюнча соттук териштирүүлөр , эгерде бузуулардын үлгүсү көптөгөн керектөөчүлөргө таасир эткен болсо (мисалы, кредиттик бюро талаш-тартыштарды системалуу түрдө иликтебей калса).
  • CFPB, FTC же мамлекеттик башкы прокурорго жөнгө салуучу даттануулар , алар аткаруу иш-аракеттерине, айып пулдарга жана кайтарып берүүгө алып келиши мүмкүн.
  • Учурдагы бузууларды токтотуу үчүн тыюу салуучу жеңилдик , мисалы, соттун туура эмес кредиттик листингди жокко чыгаруу же карыз чогултуучунун кысымын токтотуу буйругу.

Конституциянын мыйзамдуу процесстик коргоосу түздөн-түз мамлекеттик субъекттерге гана тиешелүү экендигин белгилей кетүү маанилүү.Бирок, көптөгөн жеке финансылык уюмдар мыйзамдуу процесстин принциптерин камтыган уставдарга баш ийишет жана кээ бир учурларда, өкмөт керектөөчүлөрдү мыйзамдуу процесстен ажыраткан жеке жүрүм-турумга уруксат берүү үчүн жооптуу болушу мүмкүн (, мисалы, мамлекеттик соттор ex parte конфискациялоого уруксат бергенде).

Көп кездешкен тузактар жана алардан кантип качуу керек

Бул коргоого карабастан, керектөөчүлөр көбүнчө тийиштүү процессти жүргүзүүдө тоскоолдуктарга туш болушат.

  • Жоголгон мөөнөттөр: Көптөгөн талаш-тартыштар терезелери кыска (кредиттик отчеттор боюнча талаш-тартыштар үчүн 30 күн, карызды текшерүү үчүн 30 күн).
  • Толук эмес документтер: Керектөөчүлөр эсеп билдирүүлөрүн, төлөм жазууларын, полиция отчетторун (идентификацияны уурдоо үчүн) жана ар кандай кат алышууларды чогултушу керек.
  • """Эгерде карыз чогултуучу сизди сотко берсе жана сиз жооп бербесеңиз, анда сиздин коргонуу укугуңуздан айрылып, демейки чечим кабыл алынышы мүмкүн."
  • Мамлекеттик мыйзамдарды билбегендиктен: Кээ бир штаттар федералдык мыйзамга караганда күчтүү процесстик коргоону сунуш кылышат, мисалы, талаш-тартыштардын узактыгы же жасалгалоодон кошумча бошотуулар.

Санариптик финансыдагы адилеттүү процесстин келечеги

Финансылык операциялар барган сайын онлайн режиминде жүрүп жаткандыктан, салттуу адилеттүү процесстин механизмдери жаңы кыйынчылыктарга туш болушат. банктар жана кредиттик балл компаниялары колдонгон алгоритмдер жана автоматташтырылган чечим кабыл алуу системалары аныктоо же талаш-тартыш кыйын болгон каталарды жасашы мүмкүн. мисалы, машиналык үйрөнүү модели керектөөчүлөр үчүн ачык-айкын эмес алдын ала факторго негизделген насыяны четке кагышы мүмкүн.

Арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык, арбитраждык соттордун чечимине ылайык.

Жыйынтык: Билим аркылуу күчөтүү

"Анын айтымында, ""укуктук процесс - бул конституциялык абстракциядан да көп, бул керектөөчүлөрдү өз алдынча жана адилетсиз финансылык иш-аракеттерден коргогон практикалык калкан."""

Эгер сиз мыйзамдуу процесстин укуктары бузулган деп эсептесеңиз, анда керектөөчүлөрдү коргоо боюнча адвокат менен кеңешүүнү же CFPB менен арыз менен кайрылууну ойлонуп көрүңүз. FCRA боюнча укуктарыңыз жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн, FTC's FCRA колдонмосуна кайрылыңыз . Конституциялык мыйзамдуу процессти тереңирээк түшүнүү үчүн, Корнелл Юридикалык маалымат институту мыкты жалпы көрүнүштү сунуштайт.