Kāpēc nodokļu pārdomāta ieguldīšana ir atslēga uz pensionēšanos Indijā

Tomēr, realitāte ir pārsteidzoša: ar dzīves ilguma pieaugumu, medicīnisko inflāciju un kopējo ģimenes atbalsta sistēmu izsīkumu, stabilas pensijas struktūras veidošana vairs nav obligāta. Problēma ir tā, ka naudas rezervēšana mērķim, kas ir 20 vai 30 gadu attālumā, jūtas sāpīga, kad katrs rūpijs šķiet nepieciešams šodien. Tas ir, ja Indijas nodokļu taupīšanas instrumenti piedāvā spēcīgu psiholoģisku un finansiālu līdzekļu trūkumu. Sasaistot pensiju uzkrājumus ar tūlītējiem nodokļu atskaitījumiem, valdība faktiski samazina ilgtermiņa ieguldījumu sākotnējās izmaksas. Piemēram, , 1 0,000 ieguldījums kvalificētā instrumentā var ietaupīt ,30,000 no nodokļiem visaugstākajā grupā, kas nozīmē, ka jūs faktiski ieguldāt tikai , 70 000 no savas naudas, lai sāktu veidot korpusu, kas varētu augt līdz vairākiem krūriem. Šis dvīņu ieguvums – nodokļu ietaupījumi šodien un līdzekļu uzkrāšana rītdienai – padara to par vienu no efektīvākajām līdzekļu veidošanas stratēģijām, kas pieejamas Indijas nodokļu maksātājiem.

Galvenais ir saprast, ka ne visi nodokļu ietaupījuma instrumenti ir vienādi, kad runa ir par pensionēšanos. Daži piedāvā garantētu peļņu, bet zemāku izaugsmi, bet citi nodrošina ar tirgu saistītu izaugsmi ar lielāku potenciālu. Apdomīga kombinācija, kas saskaņota ar jūsu riska apetīti un laika periodu, var pārveidot savu nodokļu saistības par pensionēšanās motoru. Šajā visaptverošajā rokasgrāmatā mēs izjaukt katru galveno nodokļu ietaupījuma iespēju saskaņā ar Indijas tiesību aktiem, izskaidrot, kā katrs veicina pensijas korpusu veidošanu, un izklāstīt praktiskas stratēģijas, lai palielinātu gan nodokļu priekšrocības un ilgtermiņa bagātību.

Nodokļu plānošanas instrumentu izpratne Indijā

Indijas Ienākumu nodokļa likums piedāvā atskaitījumus vairākās iedaļās, jo īpaši 80.C iedaļā, kas ļauj veikt kopējo atskaitījumu līdz 1,5 lakh par konkrētiem ieguldījumiem un izdevumiem.

Valsts nodrošinājuma fonds (PPF)

PPF ir valdības atbalstīta uzkrājumu shēma ar 15 gadu termiņu. Tā piedāvā fiksētu procentu likmi (pašlaik aptuveni 7,1 % gadā, pārskatīts reizi ceturksnī), kas ir bez nodokļiem gan uzkrāšanas, gan izņemšanas posmā. Ieguldījumi līdz ~1,5 lakh gadā atbilst atskaitīšanas kritērijiem saskaņā ar 80.C iedaļu. Iegūtie procenti arī ir atbrīvoti no nodokļa saskaņā ar 10. iedaļu. Attiecībā uz disciplinētu noguldītāju PPF nodrošina drošu, saliktu instrumentu. Tomēr 15 gadu piesaiste (ar daļēju atcelšanu, kas atļauta no 7. gada) nozīmē, ka tas ir vislabāk piemērots pensionēšanās mērķiem, kas ir vismaz 10–15 gadus pēc tam. Lielā priekšrocība ir kapitāla aizsardzība un prognozējama peļņa, kas padara to par ideālu pensionēšanās portfeļa parāda daļai.

Viena bieži neievērota iezīme ir tā, ka PPF var paplašināt blokos 5 gadus pēc termiņa, ļaujot turpināt beznodokļu izaugsmi. Pensijai, jūs varat sākt PPF kontu agri, veikt maksimālo katru gadu, un ļaujiet tai savienojumu uz 15 gadiem. Pēc termiņa, jūs varat vai nu izņemt corpus vai pagarināt to, vienlaikus turpinot pievienot nelielas summas. Tas padara PPF brīnišķīgi zema riska pamata turēšanu pensijā.

Darbinieku nodrošinājuma fonds (EPF)

Algotiem darbiniekiem EPF, iespējams, ir visautomātiskākais pensiju uzkrāšanas instruments. Gan darba ņēmējs, gan darba devējs maksā 12 % no pamatalgas un pabalsta par darba stāžu (darba devēja iemaksa ir sadalīta starp EPF un darba ņēmēju pensiju shēmu). Darba ņēmēja iemaksa atbilst atskaitījumiem saskaņā ar 80.C iedaļu. Pašreizējā EPF procentu likme ir aptuveni 8,15 % gadā, un viss corps, ieskaitot uzkrātos procentus, ir bez nodokļiem, ja tiek atsaukts pēc 5 gadu nepārtrauktas darba. EPF iemaksas ir obligātas, bet jūs varat brīvprātīgi ieguldīt vairāk saskaņā ar Brīvprātīgo noguldījumu fondu (VPF), lai palielinātu savus uzkrājumus. VPF arī kvalificējas 80C atskaitīšanai un saņem to pašu EPF procentu likmi. Pensijas gadījumā EPF veido ievērojamu, zema riska struktūru 25–30 gadu ilgajā karjeras laikā. Nodokļu režīms un darba devēja iemaksas ir pārāk liels instruments, lai izveidotu pensiju uzkrājumu parādu. Tomēr ierobežojumi ietver iegriešanu līdz aiziešanai pensijā (ar dažiem mājokļa, izglītības u.c.) un iemaksu maksimālo apjomu (darba ņēmējam tikai uz vienu mēnesi uz augšu ).

Valsts pensiju sistēma (NPS)

NPS ir ar tirgu saistīta ilgtermiņa pensionēšanās uzkrājumu shēma, kuru regulē Pensiju fonda regulatīvā un attīstības iestāde (PFRDA).Tā ir pieejama visiem Indijas pilsoņiem (tostarp NRI) un piedāvā divus līmeņus: I līmeni (obligāti valdības darbiniekiem, fakultatīvi citiem) un II līmeni (brīvprātīgi ietaupījumi bez bloķēšanas, bet bez nodokļu atvieglojumiem).I līmenis ir norakstīšanas konts, kas piesaistīts līdz 60 gadu vecumam, lai gan saskaņā ar konkrētiem nosacījumiem ir atļauta daļēja izņemšana.I līmeņa iemaksas līdz 1,5 lakh atbilst atskaitīšanas prasībām saskaņā ar 80.CND(1) iedaļu, kas ir kopējā 80C robežās. Turklāt saskaņā ar 80CCD(1B) iedaļu ir pieejams papildu samazinājums līdz 50 000, kas ir pieejams papildus nenodrošinātams ar 80CD(2) sadaļā – tas ir lielāks nekā 80C) bez jebkāda ierobežojuma, tādējādi NPS ir unikāls, piedāvājot papildu nodokļu ieturējuma iespēju.

Pašu kapitāla piesaistes uzkrājumu shēmas (ELSS)

ELSS ir diversificēti pašu kapitāla kopieguldījumu fondi, kas piedāvā nodokļu atskaitījumus saskaņā ar 80.C sadaļu ar īsāko bloķēšanas periodu starp visiem variantiem – tikai 3 gadus. Pēc bloķēšanas vienības var tikt izpirktas jebkurā laikā. Tā kā ELSS galvenokārt iegulda akcijās, tas rada lielāku risku, bet arī piedāvā iespēju gūt ienākumus no inflācijas. Ilgos turēšanas periodos (10+ gadi) pašu kapitāls vēsturiski ir devis 12–15% gada peļņu, kas var ievērojami paātrināt pensionēšanās struktūras izaugsmi. 30 gadus vecam ieguldītājam ELSS vienreizējs ieguldījums

Dzīvības apdrošināšanas politika

tradicionālajiem plāniem (pensijas, naudas atmaksa, ULIPs) dzīvības apdrošināšanas prēmijas atbilst 80.C iedaļā paredzētajiem atskaitījumiem, ja garantētā summa ir vismaz 10 reizes lielāka par gada prēmiju. Lai gan apdrošināšana nodrošina nāves pabalstu, lai aizsargātu jūsu ģimeni, uzkrājumu komponents bieži vien ir pārāk mazs, lai segtu tikai ieguldījumu iespējas, kas saistītas ar augstiem maksājumiem un zemiem ieņēmumiem. Daudzi tradicionālie plāni piedāvā ieņēmumus diapazonā no 4 līdz 6%, kas tikko pārspēj inflāciju. Turklāt, ienākumi no termiņa ir bez nodokļiem tikai tad, ja prēmija ir mazāka par 10% no nodrošinātās summas (politikām, kas izdota pēc 2012. gada 1. aprīļa). Pensiju korpusu veidošanai dzīvības apdrošināšana būtu jāuzskata galvenokārt par aizsardzību, nevis ieguldījumiem. Term apdrošināšana (tīriskā aizsardzība) ir daudz lētāka un efektīvāka riska segšanai, atstājot vairāk naudas ieguldīt augstākas atdeves transportlīdzekļos, piemēram, NPS, PPF vai ELSS, lai pensionētos. Tomēr, ja jums jau ir tradicionāls plāns, tā joprojām skaitās 80C ierobežojums un ienākumi no termiņa var veicināt jūsu pensijas apjomu – tikai neoptimāli.

Kā šie instrumenti veidot pensionēšanās uzkrājumus – ārpus nodokļu atskaitījumiem

Nodokļu ietaupījumi ir tūlītēja atlīdzība, bet taisnība burvju pensijas slēpjas salikšanā, sistemātisku ieguldījumu, un aktīvu sadali. Katram instrumentam ir īpaša nozīme pensijas braucienu.

Saliktais savienojums: klusais zelmeņceltnieks

Apsveriet ieguldītājs, kurš sākas 25 gadu vecumā, iegulda pilnu 1,5 lakh gadā kombināciju PPF (7% peļņa) un ELSS (12% peļņa) ar 40:60 sadalījumu, un arī liek -50 000 NPS (10% peļņa pieņemts). Vairāk nekā 35 gadus, pieņemot pastāvīgu peļņu (ilustrācijai), kopējais ieguldījums -70 lakh ( -2 lakh gadā) varētu pieaugt līdz vairāk -3,5 krora - pateicoties savienošana. Agrāk jūs sākat, spēcīgāku šo efektu. Katru gadu kavēšanās prasa ievērojami lielākas ikmēneša iemaksas, lai sasniegtu to pašu mērķi.

Aktīvu sadale un riska pārvaldība

Kopīga kļūda ir visu pensiju uzkrājumu pārvēršana vienā instrumentā. PPF un EPF nodrošina stabilitāti, bet ierobežotu izaugsmi – tie var nesakrist ar inflāciju ilgtermiņā. ELSS un NPS (pašu kapitāla komponents) piedāvā izaugsmi, bet ar nepastāvību. Ideāla pieeja ir izveidot portfeli, kas atbilst jūsu riska tolerancei un laika horizontam. Kādam 20+ gadus pēc pensionēšanās agresīvs sadalījums 70-80% akciju (izmantojot NPS pašu kapitālu un ELSS) un 20-30% parāda (PPF, EPF) var maksimāli palielināt ilgtermiņa atdevi. Tā kā pensionēšanās tuvojas (5–10 gadus pēc tā), pakāpeniski pāriet uz parādu, lai aizsargātu korpusu. NPS piedāvā automātisku dzīves cikla fonda iespēju (auto izvēle), kas ļauj līdzsvarot jūs, balstoties uz vecumu, – lielisks hand-off risinājums.

Darba devēja iemaksas: Bezmaksas nauda par pensionēšanos

Ja darba devējs piedāvā NPS, darba devēja iemaksa līdz 10% no algas (14% valdībai) ir atskaitāma saskaņā ar 80CCD(2) sadaļu, neietekmējot 80C limitu. Tas ir būtiski papildu pensijas ietaupījums, kas samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus. Tāpat darba devēja EPF iemaksa (12% no pamata) nav tieši apliekama ar nodokli darbiniekam (tas ir darba devēja izdevumi), bet darbinieks joprojām saņem no ķermeņa pieauguma. Vienmēr maksimizē darba devējam piesaistītās pensijas iemaksas – tās būtībā ir bezmaksas nauda.

Stratēģijas, lai maksimāli palielinātu nodokļu uzkrājumus un pensijas kapitālu

Tagad, kad jūs saprotat instrumentus, nākamais solis ir izpilde. Šeit ir realizējamas stratēģijas, lai izspiestu visvairāk no nodokļu atskaitījumiem un ilgtermiņa izaugsmi.

1. Iztvaikošanas 80.C iedaļa ar pareizo maisījumu

Sadaļa 80C piedāvā ~1,5 lakh atskaitīšanu. Ne tikai aizpildīt robežu ar jebkuru iespēju – piešķirt stratēģiski. līdzsvarota pieeja varētu būt: ~1,5 lakh in PPF (drošs kodols) + ELSS (augšana) + EPF (automatizēta) apvienota robežās. Piemēram, ja jūsu EPF ieguldījums ir ~60,000 gadā, jums ir ~90 000 kreisi. Sadaliet, ka starp PPF ( ~50 000) un ELSS ( ~40 000). Vai, ja jūs vēlaties vairāk izaugsmi, nodot visu ~90 000 ELSS caur SIPs. Pārliecinieties, ka jūs apsvērt saslēgšanās periodus: PPF un EPF sasiet naudu uz ilgu laiku, tāpēc nedaliet, ja jums ir nepieciešama likviditāte citiem mērķiem. Arī, atcerieties, ka citi 80C kvalificēto posteņu, piemēram, mācību maksas un mājas aizdevuma pamatsummas arī ieskaitīt uz ~1,5 lakh robežu.

2. Apturot papildu NPS atskaitījumu 5 000

80CCD(1B) sadaļa paredz papildu atskaitījumu līdz ~50 000 NPS I līmeņa iemaksām, virs 80C robežvērtības. Šī ir milzīga iespēja jebkuram nodokļu maksātājam, īpaši tiem, kas atrodas augstākās iekavās. Personai, kas ir 30 % nodokļu plānā, ieguldot ~50 000 NPS ietaupa ~15 000 nodokļu. Bet pats ieguldījums pieaug nodokļu atlaides līdz pensijas vecumam. Ja jūs ieguldāt ~50 000 gadā no 30 līdz 60 gadu vecumam, pieņemot, ka 10% gada pieaugums, jūs uzkrāt aptuveni ~99 lakh. Pēc annuity pirkšanas jūs saņemsiet mēneša pensiju un beznodokļu vienreizēju summu. ~50 000 atskaitījumu var izmantot pat tad, ja esat jau izsmēlusi ~1,5 lakh 80C robežu. Tātad, ideālā gadījumā, vispirms palielināt 80C ar PPF/ELSS/EPF, tad pievienot NPS papildu labumam.

3. Darba devēja iemaksas: Maksimizēt 80CCD(2)

Ja jūsu darba devējs atļauj NPS iemaksas, mudināt tos ieguldīt maksimāli pieļaujamo (10% no algas privātai, 14% valdībai). Tas samazina jūsu apliekamos ienākumus un veido corpus. Piemēram, ja jūsu alga ir -12 lakh gadā, darba devēja iemaksa -1,2 lakh uz NPS ir pilnīgi bez nodokļiem jūsu rokās saskaņā ar 80CCD(2). Apvienojiet to ar savu 80C un 80CCD(1B) atskaitījumiem, un jūs varētu ietaupīt vairāk -3,2 lakh nodokļu katru gadu, vienlaikus veidojot daudzkrūšu pensijas fondu. Sarunā ar savu darba devēju, lai iekļautu NPS kā daļu no jūsu kompensācijas struktūras, ja nav piedāvāts.

4. Izmantojiet ELSS izaugsmei ar īsāko bloķēšanas

ELSS piedāvā likviditātes priekšrocības pēc 3 gadiem, bet pensijas gadījumā to nevajadzētu uzskatīt par īstermiņa instrumentu. Tā vietā ELSS kā līdzekli izmanto ilgtermiņa kapitāla riska uzkrājšanai. Jūs varat sākt ELSS SIP un pēc 3 gadiem jums ir portfelis, kas tagad ir likvīds. Tad jūs varat vai nu dzēst un ieguldīt regulārā kapitāla fondā (neieskaitot, bet ne nodokļu atskaitījumus atkal) vai vienkārši turpināt turēšanu. Galvenais ir neatsaukt naudu par nepensiju vajadzībām. Lai nodrošinātu nodokļu efektivitāti, turēt ELSS vienības vairāk nekā 1 gadu, lai kvalificētos kā ilgtermiņa kapitāla pieaugumu (LTCG). LTCG no kapitāla virs

5. Apvienojiet Brīvprātīgo nodrošinājuma fondu (VPF) papildu parāda piešķiršanai

Ja esat EPF dalībnieks un vēlaties vairāk parāda riska ar tādu pašu procentu likmi, izmantojiet VPF. Jūs varat ieguldīt jebkuru procentu no jūsu pamatalgas (atkarībā no jūsu darba devēja politikas) VPF, un tas saņem to pašu EPF procentu likmi. Iemaksa atbilst saskaņā ar 80C. Tas ir īpaši noderīgi konservatīviem investoriem, kuri jau ir palielinājuši PPF un vēlas papildu beznodokļu parāda uzkrāšanos. Tomēr paturiet prātā, ka EPF+VPF kopā ir bloķēšana līdz aiziešanai pensijā (izņemot īpašus izņemšanas gadījumus), tāpēc nodrošiniet, ka jums ir citi likvīdi aktīvi ārkārtas situācijās.

6. Nodokļu režīmu dažādošana ar jauno nodokļu režīmu

Tā kā jaunā nodokļu režīma ieviešana (zemākas likmes, bet nav atskaitījumi) daudziem nodokļu maksātājiem ir izvēles iespēja. Ja jūs izvēlaties jauno režīmu, nodokļu ietaupījuma ieguldījumiem zem 80C, 80CCD(1B) u.c., nedod nekādu labumu. Lai veco režīmu augstiem ienākumiem pelnītājam atskaitīšana ir ļoti vērtīga. Zemākiem ienākumiem (zem ; , jaunais režīms ar tā atlaidi var būt labāks. Novērtēt, kurš režīms dod jums zemāku nodokļu atlaidi. Bet atcerieties: pat saskaņā ar jauno režīmu darba devēja NPS I līmeņa iemaksas (80CCD(2)) paliek atskaitāmas? Patiesībā, saskaņā ar jauno režīmu darba devēja iemaksas NPS (80CCD(2)) ir atļautas kā atskaitījumi, bet darbinieku iemaksas un citi atskaitījumi nav. Tātad, ja jūs izvēlaties jauno režīmu, jūs zaudējat lielāko nodokļu atvieglojumu no pensijas vecuma uzkrājumiem, izņemot darba devēja NPS iemaksu. Tāpēc, ja jūs veidojat pensionēšanās struktūru, vecais režīms parasti ir labvēlīgāks, jo tas stimulē ilgtermiņa uzkrājumus. Tomēr, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un izdevumiem.

7. Sākt agrīnus un izmantot sistemātiskus ieguldījumu plānus (SIP)

Lielākais faktors pensionēšanās corpus lielums ir laiks, nevis atgriešanās likme. Sākot ar 25 pret 35 var dubultot vai trīskāršot savu galīgo corpus, jo savienojuma. Izmantojiet SIP ELSS un regulāras iemaksas PPF / NPS, lai integr disciplīnu. Automātiska investīcijas nodrošina jūs nekad garām mēnesi. Piemēram, izveidot ikmēneša auto-debits ; 5 000 uz NPS. Līdz gada beigām, jūs būtu ieguldījuši ; 60,000 ELSS un ; 48,000 NPS, plus jūsu EPF atskaitījumu. Kombinācijā, jūs viegli šķērsot ; 1,5 lakh 80C robežu un arī saņemt papildu ; 50,000 NPS atskaitījumu.

Bieži pieļautās kļūdas un kā no tām izvairīties

Pat ar vislabākajiem nodomiem daudzi Indijas investori nonāk slazdos, kas samazina nodokļu ietaupīšanas pensiju ieguldījumu efektivitāti.

  • Nodokļa ietaupījumu radīšana kā primārais mērķis: Daži cilvēki izvēlas ieguldījumus, kas pamatojas tikai uz nodokļu atskaitījumu, neņemot vērā ilgtermiņa ienākumus. Piemēram, pērkot zemu ienākumu apdrošināšanas polisi tikai, lai ietaupītu nodokļus, var jūs ieslēgt sliktās ienākumos. Vienmēr novērtē neto pēcnodokļu deklarāciju pēc inflācijas.
  • Pārvērsti uz fiksētiem ienākumiem: PPF un EPF ir droši, bet pārmērīga paļaušanās uz tiem var radīt tādu struktūru, kas nespēj pārspēt inflāciju. Vēsturiski PPF ieņēmumi 7-8% apmērā ir tikai nedaudz virs inflācijas, atstājot nelielu reālu izaugsmi. Līdzības ir būtiskas jēgpilnas bagātības radīšanai 20+ gadu laikā.
  • Naudas nodokļa iekasēšana par NPS gadu: Pensionēšanās brīdī 40% NPS corpus jāizmanto, lai iegādātos mūža pensiju, un gada ienākumi tiek aplikti ar nodokli, kā tas ir saskaņā ar jūsu ienākumu shēmu. Tas var radīt nodokļu saistības pensijas periodā. Plānot, dažādojot tos citos instrumentos, kas nodrošina beznodokļu ienākumus, piemēram, PPF vai ELSS (pārdots stratēģiski).
  • Nepārskatot portfeli katru gadu: Nodokļu likumi mainās, mainās procentu likmes, mainās jūsu personīgais finansiālais stāvoklis. Katru gadu pārskata savu pensijas portfeli. Atlīdzinājumu aktīvu sadalījums, palielina iemaksas ar algu paaugstināšanu, un pārslēdz līdzekļus, ja rezultāti ir vāji.
  • Agri atsakoties: PPF un EPF pieļauj daļēju izstāšanos īpašiem mērķiem, piemēram, izglītībai vai mājokļiem. Lai gan šie izstāšanās nav kļūda pati par sevi, tie samazina to korpusu, kas citādi savienotos. Mēģiniet ierobežot izstāšanos līdz reālām ārkārtas situācijām un saglabāt citus ietaupījumus plānotajiem izdevumiem.

Ievietot to visu kopā: paraugs pensionēšanās plāns

Izklāstīsim konkrētu plānu 30 gadus vecam, profesionālam algotam darbiniekam, kas nopelna ; 12 lakh gadā vecajā nodokļu režīmā ar mērķi pensionēties 60 gadu vecumā.

  • EPF: Pieņem pamatalgu 50,000 mēnesī. Darbinieku iemaksas 12% = -6 000 mēnesī =
  • PPF: atvērt kontu un veikt iemaksas -50 000 gadā (vienreizējs maksājums vai 12 iemaksas).
  • ELSS: Sākt ikmēneša SIP ; 3 000 gadā .
  • Tas ietver
  • Darba devēja iemaksa: Ja darba devējs piedāvā NPS, saka 10% no algas = ;1,20 000 gadā. Saskaņā ar 80CCD(2) tas ir pilnībā atskaitāms, ietaupot vēl ;36 000 no nodokļiem. Tātad kopējais atskaitīšanas potenciāls kļūst ;3,20 000.

Ja EPF 30 gadu laikā būtu 8 %, PPF 7 %, ELSS 12 %, NPS 10 % (vidējais svērtais rādītājs), ķermeņa masa 60 gadu vecumā būtu aptuveni 2,5-3 kruīza (konservatīvais aprēķins). Tas nodrošina ērtus ikmēneša ienākumus pensijas vecumā, jo īpaši, ja to apvieno ar NPS gadalgumu un daļēju atsaukumu no PPF/EPF.

Secinājums: Sākums šodien, pļaut rīt

Pensiju struktūras izveide Indijā nav noslēpums – tas ir jautājums par konsekventu, nodokļu ziņā efektīvu ieguldījumu. Saskaņā ar Indijas nodokļu likumiem paredzētie instrumenti ir paredzēti, lai veicinātu ilgtermiņa ietaupījumus, un tie strādā brīnišķīgi, kad pareizi izmanto. Tūlītēju nodokļu ietaupījumu kombinācija, palielinot izaugsmi, un stratēģisko aktīvu sadale var pārvērst pieticīgus gada ieguldījumus apjomīgu ligzdu olu. Negaidiet augstāku algu vai "perfektu" tirgus apstākļi. Sākt ar visu, ko varat - pat -500 mēnesī ELSS SIP vai NPS. Palielināt to par 10% katru gadu. Maksimizēt jūsu darba devēja iemaksas. Konsultēt reģistrēto finanšu konsultants, ja nepieciešams, bet atcerieties, ka vissvarīgākais solis ir sākt. Veicot nodokļu ietaupījumu darbu jūsu pensijas laikā, jūs nodrošināsiet, ka zelta gadi ir patiesi zelta gadi.

Lai sīkāk izlasītu, izpētījiet oficiālo Ienākošās nodokļu pārvaldes tīmekļa vietni attiecībā uz jaunākajiem atskaitījumu ierobežojumiem, NPS Trust attiecībā uz NPS informāciju un EPFO portālu attiecībā uz EPF noteikumiem. Arī skatiet SEBI tīmekļa vietni attiecībā uz kopieguldījumu informāciju (ELSS).