Table of Contents
Izpratne par īpašuma nodokļa piemērošanas jomu
Īpašuma nodokļi ir viens no lielākajiem atkārtotiem izdevumiem māju īpašniekiem, bieži konkurējot ar hipotekārās apdrošināšanas maksājumiem un apdrošināšanu. Lai gan tie finansē svarīgus sabiedriskos pakalpojumus, piemēram, valsts skolas, ceļu uzturēšanas, policijas un ugunsdzēsēju nodaļas, un bibliotēkas, daudzi māju īpašnieki uzskata sistēmu mulsinošu un apgrūtinošu. Šī visaptverošā rokasgrāmata nojauc katru īpašuma nodokļu aspektu – no tā, kā tie tiek aprēķināti, lai stratēģijas, lai samazinātu savu rēķinu – lai jūs varētu pārvaldīt šo finansiālo pienākumu ar pārliecību.
Kas ir īpašuma nodokļi un kas tos nosaka?
Īpašuma nodokļi ir ad valorem nodokļi – tas nozīmē "pēc vērtības" – uzlikti nekustamajam īpašumam, ko vietējās nodokļu iestādes. Atšķirībā no ienākuma vai pārdošanas nodokļiem, īpašuma nodokļi tiek iekasēti apgabala, pašvaldības, un skolu rajona līmenī. Ieņēmumi rada tieši finansē pakalpojumus jurisdikcijā, kur īpašums atrodas. Šie nodokļi ir primāro ieņēmumu avots pašvaldībām, kas veido aptuveni 30% no visiem valsts un vietējiem nodokļu iekasējumiem ASV.
Konkrētas aģentūras, kas nosaka īpašuma nodokļa likmes atšķiras atkarībā no valsts un atrašanās vietas. Parasti, apgabala vērtētājs nosaka īpašuma vērtību, bet atsevišķa padome vai padome nosaka nodokļa likmi (bieži sauc dzirnavu likmi). Mājokļu īpašniekiem vajadzētu identificēt savu vietējo vērtētāju biroju un saprast novērtēšanas kalendāru, lai paliktu informēti.
Kā tiek aprēķināti īpašuma nodokļi
Aprēķināšana ietver vairākus soļus, kas var atšķirties pēc jurisdikcijas. Izpratne par katru komponentu palīdz pārbaudīt jūsu rēķinu un vietas kļūdas.
Novērtētā vērtība pret tirgus vērtību
Jūsu īpašuma tirgus vērtība ir tā, ko tas pārdotu atklātā tirgū. Novērtētā vērtība, tomēr, ir skaitlis, ko izmanto nodokļu vajadzībām. Lielākā daļa jomas novērtēt pēc daļas no tirgus vērtības - piemēram, 80% vai 100%. Daži valstis nepārsniedz gada novērtējumu palielina, lai aizsargātu mājokļu īpašniekus no pēkšņas tapas. Piemēram, Kalifornijas priekšlikums 13 ierobežo gada novērtējumu palielinās līdz 2%, ja vien īpašums tiek pārdots vai jauncelts.
Nodokļu likme (līdz likmei)
Nodokļu likme ir izteikta dzirnavās, kur viena dzirnava ir vienāda ar $1 no nodokļa par $1,000 novērtētās vērtības. Ja jūsu reģionā ir kopējā dzirnavu likme 50 dzirnavas, un jūsu mājās tiek novērtēts $200,000, jūsu gada īpašuma nodoklis būtu $10,000 (200 x 50). Mill likmes nosaka vietējās pašvaldības budžeta uzklausīšanas laikā un var svārstīties, pamatojoties uz finansējuma vajadzībām skolām, infrastruktūras, un neatliekamās palīdzības dienestiem.
Atbrīvojumi un samazinājumi
Atbrīvojumi atņem fiksētu summu no jūsu novērtētās vērtības pirms nodokļu likmes piemērošanas. Kopējie atbrīvojumi ietver mājvietas atbrīvojumus (pieejami primārajām dzīvesvietām), atbrīvojumus senioriem, veterāniem, invalīdiem un lauksaimnieciskai lietošanai. Piemēram, Teksasa piedāvā $40 000 mājvietas atbrīvojumu skolas rajona nodokļiem. Vienmēr pārbaudiet savas valsts atbrīvojuma programmas un piemēro nekavējoties - daudziem ir termiņi neilgi pēc tam, kad jūs iegādājaties māju.
Neto uzlikāmā vērtība un galīgais aprēķins
Formula ir: Property Tax = (novērtētā vērtība – atbrīvojumi) × Mill Rate Õ 1 000. Dažos apgabalos tiek piemērotas arī atsevišķas likmes dažādiem pakalpojumiem (piemēram, apgabala nodoklis, skolas nodoklis, pašvaldības nodoklis), tāpēc jūsu kopējais rēķins ir šo slāņu summa.
Īpašuma nodokļa novērtējums
Novērtējumi nav statiski; tie tiek periodiski atjaunināti. Lūk, ko katram mājas īpašniekam jāzina.
Kā vērtētāji nosaka vērtību
Vērtētāji izmanto trīs primārās metodes: pārdošanas salīdzinājums (salīdzinot neseno pārdošanas līdzīgu māju), izmaksu pieeja (aprēķinājot aizstāšanas izmaksas mīnus amortizācija), un ienākumu pieeja (nomas īpašumiem). Lielākā daļa dzīvojamo novērtējumi balstās uz pārdošanas salīdzinājumu. Vērtētāji var veikt fiziskas pārbaudes vai izmantot statistikas modeļus, pamatojoties uz kaimiņu tendencēm. Ja jūs veicāt uzlabojumus, piemēram, pievienojot vannas istabu vai apdares pagrabstāvā, gaidīt, lai jūsu novērtējums pieaugtu.
Novērtēšanas cikli un paziņojumi
Lielākā daļa jurisdikciju atkārtoti novērtē ik pēc viena līdz pieciem gadiem. Jūs saņemsiet paziņojumu par novērtēto vērtību, parasti pa pastu. Šis paziņojums ietver jūsu īpašuma novērtēto vērtību, nodokļa likmi un kopējo maksājamo nodokli. Tas arī izskaidro, kā pārsūdzēt. Saglabājiet šo dokumentu jūsu uzskaiti.
Ko darīt, ja jūsu vērtējums ir pārāk augsts
Ja jūs uzskatāt, ka jūsu novērtējums pārsniedz patieso tirgus vērtību, jums ir tiesības pārsūdzēt. Process mainās, bet parasti ietver rakstisku protestu iesniegšanu ar vērtētāja birojā, sniedzot pierādījumus, piemēram, neseno novērtējumu vai salīdzināmu pārdošanas, un apmeklējot uzklausīšanu. Veiksmes rādītāji atšķiras, bet daudzi māju īpašnieki panākt samazinājumu. Termiņi ir stingri – bieži vien 30 dienas no paziņojuma datuma – tāpēc rīkoties ātri.
Augstākā īpašuma nodokļa atbrīvojumi un kā tiem atbilst
Atbrīvojumi var ievērojami samazināt savu nodokļu rēķinu. Zemāk ir visbiežāk veidi, kas pieejami visā ASV.
Lauku saimniecību atbrīvojums
Šis atbrīvojums attiecas uz jūsu primāro dzīvesvietu. Tas samazina ar nodokli apliekamo vērtību par fiksētu summu (piem., $25,000 Floridas). Daži štati arī piedāvā "homestead coup", kas ierobežo ikgadējo novērtējumu palielinās. Lai pieprasītu, jums ir dzīvot mājās, kā jūsu pastāvīgo adresi un failu pieteikumu ar apgabala.
Vecākais iedzīvotāju atbrīvojumi
Daudzas valstis sniedz papildu atvieglojumus māju īpašniekiem vecumā no 65 gadiem. Atbrīvojumi var būt balstīti uz vecumu, ienākumiem vai abiem. Piemēram, Kalifornijas priekšlikums 19 ļauj senioriem pārcelt savu nodokļu bāzi uz jaunu māju. Pārbaudiet savu vietējo augstāko atbrīvojumu programmu-daži prasa ikgadēju atjaunošanu.
Veterinārie un invaliditātes atbrīvojumi
Veterāni ar invaliditāti, kas saistīti ar pakalpojumiem, pārdzīvojušie laulātie un personas ar invaliditāti var pretendēt uz daļēju vai pilnīgu atbrīvojumu. Summa bieži atbilst invaliditātes kategorijai. Piemēram, Ņujorkā ir paredzēts 50% atbrīvojums veterāniem, kas dienējuši kara laikā. Parasti ir nepieciešama dokumentācija no VA.
Citi īpašie atbrīvojumi
Aplūkot izņēmumus lauksaimniecības zemes, vēsturiskās īpašības, saules enerģijas iekārtas, vai īpašības pieder reliģiskām vai labdarības organizācijām. Katram ir īpaši atbilstības kritēriji.
Maksājot savu īpašuma nodokļus: opcijas un stratēģijas
Īpašuma nodokļi ir jāmaksā saskaņā ar Jūsu pašvaldības grafiku. Lielākā daļa platību pieņem maksājumu katru gadu, reizi pusgadā, vai reizi ceturksnī. Šeit ir kopīgas maksājumu metodes un svarīgi apsvērumi.
Tiešā samaksa nodokļu iestādei
Jūs varat maksāt tieši, pārbaudot, tiešsaistes portāls, vai personīgi. Dažas jurisdikcijas piedāvā atlaides par agrīnu maksājumu. Pretēji, novēloti maksājumi rada sodus un procentus - bieži 1% mēnesī vai vairāk. Uzstādīt atgādinājumus vai pieteikties automātisko maksājumu sistēmās, lai izvairītos no pārkāpumiem.
Darījuma konti ar hipotekāro aizdevumu aizdevējiem
Lielākā daļa aizdevēji pieprasa, lai aizņēmējs maksā īpašuma nodokļus darījumu kontā kā daļu no viņu ikmēneša hipotekārā maksājuma. Aizdevējs pēc tam izmaksā nodokļus pašvaldībai, kad pienācis termiņš. Tas sadala izmaksas vairāk nekā 12 mēnešus un nodrošina, ka jūs nekad saskarties ar lielu vienreizēju summu. Tomēr, jāapzinās, ka darījumu konti dažreiz var pārspēt savākt vai nepietiekami savākt, rezultātā korekcijas. Pārskatiet savu darījumu paziņojumu katru gadu, lai apstiprinātu precizitāti.
Maksājumu plāni un grūti izpildāmas programmas
Ja jūs nevarat samaksāt pilnībā, daži apgabali piedāvā uzstādīšanas plānus vai atlikšanas programmas, jo īpaši senioriem vai zemu ienākumu homeowners. Atlikt maksājumu atliek līdz īpašuma tiek pārdots vai nodots. procenti uzkrājas, bet tas var novērst bloķēšanu. Sazinieties ar savu nodokļu iekasētāja biroju, lai izpētītu iespējas.
Nemaksāšanas sekas: Liens un Foreclosure
Īpašuma nodokļu nemaksāšana ir nopietna lieta. Atšķirībā no citiem parādiem, īpašuma nodokļi ir prioritārs apgrūtinājums.
Procentu uzkrājums un sankcijas
Neapmaksātie nodokļi nekavējoties sāk uzkrāt procentus un novēlotas soda naudas. Likme mainās atkarībā no valsts, bet bieži pārsniedz 10% gadā. Pēc dažiem mēnešiem, kopējais parāds var ievērojami balons.
Nekustamā īpašuma nodoklis
Ja nodokļi netiek samaksāti, pašvaldība uzliek nodokli par jūsu īpašumu. Tas dod valdībai tiesisku prasību. Dažās valstīs apgrūtinājums var tikt pārdots privātam investoram nodokļu apgrūtinājuma izsolē. Ieguldītājs maksā nodokļus un saņem procentus. Jums ir jāatmaksā ieguldītājam, lai nodzēstu apgrūtinājumu, vai riskē zaudēt savu īpašumu.
Noslēgšana
Pēc likumā noteiktā laika posma (bieži vien divi līdz trīs gadi), nodokļu maksātāja iestāde var ierosināt ieķīlāšanu. Tā rezultātā piespiedu pārdošanu jūsu mājās, lai apmierinātu nesamaksātos nodokļus. Noslēgšana var notikt pat tad, ja jums ir hipotēka - patiesībā, nodokļu ķīlas saņem prioritāti pār hipotekāro ķīlu. Izvairīšanās no likumpārkāpumiem ir kritiski. Ja jūs cīnās, sazinieties ar mājokļu konsultantu vai juridisko palīdzību nekavējoties.
Stratēģijas, lai pārvaldītu un samazinātu savu īpašuma nodokli apgrūtinājumu
Proaktīvais homeowners var veikt vairākus pasākumus, lai saglabātu īpašuma nodokļus kontrolē. Šīs stratēģijas ir juridiskas, praktiskas, un plaši izmanto.
Regulāri pārdomājiet savu paziņojumu par novērtējumu
Katru gadu, salīdzināt savu novērtēto vērtību ar neseno pārdošanas līdzīgu māju jūsu apkārtnē. Ja jūsu novērtējums šķiet no līnijas, apkopot pierādījumus un iesniegt apelāciju. Pat veiksmīgs samazinājums $10,000 novērtēto vērtību var ietaupīt simtiem gadā.
Pieteikties visiem piemērojamiem atbrīvojumiem
Daudzi māju īpašnieki izlaiž atbrīvojumus, uz kuriem tie ir tiesīgi. Katru gadu pārlūkojiet savas tiesības, it īpaši, ja mainās jūsu apstākļi (piemēram, pagriežot 65, kļūstot par invalīdiem vai pērkot mājās pirmo reizi). Iesniegt nepieciešamās veidlapas līdz termiņam- daži termiņi ir jau aprīlī 1.
Saprast Mill Rate Izmaiņas
Jūsu nodokļu rēķinu var palielināt, pat ja jūsu novērtējums paliek dzīvoklis, ja pašvaldība paaugstina dzirnavu likmi. Apmeklēt skolas valdes vai pilsētas domes budžeta uzklausīšanas, lai izteiktu savu viedokli. Dažās jomās, vēlētājiem ir jāapstiprina likmes pieaugumu caur referendumu, sniedzot jums tiešu ietekmi.
Aplūkosim, kā īpašuma nodokļa protests sniedz labumu
Vairāki uzņēmumi piedāvā apelācijas palīdzību par maksu (bieži procentu no ietaupījumiem). Lai gan jūs varat pārsūdzēt par savu, šie pakalpojumi rīkoties dokumentu un nodrošina salīdzināmus. Pētīt savu vēsturi un maksu struktūru pirms pierakstīšanās.
Nodokļu atskaitījumi par federālo atgriešanos
Mājokļu īpašnieki, kas iedalās pavalsts un vietējā īpašuma nodokļus (ieskaitot nekustamā īpašuma nodokļus) var atskaitīt no savas federālās ienākuma nodokļa deklarācijas, ievērojot 10 000 dolāru robežu (precīzi iesniedzot kopīgi) saskaņā ar Likumu par nodokļu samazināšanu un darba vietām. Šis atskaitījums attiecas tikai uz nodokļiem, kurus jūs faktiski samaksājāt gada laikā. Uzrakstiet savus nodokļu rēķinus un darījumu pārskatus. Sīkāku informāciju skatīt IRS Publikācija 530.
Īpašuma nodokļi pirmā laika Homebuyers
Ja jūs ienākat mājokļu tirgū, īpašuma nodokļi ir būtisks faktors, kas nodrošina cenu pieejamību.
Faktora nodokļi jūsu budžetā
Jūsu ikmēneša maksājums ietver pamatsummas, procentu, apdrošināšanas un īpašuma nodokļus (PITI). Jautājiet jūsu aizdevējam par nodokļu aprēķinu, pamatojoties uz pārdošanas cenu un vietējām likmēm. Atcerieties, ka novērtējumi var pieaugt pēc iegādes, it īpaši, ja iepriekšējam īpašniekam bija zemāka novērtētā vērtība sakarā ar atbrīvojumiem vai ierobežojumiem.
Pētniecības nodokļu vēsture
Pirms izdarīt piedāvājumu, iegūt īpašuma nodokļu vēsturi no apgabala vērtētāja mājas lapā. Meklējiet jebkuru nesenu pārvērtēšanu, gaida apelācijas, vai nesamaksāto bilances. Pēkšņi lēkt novērtēto vērtību varētu nozīmēt augstāku rēķinu nākamgad.
Saprast nodokļu samazināšanas programmas
Dažas pilsētas piedāvā pagaidu nodokļu samazinājumus jauniem būvniecības vai renovācijas darbiem, īpaši noteiktās attīstības zonās. Tie var samazināt nodokļus uz laiku. Jautājiet par pieejamām programmām savam nekustamā īpašuma aģentam vai vietējam ekonomiskās attīstības birojam.
Bieži uzdotie jautājumi par īpašuma nodokļiem
Vai īpašuma nodokļi var pieaugt katru gadu?
Jā, bet pakāpe ir atkarīga no vietējiem likumiem. Daži valstis ierobežot gada pieaugumu līdz noteiktai procentuālajai daļai (piem, 2% Kalifornijā). Citi ļauj veikt pilnīgu pārvērtēšanu, pamatojoties uz tirgus nosacījumiem. Sagaida pakāpenisku pieaugumu laika gaitā īpašuma vērtības un valsts budžeti pieaug.
Vai īpašuma nodokļi ir vienādi visiem īpašumiem kādā teritorijā?
Nē. Pat ar to pašu dzirnavu ātrumu, īpašumi ar dažādām novērtētajām vērtībām maksā dažādas summas. Turklāt izņēmumi un īpaši rajoni (piemēram, ugunsdrošībai) var izraisīt izmaiņas.
Kas notiek, ja pārdodu savas mājas gada vidū?
Īpašuma nodokļi parasti tiek piedēvēti pie slēgšanas. Pārdevējs atlaiž pircēju par nodokļiem, kas jau samaksāti par periodu pēc pārdošanas, vai pircējs atmaksā pārdevējam nesamaksātos nodokļus no pirms pārdošanas. Jūsu noslēguma paziņojumā tas tiks sīki izklāstīts.
Vai es varu atskaitīt īpašuma nodokļus, ja es neierindoju?
Nē. Valsts un vietējo nodokļu (SALT) atskaitījums ir pieejams tikai tad, ja jūs ierakstot atskaitījumus sarakstā A. Ja jūs veikt standarta atskaitījumu, jūs nevarat atskaitīt īpašuma nodokļus. Konsultējiet nodokļu speciālistu vai skatiet IRS grafiks A norādījumi].
Kā atrast savu vietējo īpašuma nodokļa likmi?
Apmeklējiet savu apgabala vērtētājs vai nodokļu iekasētājs mājas lapā. Daudzi piedāvā īpašuma nodokļu Lookup rīkus pēc adreses vai paku numuru. Jūs varat arī zvanīt apgabala kancelejas pašreizējo dzirnavu likmēm.
Secinājums: Pārvaldīt īpašuma nodokļus
Īpašuma nodokļi ir sarežģīta, bet pārvaldāma daļa no homeownship. Izprotot, kā novērtējumi strādā, piesakoties uz katru atbrīvojumu, jums ir tiesības uz, apelācijas pārvērtēšanu, un uzturas tekošo uz maksājumiem, jūs varat samazināt pārsteigumus un saglabāt vairāk naudas savā kabatā. Galvenais ir palikt iesaistīti - pārskatīt savus paziņojumus, apmeklēt vietējo budžeta sanāksmes, un konsultēties ar profesionāļiem, ja nepieciešams. Ar šeit sniegtās zināšanas, jūs varat orientēties īpašuma nodokļus ar pārliecību un koncentrēties uz bauda jūsu mājās.