Strauji mainīgajā digitālajā ekonomikā kriptokurrācijas ir ieviesušas gan transformatīvas iespējas, gan sarežģītus regulējuma izaicinājumus. Viens no aktuālākajiem valdību un finanšu izlūkošanas vienību jautājumiem ir digitālo aktīvu izmantošana, ko veic teroristu organizācijas, lai pārvietotu līdzekļus pāri robežām ar nepieredzētu ātrumu un anonimitāti. Tā kā globālā finanšu sistēma kļūst arvien digitalizētāka, inovācijas un drošības krustpunkts prasa sarežģītu, daudzslāņainu regulējošu reakciju. Šajā rakstā tiek pētītas stratēģijas, kas tiek izmantotas, lai apkarotu teroristu finansēšanu, izmantojot kriptovalūtu noteikumus, izmantojot reālās pasaules sistēmas, tehnoloģiskos instrumentus un starptautiskās sadarbības centienus.

“Strāvojošo draudu ainava: kā teroristu grupas izmanto digitālos aktīvus”

Decentralizētās un pseidonīmās kriptokurrācijas ir unikālas risku grupas, kas nav tradicionālas finanšu sistēmas. Teroristu grupas ir pielāgojušas savas finansēšanas metodes, lai piesaistītu digitālos aktīvus, izmantojot ātrumu, bezrobežu un relatīvo uzraudzības trūkumu, ko piedāvā agrīni kriptotirgu. Lai gan blockchain darījumi tiek reģistrēti publiskā virsgrāmatā, spēja izveidot jaunus makus uzreiz un transact bez centrālā starpnieka padara grūti iestādēm izsekot līdzekļus reālajā laikā.

Tādas grupas kā ISIS, Al-Qaeda un ar tām saistītie tīkli ir dokumentēti, izmantojot kriptokurrācijas līdzekļu vākšanai, ieroču iepirkšanai un resursu pārvietošanai pāri konflikta zonām. Dažos gadījumos tie ir izmantojuši sociālās inženierijas kampaņas, lai lūgtu ziedojumus Bitcoin, Ethereum, un citas monētas, bieži virzot līdzekļus, sajaucot pakalpojumus vai uz privātumu vērstas kriptokurrācijas, lai aizēnotu takas. Pieaugošā šo taktiku sarežģītība uzsver steidzamo vajadzību pēc adaptīva tiesiskā regulējuma, kas var iet tempā ar tehnoloģiskām pārmaiņām.

Turklāt decentralizēto finanšu (DeFi) platformu un vienādranga apmaiņas pieaugums ir vēl sarežģītāks īstenošanas darbs. Šīs platformas bieži darbojas bez centralizētas uzraudzības, ļaujot lietotājiem aizdot, aizņemties un tirgot aktīvus, nepakļaujoties KYC procedūrām. Tas rada jaunus līdzekļus nelikumīgiem dalībniekiem, lai konvertētu līdzekļus un nelikumīgi iegūtus ieņēmumus, vienlaikus paliekot ārpus tradicionālo finanšu uzraudzības iestāžu sasniedzamības.

Tiesiskais regulējums un starptautiskie standarti

Finanšu darījumu darba grupas (FATF) loma

Finanšu darījumu darba grupa (FATF) ir kļuvusi par galveno starptautisko struktūru, kas nosaka standartus nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas apkarošanai digitālo aktīvu telpā. 2019. gadā FATF izdeva pārskatītus ieteikumus, kuros nepārprotami paplašinātas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas (AML) un terorisma finansēšanas apkarošanas (CTF) saistības, attiecinot tās uz virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem (VASP), tostarp biržu, maku pakalpojumu sniedzējiem un vērtspapīru kontu turētājiem. Šajās pamatnostādnēs ir noteikts, ka VASP jāīsteno stingras KYC procedūras, jāuztur darījumu uzskaite un jāziņo attiecīgajām iestādēm par aizdomīgām darbībām.

Viens no visvairāk ietekmē FATF pasākumi ir "Ceļošanas noteikums", kas pilnvaro VASP dalīties ar iniciatoru un saņēmēju informāciju par darījumiem, kas pārsniedz noteiktu robežvērtību. Lai gan Travel noteikums sākotnēji bija paredzēts tradicionālo elektronisko pārskaitījumu, tā piemērošana kriptokurratīviem ir bijusi sarežģīta, jo tehniskie un privātuma apsvērumi, kas raksturīgi blockchain tīkliem. Tomēr daudzas jurisdikcijas ir sākušas īstenot Travel noteikums, stumjot apmaiņu, lai izstrādātu atbilstības risinājumus, kas līdzsvaro pārredzamību ar lietotāju privātumu.

FATF veic arī dalībvalstu savstarpējos novērtējumus, lai novērtētu to atbilstību tās standartiem, veicinot kriptogrāfijas regulējuma globālo bāzi. Šis salīdzinošās izvērtēšanas mehānisms ir veicinājis likumdošanas darbību desmitiem valstu, no Eiropas Savienības līdz Dienvidaustrumāzijai, radot vienotāku starptautisko pieeju terorisma apkarošanai.

Reģionālās pieejas: MiCA un tālāk

Eiropas Savienībā kriptogrāfijas-asetu tirgus (MiCA) regula līdz šim ir vispusīgākais tiesiskais regulējums digitālo aktīvu jomā. MiCA nosaka licencēšanas prasības kriptogrāfijas aktīvu pakalpojumu sniedzējiem, uzliek stingras pārredzamības un informācijas atklāšanas saistības un ietver īpašus noteikumus, lai novērstu tirgus ļaunprātīgu izmantošanu un nelikumīgu finansējumu. KTS vajadzībām MiCA pilnvaro visus kriptogrāfijas aktīvu pārvedumus papildināt ar informāciju par iniciatoru un saņēmēju, efektīvi īstenojot FATF Travel Rule visā ES.

MiCA arī klasificē noteiktus digitālos aktīvus kā "ar aktīviem saistītus žetonus" vai "e-naudas žetonus", pakļaujot tiem papildu uzraudzības un rezervju prasības. Šī niansētā pieeja ļauj regulatoriem pielāgot noteikumus, pamatojoties uz dažādu žetonu riska profilu, atzīstot, ka privātuma monētas un algoritmiskie stabilie monētu krājumi var radīt atšķirīgas problēmas tiesību aktu izpildei.

Citi reģioni ir pieņēmuši savas pieejas. Amerikas Savienotās Valstis paļaujas uz fragmentāru federālo un valsts līmeņa noteikumu, ar Finanšu noziegumu izpildes tīkls (FinCEN) noteikt kriptovalūtu apmaiņu kā naudas pakalpojumu uzņēmumiem (MSB) un pieprasīt viņiem ievērot Bank Secrecy Act. Tikmēr, valstis, piemēram, Šveice un Singapūra ir izplānojis regulējuma nišas, kas veicina inovācijas, vienlaikus uzliekot stingrus AML / MTF pienākumus. Šo sistēmu dažādība uzsver gan sarežģītību pasaules mēroga koordināciju un nozīmi saskaņot standartus, lai novērstu regulējuma arbitrāžu.

Galvenās stratēģijas efektīvai kriptogrāfijas regulējumam

Zināt savu klientu (KYC) un Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (AML) pasākumi

Jebkuras efektīvas reglamentējošās stratēģijas pamatā ir stingras KYC un AML kontroles ieviešana. Prasa kripto apmaiņas, brīvības atņemšanas maku nodrošinātājiem un citiem VASP, lai pārbaudītu savu lietotāju identitāti pirms atļaut darījumus, ir pirmā aizsardzības līnija pret anonīmu finansējumu. Šie pasākumi parasti ietver vākt valdības izsniegto identifikāciju, pierādījumu par adresi, un dažos gadījumos biometrisko datu. Pēc tam informācija tiek glabāta un uzraudzīta aizdomīgu darbību, ar atzīmētiem darījumiem ziņots finanšu izlūkošanas vienībām.

Lai gan KYC/AML pienākumi ir plaši pieņemti, to efektivitāte ir atkarīga no izpildes pakāpes un regulatīvo iestāžu spējas pārraudzīt atbilstību. Jurisdikcijās ar ierobežotiem resursiem vai politisko gribu virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzēji var darboties ar minimālu uzraudzību, radot nepilnības, ko teroristi var izmantot.

Uzlabota Blokķēdes analītika un darījumu uzraudzība

Vienlīdz svarīga nozīme cīņā pret terorisma finansēšanu ir arī tehnoloģiju inovācijai.Blokķēdes analītika, piemēram, Chainalysis, CipheraTrace (tagad Mastercard daļa) un Elliptic ir izstrādājuši sarežģītus rīkus, kas ļauj izmeklētājiem izsekot digitālo aktīvu plūsmu vairākos blokķēdes tīklos. Šie rīki izmanto heiristisko analīzi, klasterēšanas algoritmus un modeļu atpazīšanu, lai identificētu aizdomīgas maku kopas, sasaista adreses ar reālās pasaules struktūrām un karoga darījumus, kas saistīti ar zināmiem nelikumīgiem dalībniekiem.

Piemēram, kad teroristu grupa mēģina konvertēt kriptovalūtu fiat valūtā, izmantojot valūtas maiņu, blokķēdes analītika var atklāt darījumu, ja birža ir integrēta analītikas nodrošinātājā. Tas ļauj tiesībsargājošajai iestādei izdot iesaldētus rīkojumus vai konfiscēt aktīvus, pirms tos var izņemt. Analītiskās sistēmas integrācija VASP atbilstības darba plūsmās ir kļuvusi par standarta praksi regulētās apmaiņas, kas kalpo kā spēcīgs līdzeklis pret nelikumīgu izmantošanu.

Uzlabotā analītika ļauj arī atklāt naudasmulu tīklus un slāņu shēmas, ko teroristi var izmantot, lai aizēnotu savas finansēšanas pēdas. Apvienojot ķēdes datus ar ārpus ķēdes izlūkdatiem, iestādes var izveidot visaptverošus finanšu profilus un demontēt visus atbalsta tīklus.

Starptautiskā sadarbība un informācijas apmaiņa

Ņemot vērā kriptogrāfijas bezrobežu raksturu, neviena valsts nevar efektīvi cīnīties pret teroristu finansēšanu izolēti. Starptautiskā sadarbība ir būtiska, lai novērstu regulējuma nepilnības, dalītos izlūkdienestā un koordinētu izpildes darbības. FATF to veicina ar savu reģionālo struktūru tīklu, piemēram, Eirāzijas grupu (EAG) un Latīņamerikas Finanšu darbības darba grupu (GAFILAT), kas nodrošina platformas savstarpējai izvērtēšanai un tehniskajai palīdzībai.

Operatīvā sadarbība notiek, izmantojot tādus kanālus kā Egmont Group of Financial Intelligence Units, kas nodrošina drošu informācijas apmaiņu starp dalībvalstīm. Augsta līmeņa gadījumos kopīgas darba grupas ir veiksmīgi izjaucušas teroristu finansēšanas tīklus, apvienojot blockchain inteliģenci ar tradicionālo finanšu izmeklēšanu. Apvienoto Nāciju Organizācijas Drošības padome ir arī pieņēmusi rezolūcijas, kurās dalībvalstis tiek mudinātas novērst kriptonakurrāciju izmantošanu teroristiem mērķiem, pastiprinot kolektīvās rīcības nepieciešamību.

Sākotnējo monētu piedāvājumu (ICO) un token palaišanas regulēšana

Sākotnējie monētu piedāvājumi (ICO) vēsturiski ir bijuši labvēlīgs instruments līdzekļu piesaistīšanai kriptogrāfijas telpā, bet tie ir piesaistījuši arī nelegālos dalībniekus, kas cenšas piesaistīt kapitālu nefiskāliem mērķiem. Teroristu grupas var izmantot SCO, lai pielūgtu līdzekļus no atbalstītājiem, un žetoni pati kalpo par ziedojumu pilnvaroto. Lai to novērstu, regulatori ir uzlikuši stingrākus noteikumus SIO, pieprasot emitentiem reģistrēties vērtspapīru iestādēs, atklāt finanšu informāciju un veikt KYC pārbaudes ieguldītājiem.

ASV Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) ir veikusi izpildes pasākumus pret daudzām SIO, kas pārkāpa vērtspapīru tiesību aktus, radot precedentus, kas kavē nelikumīgu līdzekļu piesaisti. Tāpat Eiropas Vērtspapīru un tirgu iestāde (EVTI) ir sniegusi brīdinājumus par SIO riskiem un aicinājusi piemērot saskaņotu regulējumu visās dalībvalstīs. Lai gan šie pasākumi var palēnināt inovāciju tempu, tie ir nepieciešami, lai nodrošinātu, ka marķieru piedāvājumi netiek izmantoti kā teroristu finansēšanas līdzekļi.

Sabiedrības informētība un izglītība

Ar noteikumu vien problēmu nevar atrisināt; sabiedrības informētība un izglītība ir arī visaptverošas stratēģijas būtiski elementi. Informējot lietotājus par risku, ko rada iesaistīšanās neregulētās apmaiņas, nelikumīgas darbības brīdinājuma pazīmes un ziņošanas par aizdomīgu uzvedību svarīgums, valdības un nozares struktūras var veicināt piesardzīgāku kriptogrāfijas ekosistēmu. Izglītojošas kampaņas, kas vērstas uz neaizsargātām kopienām un finanšu profesionāļiem, palīdz veidot atbilstības kultūru un atturēt no neapzinātas līdzdalības teroristu finansēšanas shēmās.

Turklāt partnerības starp tiesībaizsardzības iestādēm un privāto sektoru ir izrādījušās efektīvas, lai identificētu jaunus draudus. Iniciatīvas, piemēram, Globālā koalīcija terorisma apkarošanai, kas apvieno finanšu iestādes, tehnoloģiju uzņēmumus un valdības aģentūras, nodrošina forumu paraugprakses apmaiņai un inovatīvu risinājumu izstrādei.

Īstenošanas un izpildes uzdevumi

Privātuma monētas un anonimitātes palielināšanas tehnoloģijas

Iespējams, visnozīmīgākais uzdevums, ar ko saskaras regulatori, ir tādu kriptogrāfijas veidu izplatīšana, kas vērsti uz privātumu, piemēram, Monero, Zcash un Dash. Šīs monētas izmanto progresīvas kriptogrāfijas metodes, lai aizēnotu darījumu detaļas, tostarp sūtītāju, saņēmēju un apjomu, padarot tās praktiski neiespējamas izsekot, izmantojot standarta blokķēdes analītikas līdzekļus. Teroristu grupas arvien vairāk ir pievērsušās privātuma monētām, lai izvairītos no atklāšanas, radot regulatīvu aklu vietu, ko ir grūti novērst, nemazinot šo tehnoloģiju pamatīpašības.

Dažas jurisdikcijas, tostarp Japāna un Dienvidkoreja, ir reaģējušas, aizliedzot privātuma monētas regulētās biržās, savukārt citas ir noteikušas stingrākas ziņošanas prasības darījumiem ar šādiem aktīviem. Tomēr, tā kā privātuma monētas var tirgot decentralizētās platformās vai vienādranga tirgos, izpilde joprojām ir sarežģīta. Regulatori pēta, kā izmantot nulles zināšanu pārbaudes un citas kriptogrāfijas metodes, lai nodrošinātu atbilstību, neapdraudot lietotāju privātumu, taču vēl ir jārod visaptverošs risinājums.

Decentralizēto finanšu pieaugums (DeFi)

Decentralizētās finanšu platformas piedāvā vēl vienu robežu teroristu finansēšanai. Atšķirībā no centralizētas apmaiņas, DeFi protokoli darbojas autonomi, lietotājiem saglabājot savu aktīvu glabāšanu un tieši veicot darījumus ar viedu līgumu palīdzību. Šī arhitektūra likvidē starpnieku, uz kuru balstās tradicionālās AML/CTF saistības, radot nepilnības regulatīvajā uzraudzībā. Teroristi var izmantot DeFi platformas, lai apmainītu žetonus, nodrošinātu likviditāti vai aizņemtos pret saviem īpašumiem, neatklājot savu identitāti, efektīvi atmazgājot līdzekļus, izmantojot virkni pseidonīmu darījumu.

Regulatori cīnās ar to, kā piemērot esošos regulējumus DeFi. Daži ierosina, ka deFi protokolu izstrādātājiem vai vērtētājiem būtu jāuzņemas atbildība par atbilstību, bet citi apgalvo, ka ir jāizveido jaunas reglamentējošas kategorijas, kas īpaši paredzētas decentralizētām sistēmām. FATF ir izdevusi norādījumus, kas liek domāt, ka dažas DeFi platformas var kvalificēt kā VASP, ja tās kontrolē vai ietekmē protokolu, bet šī interpretācija joprojām ir pretrunīga.

Jurisdikcijas sadrumstalotība un reglamentējoši strīdi

Vienota pasaules regulējuma trūkums rada iespējas regulējuma arbitrāžai, kur nelikumīgie dalībnieki vēršas pret jurisdikcijām, kurās ir vāja izpilde vai vājas prasības.Kriptogrāfiski aizsargātas jurisdikcijas, piemēram, Malta, Kaimanu salas un dažas Dienvidaustrumāzijas daļas, ir piesaistījušas apmaiņas un līdzekļus, kas var pilnībā neatbilst starptautiskajiem standartiem. Lai gan šīs jurisdikcijas ir veikušas pasākumus, lai pastiprinātu savus noteikumus, reformu temps ir atšķirīgs, un izpildes spējas bieži vien ir ierobežotas.

Lai to risinātu, FATF ir aicinājusi visas valstis īstenot tās ieteikumus un ir izstrādājusi to jurisdikciju "melno sarakstu", kuras neatbilst starptautiskajiem standartiem. Tomēr saraksts ir tikai tikpat efektīvs kā starptautiskās sabiedrības vēlme piemērot spiedienu un piemērot sankcijas. Diplomātiskā iesaistīšanās, tehniskā palīdzība un stimuli atbilstības panākšanai ir būtiski, lai mazinātu sadrumstalotību un novērstu regulējuma nepilnības, ko izmanto teroristi.

Ceļš uz priekšu: tehnoloģiju, politikas un globālās sadarbības integrēšana

Turpmāk terorisma apkarošanas finansēšanas vidi veidos nepārtraukta mijiedarbība starp tehnoloģiju inovācijām un regulējošo pielāgošanu. Mākslīgais intelekts (AI) un mašīnmācīšanās piedāvā daudzsološus instrumentus aizdomīgu modeļu atklāšanai reālā laikā, plašu darījumu datu kopu analizēšanai un jaunu apdraudējumu prognozēšanai. Šīs tehnoloģijas var palielināt cilvēku analītiķu skaitu un palīdzēt regulatoriem palikt pirms līknes, jo noziedznieki izstrādā jaunus izvairīšanās paņēmienus.

Vienlaikus centrālo banku digitālo valūtu (CBDC) ieviešana varētu būtiski mainīt teroristu finansēšanas dinamiku. CBDC, kas ir centrālo banku emitētas un kontrolētas fiat valūtas digitālās versijas, ļautu bezprecedenta izsekojamībai un kontrolei pār finanšu darījumiem. Lai gan CBDC rada bažas par privātumu, tie varētu būt arī spēcīgs tiesībaizsardzības instruments, kas ļauj nekavējoties iesaldēt aktīvus un reālā laikā uzraudzīt aizdomīgas darbības.

Visbeidzot, ir nepieciešams pastāvīgs ieguldījums starptautiskajā sadarbībā. Neviena valsts nevar atrisināt teroristu finansēšanas problēmu, izmantojot tikai kriptogrāfijas palīdzību. Ir jāstiprina un jāpaplašina kopīgas izlūkošanas platformas, kopīgas izmeklēšanas uzdevumu grupas un savstarpējie tiesiskās palīdzības līgumi. Privātajam sektoram ir arī būtiska nozīme, jo informācijas apmaiņai, maku sniedzējiem un tehnoloģiju uzņēmumiem ir zināšanas un dati, kas nepieciešami apdraudējumu identificēšanai.

Secinājums

Teroristu finansēšanas apkarošana, izmantojot kriptovalūtu noteikumus, ir sarežģīts, bet sasniedzams mērķis. Apvienojot stingras KYC/AML prasības, uzlabotu blokķēdes analīzi, starptautisko sadarbību un mērķtiecīgus regulatīvos pasākumus jaunajām tehnoloģijām, iestādes var ievērojami samazināt digitālo aktīvu neaizsargātību pret teroristu ļaunprātīgu izmantošanu. Ceļš uz priekšu prasa nepārtrauktu pielāgošanos, ieguldījumus tehnoloģiju iespējās un nelokāmu apņemšanos sadarboties pasaules mērogā. Lai gan mūsdienās pieejamie instrumenti un sistēmas joprojām ir stabili, tie ir pamats finanšu sistēmas aizsardzībai no tiem, kas cenšas to izmantot. Ar ilgstošām pūlēm un pārrobežu vienotību starptautiskā sabiedrība var nodrošināt, ka kriptovalūtas kalpo kā inovācijas dzinējspēks, nevis terora instrumenti.