Table of Contents
Зошто да се инвестира данок е клучот за да се пензионира во Индија
Предизвикот да се остават парите настрана за една цел 20 или 30 години се чувствува болен кога се чини дека секој руписки систем за заедничка поддршка на семејството, каде Индија нуди обемен систем за штедење на данок кој нуди повеќе психички и финансиски опресија. Со поврзување на даночните заштеди, владата ефикасно ги намалува трошоците за инвестирање на долгиот рок за да се обезбеди долг рок, за да може да се обезбеди најквалитетни даноци, на тој начин што ќе се обезбеди најмалку 30 000 долари за да се обезбеди профит од данокот, што ќе биде потребно за да се обезбеди најквалитетно зголемување на данокот, ефикасно зголемување на данокот за да се обезбеди на данокот за да се обезбеди долг рок, за да се обезбеди еден долгогодишен термин за да се обезбеди еден месец, на пример, за да се обезбеди еден посебен инструмент за да се обезбеди една информација за да се обезбеди за да се обезбеди за да се заштеда на повеќе од 30,000 за да се соберат од 20,000 за да селе од даноците на вашите инвестиции, што ефика за да селе за да селе за да селе за да селечно за да се собератте за финансирањете за финансирање на данокот за финансирањете инковковковни ресурси ресурси ресурси за да се потребни средства за да
Некои нудат загарантирани враќања, но помал раст, додека други обезбедуваат повисок раст на пазарот со поголем потенцијал.Смислена комбинација,порамнета со вашиот ризик апетит и временско хоризонтот, може да ја трансформираат вашата даночна одговорност во мотор за пензионирање.
Да се разберат инструментите за заштеда на данок во Индија
Индиското претпријатие за данок на приход нуди заклучоци во рамките на неколку сектори, особено во Секција 80Ц, кој овозможува целосно одбивање на њ.И.И.И.Ак. за одредени инвестиции и трошоци. Над 80Ц, дополнителните налози според секција 80ЦД, 80Д (здраво осигурување) и 80Г (донации) можат уште повеќе да ги намалат даночните приходи. За пензионирање конкретно, инструментите кои се комбинираат со 80 Ц и најрелевантните заштеди се најрелевантните. Подолу ја испитуваме секоја голема опција во детали.
Фонд за јавните средства (PPF)
PPF е шема на штедење поддржана од владата со период на достасаност од 15 години. Таа нуди фиксна каматна стапка (моментално околу 7,1% за еден број, ревидиран тримесечен) која е ослободена од данок и на фаза на натамошно и на повлекување. Инвестициите до њу лак годишно се квалификуваат за надокнадување според Секција 80Ц. Интересот е исто така ослободен од данокот под член 10, за дисциплиниран чувар, ППФФ обезбедува безбеден, совпагантен инструмент за совување. Сепак, 15-годишната брава (во делумно повлекување дозволено од 7-мата година) значи дека е најдобро погодно за пензионирање за пензионерње на цели кои најмалку 1015 години се наоѓаати.
Една често игнорирана карактеристика е дека PPF може да се прошири во блокови од 5 години по зрелост, дозволувајќи континуиран раст ослободен од данок. за пензионирање, може да започнете PPF профил порано, да придонесете со максимумот секоја година, и да го соедине 15 години. Во зрелост, можете или да го повлечете дефицитот или да го продолжите со додавање на мали суми. Ова прави PPF да биде прекрасно нискоризично јадро за пензионирање.
Constellation name (optional)
За вработените и работодавачите, додатокот на платите и на капиталните трошоци е можеби најавтоматска алатка за пензионирање. И вработениот и работодавачот учествуваат со 12% во основните парични пријави и џепарлак на сметката на EPF (на сметка на ЕПФ) е можеби најкомпетентен придонес помеѓу EPF и пензиската шема).
Национален пензиски систем (НПС)
Во овој долг рок (забрана за враќање на државниот буџет за државниот имот) мора да се купи најмалку 60 отсто од долгот на долгот, а во исто време и од над 80 проценти) на сите индијци (добредојдени) и да се искористат најмалку државни бенефиции. Тир I (задолжително за владините службеници), а во исто време, на овие 60 години ќе им се дозволи да ги стават своите државни средства под контрола.
Шеми со лизгачи со опрема (ELS)
ЕЛСС се меѓусебно различни средства кои нудат даночни олеснувања во рамките на Секција 80Ц со најкраткиот период на заклучување помеѓу сите опции , само 3 години. По долгите периоди на одржување (10+ години), акциите на ЕЛСС се веќе пресметани во рок од 80 години. Бидејќи инвестициите на ЕЛСС првенствено во еднаквите услови, тие носат повисок ризик, но исто така нудат и потенцијал за враќање на инфлацијата. За 30-годишен инвеститор, еден ЕЛСС е долг период (10+ години), капиталот историски обезбедува 1215% од годишните приходи, што може значително да го забрзате растот на пензијата во споредба со 3 години. За 30-годишен инвеститор, еден ЕЛСС инртусти план ќе биде за сите потребни да го задржите својот целосен раст на јавниот сектор систем на енергија (дополните) за да го задржите 3.
Полиси за животно осигурување
Заради традиционалните планови, многу традиционални планови нудат враќања во опсегот од 46 отсто, додека осигурувањето едвај ја победува инфлацијата. Освен тоа, средствата за заработување се бесплатни само ако е помалку од 10 отсто загарантирани суми (задолжително, со цел да се обезбеди поголема заштита од даноци, како што е одржувањето на долгот, со што се намалува ризикот од повеќе од 10 отсто од загарантираната сума (за 1 април 2012 година). За пензионирање, осигурувањето, осигурувањето треба првенствено да се гледа како заштита.
Како овие инструменти градат заштеди од пензија , Не толку мали методи
Даночните заштеди се директна награда, но вистинската магија за пензионирање лежи во совпаfаоето, систематското инвестираое и распределбата на средствата.
Зголемување: Тивок градител
Размисли за инвеститор кој започнува на 25 години и кој инвестира 40:60 намени и исто така се претпоставува дека се враќа во NPS (10%) во мешавина од PPF (7% враќање) и добива вкупен резултат (за споредба), вкупната инвестиција на њу 70 нарко (народен наш) може да порасне на 3.5% благодарение на соединението.
Менаџмент на околности и ризикComment
Заедничка грешка е да се стават сите пензиски заштеди во еден инструмент. ППФ и ЕФФ обезбедуваат стабилност но ограничен раст . .. тие може да не го држат темпото со инфлацијата во долги периоди. ЕСС и НПС (еднаквите компоненти) нудат раст, туку со рамтинки. Идеалниот пристап е да создаде портфолио кое ќе одговара на вашиот ризик толеранција и на хоризонтот на време. За некој кој 20+ ќе се пензионира, агресивното наследство од 7080% во еднаквите односи (преку НБС и ЕЛСС) и 2030% од долгот (F, EPF) може да го зголеми долгот на долгот. Како што е и во близина на 510 години, постепено свртување на долгот (завис од долгот) и на истата (заедните) нуди) нуди можност за користење на финансиски средства (зависно) за користење на финансиски средства за користење на средства за користење на долгот на долгот (PPEPEPEPEPEPEPEPEPEPEPEPEPEPEPGPGPG) може да се врати.EPG (за да се врати.S (за да се
Придонеси за работодавачи: Бесплатни пари за пензија
Ако вашиот работодавач понуди NPS, секој придонес за работодавач до 10% од платата (14% за владата) е одбиен со Секција 80CCD2) без да влијае на вашата граница од 80C. Ова во основа се дополнителни заштеди за пензионирање кои ги намалуваат вашите даночни приходи. Слично на тоа, работодавачите го отфрлаат придонесот на EPF (12% од основните) не е директно даночно-дедуктивен за вработенот (тоа е трошок за работодавачот), туку вработените се сè уште бенефиции од когнираниот раст. Секогаш максимизирајте го придонесот за пензионирањето (тоа е во суштина слободен приход).
Стратегии за Максималното заштеда на даноци и за пензионирањето на корпус
Сега кога ги разбирате алатките, следниот чекор е извршување. еве ви акциона стратегија за да се извлече највеќе од двете даночни олеснувања и долгорочниот раст.
1. Исцрпен член 80Ц со десната мешавина
Секција 80C нуди , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,
Управување со уште една група на НПС
Секција 80CCD1B) обезбедува дополнителен број на придонеси за NPS Tier I, над 80CC капа. Ова е огромна можност за секој данок, особено за оние во повисоките загради. За личност во 30% од даночното ливче, инвестирајќи 0.50.000 во NPS заштедува њ15,000 во даноци. Но, самата инвестиција расте до пензија. Ако придонесете со 30 до 60 години, ако имате 10% годишен раст, ќе соберете околу 0. 99% од купувањето, ќе добиете месечна сума и данок.
3 Придонеси за вработување: Максимирај 80CCDIO2)
Ако вашиот работодавач дозволи придонеси на НПС, охрабрени ги да придонесат со максимално достапните (10% од платите за приватната, 14% за владата). Ова го намалува вашиот данок и го гради условот. На пример, ако вашата плата е 12 ОВК за еден број, придонес за работодавачи на њ1.2 лкх на НПС е целосно ослободена од данок во вашите раце под Секција 80CCD2. Комбинирајте го ова со вашите сопствени 80C и 80CD1B) заклучоци, и би можеле да штедите над 3,3. lakh во секоја година додека градите повеќе-ро фонд за пензионирање.
Користи ELSS за раст со најкратко заклучување
Наместо тоа, користи го ЕЛСС како средство за акумулирање на долгорочна изложеност на капитал (не за заклучување), може да започнете ЕЛСС СИП и по 3 години, да имате портфолио на единици кои се сега течни. Може или да ги откупите и реинвестирате во редовен фонд на капитал (не заклучување на вредност, но повторно даночен надомест) или едноставно да продолжите да држите. Клучот е да не се повлечат парите за не-типентимирани потреби. За да се одржи единиците на ЕЛСС за повеќе од една година за да се квалификуваат како долг капитален надоместок (ЛЦГГГТ).
5. Фонд за колективно доброволно обезбедување (ВПФ) за екстра депонирање
Ако сте член на ЕФП и сакате поголема изложеност на долгови со иста каматна стапка, користете ВПФ. Може да придонесете со секој процент од вашата основна плата (подлежете на вашата политика на работодавачи) на ППФ и ќе ја заработи истата каматна стапка на ЕФФ.
Да се преиначат даночните правила со новиот режим на даноците
Бидејќи воведувањето на новиот даночен режим (пониски стапки, но без заклучоци), многу даночни обврзници се соочуваат со избор. Ако се одлучите за новиот режим, даночните олеснувања под 80Ц, 80ЦД1Б), итн., не обезбедуваат никаква корист. За високо-доходен приход во стариот режим, наодот е значително вреден. За помалку приход (под народниот приход) (народни придонеси од работодавачот (80) новиот режим со ребреданието може да биде подобар.
Почни со план за рани и користење на систематски инвестиции (СИП)
Најголемиот фактор во големината на пензионирањето е стапката на враќање. Почнувајќи од 25 на 35 може да го зголеми или тројно вашиот краен притисок поради соединение. Користете сипи за ЕЛСС и редовните придонеси за ППФ/НПС за инстил дисциплина. Автоматизирањето обезбедува дека никогаш нема да пропуштите еден месец. На пример, поставите авто-дебит од ЕЛС во фонд на ЕЛСС и ќе го преминете ЕЦБ (NPS). До година- крај, ќе инвестирате околу 80 000 во ЕЛСС и 48.000 во NPS, плус вашиот ЕП.
Вообичаени грешки и како да се избегнат
Дури и со најдобри намери, многу индиски инвеститори паѓаат во замки кои ја намалуваат ефикасноста на пензионирањето кое го спасува животот на даночните обврзници.
- [ФЛТ:0] Заштедувањето на даночните заштеди како примарна цел: [ФЛТ:] Некои луѓе кои ги избираат инвестициите само врз основа на даночните олеснувања без разгледување на долгорочните враќања. На пример, купувањето ниско-поделена осигурителна политика само за да го спасат данокот може да ве заклучи во лоши враќања. Секогаш оценување на пост-данот по инфлацијата.
- PPF и EPF се безбедни, но презадоволството на нив може да резултира со непобеда која не ја надминува инфлацијата. Историски, враќањето на PPF од 7 до 8% е едвај над инфлацијата, оставајќи мал реален раст.
- [ФЛТ:0] Даночноста на NPS: [ФЛТ:] Во пензионирање, 40% од НПС Корпус мора да се користи за купување на недвижен имот, а доходот на безплатен имот е данокен како што е по вашата полица со приходи. Ова може да создаде даночна одговорност во пензионирањето. Планирајте за тоа со тоа да се диверзификација на други инструменти кои обезбедуваат приход без данок, како PPF или ЕЛСС (стар стратешки).
- Необјавувај го портфолиото годишно: [ФЛТ:] Даночните закони се менуваат, смените каматни стапки и вашата лична финансиска ситуација се развиваат.
- [ФЛТ:0] Со влечење прерано: [ФЛТ:] ППФ и ЕФФ дозволуваат делумни повлекувања за специфични цели како што се образованието или домувањето. Додека овие повлекувања не се грешка по се, тие го намалуваат корпортот кој инаку би се усложнел. Обидете се да ги ограничите повлекувањата на вистински вонредни состојби и да ги задржите другите заштеди за планираните трошоци.
Спојување на целата: План за повторно пензионирање
Да илустрираме конкретен план за 30-годишен професионалец кој заработува 12 чак годишно, во стариот даночен режим, со цел да се пензионира на 60 години.
- ЕФ: Наводнување на основните плати ,50.000 месечно.
- PPF: Отвори сметка и придонесува со 0,50.000 годишно (слог или во 12 рати).
- ЕЛСС: Започни го месечното СИП на њУЛТАНИ = 3,46.000 годишно.
- NPS (TiP) во рамките на границата 80C. Но, веќе имаме 72.000+40.000+36.000 = //1,58.000 од други извори, над 80C = 1. Значи, треба да се прилагодиме. Решението: Намалете ја PPF на 0.30.000, задржи ЕЛСС на 15.11.36.000, ЕПФ на ѓи72.000, вкупно 80C = 18.000. Потоа NPS1 ®1000 за да достигнете точно до 80.000?
- Придонес на работодавачот: Ако работодавачот понуди NPS, на пример 10% од платата = 1.20.000 годишно.
Во текот на 30 години, претпоставувајќи дека ЕПФ е 8 отсто, ППФ на 7 отсто, ЕЛСС со 12 отсто, НПС на 10 отсто (просечно во групата), СДС на возраст од 60 години ќе биде приближно 2.5П-3 кроа (конзервативна проценка).
Заклучок: Почнување денес, реприза утре
Во Индија, изградбата на законски законскиот систем за пензионирање не е мистерија , туку прашање на конзистентни, даночни ефикасни инвестиции. Инструментите кои се обезбедуваат според индиските даночни закони се наменети за поттикнување на долгорочните заштеди и работат одлично кога се користат. Комбинацијата на итни даночни заштеди, совпаfаое на растежот, како и стратешкото распределба на средства може да ги претвори скромните годишни инвестиции во позначителни гнезда. Не чекајте повисока плата или не баш најдобро користените совршени пазарни услови. Почнете со што и да е, што и да е, што е можно, да го направите златниот данок со тоа е навистина значи, со тоа ќе го зголемите вашиот работодавач.
За понатамошно читање, истражувајте го официјалниот [ФЛТ:0] Веб-сајт на Даночното одделение [ФЛТ:] за последните ограничувања на заклучоците, [FLT:] за правилата [PNTS] за деталите на NPS, и за порталот [FLT] [FLT] [FLT] за информации (SLT] [EPF]). Исто така, проверете ги [FLLT: 6] за заеднички средства.