Table of Contents
Разбирање на соодветниот процес во депонирањето
Традицијата на наплата на долговите е неурамнотежена во однос на заштитата на потрошувачите со децении. Додека кредиторите имаат легитимни права да ги вратат долговите, тие права мора да бидат избалансирани против основните вредности на потрошувачите за фер третман според законот. Принципот на [ФЛТ:0] Процесот [ФЛТ] мора да биде избалансиран против уставниот столб на овој баланс, осигурувајќи дека ниеден потрошувач не е подложен на произволни, измамнички или навредливи тактики за собирање на средства без соодветни правни заштити. Оваа статија истражува што значи во контексот на долгови, правото на обезбедување на долговите, им овозможува на потрошувачите и што се случува кога тие ќе ја прекршат заштитата.
Што е предодредено во законски поглед?
Во основа, процесот на исполнување на обврските е уставен, вкоренет во Петтата и 14-тата измена на Уставот на САД. Тоа бара владата да и во многу контексти, приватните ентитети кои дејствуваат под боја на законот да ги следат фер процедурите пред да лишат од личноста на животот, слободата или имотот. Во собирањето на долгови, соодветниот процес обично се преведува во два клучни елементи: [ФЛТ:0] да се слуша [ФЛТ] и [ФЛТ] да се слави [ФЛТ]:].]
Значите дека потрошувачот мора да биде информиран за долгот, за долгот, за идентитетот на кредиторот и за чекорите што се преземаат за да се добие. Можноста да се слушне значи дека потрошувачот мора да има значајна шанса да се оспори долгот, да се презентираат доказите или да се преговара за решение пред какви било негативни дејства како тужба, распуштање на платите или кредитен извештај за оштетувачите.
Уставната фондација
Иако приватните должници не се владини актери, федералните и државните статути вклучуваат соодветни принципи на процесот на наплата на долговите.
Улогата на соодветниот процес во современата депонација
Според Бирото за финансиска заштита на потрошувачите (CFPB), околу еден од тројца возрасни имаат долг во секој момент, со толку високи влогови, отсуството на соодветниот процес може сериозно да доведе до сериозни штети: погрешни судски постапки, погрешно известување за кредитите, па дури и нелегално плаќање на плати.
Кога собирачот на долгови ќе започне правна постапка, мора да се придржува на строги процедурални правила. На пример, колекционерот мора да ја поднесе тужбата во округот каде што потрошувачот живее или го потпиша договорот. Потрошувачот мора да биде служен со покана и жалба. Не може да се донесе стандардна пресуда освен ако потрошувачот не е соодветно известен и не одговара. овие чекори не се бирократски формалности; тие се витална заштита за процесот на обезбедување од добивање на пресуди без знаење на потрошувачите.
Потврда и спорни права
Еден од најмоќните алатки за користење на процесот на користење на потрошувачите е правото да се потврди долгот. Според СДСЦПА, откако ќе добие писмено барање од потрошувачот во рок од 30 дена од почетната комуникација, колекционерот мора да престане со собирање на активностите додека не обезбеди потврда на долгот. Ова вклучува копија на оригиналниот договор, артиклирани изјави и доказ дека колекционерот има законско право да ги собере. Овој услов ги принудува колекционерите да докажат дека долгот е валиден пред да преземе понатамошни дејства, ефикасно ставајќи го товарот на доказ каде што припаѓа.
Белешки за валидација и 30-дневниот прозорец
Во рок од пет дена од првиот контакт со потрошувачот, собирачот на долгови мора да испрати писмена потврда за валидноста која ја вклучува количината на долгот, името на оригиналниот кредитор и изјава дека потрошувачот има 30 дена за да го оспори долгот во пишувањето. Оваа забелешка е камен темелник на соодветниот процес бидејќи го информира потрошувачот на нивните права и го активира механизмот за верификација. Судовите сметаат дека неисполнувањето на соодветна потврда може да биде по грешка на ФЦПА, што резултира со статат на штета од статистиката.
Правна заштита што го зајакнува соодветниот процес
Неколку федерални закони работат на концерт со цел да се осигури дека соодветниот процес не е само теоретски идеал туку и упорна реалност за потрошувачите кои се соочуваат со наплата на долговите.
Актот за фер депонирање на колекции (FDCPA)
Во 1977, СДСПППП (FDCPA) е примарен сојузен закон кој забранува колекторите на долгови да користат навредливи, неправедни или измамнички практики.
- Прохибицијата е прохибиција, угнетување или злоупотреба, како што се постојани телефонски повици, закани со насилство или користење на вулгарен јазик.
- Барањето да се открие идентитетот на должникот и фактот дека секоја добиена информација ќе биде искористена за наплата на долгот.
- Ограничувања за контактирање со потрошувачите во неповолни времиња (пред 8 часот наутро) или по 9 часот навечер или на работа ако работодавачот го забрани тоа.
- Прохибицијата е прохибиција на лажни или лажни претстави, вклучувајќи го и укажувањето дека колекционерот е адвокат или дека е преземен правен чин.
- Барање за да се испочитува барање за прекин на прекинот и желбата на писмено, по што колекционерот може само да контактира со потрошувачот за да го потврди барањето или известувањето за специфични правни дејства.
Уште поважно, СДСППП (FDCPA) им дава на потрошувачите право на тужба во државниот или во федералниот суд, со што им дава директен механизам за спроведување на нивните законски права.
Законот за праведно кредитно известување (ФЦРА)
Задолжената колекција е тесно поврзана со известувањето за кредит. ФЦРА управува со тоа како агенциите за известување на потрошувачите (ЦРЗ) ги решаваат кредитните информации. Според ФЦРА, собирачот на долгови кој известува долг кон ЦРА мора да обезбеди точна информација. Ако потрошувачот оспорува точност на долгот, колекционерот мора да ги испита и коригира грешките во рок од 30 дена. Неуспехот да го стори тоа може да доведе до одговорност ако погрешните информации му наштетатат на кредитниот резултат на потрошувачите. Овој процес е уште еден слој на должнички процес, кој бара да ги утврди нивните барања пред да им се наруши финансиската репутација на потрошувачите.
Државни закони за собирање на депозити
Многу држави имаат свои правила за собирање на долгови кои одат подалеку од СДСП. На пример, California ournmental Foer Fort Collection Powers Act , од сопствениците на долгот не само што ќе обезбедат отштета од трета страна туку ќе овозможат и отштета за намерно кршење.
Практични чекори за корисниците да ги помогнат правата на крајниот процес
Потрошувачите што се соочуваат со наплата на долговите треба да ги преземат следниве чекори за да се заштитат себеси:
- Одржај копија и одпозицијата за испорака. Ова престанува со активноста на собирање додека колекционерот не даде доказ за долгот.
- [ФЛТ:0] Задржете дневник на сите комуникации. [ФЛТ: 1) Датуми, времиња, имиња и содржина. Снимете ако законски е дозволено (држави со согласност од една партија дозволува снимање). Оваа документација може да биде критична во докажувањето на прекршоците на СДСППП.
- Проверете ги вашите кредитни извештаи.
- Ако сте тужени, морате да поднесете одговор во рамките на крајниот рок (обично 20:30 дена). Ако не одговорите на сите судски барања, може да дојде до неподмирување на соодветниот процес. Дури и ако мислите дека му должите на долгот, тогаш одговарате на тоа да преговарате или да докажете дека сте го одбраниле.
- Многу адвокати за заштита на потрошувачите нудат бесплатни консултации. СДИЦП (FDCPA) обезбедува трошоци за адвокати, па адвокатите често ги земаат овие случаи на непотребна цена.
Последиците од прекршувањето на соодветниот процес во неделната колекција
Кога собирачите на долгови го игнорираат соодветниот процес, последиците можат да бидат сериозни и за потрошувачите и за колекционерите. Најнепосредната штета е погрешното неисполнување на неподмирување на долговите.
За колекционерите, казните се значителни. Судовите им дадоа значителни штети на прекршоците на СДСПА.
Етички импликации за индустријата
Од бизнис перспектива, почитувањето на законскиот процес не е само правна обврска туку и стратешка предност. Колекционерите кои ги следат правилата градат доверба кај потрошувачите, ги намалуваат трошоците за судски постапки и избегнуваат регулаторно испитување. Индустријата за наплата на долговите сè повеќе се движи кон исполнување на моделите, инвестирање во технологијата за да се загарантира дека се испраќаат извештаи за валидација, спорови и судските постапки се поднесуваат само со верификација. Фирмата што ги намалува аглите се соочува со штета на угледот и потенцијално исклучување од портфолиите.
Вообичаени митови за соодветниот процес во колекцијата на долгови
Еве три постојани митови кои се дедуцирани:
- [ФЛТ:] Мит: Ако го игнорирам колекционерот, тие ќе си заминат. [ФЛТ]] Во реалноста, игнорирањето на собирач на долгови може да доведе до неподмирување на пресудата.
- [ФЛТ:] Митот: Не можам да го поништам долгот ако веќе сум платил. [ФЛТ:] Делуменот на плаќање може повторно да го отвори статутот на ограничувања во некои држави, но не се откажува од вашето право да ја оспорувате валидноста на долгот. Сепак може да побарате потврда.
- [ФЛТ:] Мит: Сите должници се исти, а соодветниот процес е само формалност. [ФЛТ:] Всушност, законот разликува меѓу оригиналните кредитори (кои не се покриени од ФДЦПА во некои држави) и колекторите на трети партии.
Регулаторни трендови и иднина на крајниот процес во нерамнотежната колекција
Регулаторната околина продолжува да се развива. Во 2021 година CFPB издаде конечно правило според СДСПП, со кое се разјаснуваат условите за откривање на долгот и бара од колекционерите да обезбедат подетална атализација на долгот. Ова правило го зајакнува соодветниот процес со обезбедување на точното на знаење за тоа како бил пресметан долгот и дали тој е сé уште променлив.
Неколку држави усвоија закони со кои се ограничува каматната стапка која може да се примени на суд, ограничување на процентите на исплата на плати и барање од колекторите да обезбедат јасни, обични забелешки за валидација. овие напори одразуваат растечко признавање дека соодветниот процес не е статичен концепт мора да се прилагоди на нови предизвици како дигиталната комуникација, криците на Робо и сѐ поголемиот обем на долг што им се продава на купувачите од трета страна.
Заклучок: Неоспорната улога на крајниот процес
Заради овој процес, потрошувачите се третирани како поединци со права, а не само како бројки на билансот, бара да се забележи, да се потврди и да се искористи правото на плаќање на долговите, да се спречи силната постапка да се искористи како личност со слаби и да се задржи довербата во финансискиот систем. Потрошувачите кои ги разбираат овие заштитни мерки можат да ги насоберат долговите со доверба и колекторите кои ги почитуваат не само што ги избегнуваат тужбите туку и да изградат репутација на правичност која сите ја имаат користа.
За да дознаете повеќе за вашите специфични права, посетете го [ФЛТ:0] Федералната комисија за трговија со акции [СФЛППП] страница [ФДЛТ] или канцеларијата на државниот обвинител. Запомнете: Соодветниот процес е вашиот десен, сигурно да се почитува.