Keterbatasan pajak lokal adalah batu penjuru perencanaan keuangan keluarga yang sehat, namun banyak rumah tangga mengabaikan bagaimana levies ini membentuk biaya sehari-hari mereka dan tabungan jangka panjang. pajak lokal - dikucilkan oleh kota, kabupaten, distrik sekolah, dan distrik khusus, dan secara langsung mendanai layanan yang dimiliki keluarga Anda bergantung pada: sekolah umum, pemeliharaan jalan, perlindungan polisi dan kebakaran, taman, dan perpustakaan. Karena pajak ini bervariasi luas dari satu komunitas ke komunitas berikutnya, mengetahui apa yang Anda berutang dan bagaimana uang itu dapat dihabiskan untuk membantu Anda anggaran lebih akurat, mengurangi kejutan, dan bahkan memilih untuk tinggal di mana panduan ini diperluas setiap jenis pajak lokal, menjelaskan bagaimana anggaran Anda, dan menawarkan strategi untuk mengelola dampak mereka.

Pajak Lokal Apa yang Penting bagi Barang Kena Pajak Lokal?

Pajak lokal luxury adalah levies yang dikumpulkan oleh entitas pemerintah sub-negara untuk membayar jasa yang secara langsung menyentuh kehidupan sehari-hari penduduk.Tidak seperti pajak federal atau negara, yang mendanai program yang lebih luas seperti pertahanan nasional atau jalan raya nasional, pajak lokal terikat pada masyarakat langsung Anda. Jenis-jenis yang paling umum meliputi pajak properti, pajak penjualan, pajak pendapatan lokal, pajak utilitas, dan pajak ekslusif pada barang-barang tertentu seperti bahan bakar, alkohol, atau tembakau.

Untuk sebuah keluarga, pajak lokal dapat mewakili sebagian besar dari pengeluaran tahunan total. Menurut Tax Foundation, pajak gabungan negara dan lokal tarif pajak penjualan sendiri berkisar dari 0% di beberapa negara bagian hingga lebih dari 10% di negara lain. Pajak properti dapat berpindah dari bawah 0,5% nilai rumah di daerah pajak rendah menjadi lebih dari 2% di yurisdiksi pajak tinggi. Perbedaan ini berarti bahwa dua keluarga dengan pendapatan yang identik dapat memiliki pendapatan sekali pakai yang sangat berbeda tergantung di mana mereka tinggal. Menyadari variabilitas ini adalah langkah pertama untuk mengambil alih anggaran rumah tangga Anda.

Pajak lokal sering kali kurang terlihat daripada pajak pajak pajak pajak pajak pajak pajak pajak federal dapat dibayar melalui rekening yang termasuk dalam pembayaran gadaian Anda, sementara pajak penjualan dilipat ke dalam setiap pembelian pajak pajak pajak pajak pajak muncul sebagai item garis pada tagihan bulanan . Kelegapan ini dapat menyebabkan meremehkan biaya mereka yang sebenarnya, karena itulah pemahaman yang terperinci sangat penting untuk pembiakan keluarga yang efektif.

Jenis - Jenis Pajak Lokal dan Dampaknya terhadap Keluarga Anda

Pajak lokal berasal dari beberapa bentuk, masing-masing mempengaruhi rumah tangga Anda secara berbeda.

Pajak Properti Palsu

Pajak properti milik anda adalah pajak lokal tunggal terbesar bagi banyak pemilik rumah. pajak tersebut dihitung berdasarkan nilai yang dinilai dari real estate anda ⁇ tanah dan bangunan ⁇ dan tingkat militage lokal (tax per $ 1.000 dari nilai). Revenue terutama mendanai sekolah umum, tetapi juga polisi, departemen pemadam kebakaran, perpustakaan, dan infrastruktur.

Nilai properti biasanya jatuh tempo tahunan atau semi-annual. Jika Anda memiliki hipotek, mereka sering dikumpulkan bulanan dalam rekening escrow, yang dapat membuat mereka kurang diperhatikan tetapi tetap biaya tetap. Sebuah keluarga dengan rumah sebesar $300.000 dalam komunitas dengan tarif pajak efektif sebesar 1,5% akan membayar $4.500 per tahun. Itu adalah biaya bulanan yang signifikan sebesar $375. Perubahan dalam penilaian properti atau referendum obligasi sekolah secara tidak terduga dapat menaikkan jumlah ini, menegangkan anggaran yang ketat.

[ZOZT:0]]Aksi:] Tinjau penilaian pajak properti Anda setiap tahun. Galat dalam valuasi (misalnya, cuplikan persegi yang salah, pengecualian yang diabaikan) adalah umum dan dapat meningkatkan tagihan Anda. Banyak lokalitas memungkinkan Anda untuk mengajukan banding nilai yang dinilai. IRS memberikan panduan pada pengurangan pajak properti, tetapi ingatlah bahwa Pajak dan Pajak Jobs menetapkan pajak negara dan lokal (SALT) mendeduksi pada $ 10.000. Jika gabungan pajak lokal dan negara Anda melebihi pajak, Anda tidak akan mendapatkan keuntungan dari jumlah federal.

Pajak Penjualan

Pajak penjualan senilai senilai dengan pembelian barang dan, di beberapa yurisdiksi, jasa. tarifnya adalah kombinasi dari levie negara dan lokal, dan bervariasi secara drastis.Sebagai contoh, tingkat pajak penjualan gabungan Chicago lebih dari 10%, sementara Portland, Oregon tidak memiliki pajak penjualan sama sekali. beberapa daerah membebaskan belanjaan atau obat resep, sementara yang lain tidak.

Pajak penjualan langsung meningkatkan biaya hidup. Pengeluaran keluarga sebesar $40.000 per tahun untuk barang dan jasa yang dapat dipajak pajak dalam daerah pajak penjualan sebesar 9% membayar pajak penjualan sebesar $3.600 dalam pajak penjualan. Itu setara dengan biaya bulanan tambahan sebesar $300 ⁇ uang yang dapat pergi ke tabungan atau pengeluaran kebijaksanaan. Beban tersebut adalah regresif: keluarga berpendapatan rendah menghabiskan bagian yang lebih besar dari pendapatan mereka pada barang kena cukai, artinya pajak penjualan mengambil persentase besar dari pendapatan mereka.

[FLAT:0]]Aksi:] Lacak pengeluaran pajak penjualan Anda selama satu bulan untuk melihat biaya yang benar. Jika Anda tinggal di dekat yurisdiksi rendah pajak, pertimbangkan untuk melakukan pembelian besar di sana (subjek untuk menggunakan aturan pajak). Juga, sadarlah bahwa pembelian online sekarang tunduk pada pajak penjualan lokal di sebagian besar negara bagian karena Southeast Dakota v. Wayfair keputusan. Factor ini ke dalam anggaran belanja online Anda.

Pajak Penghasilan Lokal Pajak Penghasilan

Meskipun jarang terjadi secara nasional, pajak pendapatan lokal umum di beberapa negara bagian termasuk Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky, dan Maryland. ini biasanya merupakan persentase rata dari upah atau laba bersih bagi individu yang bekerja sendiri. tarif biasanya berkisar antara 0,5% hingga 3% dan ditahan oleh majikan di samping pajak negara bagian dan federal.

[ZOZT:0]]Budgett impact: Pajak pendapatan lokal sebesar 2% pada pendapatan rumah tangga $80.000 akan mengurangi gaji rumah tangga sebesar $1,600 tahunan. Ini adalah uang yang tidak dapat disimpan atau dibelanjakan untuk keperluan lain. Tidak seperti pajak properti, yang dapat ditangguhkan melalui escrow, pajak pendapatan lokal keluar dari setiap gaji, membuat mereka saluran pembuangan gigih pada pendapatan sekali pakai.

[ZOZT:0]]Aksi: Periksa apakah lokalitas Anda mengizinkan kredit untuk pajak yang dibayar ke yurisdiksi lain (misalnya, jika Anda bekerja di kota dengan tingkat yang lebih tinggi dari tempat tinggal Anda). Juga, beberapa pajak pendapatan lokal memiliki pengecualian atau tarif yang lebih rendah untuk senior atau penghasil pendapatan berpenghasilan rendah. Tinjau kode pajak lokal Anda atau berkonsultasi dengan profesional pajak untuk memastikan Anda tidak kelebihan pembayaran.

Pajak Utilitas Pajak Pajak Pajak Pajak Pajak

Pajak Pertambahan Nilai adalah pajak yang dikenakan pada jasa-jasa penting seperti listrik, gas alam, air, saluran pembuangan, dan tempat sampah.Beberapa biaya yang diberikan atau persentase penggunaan pajak ini sering kali ditanamkan dalam cetakan denda tagihan bulanan.

Perbenturan apersonment []]] Bebando:] Rumah tangga biasa mungkin membayar $20 ⁇ $50 per bulan dalam pajak utilitas gabungan, tergantung pada penggunaan dan tarif lokal. Lebih dari setahun, yang menambah hingga $ 240 ⁇ $600. Selama bulan konsumsi energi tinggi (pendinginan musim panas atau pemanas musim dingin), pajak ini meningkatkan secara proporsional. Bagi keluarga yang sudah berjuang dengan biaya utilitas, pajak ini dapat mendorong tagihan yang melampaui kemampuan.

[pranala nonaktif]Actionable tip: Periksa tagihan utilitas Anda untuk item baris yang diberi label \"biaya kosong,\" \"manfaat bruto penerimaan bruto pajak,” atau \"pajak municipal.\" Jika pajak tersebut merupakan persentase penggunaan, mengurangi konsumsi secara langsung menurunkan pajak. Pintu pelacakan cuaca, menggunakan thermostat yang dapat diprogram, dan beralih ke pencahayaan LED dapat memotong penggunaan dan pajak secara bersamaan. Beberapa komunitas menawarkan program bantuan untuk rumah tangga berpenghasilan rendah; hubungi penyedia utilitas Anda untuk rincian.

Pajak Ekslusif

Pajak eksensif adalah pajak khusus pada barang tertentu, sering kali dirancang untuk mengecilkan konsumsi atau menaikkan pendapatan untuk jasa terkait. Contoh umum termasuk pajak pada bensin, alkohol, tembakau, dan ganja. Pajak eksisensial lokal biasanya ditambahkan di atas eksis negara bagian dan federal.

[ZOZT:0]]Brudget impact: Pajak ini secara langsung menaikkan harga barang yang sudah anda beli. Pajak bensin lokal yang berlebih sebesar $0,10 per galon, di atas pajak negara dan federal, biaya keluarga yang mengemudi 12.000 mil per tahun dalam mobil 25-mpg secara ekstra $ 48 tahunan.Sementara terlihat kecil, efek kumulatif dari pajak ekslusif ganda dapat signifikan, terutama untuk keluarga yang merokok atau sangat bergantung pada bahan bakar.

]Aksi tip: Kurangi konsumsi barang kena pajak yang berat. Untuk bahan bakar, menggabungkan tugas dan menggunakan transit umum apabila memungkinkan. Jika Anda menggunakan tembakau atau alkohol, waspada terhadap tarif pajak lokal ⁇ membeli di yurisdiksi tetangga dengan pajak eksis lebih rendah mungkin legal (cek hukum negara). Untuk ganja, pengecualian medis dapat mengurangi beban pajak di beberapa negara bagian.

Pajak Lokal Bertentu

Tingkat pajak lokal yang ditetapkan oleh pejabat terpilih ⁇ koalis kota, komisi daerah, dewan sekolah ⁇ dan dapat diubah melalui perda atau pemilihan revoeenda. Prosesnya bervariasi oleh negara dan lokalitas. Untuk pajak properti, tingkat sering ditetapkan untuk memenuhi target pendapatan berdasarkan total nilai properti yang dinilai dalam yurisdiksi.Ketika nilai properti meningkat, tingkatnya dapat diturunkan (dalam teori) untuk menjaga pendapatan tetap netral, tetapi ini tidak selalu terjadi dalam praktik. tarif pajak penjualan kadang-kadang ditetapkan oleh hukum negara, tetapi lokalitas dapat menambahkan surtax opsional untuk proyek tertentu (misalnya, penjualan untuk pajak baru). Pajak lokal biasanya dikenakan pajak dan dapat dikenakan pajak dengan persetujuan.

Ketahuan proses ini penting karena memberikan suara. Pajak meningkat sering muncul pada balot sebagai langkah lokal. Mengetahui apa yang mendorong beban pajak lokal Anda memungkinkan Anda untuk mengevaluasi apakah layanan yang diterima membenarkan biaya. Sebagai contoh, kenaikan pajak properti untuk mendanai sekolah yang lebih baik dapat meningkatkan nilai rumah dan menguntungkan keluarga Anda dalam jangka panjang, sementara kenaikan pajak penjualan untuk pusat konvensi mungkin memiliki keuntungan yang kurang langsung.

Membandingkan Pajak Lokal di Seluruh Daerah

Jika keluarga Anda mempertimbangkan sebuah pindah, perbedaan pajak lokal dapat secara signifikan mempengaruhi gambar keuangan Anda. A Kiplinger analisis[ menunjukkan bahwa pensiun, khususnya, dapat menghemat ribuan tahunan dengan merelokasi ke negara tanpa pajak penghasilan dan pajak properti rendah. Namun, beban pajak lokal juga penting bagi keluarga pekerja. Sebagai contoh, pindah dari pinggiran kota dengan tingkat tinggi ke kota dengan pajak rendah dalam wilayah metro yang sama dapat menghemat $2.000 ⁇ $5.000 per tahun. Sebaliknya, pajak properti yang lebih rendah mungkin memiliki penjualan yang lebih tinggi atau pajak, sehingga Anda perlu mengevaluasi total paket.

Jika dibandingkan dengan pola pengeluaran biasa Anda, keluarga yang menghabiskan banyak pajak akan merasa pajak penjualan yang tinggi melebihi pajak yang banyak dari keluarga yang banyak menghemat, keluarga yang memiliki rumah yang besar akan lebih sensitif terhadap pajak properti daripada sewaan. Gunakan kalkulator online dari situs seperti Yayasan Pajak atau basis data pemerintah daerah untuk memperkirakan total pajak lokal Anda di lokasi yang berbeda.

Strategis Ahli untuk Mengatur Impak Pajak Lokal

Meskipun Anda tidak dapat menghindari semua pajak lokal, Anda dapat mengambil langkah proaktif untuk meminimalkan dampaknya pada anggaran keluarga Anda. Di bawah ini adalah strategi terperinci, masing-masing dijelaskan dengan saran yang dapat ditindaklanjuti.

Tinjaulah Anggaran Anda dengan Reguler

Anda harus memasukkan suatu barang untuk setiap pajak lokal utama. Jika Anda memiliki rumah, tahu jumlah pajak properti tahunan Anda dan membaginya dengan 12 untuk dikesampingkan bulanan. Untuk pajak penjualan, perkirakan total pengeluaran tahunan Anda untuk barang-barang yang dapat dikenakan pajak (menempatkan barang-barang pengecualian seperti bahan makanan di beberapa negara bagian) dan kalikan dengan tarif lokal. Tetapkan dana tersebut selain dalam rekening tabungan terpisah untuk menghindari kelebihan biaya. Perubahan pajak setiap tahun ketika penilaian dikeluarkan; kenaikan mungkin memerlukan pemangkasan di tempat lain. Secara teratur memperbaharui anggaran Anda ⁇ perhitungan yang baik ⁇ perempatan adalah cadensi yang baik ⁇ yakinan Anda tidak ditangkap oleh perubahan tingkat jagaan atau levie baru.

Pajak Utilisasi Pajak Diduksi dan Penghargaan

Kode pajak Federal dan negara menawarkan beberapa opsi bantuan yang dapat menjinakkan pajak lokal. Jika Anda menijinkan pajak yang paling terkenal adalah deduksi SALT, yang memungkinkan Anda mengurangi jumlah totalnya hingga 10.000 dolar dari pajak gabungan negara dan lokal (termasuk properti, pendapatan, dan pajak penjualan) jika Anda menijinkan. Jika jumlah Anda di bawah kap tersebut, Anda dapat mengurangi jumlah yang cukup. Selain itu, banyak negara bagian yang menawarkan kredit pajak properti atau pemutusan batas wilayah untuk pemilik rumah yang kurang dan sedang, khususnya senior. Sebagai contoh, program New York School Taxy (STAR) memberikan pengecualian untuk pemilik rumah yang sibuk. Periksa pendapatan program Anda untuk program, pendapatan tambahan, mungkin juga dapat dibayar pajak lokal untuk penduduk setempat.

mempertimbangkan Lokasi Ketika Pindah

Keputusan-keputusan reklokasi harus faktor dalam total beban pajak lokal selain biaya perumahan, sekolah, dan biaya lainnya. Gunakan sumber daya online untuk membandingkan tarif pajak properti, tarif pajak penjualan, dan tarif pajak pendapatan lokal untuk lingkungan yang potensial. Perlu diingat bahwa tarif pajak tidak statis ⁇ daerah pajak rendah saat ini dapat menaikkan tarif besok jika perlu mendanai infrastruktur atau layanan. Lihat kesehatan keuangan pemerintah daerah; masyarakat dengan ekonomi yang kuat dan basis pajak yang beragam kurang mungkin untuk kenaikan tarif secara drastis. Bagi keluarga dengan anak usia sekolah, ingatlah bahwa pajak properti sering kali berkorelasi dengan kualitas sekolah, sehingga pajak yang lebih tinggi mungkin layak untuk mendapatkan hasil yang lebih baik.

Diamankan dalam Pemerintahan Lokal

Ini adalah cara yang paling langsung untuk memahami bagaimana uang pajak Anda dihabiskan dan mempengaruhi keputusan di masa depan. Para pejabat yang dipilih menanggapi konstituen yang diberi informasi. Anda dapat meminta pembenaran atas kenaikan pajak, mengusulkan sumber pendapatan alternatif, atau advokat untuk program bantuan pajak. Banyak penduduk setempat menerbitkan anggaran tahunan secara online; meninjau ini untuk melihat apakah layanan publik dikelola secara efisien. jika Anda melihat limbah, berbicara, berbicara. Advokasi juga termasuk pemungutan suara pada tindakan pemungutan suara terkait pajak. Peningkatan kecil untuk layanan seperti stasiun pemadam kebakaran baru mungkin bijaksana, sementara pajak untuk meningkatkan pengembangan swasta mungkin tidak.

Program Bantuan Bantuan Pajak Leverage

Banyak pemerintah setempat menawarkan bantuan kemanusiaan khusus untuk keluarga.

  • [[Eflat:0]]Property tax deferral untuk senior atau yang memiliki disabilitas, memungkinkan Anda menunda pembayaran sampai rumah dijual.
  • [[CUALT:0]]Homestead pengecualian[ yang mengurangi nilai pajak dari tempat tinggal utama anda (umumnya di Texas, Florida, dan negara bagian lainnya).
  • [[Long-masukan pajak penjualan rebates di beberapa negara bagian, di mana Anda dapat mengklaim pengembalian dana atas sebagian pajak penjualan yang dibayar.
  • [[CUALT:0]]Utility program bantuan didanai oleh pemerintah lokal atau nirlaba, menawarkan tarif atau hibah yang dikurangi untuk rumah tangga berpenghasilan rendah.

Penelitian yang tersedia di masyarakat Anda. Departemen sosial setempat atau situs web komisi utilitas publik milik negara Anda adalah titik awal yang baik. banyak keluarga meninggalkan uang di atas meja hanya karena mereka tidak tahu program ini ada.

Besuai Pola Menghabiskan dan Mengkonsumsi Anda

Karena pajak penjualan didasarkan pada konsumsi, mengurangi pengeluaran yang tidak perlu secara langsung menurunkan pajak Anda. Ciptakan kategori pengeluaran \"beban\" untuk barang yang dikecualikan di daerah Anda (misalnya, bahan makanan, obat resep, beberapa pakaian). Untuk pembelian yang tidak berlebihan, beli dalam jumlah besar atau selama penjualan untuk meminimalkan frekuensi transaksi yang dapat dikenakan pajak. Untuk pajak yang dapat dikenakan pajak, investasi dalam peningkatan efisiensi energi: insulasi loteng, peralatan yang efisien energi, dan perbaikan aliran rendah. Bukan hanya mengurangi penggunaan Anda, tetapi juga menurunkan pajak propor. Untuk menjaga properti rumah tangga dan kemampuan Anda dapat tetap menilai nilai yang masuk akal ⁇ mempertimbangan dan pajak yang lebih tinggi.

Rencana untuk Tujuan Keuangan yang Panjang dan Term

Jika Anda berencana untuk pensiun di daerah pajak pajak, telur sarang Anda yang diperlukan akan lebih besar untuk menutupi pajak properti dan pajak pendapatan yang berkelanjutan. Sebaliknya, pindah ke daerah yang rendah pajak dalam pensiun dapat meregangkan tabungan Anda. Untuk buiyers, menghitung biaya bulanan termasuk pajak properti, bukan hanya pajak hipotek dan bunga.

Kesimpulan Kesia-siaan

Pajak lokal yang tidak dapat dihindari tetapi dapat dikelola sebagian dari kehidupan keluarga. Dengan memahami jenis pajak yang Anda hadapi ⁇ kepatutan, penjualan, pendapatan, utilitas, dan bagaimana setiap orang mempengaruhi anggaran Anda, Anda dapat mengambil langkah proaktif untuk mengurangi beban mereka. Secara teratur meninjau anggaran Anda, memanfaatkan kredit pajak yang tersedia dan program bantuan, mempertimbangkan beban pajak ketika merelokasi, dan terlibat dalam tata kelola lokal adalah semua strategi yang kuat. Ingat bahwa pajak lokal mendanai layanan masyarakat penting yang menguntungkan keluarga Anda, sehingga tujuan untuk tidak menghindari mereka sepenuhnya tetapi untuk memastikan Anda membayar sejumlah biaya yang adil ⁇ dan Anda tidak membayar biaya yang layak karena pengawasan atau kurangnya informasi. Dengan adanya alat-alat yang disediakan dalam rencana keuangan, Anda dapat mengubah biaya keuangan lokal.