Għaliex l-Investiment Intelliġenti għat-Taxxa huwa ċ-ċavetta għall-irtirar fl-Indja

L-ippjanar irtirar fl-Indja spiss tieħu backseat għal miri finanzjarji immedjati bħal xiri ta 'dar, finanzjament tfal jevapora l-edukazzjoni, jew sempliċiment ġestjoni spejjeż ta 'kull xahar. Madankollu, ir-realtà hija stark: ma għomor dejjem tiżdied, inflazzjoni medika, u l-fading ta 'sistemi konġunti appoġġ tal-familja, bini ta 'corpus irtirar robust m'għadux fakultattiv. L-isfida hija li t-twarrib flus għal għan 20 jew 30 sena bogħod iħoss uġigħ meta kull rupee jidher meħtieġ illum. Dan huwa fejn l-Indja jeħles strumenti tat-taxxa jiffrankaw joffru nudge qawwija psikoloġika u finanzjarja. Billi torbot iffrankar irtirar ma 'tnaqqis tat-taxxa immedjata, il-gvern effettivament tnaqqas l-ispiża bil-quddiem ta' investiment għall-terminu twil. Per eżempju, a thrust1, 000 investiment fi strument kwalifikanti tista 'tiffranka sa threstrixt-taxxi fil-lum u l-akkumulazzjoni ġid għall-aktar wieħed effiċjenti li jagħmel disponibbli għall-kontribwenti Indjani , jiġifieri inti effettivament jinvestu biss thrus70,000 mill-flus tiegħek stess biex tibda bini corpus li jistgħu jikbru għal diversi crores. Dan cu

Xi wħud joffru qligħ garantit iżda tkabbir aktar baxx, filwaqt li oħrajn jipprovdu tkabbir marbut mas-suq b'potenzjal ogħla. A kombinazzjoni maħsub, allinjata mal-aptit tar-riskju tiegħek u l-perjodu ta 'żmien, jistgħu tittrasforma r-responsabbiltà tat-taxxa tiegħek f'magna tal-irtirar. F'din il-gwida komprensiva, aħna tkisser kull għażla maġġuri tat-taxxa iffrankar skont il-liġi Indjana, jispjegaw kif kull kontribut għall-bini corpus irtirar, u jiddeskrivu strateġiji prattiċi biex jimmassimizzaw kemm benefiċċji tat-taxxa u l-ġid fit-tul.

Nifhmu Strumenti ta' Salvataġġ tat-Taxxa fl-Indja

L-Indja Tvarja l-Att dwar it-Taxxa fuq id-Dħul joffri tnaqqis taħt diversi sezzjonijiet, l-aktar it-Taqsima 80C, li tippermetti tnaqqis totali sa ~1.5 lakh għal kull sena finanzjarja fuq investimenti u spejjeż speċifikati. Lil hinn minn 80C, tnaqqis addizzjonali taħt it-Taqsimiet 80CCD(1B), 80D (assigurazzjoni tas-saħħa), u 80G (donazzjonijiet) jistgħu jnaqqsu aktar id-dħul taxxabbli. Għall-irtirar speċifikament, l-istrumenti li jikkombinaw benefiċċji 80C ma' tfaddil fit-tul huma l-aktar rilevanti. Hawn taħt neżaminaw kull għażla ewlenija fid-dettall.

Fond għall-Fornituri Pubbliċi (PPF)

Il-PFF hija skema ta' tfaddil sostnuta mill-gvern b'perjodu ta' maturità ta' 15-il sena. Hija toffri rata ta' imgħax fissa (bħalissa madwar 7.1% fis-sena, riveduta kull tliet xhur) li hija ħielsa mit-taxxa kemm fl-istadji ta' akkumulazzjoni kif ukoll ta' rtirar. Investimenti sa ~1.5 lakh fis-sena jikkwalifikaw għal tnaqqis skont it-Taqsima 80C. L-imgħax miksub huwa eżentat ukoll mit-taxxa skont it-Taqsima 10. Għal faddal dixxiplinat, il-PFP jipprovdi strument sikur u kompost. Madankollu, il-lock-in ta' 15-il sena (b'irtirar parzjali permess mis-seba' sena) ifisser li huwa l-aħjar adattat għal għanijiet ta' rtirar li huma mill-inqas 10 TWh15-il sena 'l bogħod. Il-vantaġġ kbir huwa l-protezzjoni tal-kapital u d-dħul prevedibbli, li jagħmilha ideali għall-komponent tad-dejn ta' portafoll ta' rtirar.

Wieħed karatteristika spiss injorata huwa li PPF jistgħu jiġu estiżi fi blokki ta '5 snin wara l-maturità, li jippermettu t-tkabbir mingħajr taxxa kontinwa. Għall-irtirar, inti tista 'tibda kont PPF kmieni, jikkontribwixxu l-massimu kull sena, u ħalliha kompost għal 15-il sena. Fil-maturità, inti tista 'jew tirtira l-corpus jew testendih filwaqt li tkompli żżid ammonti żgħar. Dan jagħmel PPF qalba mill-isbaħ riskju baxx għall-irtirar.

Impjegati - Fond ta' Fornitura ta' Fornitura (EPF)

Għall-impjegati li jitħallsu, l-EPF huwa forsi l-aktar għodda awtomatika ta' tfaddil għall-irtirar. Kemm l-impjegat kif ukoll min iħaddem jikkontribwixxu 12% tas-salarju bażiku u l-allowance għad-dejn għall-kont EPF (il-kontribuzzjoni ta' min iħaddem tinqasam bejn l-EPF u l-Iskema tal-Pensjoni tal-Impjegati). Il-kontribuzzjoni ta' min iħaddem tikkwalifika għat-tnaqqis skont it-Taqsima 80C. Ir-rata tal-imgħax attwali tal-EPF hija ta' madwar 8.15% fis-sena, u l-korp sħiħ, inkluż l-imgħax akkumulat, hija mingħajr taxxa jekk tiġi rtirata wara 5 snin ta' servizz kontinwu. Il-kontribuzzjonijiet tal-EPF huma obbligatorji, iżda tista' tikkontribwixxi b'mod volontarju aktar skont il-Fond tal-Proviment Volontarju (VPF) biex iżżid it-tfaddil tiegħek. Il-VPF jikkwalifika wkoll għal tnaqqis ta' 80C u jaqla' l-istess rata ta' interess tal-EPF. Għall-irtirar, l-EPF jibni korp sostanzjali ta' riskju baxx fuq karriera li tkopri 25 [57]30 sena. It-trattament tat-taxxa u l-kontribuzzjoni ta' min iħaddem jagħmluh għodda superjuri għall

Sistema Nazzjonali tal-Pensjonijiet (NPS)

Finanzi pubbliċi pubbliċi u fondi pubbliċi pubbliċi pubbliċi (fondi pubbliċi)

Skemi ta' Tfaddil B'rabta mal-Ekwità (ELSS)

Il-fondi mutwi ta' ekwità diversifikati li joffru tnaqqis fit-taxxa skont it-Taqsima 80C bl-iqsar perjodu ta' għeluq fost l-għażliet kollha ħadna biss 3 snin. Wara l-lock-in, l-unitajiet jistgħu jinfdew fi kwalunkwe żmien. Peress li ELSS tinvesti primarjament fl-ekwitajiet, hija ġġorr riskju ogħla iżda toffri wkoll il-potenzjal għal dħul li jħabbat fuq l-inflazzjoni. Matul perjodi twal (10+ snin), l-ekwità storikament wasslet 12 ~15% dħul annwalizzat, li jista' jaċċellera b'mod sinifikanti t-tkabbir tal-corpus tal-irtirar. Għal investitur li għandu 30 sena, investiment ELSS ta' darba ta' ~1.5 lakh (tnaqqis massimu ta' 80C) li jikber bi 12% għal 30 sena jkun qed jipproduċi kważi ~45 lakh, meta mqabbel ma' madwar ~11 lakh minn PPF b'7% ~ differenza ta' erba' darbiet aktar minn darba. Madankollu, ir-redditi ELSS ma jkunux garantiti, u l-volatilità tkun reali. Approċċ dixxiplinat, pjan ta' investiment sistematiku (SIP) jista' jwita' bla xkiel. Għall-irtirar, l-ELSS jista' magna

Politiki tal-Assigurazzjoni tal-Ħajja

Il-primjums tal-assigurazzjoni tal-ħajja għal pjanijiet tradizzjonali (id-depożitu, il-flus lura, il-ULIPs) jikkwalifikaw għat-tnaqqis skont it-Taqsima 80C, soġġett għall-kundizzjoni li s-somma assigurata hija mill-inqas 10 darbiet il-primjum annwali. Filwaqt li l-assigurazzjoni tipprovdi benefiċċju tal-mewt biex tipproteġi lill-familja tiegħek, il-komponent tat-tfaddil spiss ma jkunx biżżejjed għall-għażliet ta' investiment purament dovuti għal ħlasijiet għoljin u dħul baxx. Ħafna pjanijiet tradizzjonali joffru redditu fil-medda ta' 40-80%6%, li bilkemm jħabbat l-inflazzjoni. Barra minn hekk, id-dħul mill-maturità huwa ħieles mit-taxxa biss jekk il-primjum ikun inqas minn 10% tas-somma assigurata (għal poloz maħruġa wara l-1 ta' April 2012). Għall-bini tal-corpus tal-irtirar, l-assigurazzjoni tal-ħajja għandha titqies primarjament bħala protezzjoni, mhux bħala investiment. Assigurazzjoni tat-terminu (protezzjoni pura) tkun ħafna irħas u aktar effiċjenti għall-kopertura tar-riskju, u tħalli aktar flus biex tinvesti f'vetturi b'ritorn ogħla bħal NPS, PPF, jew ELSS għall-irtirar. Madankollu, jekk diġà għandek pjan tradizzjonali, jekk għandek diġà għandek pjan

Kif Dawn l-Istrumenti Jibnu Tfaddil Irtirar • Lil hinn mit-Tnaqqis tat-Taxxa

L-iffrankar tat-taxxa huwa l-premju immedjat, iżda l-maġija vera għall-irtirar tinsab f'li tintensifika, tinvesti b'mod sistematiku, u l-allokazzjoni tal-assi.

Kompost: Il - Bennej tal - Għeġubijiet Silenzjuż

Ikkunsidra investitur li jibda fl-età 25, jinvesti l-sħiħ ~1.5 lakh fis-sena f'taħlita ta 'PFF (qligħ ta' 7%) u ELSS (qligħ ta '12%) b'allokazzjoni 40:60, u wkoll tpoġġi ~50,000 fis-SPĠ (qligħ 10% preżunt). Matul 35 sena, jekk wieħed jassumi redditu kostanti (per eżempju), l-investiment totali ta ' ~70 lakh (wattage2 lakh fis-sena) tista' tikber għal aktar minn ~3.5 crore through to composting. L-ewwel inti tibda, l-effett aktar qawwija. Kull sena ta 'dewmien teħtieġ kontribuzzjonijiet ferm ogħla kull xahar biex jintlaħaq l-istess għan.

Allokazzjoni tal-Assi u Ġestjoni tar-Riskju

Żball komuni huwa li tpoġġi l-iffrankar kollu tal-irtirar fi strument wieħed. PPF u EPF jipprovdu stabbiltà iżda tkabbir limitat jipprevedu ma jżommux il-pass mal-inflazzjoni fuq perjodi twal. ELSS u NPS (komponent ekwità) joffru tkabbir iżda mal-volatilità. L-approċċ ideali huwa li jinħoloq portafoll li jaqbel tolleranza tar-riskju tiegħek u l-orizzont taż-żmien. Għal xi ħadd 20+ snin mill-irtirar, allokazzjoni aggressiva ta '70-80% fl-ekwitajiet (permezz ekwità NPS u ELSS) u 20-3% 30% fid-dejn (PPF, EPF) jistgħu jimmassimizzaw qligħ fit-tul. Peress li l-irtirar qrib (51-110 snin bogħod), bidla gradwalment lejn dejn biex jipproteġu corpus. NPS toffri għażla ta 'fond awtomatiku ċiklu tal-ħajja (għażla awto) li ma dan bilanċ mill-ġdid għalik ibbażat fuq età iggarantita soluzzjoni eċċellenti idejn off.

Kontribuzzjonijiet ta' Min Iħaddem: Flus b'Xejn għall-Irtirar

Jekk min iħaddem joffri SPĠ, kwalunkwe kontribuzzjoni ta' min iħaddem sa 10% tas-salarju (14% għall-gvern) hija deduċibbli taħt it-Taqsima 80CCD(2) mingħajr ma taffettwa l-limitu tiegħek ta' 80C. Dan huwa essenzjalment tfaddil addizzjonali għall-irtirar li jnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek. Bl-istess mod, min iħaddem jimmobilizza l-kontribuzzjoni EPF (12% tal-kontribuzzjoni bażika) mhijiex direttament dedotta mit-taxxa għall-impjegat (huwa spiża għal min iħaddem), iżda l-impjegat xorta jibbenefika mit-tkabbir tal-corpus. Dejjem jimmassimizza l-kontribuzzjonijiet tal-irtirar marbuta ma' min iħaddem ħaddan dawn huma essenzjalment flus b'xejn.

Strateġiji biex jiġu massimizzati l-korpus tat-Tfaddil u l-Irtirar

Issa li inti tifhem l-għodod, il-pass li jmiss huwa l-eżekuzzjoni. Hawnhekk huma strateġiji azzjonabbli biex tagħfas l-aktar barra kemm mit-tnaqqis tat-taxxa u t-tkabbir fit-tul.

1. Sezzjoni tal-egżost 80C bit-taħlita tal-lemin

It-Taqsima 80C toffri tnaqqis ~1.5 lakh. Dont sempliċiment timla l-limitu ma 'kull għażla jallokaw strateġikament. Approċċ ibbilanċjat jista 'jkun: ~1.5 lakh fil PPF (qalba sikura) + ELSS (tkabbir) + EPF (awtomatizzat) flimkien fil-limitu. Pereżempju, jekk il-kontribuzzjoni EPF tiegħek huwa ~60,000 fis-sena, ikollok ~90,000 xellug. Aqsam li bejn PPF (~50,000) u ELSS (~40 000). Jew jekk inti tixtieq aktar tkabbir, tpoġġi l-ELSS kollu ~90,000 fil-ELSS permezz SIPs. Jiżguraw li inti tikkunsidra perjodi lock-in: PPF u EPF jorbtu flus għal tul ta 'żmien twil, hekk ma over-allocate jekk għandek bżonn likwidità għal għanijiet oħra. Ukoll, ftakar li 80C oġġetti kwalifikanti oħra bħal tfal jħajru miżati ta 'struzzjoni u self prinċipali dar jgħoddu wkoll lejn il-limitu ~1.5 lakh. Allura jippjanaw l-ispejjeż tiegħek u l-investimenti flimkien.

2. Levenge-tnaqqis NPS addizzjonali ta ' ~50,000

It-Taqsima 80CCD(1B) tipprovdi tnaqqis addizzjonali sa ~50,000 għall-kontribuzzjonijiet NPS Tier I, aktar minn u 'l fuq mill-limitu 80C. Din hija opportunità kbira għal kull min iħallas it-taxxa, speċjalment dawk fil-parentesi ogħla. Għal persuna fil-slab tat-taxxa 30%, investiment ~50,000 fil-NPS jiffranka ~15,000 fit-taxxi. Iżda l-investiment innifsu jikber sa l-irtirar. Jekk inti tikkontribwixxi ~50,000 fis-sena mill-età 30 sa 60, jekk wieħed jassumi tkabbir annwali 10%, inti jakkumulaw madwar ~99 lakh. Wara xiri hailing, ikollok pensjoni ta 'kull xahar u somma f'daqqa ħielsa mit-taxxa. It-tnaqqis ~50,000 jistgħu jintużaw anke jekk inti diġà eżawrit il-limitu 80C. Allura idealment, l-ewwel massum 80C ma PPF/ELSS/EPF, imbagħad żid NPS għall-benefiċċju addizzjonali.

3. Kontribuzzjonijiet tal-Impjegati: Massimise 80CCD(2)

Jekk min iħaddem jippermetti kontribuzzjonijiet tal-NPS tiegħek, inkoraġġihom biex jikkontribwixxu l-massimu permissibbli (10% tas-salarju għall-privat, 14% għall-gvern). Dan inaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek u jibni l-corpus. Pereżempju, jekk is-salarju tiegħek huwa ~12 lakh fis-sena, kontribuzzjoni ta' min iħaddem ta' ~1.2 lakh lill-NPS hija kompletament ħielsa mit-taxxa f'idejk taħt it-Taqsima 80CCD(2). Ikkombina dan mat-tnaqqis tiegħek ta' 80C u 80CCD(1B), u tista' tkun qed tiffranka aktar minn ~3.2 lakh fit-taxxi kull sena filwaqt li tibni fond ta' rtirar b'ħafna mikrointrapriżi. Innegozja ma' min iħaddem biex jinkludi l-NPS bħala parti mill-istruttura ta' kumpens tiegħek jekk mhux diġà offrut.

4. Użu ELSS għat-tkabbir ma 'l-iqsar Lock-in

ELSS joffri l-vantaġġ ta 'likwidità wara 3 snin, iżda għall-irtirar, inti ma għandekx jittrattawha bħala strument għal żmien qasir. Minflok, jużaw ELSS bħala vettura biex jakkumulaw espożizzjoni ta 'ekwità fit-tul. Inti tista 'tibda ELSS SIP u wara 3 snin, inti għandek portafoll ta 'unitajiet li issa huma likwidi. Inti tista 'jew jew jifdi u terġa' tinvesti f'fond ta 'ekwità regolari (l-ebda lock-in, iżda l-ebda tnaqqis tat-taxxa mill-ġdid) jew sempliċiment tkompli l-parteċipazzjoni. L-iskema hija li ma jirtirawx il-flus għall-ħtiġijiet non-irtirar. Għall-effiċjenza tat-taxxa, iżommu unitajiet ELSS għal aktar minn sena biex jikkwalifikaw bħala qligħ kapitali fit-tul (LTCG). LTCG mill-ekwità 'il fuq minn 0,041 lakh fis-sena hija intaxxata b'10% mingħajr indiċjar relattivament baxx meta mqabbla mar-rata tat-taxxa fuq id-dħul tiegħek.

5. Jikkombinaw Fond Volontarju ta' Fornitura (VPF) għall-Allokazzjoni ta' Dejn Estern

Jekk inti membru EPF u tixtieq aktar espożizzjoni tad-dejn bl-istess rata ta 'imgħax, jużaw VPF. Tista 'tikkontribwixxi kwalunkwe perċentwal tas-salarju bażiku tiegħek (soġġett għall-politika impjegatur tiegħek) għall-VPF, u huwa jaqla l-istess rata ta' imgħax EPF. Il-kontribuzzjoni tikkwalifika taħt Taqsima 80C. Dan huwa speċjalment utli għall-investituri konservattivi li diġà ma massimizzati PPF u jridu akkumulazzjoni addizzjonali tad-dejn ħielsa mit-taxxa. Madankollu, żomm f'moħħok li EPF+VPF ikkombinat għandu lock-in sal-irtirar (ħlief għal irtirar speċifiku), sabiex jiżguraw li għandek assi likwidi oħra għal emerġenzi.

6. Diversify Arcross Tax Regimes with the New Tax Regimen in Mind

Peress li l-introduzzjoni tar-reġim tat-taxxa l-ġdid (rati aktar baxxi iżda l-ebda tnaqqis), ħafna kontribwenti jiffaċċjaw għażla. Jekk inti tagħżel ir-reġim il-ġdid, investimenti li jiffrankaw it-taxxa taħt 80C, 80CCD(1B), eċċ., ma jipprovdu l-ebda benefiċċju. Għal persuna bi dħul għoli fir-reġim l-antik, it-tnaqqis huwa ta' valur kbir. Għal persuna bi dħul aktar baxx (taħt ~7.5 dħul taxxabbli lakh), ir-reġim il-ġdid bi ħlas lura tiegħu jista' jkun aħjar. Jevalwa liema reġim jagħtik il-ħruġ mit-taxxa aktar baxx. Iżda ftakar: anki taħt ir-reġim il-ġdid, kontribuzzjonijiet NPS Tier I minn min iħaddem (80CCD(2)) jibqgħu deduċibbli? Fil-fatt, taħt ir-reġim il-ġdid, kontribuzzjonijiet ta' min iħaddem lill-NPS (80CCD(2)) huma permessi bħala tnaqqis, iżda kontribuzzjonijiet tal-impjegati u tnaqqis ieħor mhumiex. Għalhekk jekk tagħżel ir-reġim il-ġdid, titlef il-benefiċċji tat-taxxa mill-irtirar ħlief il-kontribuzzjoni tal-NPS ta' min iħaddem. Għalhekk, jekk inti qed tibni bord

7. Tibda Pjanijiet ta 'Investiment Sistemika Bikrija u Użu (SIPs)

L-akbar fattur fid-daqs corpus irtirar huwa ż-żmien, mhux rata ta 'ritorn. Mill-25 kontra 35 jista 'jirdoppja jew trippla corpus finali tiegħek minħabba komposting. Uża SIPs għall ELSS u kontribuzzjonijiet regolari għall PPF / NPS li jinstil dixxiplina. Automating l-investimenti jiżgura li inti qatt ma titlef xahar. Per eżempju, stabbilit awto-dewmien ta 'kull xahar ta ' ~5,000 fis-fond ELSS u ~4,000 fis NPS. Sa tmiem is-sena, inti tkun investiet ~60,000 fl-ELSS u ~48,000 fil NPS, flimkien ma 'tnaqqis EPF tiegħek. Flimkien, inti se faċilment jaqsmu l-limitu ~1.5 lakh 80C u wkoll jiksbu l-tnaqqis extra ~50,000 NPS.

Żbalji Komuni u Kif Tevitahom

Anki bl-aħjar intenzjonijiet, ħafna investituri Indjani jaqgħu f'nases li jnaqqsu l-effettività tal-investiment fl-irtirar mit-taxxa.

  • It-trattament tat-tfaddil tat-taxxa bħala l-għan ewlieni: Xi nies jagħżlu investimenti purament ibbażati fuq tnaqqis tat-taxxa mingħajr ma jikkunsidraw id-dħul fit-tul. Pereżempju, ix-xiri ta' polza tal-assigurazzjoni b'rendiment baxx biss biex tiffranka t-taxxa jista' jġagħlek tagħmel dħul fqir. Dejjem evalwazzjoni tad-dħul nett wara t-taxxa wara l-inflazzjoni.
  • L-allokazzjoni żejda għal dħul fiss: PPF u EPF huma sikuri, iżda d-dipendenza żejda fuqhom tista' tirriżulta f'korp li ma jħabbatx l-inflazzjoni. Storikament, ir-redditi PPF ta' 7-8% bilkemm huma ogħla mill-inflazzjoni, u b'hekk ftit li xejn iħallu tkabbir reali. L-ekwitajiet huma essenzjali għall-ħolqien sinifikanti tal-ġid fuq 20 sena+.
  • ]L-injoranza tat-taxxa fuq l-ING:] Fl-irtirar, 40% tal-corpus SPĠ għandu jintuża biex jixtri annullant, u d-dħul tal-anniversarju huwa taxxabbli skont l-inkartament tad-dħul tiegħek. Dan jista' joħloq obbligazzjoni tat-taxxa fl-irtirar. Pjan għal dak billi jiddiversifika fi strumenti oħra li jipprovdu dħul ħieles mit-taxxa, bħal PPF jew ELSS (storiku mibjugħ).
  • Mhux reviżjoni tal-portafoll kull sena: Il-liġijiet tat-taxxa jibdlu, ċaqliq tar-rati tal-imgħax, u s-sitwazzjoni finanzjarja personali tiegħek tevolvi. Reviżjoni portafoll tal-irtirar tiegħek kull sena. Bilanċ tal-allokazzjoni tal-assi, żieda fil-kontribuzzjonijiet bi żidiet fis-salarji, u jaqilbu l-fondi jekk il-prestazzjoni tkun fqira.
  • B'mod prematur: PPF u EPF jippermettu rtirar parzjali għal skopijiet speċifiċi bħall-edukazzjoni jew akkomodazzjoni. Filwaqt li dan l-irtirar mhuwiex żball per se, dawn inaqqsu l-corpus li kieku kien ikun kompost. Ipprova jillimita l-irtirar għal emerġenzi ġenwini u jżomm iffrankar ieħor għal spejjeż ippjanati.

Tqegħid kollha Flimkien: A Kampjun Irtirar Pjan

Ejja nagħtu stampa ta' pjan konkret għal ~12 lakh professjonali ta' 30 sena li jaqilgħu ~12 fis-sena, fir-reġim fiskali l-antik, bil-għan li jirtiraw għal 60 sena.

  • EPF: Assumu salarju bażiku ~50,000 kull xahar. Kontribuzzjoni tal-impjegati ta ' 12% = ~6,000 kull xahar = ~72,000 kull sena. Dan jikkwalifika taħt 80C.
  • PPF: Iftaħ kont u tikkontribwixxi ~50,000 fis-sena (emblema jew fi 12-il pagament). wkoll jikkwalifikaw taħt 80C.
  • ELSS: Ibda SIP ta' kull xahar ta' ~3,000 = ~36,000 fis-sena. Tikkwalifika taħt 80C.
  • PNR (Tier I): Kontribut ~4,000 fix-xahar = ~48,000+ ~48,000 minn sorsi oħra, li jaqbżu 80CD(1) fil-limitu 80C. Iżda aħna diġà għandna ~72,000+ ~50,000+ ~36,000 = ~1,58,000 minn sorsi oħra, li jaqbżu 80C limit. Għalhekk jeħtieġ li taġġusta. Soluzzjoni: Tnaqqas PPF għal ~30000, iżommu ELSS fil ~36,000, EPF fil ~72,000, total 80C = ~1,38,000. Imbagħad jużaw kontribuzzjoni NPS ta ' ~12,000 biex jilħqu eżattament ~1.5 lakh? Attwalment irridu li jużaw il-80CCD żejda(1B). Aħjar: Allokazzjoni 80C limitu bħala: EPF ~72,000 + PPF ~50,000 + ELSS ~28,000 = ~150,000. Imbagħad jikkontribwixxu ~50,000 għal NPS taħt 80CCD(1B) separatament. Iffrankar totali annwali: ~72,000 + PPF ~50,000 (tnaqqis totali ~).
  • Il-kontribuzzjoni ta' min iħaddem: Jekk min iħaddem joffri SPĠ, jiġifieri 10% tas-salarju = ~1,20,000 fis-sena. Taħt 80CCD(2), dan huwa kompletament deduċibbli, u jiffrankaw ieħor ~36,000 fit-taxxa. Għalhekk il-potenzjal totali ta' tnaqqis isir ~3,20,000.

Fuq 30 sena, jekk wieħed jassumi EPF ta' 8%, PPF ta' 7%, ELSS ta' 12%, NPS ta' 10% (medja peżata), il-corpus fl-età ta' 60 sena jkun madwar ~2.5-3 crore (stima konservattiva). Dan jipprovdi dħul komdu fix-xahar fl-irtirar, speċjalment meta kkombinat mal-marbuta ma' NPS u l-irtirar parzjali minn PPF/EPF.

Konklużjoni: Bidu Illum, Radd Għada

Billi tibni korp tal-irtirar fl-Indja mhuwiex misteru iggarantixxa li huwa kwistjoni ta 'konsistenza, it-taxxa effiċjenti investiment. L-istrumenti pprovduti taħt liġijiet tat-taxxa Indjan huma mfassla biex jinkoraġġixxu tfaddil fit-tul, u jaħdmu wonderfully meta użati b'mod korrett. Il-kombinazzjoni ta 'tfaddil tat-taxxa immedjata, tkabbir kompost, u l-allokazzjoni tal-assi strateġiċi jistgħu jduru investimenti annwali modesti fi bajd bejta mdaqqsa. Tistennax għal salarju ogħla jew il-kundizzjonijiet tas-suq through through through. Tibda ma 'dak kollu li tista through anke 500 kull xahar fi ELSS SIP jew NPS. Żieda dan b'10% kull sena. Jimmassimizzaw kontribuzzjonijiet ta 'impjegatur tiegħek. Consult konsulent finanzjarju reġistrat jekk meħtieġ, iżda ftakar li l-pass aktar importanti huwa li tibda. Billi tagħmel ix-xogħol tat-taxxa tfaddil għall-irtirar tiegħek, inti tiżgura li s-snin tad-deheb huma verament deheb.

Għall-qari ulterjuri, esplora l-websajt uffiċjali tad-Dipartiment tat-Taxxa tad-Dħul ] għall-aħħar limiti ta' tnaqqis, il-]NPS Trust għad-dettalji tal-NPS, u l-portal tal-EPFO] għar-regoli tal-EPF. Barra minn hekk, iċċekkja l-websajt tas-SEBI għall-informazzjoni dwar il-fondi reċiproċi (ELSS).