Ce nu te-a învăţat liceul: Ghidul practic complet al taxelor, bugetului şi civicii reale

Ai petrecut doisprezece ani în școală învățând să identifice mitocondrii, rezolva ecuații cvadratice, și analiza Shakespeare toate valoroase în felul lor. Dar apoi ai absolvit, ai primit primul salariu real, și uitat în confuzie la deduceri. Ai primit un apel juriu și nu știai dacă ai putea ignora. Ai auzit politicienii dezbate "parantele fiscale" și "obligațiuniuniuniuniuniuniunicipale" și a realizat că ai avut nici o idee despre ceea ce au însemnat. Bine ați venit la decalaj de educație practică ?

Acest lucru nu este vina ta. Educația americană prioritizează pregătirea colegiu peste pregătirea vieții, cunoștințe abstracte peste abilități practice. În timp ce alte țări mandatează alfabetizare financiară și educație civică, mulți studenți americani absolvenți care nu pot depune taxe, crea bugete, sau să înțeleagă modul în care guvernul local afectează chiria lor. Acest ghid cuprinzător umple aceste lacune, oferind ] cunoștințe din lumea reală despre taxe, bugete și civic că liceul ar fi trebuit să învețe țișoara, dar nu.

Partea 1: Impozite - Sistemul pe care nimeni nu l-a explicat

Înţelegerea salariului: De ce este mai puţin decât te aşteptai

Primul cec de salariu unde s-au dus toţi banii?

[ ] Impozitul pe venit federal detinere Angajatorul tau estimeaza factura de impozitare anuala si o scoate in afara treptat. Acest lucru nu este retroactiva .

• Formularul W-4 pe care l-ai completat (probabil fără să-l înţelegi)
• Statutul de depozit (singur, căsătorit, șeful gospodăriei)
• Numărul de certificate solicitate
• Estimările standard sau estimări de deducere postulate

Puteți ajusta W-4 oricând. Prea mult reținut? Sunteți da guvernului un împrumut fără dobândă. Prea puțin? Veți datora bani în aprilie.

FICA: Deducerile neschimbabile

• Securitate socială: 6,2% din venitul dumneavoastră (până la 160,200 dolari în 2023)
• Medicare: 1,45% din totalul veniturilor (fără plafon)
• Medicaţie suplimentară : 0,9% din venituri peste 200.000 $

Angajatorul dvs. se potriveste acestor contributii, dubland eficient investitia in viitoarele beneficii. Auto-profesionisti? Platiti ambele parti (surpriza "impozitarea auto-angajare").

Impozite de stat și locale Variabil după locație:

• Nine states have no peisagistics: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming
• [ ]Unele orașe adaugă propria lor : rezidenții din New York plătesc taxe federale, de stat, și pe venit oraș
• Trăind într-o stare, lucrând în alta? S-ar putea datora atât

Cum funcţionează de fapt Brackets fiscale

Cea mai mare neînțelegere fiscală: marginal vs. rate fiscale efective.

[ Mitul : "Dacă mai câştig un dolar, voi sări într-o categorie mai înaltă şi voi lua acasă mai puţini bani."

Realitatea: Parantezele fiscale sunt venituri marginale [*] numai din fiecare categorie de instrumente se impozitează la această rată.

Exemplu pentru 2024 filer unic:

• Primele 11.000 de dolari: 10%
• 11,001 dolari la 44,725 dolari: 12%
• 44,726 dolari la 95,375 dolari: 22%
• Şi aşa mai departe...

Dacă câştigi 50.000 de dolari:

• Primele 11.000 de dolari impozitaţi la 10% = 1.100 de dolari.
• Următorul $33.725 impozitat la 12% = $4.047
• Ultimele 5,275 $ impozitaţi la 22% = 1,160 $
• Taxa totală = 6,307 dolari (rata efectivă: 12,6%, nu 22%)

Nu refuzaţi ridicări sau sărituri suplimentare temându-vă de asta.

Taxele de depunere: reconcilierea anuală

[ ]Ce "Filling" De fapt înseamnă Nu plăteşti taxe când faci un dosar, împaci ceea ce ai plătit deja prin reţinerea la sursă împotriva a ceea ce datorezi de fapt.

Procesul de bază:

1. ]Structurarea documentelor (W-2s, 1099s, chitanțe)
2. ]Calcularea veniturilor totale (salarii, dobânzi, gig work)
3. Deduceri de reducere (standard sau itemizate)
4. Creditele de depunere (reduceţi impozitul pe dolari pentru dolari)
5. Compară cu reținerea la sursă (determină restituirea sau plata)

Standard vs. Deduceri postulizate

• Deducere standard (2024) : 13.850 dolari single, 27.700 dolari casatorit depunerea în comun
• Itemizat: Dobîndă ipotecară, impozite de stat/locale (aflate la 10.000$), donații caritabile, cheltuieli medicale peste 7,5% din venit

Majoritatea persoanelor (aproximativ 90%) iau deducerea standard de la reforma fiscală din 2017 aproape că a dublat-o.

Credite fiscale vs. Deduceri

• Deducții reduce venitul impozabil (vă salvează rata marginală)
• Credite reduce impozitul datorat dolarului pentru dolar (mult mai valoros)

Creditele comune pentru tinerii adulţi lipsesc:

• Creditul fiscal fix (până la 7 430 dolari pentru persoanele fizice eligibile)
• Creditul american al oportunităților (până la 2500 $ pentru cheltuielile de colegiu)
• ] Lifetime Learning Credit (până la 2.000 $ pentru continuarea educaţiei)
• Creditul Saver (până la 1.000 $ pentru contribuțiile la pensii)

Impozite din afara cecului

Taxa pe vânzări: Costul zilnic ascuns

• Distanţe de la 0% (Delaware, Oregon, Montana, New Hampshire, Alaska) la peste 10% în unele localităţi
• Adesea exclude necesităţile (grocerii, medicina), dar variază în funcţie de starea
• Achizițiile online impozitate în prezent de obicei după decizia Curții Supreme din 2018

Taxa de proprietate: Chiar și renters Pay

• Plătit direct de proprietari
• Plătit indirect de către chiriași (construit în chirie)
• Fonduri servicii locale: scoli, politie, incendiu, drumuri
• Poate fi dedus dacă se prezintă (în cadrul capacului SALT)

Taxa pe câștigurile din capital: atunci când investițiile cresc

• (deținut < 1 an): impozitat ca venit obișnuit
• Pe termen lung (reținute >1 an): Rate mai mici (0%, 15% sau 20% pe baza veniturilor)
• Se aplică stocurilor, criptourilor, imobiliarelor, colecţiilor

Taxe ascunse Sunteți deja plata

• Taxa de gaze: Federal 18.4¡ plus taxele de stat pe galon
• Factura de telefon: Taxe de serviciu universal, suprataxe 911
• Alcohol/tobacco: "Taxe pe păcat" care depășesc adesea costul produsului
• ]Hotel/închiriere auto: Taxe turistice care ajung la 20%.

Partea 2: Bugetarea - Aptitudinile vieţii pe care nimeni nu le - a învăţat

Verificarea realităţii: Unde merg banii de fapt

:

• Locuințe: 33% (închiriere/ipotecare, utilități, asigurări)
• Transport: 16% (plata auto, asigurare, gaz, intretinere)
• Alimente: 13% (grocarii și mese)
• Asigurare: 12% (sănătate, viață, altele)
• Sănătate: 8% (costurile de ieșire din buzunar)
• Restul: 18% (entertainment, haine, economii)

Majoritatea adulţilor tineri nu au idee unde se duc banii lor până nu pleacă.

Construirea primului buget real

Pasul 1: Urmăriți totul pentru o lună Nu schimbați comportamentul ținând cont de:

• Fiecare cafea, abonament, plimbare Uber
• Utilizați aplicații (Mint, YNAB) sau foi simple de calcul
• Include cheltuielile cu numerar (cel mai greu de urmărit)

Pasul 2: Categoriseste sincer

• Nevoi fixe : Chirie, asigurare, minimul de împrumut
• Nevoi variabile: Produse de patiserie, gaz, utilități
• Abonamente, abonamente
• Cina, distracţia.
• Fondul de urgenţă, pensionarea, obiectivele
• Plăți de debit : peste minimuri

Pasul 3: Aplicați regula 50/30/20 (codificată pentru realitate) Versiunea tradițională:

• 50% necesită
• 30% vrea
• 20% economii și plăți de creanțe

Realitatea pentru adulții tineri :

• 60-70% nevoi (chirie mare, împrumuturi pentru studenți)
• 15-20% vor
• Economii de 10-20% și plăți suplimentare ale datoriei

Începe unde eşti, nu unde ar trebui să fii.

Fondul de urgență: Fundația ta financiară

Sfaturile tradiţionale spun să salvăm 1.000$ mai întâi, dar asta nu acoperă:

• Chiria pe o lună în majoritatea orașelor
• Reparaţii majore de maşini
• Vizita la camera de urgenta cu asigurare
• Cheltuieli neprevăzute de pierdere a unui loc de muncă

Obiectivele Fondului de Urgenţă Modern :

• Starter: O lună de cheltuieli
• Basic: Trei luni de cheltuieli
• Secure: Șase luni de cheltuieli
• [FLULT:0] Libera folosinta/Lucratori de gig: minimum 9 luni

Construirea ei fără a se simți privat :

• Automat: $50/paycheck = $1,300/an
• Regula de lichidare: Restituiri fiscale, bonusuri merge direct la economii
• Vânzarea de lucruri: chitara pe care nu o cânţi niciodată, electronice vechi
• • Mutarea laterală specifică pentru fondul de urgență

Înţelegerea creditului: Sistemul care controlează opţiunile tale

Scorul de crez decodat

• Istoria plăţilor (35%) : Niciodată nu pierdeţi plăţile minime
• Utilizare (30%) : Păstrați soldurile cardurilor de credit sub 30% din limite
• Lungime de istorie (15%) : Nu închide cărți vechi
• Credit Mix (10%) : Diferite tipuri de ajutor (carduri, împrumuturi)
• Noul credit (10%) : Nu aplicați pentru toate dintr-o dată

Trapa cardului de credit APR mediu: 24,37% (din 2024)

• Plata minimă la un sold de 5.000 $: ~150 $
• Timpul de plată a minimurilor de plată: 23 de ani
• Total dobânzi plătite: 6.923 dolari

Strategie de credit inteligent:

• Obțineți un card de pornire (securizat dacă este necesar)
• Utilizare pentru o factură recurentă (Netflix, Spotify)
• Automatizează plata integrală
• Nu purta niciodată un echilibru
• După 6 luni, cererea de creştere a limitei (rata de utilizare ajută)

Credite pentru studenți: Datoria Nimeni nu a explicat

Federal vs. Private: Critical Differences

• Opțiuni de rambursare bazate pe venituri
• Drepturi de abţinere şi amânare
• Potenţialul de iertare a împrumutului de serviciu public
• Ratele fixe ale dobânzii

Credite private:

• Frecvente rate variabile
• Mai puţine protecţii
• Mai puţină flexibilitate
• Poate necesita eliberarea cosemnatarului

Strategii de rambursare :

Standard: 10 ani, cea mai mare dobândă lunară, cea mai mică dobândă totală

Planurile de intrare-Driven:

• IBR: 10-15% Venituri discreționare
• PAYE: 10% venituri discreționare
• RAMAYE: 10% venituri discreționare
• ICR: 20% venituri discreționare

Trapa iertării: Sumele iertate pot fi venituri impozabile (cu excepția PSLF)

Ar trebui să vă refinanțați? Să ia în considerare dacă:

• Ai venit stabil.
• Credit bun (700+)
• Nu există planuri pentru PSLF
• Poate obține o rată semnificativ mai mică

Nu dacă:

• S-ar putea să ai nevoie de opţiuni bazate pe venit.
• Lucrând pentru iertare
• Securitatea muncii nesigură

Partea 3: Civica reală - Cum vă afectează guvernul de fapt

Guvern local: Unde este decisă viaţa voastră zilnică

Puterile Guvernului Oraşului/Conunty care vă afectează direct:

Housing and Rent:

• Legile de zonare determină ce poate fi construit în cazul în care
• Ordonanțe de control al chiriilor (acolo unde există)
• Codurile clădirilor și cerințele de inspecție
• Procesele de evacuare și drepturile chiriașilor
• Ratele impozitului pe proprietate care afectează chiria

Transport :

• Rutele și orarele de tranzit public
• Regulatoare și contoare de parcare
• Întreținerea drumurilor și îndepărtarea zăpezii
• Cu toate acestea, în cazul în care nu se aplică articolul 4 alineatul (1) litera (a) din Regulamentul (UE) nr.
• Sincronizarea luminii de trafic

Servicii de transport maritim :

• Poliţia şi protecţia împotriva incendiilor
• Colectarea gunoiului și a reciclării
• Servicii de apă și canalizare
• Parcuri și programe de recreere
• Biblioteci și centre comunitare

Afaceri și lucrări:

• Cerințe privind licențele pentru întreprinderi
• Salariu minim (multe orașe depășesc federal/statul)
• Mandate de concediu medical plătite
• Inspecții privind siguranța alimentară
• Bar şi restaurant de închidere ori

Înţelegerea puterii tale politice la fiecare nivel

Nivel federal: diluat, dar important

• Reprezentantul casei dumneavoastră: Reprezintă ~760.000 de persoane
• Senatorii dumneavoastră: reprezintă întregul stat
• Preşedinte: Reprezintă 330 de milioane
• Influenţa ta : Minimală individual, semnificativă colectiv

Nivelul de stat: mai accesibil

• Reprezentant de stat: Reprezintă ~500,000-100.000
• Senator de Stat: Reprezintă ~150,000-300.000
• Guvernator: reprezintă întregul stat
• Mai direct, de multe ori cunosc personal reprezentanţi.

Nivelul local: unde ai putere reală

• Consiliul Local: Reprezintă 5.000-50.000
• Consiliul şcolar: Adesea doar mii
• Primar: Poate răspunde personal la e-mailuri
• Influenţa ta : Poate swing-urile să se adreseze direct oficialilor

Cum se fac legile (Nu versiunea rock a şcolii)

Realitatea federală:

• Majoritatea facturilor mor în comisie fără vot.
• Lobby-iștii scriu adesea legislație
• "Riders" atașează dispoziții care nu au legătură cu acestea
• Filibuster înseamnă 60 de voturi necesare Senatului
• Ordinele executive ocolesc Congresul

Realitatea de stat:

• Legiuitorii cu jumătate de normă se grăbesc prin facturi
• Model de legislație copiat între state
• Facturile de buget ascund modificările politicii
• Inițiativele Ballot trec de legislatură
• Veto guvernatorului de multe ori final

Realitatea locală :

• La întrunirile de luni seara, la câteva decizii participă puţini
• Influenţa dezvoltatorului asupra zonei de zonare
• NIMBY vs. YIMBY luptă
• Conflictele de personalitate determină politica
• Atenţie media rare

Drepturile dumneavoastră în situaţii reale

] Întâlniri de poliție :

• Trebuie să furnizați un act de identitate dacă este reținut în mod legal (Terry stop)
• Puteți refuza căutările fără mandat (cu excepții)
• Poţi înregistra poliţia în public.
• Ar trebui să invocaţi în mod clar dreptul de a nu spune nimic.
• Nu puteţi rezista nici măcar arestării ilegale (luptă în instanţă)

Drepturile de muncă adesea necunoscute :

• Discutarea salariilor este protejată din punct de vedere juridic
• Multe clasificări "contractor" sunt ilegale
• Timpul suplimentar se aplică pentru majoritatea lucrătorilor care câștigă sub 35,568 dolari
• Represalii pentru plângeri este ilegal
• "At-will" nu înseamnă nici un recurs

Drepturile de autor (Variind după stat):

• Proprietarul are nevoie de obicei de 24-48 de ore de preaviz pentru a intra
• Depozitele de securitate au reguli stricte
• "Războaiele locuirii" necesită condiţii locuibile
• Evacuarea necesită un proces legal (fără auto-ajutor)
• Discriminarea în locuințe este ilegală

Juriul: datoria ta civică actuală

Ce se întâmplă cu adevărat?

1. Chemare sosește (nu ignorați . Este ilegal)
2. Raportaţi la tribunal (aduceţi cartea/laptopul)
3. Aşteptaţi în sala juriului (cel mai mult timp petrecut aici)
4. Posibil solicitat pentru voir dire (selectare juriului)
5. Dacă este selectat, se efectuează un test (de obicei 1-3 zile)
6. Deliberează şi decide verdictul

De ce oamenii încearcă să evite asta (și de ce nu ar trebui):

• Plata este teribilă (15-50$/zi)
• Angajatorii trebuie să acorde timp, dar nu pot plăti
• Deranjează rutina
• Poate fi dificil emoţional.

Dar este unul dintre puţinele momente când cetăţenii exercită direct puterea guvernului.

Votare: dincolo de alegerile prezidenţiale

Realitatea de rectificare :

• Termenele limită variază (în aceeași zi până la 30 de zile înainte)
• Poate fi curăţat dacă este inactiv
• Studenţii se pot înregistra la şcoală sau acasă
• Unele state au online, altele necesită hârtie

Ce e de fapt pe balot?

• Preşedinte, senator, reprezentant
• Guvernator, legislatură, judecători
• Primar, consiliu, consiliu şcolar, şerif.
• Măsuri: Obligaţiuni, impozite, modificări ale cartei
• Districte speciale: apă, foc, plăci spitalicești

De ce alegerile locale mai mult:

• Consiliul şcolar decide curriculum, bugete
• Consiliul Local stabileşte taxe locale, zonare
• Procurorul decide ce să urmărească.
• Şeriful stabileşte priorităţile de aplicare a legii
• Judecătorii se ocupă de majoritatea chestiunilor juridice

Cu toate acestea, participarea la vot este adesea sub 20% pentru alegerile locale.

Partea 4: Cum se interconectează aceste sisteme

Ciclul de servicii fiscale

Fondul tău de taxe :

• FOND : Militar, Securitate Socială, Medicare, Datorie
• Stat : Educație, Medicaid, autostrăzi, închisori
• Şcoli, poliţie, incendiu, drumuri, parcuri

Decizii de budget Determinând:

• Calitatea serviciilor (dimensiuni clase, timpi de răspuns)
• Infrastructură (calitate rutieră, acces la internet)
• Dezvoltarea economică (stimulente pentru întreprinderi, locuințe)
• Calitatea vieții (parcuri, biblioteci, programe)

Influențele participării tale civice:

• Cine ia decizii bugetare
• Ce priorități sunt finanțate
• Cât de eficient se cheltuiesc banii
• Dacă corupţia este expusă

Exemple reale de interacţiuni ale sistemului

Example 1: Inchiriere mare

• Cauze : Legile privind zonarea limitează aprovizionarea cu locuințe
• Cine decide: Consiliul Local și Comisia de planificare
• Impactul fiscal: Impozite pe proprietate construite în chirie
• Efectul budgetului : Mai puțini bani pentru alte nevoi
• Soluţia civilă: Participaţi la şedinţele de zonare, votaţi candidaţii pro-locaţie

[ Example 2: Datoria student

• Rolul federal: Stabilirea termenilor de împrumut și a regulilor de iertare
• Rolul statului: Fonduri universităţi publice (sau nu)
• Impactul fiscal: Deducerea dobânzii, impozitarea iertării
• Efectul de budget: Întârzierea proprietăţii, reduce cheltuielile
• Soluţia civilă: Vot pentru finanţare educaţională, contactaţi reprezentanţii despre ajutorare

Example 3: Costuri de sănătate

• ]FEI : Medicare, Medicaid, ACA
• Stat: Expansiune în sectorul medical, reglementare în domeniul asigurărilor
• Local: Spitale publice, departamente de sănătate
• Impactul fiscal: Asigurare de angajatori înainte de impozitare, deduceri medicale
• Soluţia civilă: Înţelegeţi poziţiile candidaţilor în domeniul sănătăţii

Partea 5: Măsuri practice

Acțiuni imediate (în această săptămână)

] Financial:

1. Intraţi în sistemul de salarizare şi înţelegeţi-vă cada de plată
2. Verificați raportul de credit (gratuit la raportul anual de credit.com)
3. Listarea tuturor abonamentelor și a taxelor recurente
4. Deschide un cont de economii ridicat pentru fondul de urgență
5. Descărcaţi formularul IRS W-4 şi înţelegeţi certificatele

Civic:

1. Aflaţi cine sunt reprezentanţii dumneavoastră (toate nivelurile)
2. Verificați statutul de înregistrare a alegătorului
3. Caută data viitoare a alegerilor locale
4. Găseşte programul de şedinţă al consiliului local.
5. Citiți drepturile de închiriere/înțelegere a locatarului

Obiective pe termen scurt (următoarele 3 luni)

] Financial:

• Construiește un fond de urgență luna
• Creează și urmează bugetul pentru trei luni
• Setați plata automată a facturii pentru a evita taxele întârziate
• Cercetare și cerere toate creditele fiscale eligibile
• Înţelegeţi pe deplin beneficiile angajaţilor dumneavoastră

Civic:

• Asistă la o reuniune publică
• Reprezentantul de contact despre un singur aspect
• Registrul de vot dacă nu este înregistrat
• Candidaţi la cercetare pentru următoarele alegeri
• Alăturaţi-vă unei organizaţii comunitare

Dezvoltarea pe termen lung (în acest an)

] Financial:

• Fonduri de urgență la cheltuieli de 3-6 luni
• Contribuie la pensionare (cel puțin la meciul cu angajatorul)
• Îmbunătăţirea scorului de credit cu 50 de puncte
• File taxe tine sau să înțeleagă ce preparator face
• Crearea unui plan financiar pe 5 ani

Civic:

• Votaţi la fiecare alegere
• Voluntar pentru cauza sau campanie
• Înțelegerea procesului bugetar local
• Construiește relația cu funcționarii locali
• Devino resursă pentru alţii

Abilităţile şi de ce există ele

De ce nu învaţă şcolile acest lucru

Motivele sistemului :

• Testele standardizate nu măsoară abilităţile practice
• Profesorii nu sunt instruiţi în finanţe personale.
• Curriculum stabilit de cei eliminați din realitatea curentă
• Colegiul pregătit pentru pregătirea vieţii
• Rezistenţa politică la educaţia civică

Motivele culturale:

• Părinţii vor preda.
• Discuţii privind banii considerate tabu
• Civicii consideraţi controversati politic
• Cunoștințe abstracte apreciate în raport cu practica
• Inerţia tradiţiei educaţionale

Costul real al necunoaşterii

Costuri financiare:

• O gospodărie medie plăteşte 1/230 dolari/an în taxe inutile
• Datoria cu cardul de credit costă mii de dolari
• Greșelile fiscale determină sancțiuni
• Credite și deduceri lipsă
• Asigurare și investiții suboptime

Cheltuieli civile:

• Politicile împotriva cărora te opui sunt adoptate
• Serviciile de care ai nevoie sunt tăiate.
• Drepturile tale nu sunt executate.
• Problemele cu care te confrunţi nu se rezolvă
• Democraţia slăbeşte fără participare

Concluzie: Emanciparea prin educaţie

Diferenţa dintre ceea ce a predat şcoala şi ceea ce necesită viaţa nu este eşecul tău personal este un eşec educaţional sistemic. Dar aşteptarea pentru şcolile de a recupera înseamnă să rămâi vulnerabil la predări financiare, exclus din puterea civică, şi frustrat de sistemele pe care nu le înţelegi.

Simpturile de bază le transformă din deduceri misterioase în contribuții civice inteligibile (dacă enervante).Poți optimiza reținerea la sursă, poate solicita credite adecvate și să iei decizii informate cu privire la venit și investiții.

Masterarea bugetului vă trece de la anxietate financiară la control financiar. Știi unde merg banii, de ce dispare, și cum să-l directioneze spre obiectivele tale, mai degrabă decât să-l lase să se evapore.

[ ]Grasping civics te convertește de la spectator politic la participant. Înțelegi ce nivel de guvern controlează ce, cum să influențeze deciziile, și de ce participarea ta contează mai mult decât ai realizat.

Acestea nu sunt doar abilități de adulți sunt putere. Putere de a păstra mai mult din ceea ce câștiga. Putere de a construi securitate financiară. Putere de a modela comunitatea ta. Putere de a proteja drepturile tale. Putere care nu vine de la poziție sau bogăție, ci de la cunoaștere și angajament.

Sistemul de educaţie nu a reuşit să ofere această cunoaştere practică, dar acel eşec nu te condamnă la ignoranţă. Informaţia există. Instrumentele sunt disponibile. Singura întrebare este dacă îţi vei asuma responsabilitatea pentru a învăţa ce nu a predat şcoala.

Educaţia ta reală începe acum. Clasa este în sesiune ori de câte ori alegeţi să participe. Curriculumul este viaţa ta reală. Testul vine în fiecare zi sub forma deciziilor despre bani, vot, şi angajamentul civic. Spre deosebire de şcoală, nu puteţi eşua puteţi doar învăţa, îmbunătăţi, şi de a obţine mai mult control asupra vieţii tale.

Iată manualul pe care au uitat să-l includă cu diploma ta.

Resurse suplimentare

Educaţia financiară

• IRS Free File - Înscriere gratuită pentru majoritatea americanilor
• Money.gov -Resursa federală de alfabetizare financiară
• Consumatorul Biroul de Protecţie Financiară - Instrumente şi ghiduri pentru deciziile financiare

Angajament civic

• USA.gov - Poarta către toate serviciile guvernamentale și informații
• Ballotpedia - Informaţii complete despre alegeri şi candidaţi
• GovTrack.us - Legislaţia de cale şi reprezentanţii de contact

Instrumente bugetare

• Mint - Bugetare și urmărire gratuite
• Aveți nevoie de un buget (YNAB) - Sistem de buget plătit, dar cuprinzător
• Capitalul personal - Investiția gratuită și valoarea netă de urmărire