Table of Contents

Înțelegerea domeniului de aplicare integral al taxelor pe proprietate

Impozitele pe proprietate reprezintă una dintre cele mai mari cheltuieli recurente pentru proprietarii de locuințe, adesea rivalizand cu plata ipotecii și asigurarea. În timp ce acestea finanțează servicii comunitare esențiale, cum ar fi școli publice, întreținerea drumurilor, poliție și pompieri departamente, și biblioteci, mulți proprietari de casă găsesc sistemul confuz și împovărător. Acest ghid cuprinzător rupe fiecare aspect al taxelor pe proprietate . De la modul în care acestea sunt calculate la strategii pentru reducerea proiectului de lege ta . Astfel încât să puteți gestiona această obligație financiară cu încredere.

Ce sunt impozitele pe proprietate şi cine le stabileşte?

Impozitele pe proprietate sunt ad valorem taxe, ceea ce înseamnă "conform valorii" . Datorita proprietatii imobiliare de catre autoritatile locale de impozitare. Spre deosebire de veniturile sau taxele de vanzare, taxele pe proprietate sunt colectate la nivel judetean, municipal, si judetul scolar. Veniturile generate direct de fonduri servicii in jurisdictia in care se afla proprietatea. Aceste taxe sunt o sursa de venit primara pentru guvernele locale, care reprezinta aproximativ 30% din toate colectiile fiscale de stat si locale din Statele Unite.

Agenţiile specifice care stabilesc ratele impozitului pe proprietate variază în funcţie de stat şi localitate. De obicei, un evaluator judeţean determină valoarea proprietăţii, în timp ce un consiliu sau un consiliu separat stabileşte rata de impozitare (deseori numită rată de moară). Proprietarii trebuie să identifice biroul evaluatorului local şi să înţeleagă calendarul de evaluare pentru a rămâne informaţi.

Cum se calculează taxele pe proprietate

Calculul presupune mai multe etape care pot diferi prin jurisdicţie. Înţelegerea fiecărei componente vă ajută să verificaţi facturile şi erorile la faţa locului.

Valoarea evaluată vs. Valoarea de piață

Valoarea de piață a proprietății dumneavoastră este ceea ce s-ar vinde pentru pe piața deschisă. Valoarea evaluată, totuși, este cifra utilizată în scopuri fiscale. Cele mai multe zone evaluează la o fracțiune din valoarea de piață . De exemplu, 80% sau 100%. Unele state plafon anual de evaluare crește pentru a proteja proprietarii de case de la piroane bruște. De exemplu, propunerea California 13 limite de evaluare anuală crește la 2%, cu excepția cazului în care proprietatea este vândută sau nou construită.

Rata taxei (rata de impozitare)

Rata de impozitare este exprimată în mori, în cazul în care o moară este egal cu 1 dolar de impozit pe 1.000 dolari de valoare evaluată. Dacă județul dumneavoastră are o rată totală de moară de 50 de mori, iar casa dumneavoastră este evaluată la 200.000 dolari, taxa anuală de proprietate ar fi 10.000 dolari (200 x 50). Ratele de Mill sunt stabilite de către administrațiile locale în timpul audierilor bugetare și pot fluctua pe baza nevoilor de finanțare pentru școli, infrastructură, și servicii de urgență.

Scutiri și reduceri

Exceptările comune includ scutiri de la gospodărie (disponibile pentru locuințe primare), scutiri pentru seniori, veterani, persoane cu handicap și de utilizare agricolă. De exemplu, Texas oferă o scutire de 40.000 dolari de gospodărie pentru taxele de district școlar. Verificați întotdeauna programele de scutire de stat și aplicați prompt . Multe au termene la scurt timp după ce achiziționați o casă.

Valoarea netă impozabilă și calculul final

Formula este: Taxa pe proprietate = (Valoare de valoare garantată

Înțelegerea evaluărilor fiscale pe proprietate

Evaluările nu sunt statice; sunt actualizate periodic. Iată ce trebuie să ştie fiecare proprietar.

Cum determină evaluatorii valoarea

Evaluatorii folosesc trei metode primare: comparaţia vânzărilor (comparând vânzările recente ale caselor similare), abordarea costurilor (estimând costul de înlocuire minus deprecierea) şi abordarea veniturilor (pentru proprietăţile de închiriere). Majoritatea evaluărilor rezidenţiale se bazează pe comparaţia vânzărilor. evaluatorii pot efectua inspecţii fizice sau pot utiliza modele statistice bazate pe tendinţele cartierului. Dacă aţi făcut îmbunătăţiri precum adăugarea unei băi sau finisarea unui subsol, vă aşteptaţi la o evaluare.

Cicluri de evaluare și notificări

Cele mai multe jurisdicții reevaluează fiecare la cinci ani. Veți primi o notificare de valoare evaluată, de obicei, în e-mail. Această notificare include valoarea evaluată a proprietății dumneavoastră, rata de impozitare, și taxa totală datorată. De asemenea, explică cum să faceți recurs. Păstrați acest document pentru înregistrările dumneavoastră.

Ce trebuie să faceţi dacă evaluarea dumneavoastră pare prea sus

Dacă credeți că evaluarea dvs. depășește valoarea de piață corectă, aveți dreptul la recurs. Procesul variază, dar implică, în general, depunerea unui protest scris la biroul evaluatorului, oferind dovezi, cum ar fi evaluări recente sau vânzări comparabile, și participarea la o audiere. Ratele de succes variază, dar mulți proprietari de domiciliu obține reduceri. De obicei, sunt stricte 30 de zile de la data anunțului de acces astfel încât acționează rapid.

Exceptări fiscale de proprietate de top și cum să se califice

Exceptările pot reduce semnificativ factura fiscală. Mai jos sunt cele mai comune tipuri disponibile în Statele Unite.

Exceptare de la gospodărie

Această scutire se aplică reşedinţei dumneavoastră primare. Acesta reduce valoarea impozabilă cu o sumă fixă (de exemplu 25.000 dolari în Florida). Unele state oferă, de asemenea, un "capac de cazare" care limitează creşterile anuale de evaluare. Pentru a pretinde că, trebuie să trăiască în casa ca adresa dumneavoastră permanentă şi depune o cerere cu judeţul.

Scutiri pentru persoanele cu vârstă mai mare

Multe state oferă ajutor suplimentar pentru proprietarii de case în vârstă de 65 de ani sau mai mult. Scutiri pot fi bazate pe vârstă, venituri, sau ambele. De exemplu, California Propoziţia 19 permite seniorilor să transfere baza lor de impozitare la o nouă casă. Verificaţi programul dumneavoastră locale de exceptare seniori .

Veterani și scutiri de handicap

Veterani cu handicap legat de serviciu, soți supraviețuitori, și persoane cu handicap pot beneficia de scutiri parțiale sau complete. Suma se corelează adesea cu ratingul de handicap. De exemplu, New York oferă o scutire de 50% pentru veterani care au servit în timpul războiului. Documentația de la VA este de obicei necesară.

Alte scutiri speciale

Caută scutiri pentru terenuri agricole, proprietăți istorice, instalații de energie solară sau proprietăți deținute de organizații religioase sau caritabile. Fiecare are criterii de eligibilitate specifice.

Plata impozitelor pe proprietate: opțiuni și strategii

Taxele de proprietate sunt datorate conform programului de administraţie locală. Cele mai multe zone acceptă plata anual, semi-anual, sau trimestrial. Iată metodele comune de plată şi consideraţii importante.

Plata directă către autoritatea fiscală

Puteți plăti direct prin cec, portal online, sau în persoană. Unele jurisdicții oferă reduceri pentru plata anticipată. În schimb, întârzierile la plată implică sancțiuni și dobânzi de 10% sau mai mult. Setați anunțuri sau înscrieți-vă în sisteme automate de plată pentru a evita delincvența.

Conturi de credit prin împrumut ipotecar

Majoritatea creditorilor cer împrumutatilor să plătească impozitele pe proprietate într-un cont de garanție ca parte a plății lor lunare ipotecare. Creditorul apoi distribuie impozitele către administrația locală atunci când trebuie. Acest lucru se extinde costul pe 12 luni și asigură că nu se confruntă cu o sumă forfetară mare. Cu toate acestea, să fie conștienți că conturile escrow poate uneori supracolecta sau sub-colecta, ceea ce duce la ajustări.

Planuri de plată și programe de Hardship

Dacă nu sunteți în măsură să plătească în întregime, unele județe oferă planuri de rate sau programe de amânare, în special pentru seniori sau proprietarii de locuințe cu venituri mici. Deferral amână plata până când proprietatea este vândută sau transferată. Dobânda se acumulează, dar poate preveni blocarea. Contactați biroul colectorului de taxe pentru a explora opțiunile.

Consecinţele neplăţii: Liens şi Forecloding

Neplata impozitelor pe proprietate este o chestiune serioasă. Spre deosebire de alte datorii, taxele pe proprietate sunt un privilegiu prioritar. Iată progresia consecințelor.

Adecvarea interesului și a sancțiunilor

Taxele neplătite încep imediat să crească dobânda şi penalizările întârziate. Rata variază în funcţie de stat, dar adesea depăşeşte 10% anual. După câteva luni, totalul datorat poate balona semnificativ.

Taxa pe proprietate

Dacă taxele rămân neplătite, guvernul local pune un drept de proprietate fiscală pe proprietatea dumneavoastră. Acest privilegiu oferă guvernului o cerere legală. În unele state, gaj poate fi vândut unui investitor privat la o licitație de rentă fiscală. Investitorul plătește apoi taxele și câștigă dobânzi. Trebuie să rambursați investitorul pentru a șterge privilegiul, sau riscul de a pierde proprietatea.

Prescrierea

După o perioadă legală (de multe ori doi până la trei ani), autoritatea de impozitare poate iniția blocare. Acest lucru duce la vânzarea forțată a casei dumneavoastră pentru a satisface taxele neplătite. Inchiderea prin efracție se poate întâmpla chiar dacă aveți o ipotecă . De fapt, remizele fiscale au prioritate față de ipotecile ipotecare. Evitarea delincvenței este critică. Dacă sunteți luptă, contactați un consilier locativ sau asistență juridică imediat.

Strategii de gestionare și reducere a sarcinii fiscale pe proprietate

Proprietarii activi pot lua mai multe măsuri pentru a ţine taxele pe proprietate sub control. Aceste strategii sunt legale, practice şi utilizate pe scară largă.

Revizuiţi cu regularitate avizul de evaluare

În fiecare an, compara valoarea evaluată la vânzările recente de case similare în cartierul dumneavoastră. Dacă evaluarea dumneavoastră pare deplasat, adunaţi dovezi şi depuneţi un apel. Chiar şi o reducere de succes de 10.000 $ în valoare evaluată poate salva sute de anual.

Se aplică toate derogările aplicabile

Mulți proprietari dor de scutirile de care se califică. Revizitați eligibilitatea în fiecare an, în special în cazul în care circumstanțele se schimbă (de exemplu, de cotitură 65, a deveni cu handicap, sau achiziționarea unei case pentru prima dată). Detaliați formularele necesare până la termenul limită de timp .

Înțelege modificările ratei de mill

Factura fiscală poate crește chiar dacă evaluarea dumneavoastră rămâne neatinsă dacă guvernul local ridică rata de moară.Participă la audierile consiliului școlar sau ale consiliului municipal pentru a-ți exprima opinia. În unele domenii, alegătorii trebuie să aprobe creșterea ratei prin referendum, oferindu-ți influență directă.

Să analizăm un serviciu de protest împotriva proprietăţii

Mai multe companii oferă asistență pentru apel pentru o taxă (de multe ori un procent din economii). În timp ce puteți apela pe cont propriu, aceste servicii se ocupă de documente și oferă comparabile. Cercetarea lor de înregistrare și structura taxelor înainte de a semna.

Deduceri fiscale privind returnările federale

Proprietarii care fac obiectul unui document pot deduce taxele de stat și impozitele locale pe proprietate (inclusiv impozitele pe bunuri imobiliare) din declarația lor federală de impozit pe venit, sub rezerva unei limite de 10.000 $ (depozitarea de căsătorie în comun) în temeiul Legii privind reducerile fiscale și locurile de muncă. Această deducere se aplică numai impozitelor pe care le plătiți efectiv în cursul anului. Păstrați evidența facturilor fiscale și a declarațiilor de garanție. Pentru mai multe detalii, consultați Publicația IRS 530.

Impozite pe proprietate pentru prima dată Homebuyers

Dacă intraţi pe piaţa locuinţelor, taxele pe proprietate sunt un factor critic în ceea ce priveşte accesibilitatea.

Impozite pe factor în bugetul dumneavoastră

Plata lunară include taxele principale, de dobândă, de asigurare, și proprietate (PITI). Cereți creditorului dumneavoastră o estimare a impozitelor pe baza prețului de vânzare și a ratelor locale. Amintiți-vă că evaluările pot crește după achiziție, în special dacă proprietarul anterior a avut o valoare mai mică evaluată din cauza scutirilor sau plafoane.

Istoricul fiscal al cercetării

Înainte de a face o ofertă, obține istoricul fiscal al proprietății de pe site-ul evaluatorului județean. Uitați-vă pentru orice reevaluări recente, apeluri în curs de desfășurare, sau solduri neplătite. Un salt brusc în valoare evaluată ar putea însemna o factură mai mare anul viitor.

Înțelegerea programelor de abatere fiscală

Unele orașe oferă reduceri temporare ale taxelor pentru noi construcții sau renovări, în special în zonele de dezvoltare desemnate. Acestea pot reduce taxele pentru o perioadă de ani. Întrebați agentul imobiliar sau biroul de dezvoltare economică locală despre programele disponibile.

Întrebări frecvente despre taxele pe proprietate

Poate creşte taxele pe proprietate în fiecare an?

Da, dar gradul depinde de legile locale. Unele state limitează creșterile anuale la un procent fix (de exemplu, 2% în California). Altele permit reevaluări complete bazate pe condițiile de piață. Se așteaptă creșteri treptate în timp, pe măsură ce valorile proprietății și bugetele guvernamentale cresc.

Sunt taxele pe proprietate la fel pentru toate proprietăţile dintr-o zonă?

Nu. Chiar și cu aceeași rată de moară, proprietățile cu valori diferite evaluate plătesc sume diferite. În plus, scutiri și districte speciale (de exemplu, pentru protecția împotriva incendiilor) pot provoca variații.

Ce se întâmplă dacă îmi vând casa la mijlocul anului?

Impozitele pe proprietate sunt de obicei prorate la închidere. Vânzătorul creditează cumpărătorul pentru taxele deja plătite pentru perioada de după vânzare, sau cumpărătorul rambursează vânzătorului pentru impozite neplătite de la înainte de vânzare. Declaraţia dumneavoastră de închidere va detalia acest lucru.

Pot deduce taxele de proprietate dacă nu fac o evidenţă?

Nu. Deducerea pentru taxele de stat și locale (SALT) este disponibilă numai dacă ați pus la dispoziție deduceri din schema A. Dacă luați deducerea standard, nu puteți deduce taxele de proprietate. Consultați un profesionist fiscal sau vedeți IRS Program A instrucțiuni.

Cum găsesc rata de impozitare a proprietăţilor locale?

Vizitați site-ul web al evaluatorului județean sau colectorului de taxe. Mulți oferă instrumente de căutare a impozitelor pe proprietate după adresă sau numărul parcelei. Puteți apela, de asemenea, biroul funcționarului județean pentru ratele curente ale morii.

Concluzie: Preluarea controlului asupra impozitelor pe proprietate

Taxele pe proprietate sunt o parte complexă, dar gestionabilă a proprietăţii. Prin înţelegerea modului în care funcţionează evaluările, aplicarea pentru fiecare scutire vă calificaţi pentru, supraevaluare atrăgătoare, şi şederea în prezent la plăţi, puteţi minimiza surprize şi păstra mai mulţi bani în buzunar. Cheia este de a rămâne angajat, să se uite anunţurile dumneavoastră, participa la şedinţele de buget locale, şi consulta profesionişti atunci când este necesar. Cu cunoştinţele furnizate aici, puteţi naviga taxele pe proprietate cu încredere şi se concentreze pe bucura de casa ta.