Table of Contents
Введение: новый рубеж финансирования терроризма
Быстрое расширение криптовалют и цифровых финансов изменило глобальную торговлю, предлагая беспрецедентную скорость, доступность и более низкие затраты. Тем не менее, эти же атрибуты привлекли злонамеренных субъектов. Террористические организации, когда-то полагавшиеся на неформальные системы передачи стоимости, такие как хавала или физические денежные курьеры, все чаще обращаются к цифровым валютам для перемещения средств через границы с минимальным надзором. Псевдонимность транзакций блокчейна в сочетании с распространением нерегулируемых обменов и технологий, повышающих конфиденциальность, создает огромную проблему для антитеррористических агентств во всем мире. Как предупредила в своих последних докладах Целевая группа по финансовым действиям (FATF), сближение цифровых инноваций и финансирования терроризма представляет собой одну из самых сложных угроз международной безопасности в современную эпоху.
Призыв к криптовалюте для террористических сетей
Анонимность и псевдонимность
Биткойн и другие криптовалюты не были разработаны, чтобы быть полностью анонимными; они работают на публичных реестрах. Однако псевдонимный характер адресов кошельков — строк буквенно-цифровых символов, не связанных с реальными идентичностями — обеспечивает слой сокрытия, который не может предложить традиционный банкинг. Террористические финансисты используют это, создавая новые адреса для каждой транзакции, используя услуги смешивания, которые смешивают средства из нескольких источников, и используя протоколы монетного соединения для запутывания следов транзакций. Монеты конфиденциальности, такие как Monero, Zcash и Dash, по умолчанию делают это еще более сложным.
Глобальный охват без посредников
В отличие от банковских переводов, которые требуют корреспондентских банков и проверок соответствия, транзакции с криптовалютой урегулируют одноранговые транзакции через границы за считанные минуты. Это устраняет необходимость в доверенных посредниках - критическое преимущество для групп, работающих в юрисдикциях со слабым финансовым надзором или в зонах конфликтов, где банковская инфраструктура разрушена. Децентрализованный характер сети биткойнов означает, что нет единой точки отказа, на которую власти могут оказать давление или закрыть. Для террористических организаций это означает устойчивый канал финансирования, который может противостоять санкциям и конфискациям активов.
Более низкие барьеры для входа
Для создания криптовалютного кошелька требуется только подключение к Интернету и устройство. Для кошельков, не связанных с хранением, нет требований к проверке личности, а средства можно приобрести через одноранговые биржи, подарочные карты или даже личные денежные сделки. Этот низкий барьер делает его доступным для небольших ячеек и одиноких субъектов, а не только для крупномасштабных сетей. Недавний анализ, проведенный фирмой по криминалистике блокчейна Chainalysis , указывает на то, что связанные с терроризмом криптовалютные транзакции, хотя и все еще небольшая часть общей незаконной деятельности, росли в частоте и сложности год за годом.
Реальные случаи: как террористические группы использовали цифровые финансы
ИГИЛ и темная паутина
После территориального поражения в Сирии и Ираке ИГИЛ перевело свои операции по финансированию на цифровые каналы. Отчеты ООН и независимых исследователей документируют, как группа собирала средства через онлайн-апелляции, выкупы в биткоинах и продажу цифровых пропагандистских материалов. В одном известном случае власти США изъяли миллионы в криптовалюте, связанной с виртуальными кампаниями по сбору средств ИГИЛ. Группа также экспериментировала с монетами конфиденциальности и децентрализованными биржевыми платформами, чтобы уклониться от санкций. Министерство финансов США неоднократно санкционировало физических и юридических лиц, участвующих в поддержке ИГИЛ на основе криптовалюты.
Аль-Каида и ее союзники
Связанные с Аль-Каидой субъекты также продемонстрировали мастерство в цифровых валютах. В 2020 году многоюрисдикционная операция демонтировала сеть, которая использовала биткоин для направления пожертвований боевикам, связанным с Аль-Каидой в Сирии. Операция подчеркнула, как зашифрованные приложения для обмена сообщениями в сочетании с криптовалютными кошельками создали безопасный трубопровод для финансирования. Аналогичным образом, бригады Аль-Кассама (ХАМАС) публично запросили пожертвования биткойнов, только для последующего поворота к монетам конфиденциальности после того, как биржи начали замораживать адреса, связанные с их кампаниями. Эти случаи иллюстрируют динамику «кошка-мышка» между финансистами-террористами и правоохранительными органами.
Крайне правые экстремисты и одинокие актеры
Помимо джихадистских групп, крайне правые экстремисты и организации сторонников превосходства белой расы также приняли криптовалюту. В 2019 году злоумышленник мечети Крайстчерч частично финансировал свою операцию за счет криптовалютных пожертвований, которые не отслеживались после смешивания. База, неонацистская группа, собирала средства через Bitcoin и Monero для поддержки тренировочных лагерей и эксплуатационных расходов. Децентрализованный и псевдонимный характер криптовалюты согласуется с идеологиями этих групп, направленными против истеблишмента, что делает ее идеальным инструментом для их потребностей в сборе средств.
Основные вызовы, с которыми сталкиваются контртеррористические органы
Децентрализация и юрисдикционная сложность
В отличие от традиционных финансов, где банки служат регулируемыми привратниками, децентрализованные блокчейны работают без центрального контроля. Сделки проверяются распределенными узлами, расположенными по всему миру, часто в юрисдикциях с практически нулевым соблюдением правил по борьбе с отмыванием денег (AML). Даже когда власти идентифицируют подозрительный адрес кошелька, замораживание или арест этих средств требует сотрудничества с организацией, которая владеет частными ключами - обычно биржей или хранителем. Если кошелек не является хранителем, средства остаются вне досягаемости, если частный ключ физически не конфискован. Это юрисдикционное лоскутное одеяло серьезно препятствует скорости исполнения.
Технологии, улучшающие конфиденциальность
Гонка вооружений между судебными инструментами и технологиями конфиденциальности усиливается. Монеты конфиденциальности , такие как Monero и Zcash, используют передовую криптографию (например, кольцевые подписи, доказательства с нулевым разглашением) для затушевывания деталей транзакций. В то время как некоторые биржи исключили эти монеты из списка из-за нормативного давления, они остаются доступными на децентрализованных биржах и одноранговых платформах. Кроме того, решения уровня-2 (например, Lightning Network) и протоколы смешивания усложняют отслеживание путем объединения транзакций.
Нерегулируемые обмены и пиринговые сети
Не все криптовалютные торги происходят на регулируемых платформах. Многие одноранговые (P2P) рынки позволяют пользователям покупать и продавать криптовалюту напрямую без проверки личности. Террористические финансисты могут использовать эти каналы для конвертации местной валюты в криптовалюту и наоборот, часто используя методы оплаты, которые не оставляют бумажных следов (например, предоплаченные карты, мобильные деньги). FATF рекомендует странам распространять обязательства AML/CTF на платформы P2P и незарегистрированные денежные передатчики, но реализация остается непоследовательной во всем мире.
Скорость и необратимость
Операции с криптовалютой завершаются за секунды до минут, намного быстрее, чем международные банковские переводы, которые могут занять дни. Эта скорость в сочетании с безотзывностью, как только подтверждена, оставляет властям ограниченное время для вмешательства. К тому времени, когда подозрительная транзакция идентифицирована и помечена, средства уже перемещаются по нескольким адресам и потенциально обналичиваются в юрисдикции со слабым контролем. Переходный характер цифровых кошельков, часто используемых один раз и отбрасываемых, добавляет к трудности создания следа денег, подлежащих судебному преследованию.
Новые стратегии и инструменты борьбы с терроризмом
Блокчейн-криминалистика и аналитика
Правоохранительные органы вложили значительные средства в платформы блокчейн-аналитики, которые отображают потоки транзакций и идентифицируют кластеры адресов, контролируемых незаконными субъектами. Такие компании, как Chainalysis, CipherTrace и Elliptic, предоставляют инструменты, которые могут приписывать кошельки реальным организациям, анализируя данные бирж, OSINT и метаданные блокчейна. Эти инструменты сыграли важную роль в демонтаже сетей финансирования терроризма. Например, отслеживание небольшого пожертвования биткойнов, сделанного на известный адрес, связанный с ИГИЛ, часто расширяется, чтобы раскрыть целую сеть поддержки. Обновленное руководство FTF по виртуальным активам [FLT: 1] подчеркивает важность таких аналитических возможностей для национальных подразделений финансовой разведки.
Регулятивные репрессии и санкции
Правительства начали использовать санкции и административные действия для нарушения финансирования терроризма на основе криптовалют. Управление по контролю за иностранными активами США (OFAC) добавило в свой санкционный список десятки адресов криптовалюты, связанных с террористическими группами, фактически запретив американским лицам и организациям совершать с ними сделки. Кроме того, регулирующие органы оказывают давление на биржи для внедрения надежных протоколов «знай своего клиента» (KYC) и соблюдения Правила путешествий, требуя, чтобы идентифицирующая информация сопровождала транзакции выше определенного порога. Рынки Европейского союза в рамках Crypto-Assets (MiCA) и развивающееся законодательство Великобритании в области криптографии являются шагами к созданию единой нормативной среды, которая закрывает лазейки, используемые террористами.
Искусственный интеллект и прогнозная аналитика
Модели машинного обучения используются для обнаружения подозрительных моделей транзакций в режиме реального времени. Благодаря обучению историческим данным из известных случаев финансирования терроризма системы ИИ могут отмечать аномалии, такие как быстрое наслоение через несколько кошельков, использование вновь созданных адресов без предшествующей истории транзакций или транзакций, которые чуть ниже пороговых значений отчетности. Управление ООН по наркотикам и преступности поддерживает пилотные программы, которые объединяют ИИ с наблюдением аналитиков-людей для повышения показателей обнаружения при одновременном снижении ложных срабатываний. Эти инструменты становятся необходимыми, поскольку объемы транзакций на публичных блокчейнах продолжают расти.
Государственно-частное партнерство
Ни одно агентство не может бороться с финансированием терроризма с помощью криптовалют. Обмен информацией между подразделениями финансовой разведки, криптовалютными биржами и аналитическими фирмами блокчейна оказался критически важным. В Соединенных Штатах биржа FinCEN облегчает добровольный обмен информацией между правоохранительными органами и партнерами из частного сектора. Европейское полицейское управление (Европол) проводит регулярные оперативные семинары, которые объединяют следователей, прокуроров и отраслевых экспертов для обмена информацией об угрозах. Эти сотрудничества помогают выявлять новые тактики, такие как использование децентрализованных финансовых протоколов (DeFi) для отмывания средств, прежде чем они станут широко распространенными.
Международное сотрудничество и установление стандартов
ФАТФ продолжает возглавлять глобальные усилия по установлению стандартов для поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs). Его пересмотренные рекомендации, выпущенные в 2020 году и периодически обновляемые, требуют от стран лицензирования или регистрации VASP, обеспечения соблюдения обязательств по ПОД/CTF и обеспечения того, чтобы они обменивались информацией о клиентах через границы. Однако соблюдение широко варьируется. Страны с ограниченным техническим потенциалом или конкурирующими экономическими интересами иногда не в состоянии эффективно выполнять правила. G20 и другие многосторонние форумы настаивают на большей гармонизации, в том числе между восточными и западными юрисдикциями, которые часто находятся по разные стороны нормативного спектра.
Роль стейблкоинов и дефи в ландшафте угроз будущего
Стейблкоины: меч с двойным краем
Стейблкоины, привязанные к фиатным валютам (например, USDT, USDC), снижают волатильность, которая сделала Биткойн менее привлекательным для хранения стоимости. Для террористических финансистов стейблкоины предлагают выгоду стабильной расчетной единицы, в то же время позволяя осуществлять псевдонимные переводы. Однако большинство выпуска стейблкоинов сосредоточено в регулируемых организациях (Tether, Circle), которые могут заморозить адреса, если они будут вынуждены. Это создает новую точку контроля - но только для активов, удерживаемых на этих централизованных платформах. Децентрализованные версии стейблкоинов, которые используют алгоритмические механизмы (например, DAI), труднее подвергать цензуре, потенциально предлагая более устойчивый механизм финансирования в будущем.
Децентрализованные финансы (DeFi)
Протоколы DeFi — кредитные пулы, децентрализованные биржи, мосты ликвидности — работают без посредников. Они позволяют пользователям обмениваться активами, получать доход или брать кредиты с использованием смарт-контрактов, часто без какой-либо проверки личности. Террористические группы могут использовать DeFi для конвертации незаконных крипто в другие активы или запутывать источник средств посредством множественных взаимодействий смарт-контрактов. Кодовый характер DeFi означает, что даже если протокол санкционирован, его можно разветвить и переместить из другой юрисдикции. Регуляторы все еще борются с тем, как контролировать DeFi без подавления инноваций, но ранние усилия включают в себя требование интерфейсов интерфейса для реализации KYC и нацеливание на разработчиков, стоящих за кодом.
Незаменимые токены (NFT) и другие векторы
Хотя они еще не широко используются для финансирования терроризма, НФТ и другие цифровые предметы коллекционирования представляют собой новый вектор. Они могут использоваться для отмывания денег в художественной тематике - покупки НФТ с незаконными доходами и последующей продажи его чистому покупателю - и для хранения ценности, которая отделена от традиционных финансовых систем. По мере диверсификации экосистемы цифровых активов, финансисты-террористы, вероятно, будут изучать любую новую технологию, которая предлагает ликвидность и анонимность. Контртеррористические органы должны оставаться впереди этих тенденций, отслеживая модели раннего принятия и сотрудничая с отраслевыми новаторами.
Вывод: Баланс инноваций с безопасностью
Эпоха криптовалют и цифровых финансов требует фундаментального переосмысления стратегии борьбы с терроризмом. Запреты на блокчейн, вероятно, подтолкнут финансирование терроризма дальше под землю, в полностью нерегулируемые каналы и физические деньги. Вместо этого, калиброванный подход, который сочетает в себе надежную нормативную базу, передовые судебные инструменты, международное сотрудничество и обмен информацией между государственным и частным секторами, предлагает лучший путь вперед. Сама технология может быть обоюдоострым мечом: та же прозрачность блокчейна, которая раскрывает незаконные потоки, также может предоставить правоохранительным органам беспрецедентное богатство данных - если у них есть инструменты и полномочия для их использования. Поскольку цифровые финансы продолжают развиваться, так же должен развиваться адаптивный потенциал агентств безопасности. Задача состоит не в том, чтобы остановить технологию, но освоить ее использование в защите глобальной безопасности, не подрывая законные выгоды, которые она предоставляет миллиардам людей. Только благодаря постоянной бдительности и постоянным инновациям мы можем гарантировать, что цифровая финансовая революция не станет убежищем для террора.