Pochopenie miestnych daní je základným kameňom zdravého rodinného finančného plánovania, ale mnoho domácností prehliada, ako tieto poplatky tvoria ich každodenné výdavky a dlhodobé úspory. Miestne dane uložené mestami, okresmi, školskými okresmi, a špeciálnych okresov

Čo sú miestne dane a prečo sa na nich záleží?

Miestne dane sú odvody vyberané sub-štátnych vládnych subjektov platiť za služby, ktoré priamo dotýkajú obyvateľov

Pre rodinu môžu miestne dane predstavovať podstatnú časť celkových ročných výdavkov. Podľa [] Daňová nadácia[, kombinované sadzby dane zo štátu a miestneho predaja sa pohybujú od 0% v niektorých štátoch do viac ako 10% v iných štátoch. Daň z nehnuteľností môže kolísať z menej ako 0,5% domácej hodnoty v oblastiach s nízkou daňovou sadzbou na viac ako 2% v jurisdikciách s vysokou daňou. Tieto rozdiely znamenajú, že dve rodiny s rovnakými príjmami by mohli mať veľmi odlišné disponibilné príjmy v závislosti od miesta, kde žijú.

Okrem toho miestne dane sú často menej viditeľné ako federálne zrážkové dane z príjmu. Daň z nehnuteľností môže byť zaplatená prostredníctvom viazaného účtu zahrnutého do vašej hypotéky, zatiaľ čo predajné dane sú zložené do každého nákupu. Dane z úžitkovosti sa objavujú ako riadkové položky na mesačných účtoch. Táto opacita môže viesť k podceňovaniu ich skutočných nákladov, čo je dôvod, prečo podrobné pochopenie je nevyhnutné pre efektívne rodinné rozpočtovanie.

Typy miestnych daní a ich vplyv na vašu rodinu

Miestne dane prichádzajú v niekoľkých formách, každý ovplyvňuje svoju domácnosť inak. Nižšie skúmame hlavné kategórie, vrátane ich mechaniky, typické sadzby, a rozpočtové dôsledky.

Dane z nehnuteľností

Daň z nehnuteľností je najväčšou jednotnou miestnou daňou pre mnohých majiteľov domov. Sú vypočítané na základe hodnotenej nehnuteľnosti a budov a miestnej miláže (daň za $1,000 hodnoty). Príjmy predovšetkým prostriedky verejných škôl, ale aj polície, požiarnych oddelení, knižníc, a infraštruktúry.

[Dopad na rozpočet:[] Daň z nehnuteľností je zvyčajne splatná ročne alebo polročne. Ak máte hypotéku, často sa vyberajú mesačne na viazanom účte, čo ich môže urobiť menej viditeľnými, ale stále fixnými nákladmi. Rodina s 300 000 dolármi v komunite s 1,5% efektívnou sadzbou dane by zaplatila 4,500 dolárov ročne. To je významná mesačná cena $375. Zmeny v hodnotení majetku alebo školské dlhopisy referendum môže neočakávane zvýšiť túto sumu, namáhanie tesný rozpočet.

[Akcie:]Prezrite si svoju daň z majetku každý rok. Chyby pri oceňovaní (napr. nesprávne nášľapné pásky štvorcové, prehliadané výnimky) sú bežné a môžu zvýšiť svoj účet. Mnohé lokality vám umožňujú odvolať sa na hodnotenú hodnotu. [IRS poskytuje návod na odpočítanie daní z nehnuteľností, ale majte na pamäti, že daňové úľavy a pracovné miesta Zákon obmedzil štátnu a miestnu daň (SALT) odpočet na $10 000. Ak vaše kombinované štátne a miestne dane presahujú túto hranicu, ste vyhrali , že federálne prospech z celej sumy.

Dane z predaja

Daň z predaja sa uplatňuje na nákup tovaru a v niektorých jurisdikciách, služby. Sadzba je kombináciou štátne a miestne odvody, a to sa výrazne líši. Napríklad, Chicago

Vplyv na rozpočet:[]Zdanenie z predaja priamo zvyšuje životné náklady. Rodinné výdavky 40 000 dolárov ročne na zdaniteľný tovar a služby v 9% oblasti dane z predaja platia 3 600 dolárov na dane z predaja. To sa rovná dodatočným mesačným nákladom vo výške 300 dolárov a peniaze, ktoré by mohli ísť na úspory alebo dobrovoľné výdavky. Bremeno je regresívne: rodiny s nižšími príjmami minú väčší podiel na svojich príjmoch na zdaniteľný tovar, čo znamená, že dane z predaja majú väčšie percento ich príjmov.

Akcie:[) Sledujte svoje výdavky na daň z predaja na jeden mesiac, aby ste videli jeho skutočné náklady. Ak žijete v blízkosti jurisdikcie s nízkymi daňami, zvážte, že tam uskutočníte veľké nákupy (podliehajte daňovým pravidlám). Taktiež si uvedomte, že online nákupy sú teraz predmetom miestnych daní z predaja vo väčšine štátov v dôsledku South Dakota v. Wayfair rozhodnutie.

Dane z miestnych príjmov

Kým zriedkavé vnútroštátne, miestne dane z príjmov sú bežné v niekoľkých štátoch, vrátane Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky, a Maryland. To sú zvyčajne ploché percento miezd alebo čistých ziskov pre samostatne zárobkovo činné osoby. Sadzby sa zvyčajne pohybujú od 0,5% do 3% a sú zadržané zamestnávateľmi spolu so štátnymi a federálnymi daňami.

[Vplyv rozpočtu:[ Miestna daň z príjmu vo výške 2% na domácnosť zarábajúcu 80 000 dolárov by znížila mzdu v domácnosti o 1 600 dolárov ročne. To sú peniaze, ktoré nemožno ušetriť alebo minúť na iných potrebách. Na rozdiel od daní z nehnuteľností, ktoré môžu byť odložené prostredníctvom zakázania, miestne dane z príjmov vychádzajú z každej výplaty, čo z nich robí trvalý odvod na disponibilný príjem.

[Aktivovateľný tip:[ Skontrolujte, či vaša lokalita umožňuje kredity za dane zaplatené iným jurisdikciám (napr. ak pracujete v meste s vyššou sadzbou ako kde žijete). Tiež niektoré miestne dane z príjmu majú výnimky alebo nižšie sadzby pre seniorov alebo osoby s nízkym príjmom. Skontrolujte si miestny daňový kód alebo sa poraďte s daňovým odborníkom, aby ste sa uistili, že nie ste preplatení.

Dane z využívania

Úžitkové dane sú poplatky uložené na základné služby, ako je elektrina, zemný plyn, voda, kanalizácia a zber odpadu. Môžu byť paušálny poplatok alebo percento použitia. Tieto dane sú často zakopané v jemnej tlače mesačných účtov.

[ Vplyv rozpočtu:[] Typická domácnosť môže platiť $20 ,50 dolárov mesačne v kombinovaných daní za úžitkové, v závislosti na použití a miestnych sadzieb. Viac ako rok, čo pridáva až $240 , $600. Počas mesiacov vysokej spotreby energie (letné chladenie alebo zimné vykurovanie), tieto dane zvyšujú proporcionálne. Pre rodiny už bojuje s verejnými nákladmi, tieto dane môžu tlačiť účty nad cenovú dostupnosť.

Akcie tip: Preskúmajte svoje účty za úžitkové položky označené checked checked check, check checks check, checks check, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, check, check, check, checking, check, check, check, check, check, checking, checking, checking, checking, checking, checking, checking, check, checking, checking, checking, checking, checking.

Dane z spotrebných daní

Spotrebné dane sú špeciálne dane na konkrétny tovar, často určené na odradenie od spotreby alebo zvýšenie príjmov pre súvisiace služby. Spoločné príklady zahŕňajú dane na benzín, alkohol, tabak, a marihuana. Miestne spotrebné dane sú zvyčajne pridané na vrchole štátnych a federálnych spotrebných daní.

[Dopad na rozpočet:[] Tieto dane priamo zvyšujú cenu tovaru, ktorý už môžete kúpiť. Miestna spotrebná daň z benzínu vo výške 0,10 $ za galón, na vrchole štátnych a federálnych daní, stojí rodinu, ktorá jazdí 12 000 míľ ročne v 25-mg auto navyše $48 ročne. Aj keď sa zdá, že malý, kumulatívny účinok viacerých spotrebných daní môže byť významný, najmä pre rodiny, ktoré fajčia alebo sa intenzívne spoliehajú na palivo.

[Aktivovateľný tip:[ Znížiť spotrebu vysoko zdanených položiek. Pre palivá, kombinovať pochôdzky a používať verejnú dopravu, ak je to možné. Ak používate tabak alebo alkohol, byť vedomí miestnych daňových sadzieb

Ako sa určujú miestne sadzby dane

Miestne daňové sadzby sú stanovené zvolenými úradníkmi

Pochopenie tohto procesu je dôležité, pretože vám dáva hlas. Daňové zvýšenia sa často objavujú na voľbách ako miestne opatrenia. Vedomie, čo poháňa vaše miestne daňové zaťaženie vám umožňuje zhodnotiť, či prijaté služby odôvodňujú náklady. Napríklad zvýšenie dane z nehnuteľností na financovanie lepších škôl môže zvýšiť hodnoty domov a profitovať svoju rodinu v dlhodobom horizonte, zatiaľ čo zvýšenie dane z predaja pre kongresové centrum môže mať menej priamy prospech.

Porovnanie miestnych daní v rámci regiónov

Ak vaša rodina uvažuje o pohybe, miestne daňové rozdiely môžu významne ovplyvniť váš finančný obraz. [[]Kiplinger analýza[] ukazuje, že dôchodcovia, najmä, môže ušetriť tisíce ročne premiestnením do štátov bez dane z príjmu a nízke dane z nehnuteľností. Ale miestne daňové zaťaženie tiež záleží pre pracujúce rodiny. Napríklad, prechod z vysoko-property-daňové suburb do mesta nižšej-daňovej v rámci rovnakej oblasti metra by mohol ušetriť $2,000 -5-000 ročne. Naopak, nižšia oblasť dane z nehnuteľností by mohla mať vyššie dane z predaja alebo príjmov, takže je potrebné vyhodnotiť celkový balík.

Pri porovnávaní, zvážiť svoje typické výdavkové vzory. Rodina, ktorá míňa ťažko na zdaniteľné tovary bude cítiť vysokú daň z predaja viac ako rodina, ktorá šetrí veľa. Rodina s veľkým domovom bude citlivejšie na dane z nehnuteľností ako nájomca. Použite on-line kalkulačky zo stránok, ako je Daňová nadácia alebo miestne vládne databázy odhadnúť svoj celkový miestny daňový účet v rôznych miestach.

Stratégie riadenia vplyvu miestnych daní

Hoci sa nemôžete vyhnúť všetkým miestnym daniam, môžete podniknúť aktívne kroky na minimalizáciu ich vplyvu na rodinný rozpočet. Nižšie sú podrobné stratégie, každý vysvetliť s akčným poradenstvom.

Pravidelne si prehodnoťte svoj rozpočet

Váš rozpočet by mal obsahovať položku riadok pre každú veľkú miestnu daň. Ak máte domov, poznať svoju ročnú daň z majetku a rozdeliť ju 12 na zrušenie mesačne. Pre dane z predaja, odhadnúť svoje celkové ročné výdavky na zdaniteľné položky (okrem oslobodených položiek, ako sú potraviny v niektorých štátoch) a násobiť miestnou sadzbou. Nastaviť tieto finančné prostriedky stranou na samostatnom sporenie účet, aby sa zabránilo nadmernému míňaniu. Monitorovať zmeny dane z nehnuteľností každý rok, keď sú zverejnené; zvýšenie môže vyžadovať orezávanie inde. Pravidelne aktualizovať svoj rozpočet

Využitie daňových zrážok a kreditov

Federálne a štátne daňové kódy ponúkajú niekoľko možností úľavy, ktoré môžu kompenzovať miestne dane. Najznámejšie je SALT odpočet, ktorý vám umožní odpočítať až $ 10 000 kombinovaných štátnych a miestnych daní (vrátane majetku, príjmov, a dane z predaja), ak ste zošit. Ak je vaša celková je pod týmto stropom, môžete odpočítať plnú sumu. Tiež, mnoho štátov ponúka nehnuteľnosti daňové kredity alebo lámače obvodov pre nízko- a stredne-príjmové majiteľov domov, najmä seniori. Napríklad, New York

Zvážte miesto pri pohybe

Rozhodnutia o premiestnení by mali byť faktorom v celkovej miestnej daňovej záťaže spolu s nákladmi na bývanie, školy, a dochádzanie. Použite online zdroje na porovnanie sadzby dane z nehnuteľností, sadzby dane z predaja, a miestne sadzby dane z príjmov pre potenciálne štvrte. Majte na pamäti, že daňové sadzby nie sú statické

Účasť na miestnej správe

Zúčastnite sa stretnutí mestskej rady, školské zasadnutia a vypočúvanie daňových poplatkov. To je najpriamejší spôsob, ako pochopiť, ako sa vaše daňové doláre míňajú a ovplyvniť budúce rozhodnutia. Zvolení úradníci reagujú na informovaných voličov. Môžete požiadať o odôvodnenie zvýšenia daní, navrhnúť alternatívne zdroje príjmov, alebo obhajovať pre programy pomoci. Mnoho lokalít publikujú ročné rozpočty on-line; preskúmať tieto, či verejné služby sú efektívne riadené. Ak vidíte odpad, hovoriť. Advokát tiež zahŕňa hlasovanie o daňových-súvisiace hlasovacích opatrení. Malé zvýšenie pre potrebnú službu, ako je nová požiarna stanica môže byť múdry, zatiaľ čo daňová výlet na dotovanie súkromného rozvoja nemusí.

Programy oslobodenia od dane z využívania pákového efektu

Mnohé miestne samosprávy ponúkajú úľavu najmä pre rodiny. Príklady:

  • Odklad dane z príjmu pre seniorov alebo osoby so zdravotným postihnutím, ktorý vám umožní odložiť platbu až do predaja domu.
  • Výnimky z domácej spotreby , ktorými sa znižuje zdaniteľná hodnota vášho primárneho bydliska (bežné v Texase, Floride a iných štátoch).
  • [Nízky príjem z daní z predaja v niektorých štátoch, kde si môžete nárokovať vrátenie dane z predaja za časť zaplatenej dane z predaja.
  • Programy pomoci pre podniky financované miestnymi vládami alebo neziskovými organizáciami, ktoré ponúkajú znížené sadzby alebo granty pre domácnosti s nízkymi príjmami.

Výskum, čo je k dispozícii vo vašej komunite. Miestne oddelenie sociálnych služieb alebo vášho štátu , verejné služby komisie sú dobré východiskové body. Mnoho rodín nechať peniaze na stole jednoducho preto, že nevedia, že tieto programy existujú.

Uprav si svoju výdavkovú a spotrebnú štruktúru

Vzhľadom k tomu, predajné dane sú založené na spotrebe, zníženie zbytočné výdavky priamo znižuje svoj daňový účet. Vytvorte , bez dane , výdavkovej kategórie pre položky, ktoré sú oslobodené od dane vo vašej oblasti (napr, potraviny, lieky na predpis, niektoré oblečenie). Pre non-oslobodené nákupy, kúpiť vo veľkom alebo počas predaja minimalizovať frekvenciu zdaniteľných transakcií. Pre úžitkové dane, investovať do zlepšenia energetickej účinnosti: podkrovie izolácie, energeticky efektívne spotrebiče, a nízke množstvo zariadení. Nielenže to znížiť svoje použitie, ale tiež znížiť proporcionálnu daň. Pre dane z nehnuteľností, udržanie svojho domova a krajinnej úpravy môže pomôcť udržať hodnotenú hodnotu rozumné ,nadmerné zlepšenie by mohlo vyvolať precenenie a vyššie dane.

Plán pre dlhodobé finančné ciele

Ak plánujete odísť do dôchodku a sporiť plány. Ak plánujete odísť do vysoko-daňovej oblasti, vaše požadované hniezdo vajcia bude väčšia pokryť prebiehajúce dane z nehnuteľností a potenciálne dane z príjmov. Naopak, prechod na nízko-daňovej jurisdikcie v dôchodku môže natiahnuť svoje úspory. Pre homebuyers, vypočítať celkové mesačné náklady vrátane daní z nehnuteľností, nielen hypotéku istiny a úrokov. Nižšie-cena domov v oblasti s vysokými daňami môže stáť viac ako o niečo drahšie domov v oblasti s nízkou daňou. Použite hypotéku kalkulačka, ktorá zahŕňa schránku získať presný obraz.

Záver

Miestne dane sú neodvratné, ale zvládnuteľné súčasťou rodinného života. Pochopením typov daní, ktorým čelíte, property, predaja, príjmov, úžitkové, a spotrebné dane a ako každý ovplyvňuje váš rozpočet, môžete podniknúť aktívne kroky na zníženie ich zaťaženie. Pravidelne prehodnocovať svoj rozpočet, pákových dostupných daňových úverov a programov úľav, zvažuje daňové zaťaženie pri premiestnení, a zapojenie do miestnej správy sú všetky silné stratégie. Pamätajte, že miestne dane fondu základných komunitných služieb, ktoré prospievajú vašej rodine, takže cieľom nie je vyhnúť sa im úplne, ale zabezpečiť, že platíte primeranú sumu za hodnotu, ktorú dostanete a že nie ste preplácanie kvôli dohľadu alebo nedostatku informácií. S znalosťami a nástrojmi poskytovanými v tejto príručke, môžete transformovať miestne dane z tajomných nákladov do kontrolovanej časti svojej rodiny a finančného plánu.