Uvod: Nova meja financiranja terorizma

Hitra širitev kriptovalute in digitalnega financiranja je preoblikovala svetovno trgovino, ki ponuja izjemno hitrost, dostopnost in nižje stroške. Kljub temu pa so te lastnosti pritegnile zlonamerne akterje. Teroristične organizacije, ki so se nekoč zanašale na neformalne sisteme za prenos vrednosti, kot so hawala ali kurirji s fizičnimi denarnimi sredstvi, se vse bolj obračajo na digitalne valute, da bi sredstva prepeljale čez meje z minimalnim nadzorom. S psevdonimom transakcij z blockchain, skupaj s širjenjem nereguliranih izmenjav in tehnologij za krepitev zasebnosti, ustvarjajo velik izziv za protiteroristične agencije po vsem svetu. Kot je opozorilo Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) v svojih najnovejših poročilih, je konvergenca digitalnih inovacij in financiranja terorizma ena izmed najbolj kompleksnih groženj mednarodni varnosti v sodobnem obdobju.

Pritožba za kriptovalnost terorističnih mrež

Anonimnost in psevdonimnost

Bitcoin in druge kriptovalute niso bile zasnovane tako, da bi bile popolnoma anonimne; delujejo na javnih knjigah. Vendar psevdonimna narava naslovov denarnice – nizov alfanumeričnih znakov, ki niso povezani z identiteto v realnem svetu – zagotavlja plast skrivanja, ki ga tradicionalno bančništvo ne more ponuditi. Teroristi finančniki to izkoriščajo z ustvarjanjem svežih naslovov za vsako transakcijo, uporabo storitev mešanja sredstev iz več virov in uporabo protokolov za povezovanje kovancev za zakrite poti transakcij. Kovanci zasebnosti, kot so Monero, Zcash in Dash, to dodatno izkoristijo s privzetim, skrivanje pošiljatelja, prejemnik in znesek – kar bi bila analiza blokchain precej težje.

Globalni dostop brez posrednikov

Za razliko od nakazil, ki zahtevajo korespondenčne banke in preverjanje skladnosti, transakcije s kriptovalutami poravnajo čez mejo v nekaj minutah. To odpravlja potrebo po zaupanja vrednih posrednikih – kritično prednost za skupine, ki delujejo v jurisdikcijah s šibkim finančnim nadzorom ali v konfliktnih območjih, kjer je bančna infrastruktura uničena. Decentralizirana narava mreže Bitcoin pomeni, da ni nobene točke neuspeha, ki bi jo organi lahko pritisnili ali zaprli. Za teroristične organizacije se to prevaja v odporen kanal financiranja, ki lahko vzdrži sankcije in zasege premoženja.

Nižje ovire za vstop

Nastavitev denarnice za kriptovalute zahteva le internetno povezavo in napravo. Ni zahtev za preverjanje identitete za necarinske denarnice, sredstva pa se lahko pridobijo prek medsebojnih izmenjav, darilnih kartic ali celo osebnih gotovinskih poslov. Ta nizka ovira omogoča dostop do majhnih celic in samotnih akterjev, ne le obsežnih omrežij. Nedavne analize, ki jih je opravilo podjetje za forenziko v blokih Chainalysis] kažejo, da so s terorizmom povezane kriptovalutne transakcije, medtem ko je še vedno majhen del splošne nezakonite dejavnosti, rasle po pogostosti in sofisticiranosti skozi leto.

Primeri v realnem svetu: kako so teroristične skupine uporabljale digitalno financiranje

ISIS in temni splet

Po ozemeljskem porazu v Siriji in Iraku je ISIS svoje dejavnosti financiranja preusmeril na digitalne kanale. Poročila Združenih narodov in neodvisnih raziskovalcev dokumentirajo, kako je skupina zbirala sredstva prek spletnih pritožb, odkupnin v Bitcoinu in prodaje digitalnega propagandnega gradiva. V enem od znanih primerov so ameriške oblasti zasegle milijone v kriptovaluti, povezani z virtualnimi kampanjami za zbiranje sredstev ISIS. Skupina je eksperimentirala tudi s kovanci zasebnosti in decentraliziranimi platformami za izmenjavo, da bi se izognila sankcijam. U.S. Ministrstvo za finance je večkrat sankcioniralo posameznike in subjekte, ki so sodelovali v kriptovalutam-temelji podpori ISIS.

Al Kaida in njeni pridruženi člani

Al Kaida je tudi pokazala strokovnost z digitalnimi valutami. Leta 2020 je večdržavna operacija razgradila mrežo, ki je Bitcoin uporabljala za donacije borcem v Siriji, ki so bili povezani z Al Kaido. Operacija je poudarila, kako so šifrirane aplikacije za sporočanje v kombinaciji z denarnicami za kriptovalute ustvarile varen cevovod za financiranje. Podobno so Al-Qassam brigade (Hamas) javno nagovarjale donacije Bitcoina, da bi se kasneje preusmerile na kovance zasebnosti po izmenjavah, so začeli zamrzovati naslove, vezane na njihove kampanje. Ti primeri ponazarjajo dinamiko mačje in mišje med terorističnimi financerji in kazenskimi organi.

Daleč desni ekstremisti in osamljeni igralci

Poleg džihadističnih skupin so skrajneži in belosupremacistke sprejeli tudi kriptovalute. Leta 2019 je napadalec iz mošeje Christchurch financiral svoje delovanje delno s kriptovalutnimi donacijami, ki jih ni bilo mogoče izslediti, ko so bile mešane. Baza, neonacistična skupina, je zbrala sredstva prek Bitcoina in Monera za podporo taborov za usposabljanje in operativnih stroškov. Decentralizirana in psevdonimna narava kripto se usklajuje s proti-ustanovnimi ideologijami teh skupin, zaradi česar je idealno orodje za njihove potrebe zbiranja sredstev.

Ključni izzivi, s katerimi se soočajo protiteroristični organi

Decentralizacija in zapletenost pristojnosti

Za razliko od tradicionalnih financ, kjer banke služijo kot regulirani vratarji, decentralizirane verige blokov delujejo brez centralnega nadzora. Transakcije so potrjene z razdeljenimi vozlišči, ki se nahajajo po vsem svetu, pogosto v jurisdikcijah z malo ali nič proti pranju denarja (AML) izvrševanje. Tudi če organi identificirajo sumljivi naslov denarnice, zamrznitev ali zaseg teh sredstev zahteva sodelovanje od subjekta, ki ima zasebne ključe – običajno borzo ali skrbnik. Če denarnica ni skrbniška, sredstva ostanejo zunaj dosega, razen če je zasebni ključ fizično zaplenjen. Ta pravni mozaik močno ovira hitrost izvrševanja.

Tehnologije za izboljšanje zasebnosti

Tekmovanje med forenzičnimi orodji in tehnologijami zasebnosti se stopnjuje. Zasebni kovanci[]], kot sta Monero in Zcash, uporabljajo napredno kriptografijo (npr. obročni podpisi, ničelni dokaz) za nejasne podrobnosti o transakcijah. Medtem ko so nekatere izmenjave te kovance zaradi regulativnega pritiska izničile, so na voljo na decentraliziranih izmenjavah in platformah za medsebojno povezovanje. Poleg tega ] rešitve za plast 2 [] (npr. mreža strele) in ] mešane protokole] (npr. Tornado Cash) otežujejo sledenje transakcij skupaj. Čeprav so oblasti usmerile mešalne storitve s sankcijami in pravnimi ukrepi, se hitro pojavijo nove variante.

Neregulirane izmenjave in mreže vrstnikov

Na reguliranih platformah ni vse trgovanje s kriptovalutami. Številni trgi za vzajemno poslovanje (P2P) uporabnikom omogočajo, da kupijo in prodajajo kriptovalute neposredno brez preverjanja identitete. Teroristi lahko te kanale uporabljajo za pretvorbo lokalne valute v kriptovalute in obratno, pogosto z uporabo plačilnih metod, ki ne puščajo papirne sledi (npr. predplačniške kartice, mobilni denar). FATF priporoča, da države razširijo obveznosti AML/CTF na platforme P2P in neregistrirane oddajnike denarja, vendar izvajanje ostaja neskladno na svetovni ravni.

Hitrost in neobrnljivost

Transakcije s kriptogotovino se končajo v sekundah do minut, veliko hitreje od mednarodnih nakazil, ki lahko trajajo dneve. Ta hitrost, skupaj z nepreklicnostjo, ko je potrjena, pušča organom omejen čas za posredovanje. Ko se sumljiva transakcija odkrije in označi, so se sredstva že premaknila preko več naslovov in so bila potencialno unovčena v jurisdikciji s šibkim nadzorom. Prehodna narava digitalnih denarnic, ki se pogosto uporabljajo enkrat in zavržejo, se pripiše težavnemu ustvarjanju tožljive denarne sledi.

Nastajajoče protiteroristične strategije in orodja

Blockchain forenziki in Analytics

Organi pregona so veliko vložili v analitične platforme za blokverzne verige, ki začrtajo transakcijske tokove in identificirajo skupine naslovov, ki jih nadzorujejo nezakoniti akterji. Podjetja, kot so Chainaliza, CipherTrace in Elliptic, zagotavljajo orodja, ki lahko pripišejo denarnice subjektom v realnem svetu z analizo podatkov iz izmenjav, OSINT in metapodatkov o blokverigi. Ta orodja so bila ključna za razstavljanje terorističnih mrež financiranja. Na primer, sledenje majhnega darovanja bitcoina, ki se izvaja na znan naslov, povezan z ISIS, se pogosto razširi, da se razkrije celotno podporno omrežje. Posodobljene smernice FATF o virtualnih sredstvih] poudarja pomen takih analitičnih zmogljivosti za nacionalne enote za finančne obveščevalne.

Regulativni ukrepi in sankcije

Vlade so začele uporabljati sankcije in upravne ukrepe za motenje financiranja terorizma, ki temelji na kriptotehniki. Urad za nadzor tujih sredstev ZDA (OFAC) je na svoj seznam sankcij dodal na desetine naslovov kriptovalute, povezanih s terorističnimi skupinami, ki učinkovito prepovedujejo trgovanje z njimi. Poleg tega regulatorji pritiskajo na izmenjave za izvajanje strogih protokolov za poznavanje in spoštovanje pravil o potovanju – zahtevajo, da se z identifikacijo informacij spremljajo transakcije nad določenim pragom. Trgi Evropske unije v okviru Crypto-Assets (MiCA) in razvijajoča se zakonodaja Združenega kraljestva so koraki k oblikovanju enotnega regulativnega okolja, ki zapira vrzeli, ki jih izkoriščajo teroristi.

Umetna inteligenca in predvidljiva analitika

Modeli strojnega učenja se uporabljajo za odkrivanje sumljivih vzorcev transakcij v realnem času. Z usposabljanjem zgodovinskih podatkov iz znanih primerov financiranja terorizma lahko sistemi AI označijo nepravilnosti – kot so hitro prekrivanje skozi več denarnic, uporaba novo ustvarjenih naslovov brez predhodne zgodovine transakcij, ali transakcije, ki so tik pod pragom poročanja. Urad Združenih narodov za droge in kriminal[] je podpora pilotnih programov, ki združujejo AI s človeškim analitičarskim nadzorom za izboljšanje stopnje odkrivanja in zmanjšanje lažnih pozitivov. Ta orodja postajajo bistvena, saj se obseg transakcij na javnih verižicah blokiranja še naprej povečuje.

Javno-zasebna partnerstva

Nobena agencija se ne more boriti proti financiranju terorizma, ki je podprt s kripto-omogočenimi sredstvi. Izmenjava informacij med enotami za finančni nadzor, izmenjavami kriptovalut in analizami blokovnih verig se je izkazala za kritično. V Združenih državah Amerike izmenjava FinCEN omogoča prostovoljno izmenjavo informacij med partnerji organov pregona in zasebnega sektorja. Evropski policijski urad (Europol) vodi redne operativne delavnice, ki združujejo preiskovalce, tožilce in strokovnjake industrije, da bi si delili obveščevalne podatke o grožnjah. Ti postopki pomagajo prepoznati nastajajoče taktike, kot je uporaba decentraliziranih finančnih protokolov za pranje sredstev, preden postanejo razširjeni.

Mednarodno sodelovanje in določanje standardov

FATF še naprej vodi svetovna prizadevanja za določitev standardov za ponudnike virtualnih storitev vrednostnih papirjev (VASP), njegova revidirana priporočila, izdana leta 2020 in redno posodobljena, zahtevajo, da države izdajo licence ali registrirajo VASP, uveljavijo obveznosti AML/CTF in zagotovijo, da si izmenjujejo informacije o strankah prek meja. Vendar pa se skladnost zelo razlikuje. Narodi z omejeno tehnično zmogljivostjo ali konkurenčnimi gospodarskimi interesi včasih ne izvajajo učinkovito pravil. G20 in drugi večstranski forumi si prizadevajo za večjo uskladitev, tudi med vzhodnimi in zahodnimi jurisdikcijami, ki so pogosto na nasprotnih straneh regulativnega spektra.

Vloga stabilkoinov in deFi v prihodnji pokrajini nevarnosti

Stablecoins: Dvonadstropni meč

Stablecoins pegged na fiat valute (npr, USDT, USDC) zmanjšati nestanovitnost, ki je Bitcoin manj privlačna za shranjevanje vrednosti. Za teroristične finance, staycoins ponujajo korist stabilne enote računa, medtem ko še vedno omogočajo psevdonimne prenose. Vendar pa je večina izdaje staycoin koncentrirana v reguliranih osebah (Tether, Circle), ki lahko zamrzne naslove, če je prisiljen. To ustvarja novo točko nadzora – vendar samo za sredstva, ki se hranijo na teh centraliziranih platformah. Decentralizirane ustaljenekonske različice, ki uporabljajo algoritmične mehanizme (npr. DAI) so težje cenzurirati, potencialno ponujajo odpornejše sredstvo financiranja v prihodnosti.

Decentralizirano financiranje (DeFi)

Protokoli DeFi – najemanje pool, decentralizirane izmenjave, likvidnostni mostovi – delujejo brez posrednikov. Uporabnikom omogočajo zamenjavo sredstev, pridobivanje dobička ali najem posojil z uporabo pametnih pogodb, pogosto brez preverjanja identitete. Teroristične skupine bi lahko uporabile DeFi za pretvorbo nedovoljene kriptotele v druga sredstva ali zatiranje vira sredstev z več pametnimi interakcijami pogodbe. Narava DeFi na osnovi kode pomeni, da se lahko tudi če je protokol sankcioniran, uporabi za prevaro in prerazporejanje iz druge jurisdikcije. Regulatorji se še vedno ukvarjajo z nadzorom DeFi brez zadušitve inovacij, vendar zgodnja prizadevanja vključujejo zahtevo po vmesnikih za vpeljavo KYC in usmerjanje razvijalcev za kodo.

Žetoni, ki niso namenjeni za prehrano ljudi (NFT) in drugi novi vektorji

Čeprav se NFT in druge digitalne zbirke ne uporabljajo v veliki meri za financiranje terorizma, predstavljajo nastajajoči vektor. Uporabljajo se lahko za umetniško tematsko pranje denarja – nakup NFT z nezakonitimi prihodki in ga kasneje prodajo čistemu kupcu – in shranjevanje vrednosti, ki je ločena od tradicionalnih finančnih sistemov. Kot se razširja digitalni ekosistem premoženja, bodo verjetno finančniki teroristov raziskali vsako novo tehnologijo, ki ponuja likvidnost in anonimnost. Protiteroristični organi morajo ostati pred temi trendi s spremljanjem vzorcev zgodnjega prevzemanja in sodelovanjem z industrijskimi inovatorji.

Sklep: Uravnoteženje inovacij z varnostjo

Doba kriptovalute in digitalnega financiranja zahteva temeljit razmislek o protiteroristični strategiji. Prepovedi krypto-ja bi verjetno še dodatno pod zemljo, v popolnoma neurejene kanale in fizično gotovino. Namesto tega lahko kalibriran pristop, ki združuje trdne regulativne okvire, napredno forenzično orodje, mednarodno sodelovanje in javno-zasebno izmenjavo informacij, ponudi najboljšo pot naprej. Tehnologija je lahko tudi dvojni meč: ista preglednost blokovne verige, ki razkriva nedovoljene tokove, lahko zagotovi tudi izvrševanje zakonodaje z bogastvom podatkov brez primere – če imajo orodja in pooblastila za njihovo uporabo. Ker se digitalno financiranje še naprej razvija, mora biti tudi prilagodljiva zmogljivost varnostnih agencij. Izziv ni, da bi se tehnologija ustavila, temveč da bi obvladala njeno uporabo pri zaščiti globalne varnosti, ne da bi ogrozila legitimne koristi, ki jih zagotavlja milijardam ljudi. Le s stalnim budnostjo in stalnimi inovacijami lahko zagotovimo, da digitalna finančna revolucija ne postane zatočišče za teror.