Razumevanje lokalnih davkov je temelj dobrega družinskega finančnega načrtovanja, vendar veliko gospodinjstev spregleda, kako te dajatve oblikujejo njihove vsakdanje stroške in dolgoročne prihranke. Lokalni davki – ki jih postavljajo mesta, okrožja, šolske četrti in posebna okrožja – neposredno financirajo storitve, na katere se zanaša vaša družina: javne šole, vzdrževanje cest, policija in požarna zaščita, parki in knjižnice. Ker se ti davki zelo razlikujejo od ene skupnosti do druge, vedo, kaj dolgujete in kako se porabi denar, vam lahko pomagajo bolj natančno proračun, zmanjšajo presenečenja in celo izberejo, kje živeti. Ta razširjeni vodnik razgrajuje vse večje vrste lokalnega davka, pojasnjuje, kako vsaka vpliva na vaš družinski proračun, in ponuja izvedljive strategije za upravljanje njihovega vpliva.

Kaj so lokalni davki in zakaj so pomembni?

Lokalni davki so dajatve, ki jih pobirajo poddržavne državne entitete za plačilo storitev, ki neposredno dotaknejo dnevno življenje prebivalcev. Za razliko od zveznih ali državnih davkov, ki financirajo širše programe, kot so nacionalna obramba ali avtoceste po vsej državi, so lokalni davki vezani na vašo neposredno skupnost. Najpogostejše vrste vključujejo davke na nepremičnine, prometne davke, lokalne dohodke, davke na storitve in trošarine na določeno blago, kot so gorivo, alkohol ali tobak.

Za družino lahko lokalni davki predstavljajo znaten del skupnih letnih izdatkov. Skladno z Davčna fundacija[]], kombinirane državne in lokalne stopnje davka na promet se gibljejo od 0 % v nekaterih državah do več kot 10 % v drugih. Davki na nepremičnine lahko nihajo od manj kot 0,5 % domače vrednosti na območjih z nizkimi davki do več kot 2 % v jurisdikcijah z visokimi davki. Te razlike pomenijo, da bi dve družini z enakimi dohodki lahko imeli zelo različne razpoložljive dohodke, odvisno od tega, kje živijo. Prepoznava to spremenljivost je prvi korak k prevzemu nadzora nad proračunom vašega gospodinjstva.

Poleg tega, lokalni davki so pogosto manj vidni kot zvezni davčni odtegljaji od dohodka. Davki na nepremičnine se lahko plačajo prek depozitnega računa, ki je vključen v vaše plačilo hipoteke, medtem ko so davki na prodajo zloženi v vsak nakup. Uporabni davki se pojavljajo kot postavke na mesečne račune. Ta motnost lahko vodi do podcenjevanja njihove resnične stroške, zato je podrobno razumevanje bistvenega pomena za učinkovito družinsko proračuning.

Vrste lokalnih davkov in njihov vpliv na vašo družino

Lokalni davki so v različnih oblikah, vsak vpliva na vaše gospodinjstvo drugače. Spodaj smo preučili glavne kategorije, vključno z njihovo mehaniko, tipične stopnje in proračunske posledice.

Davki na nepremičnine

Davki na nepremičnine so največji enotni lokalni davek za mnoge lastnike stanovanj. Izračunajo se na podlagi ocenjene vrednosti nepremičnin – zemljišč in stavb – in lokalne stopnje mlatilnice (davek na 1.000 $ vrednosti). Prihodki v glavnem financirajo javne šole, ampak tudi policijo, gasilske službe, knjižnice, in infrastrukturo.

Proračunski učinek: Davki na nepremičnine se običajno plačujejo letno ali polletno. Če imate hipoteko, se pogosto zbirajo mesečno na depozitnem računu, kar jih lahko naredi manj opazne, vendar še vedno fiksne stroške. Družina s 3000.000 $ doma v skupnosti z 1,5 % efektivno davčno stopnjo bi plačalo 4500 $ na leto. To je znaten mesečni strošek 375. Spremembe v oceni premoženja ali referendum o šolskih obveznicah lahko nepričakovano dvigne ta znesek, napeti tesen proračun.

Nasvet za uporabo: Vsako leto pregledate svojo oceno davka na nepremičnine. Napake pri vrednotenju (npr. nepravilni kvadratni posnetki, spregledane oprostitve) so pogoste in lahko povečajo vaš račun. Številne lokacije vam omogočajo, da se pritožite na ocenjeno vrednost. ]IRS zagotavlja smernice[] o odbitku davkov na nepremičnine, vendar ne pozabite, da je zakon o davčnih deležih in delovnih mestih omejil odbitek državnega in lokalnega davka (SALT) na 10.000 tisoč dolarjev. Če vaši združeni državni in lokalni davki presegajo to omejitev, ne boste dobili zvezne ugodnosti od celotnega zneska.

Davki od prodaje

Prodajni davki se uporabljajo za nakup blaga in, v nekaterih jurisdikcijah, storitve. Stopnja je kombinacija državnih in lokalnih dajatev, in se močno razlikuje. Na primer, Chicago je kombinirana prometna davčna stopnja je več kot 10 %, medtem ko Portland, Oregon sploh nima prometnega davka. Nekatera področja oproščeni živil ali zdravil na recept, medtem ko drugi ne.

Proračunski učinek:[ Prodajni davki neposredno povečajo življenjske stroške. Družinski izdatki 40.000 $ letno za obdavčljivo blago in storitve na področju 9 % prometnega davka plačajo 3 600 USD v prometnem davku. To je enako dodatnim mesečnim stroškom 300 $ – denar, ki bi lahko bil namenjen varčevanju ali diskrecijski porabi. Breme je regresivno: družine z nižjimi dohodki porabijo večji delež svojega dohodka za obdavčljivo blago, kar pomeni, da prodajni davki vzamejo večji odstotek svojega zaslužka.

Nasvet za ukrepanje:[ Spremljajte svojo porabo prometnega davka za en mesec, da vidite njene dejanske stroške. Če živite v bližini jurisdikcije z nizkimi davki, razmislite o večjih nakupih tam (ob uporabi davčnih pravil). Prav tako se zavedajte, da so spletni nakupi zdaj predmet lokalnih prodajnih davkov v večini držav zaradi ].South Dakota proti. Wayfair] odločitev.

Lokalni davki na dohodek

Medtem ko so redki na nacionalni ravni, lokalni davki na dohodek so pogosti v več državah, vključno z Ohio, Pensilvanija, New York, Kentucky, in Maryland. To so običajno pavšalen odstotek plače ali neto dobička za samozaposlene posameznike. Stopnje običajno segajo od 0,5% do 3% in so zadržani delodajalci poleg državnih in zveznih davkov.

Proračunski učinek:[ Lokalni davek na dohodek v višini 2 % na gospodinjstvo, ki zasluži 80.000 $, bi znižal najemnino za 1 600 $ letno. To je denar, ki ga ni mogoče shraniti ali porabiti za druge potrebe. Za razliko od davkov na nepremičnine, ki jih je mogoče odložiti z depozitom, lokalni davki na dohodek pridejo iz vsake plače, zaradi česar so trajno odtekanje na razpoložljivi dohodek.

Nasvet za uporabo:[] Preveri, ali vaša lokacija dovoljuje odbitke za davke, plačane drugim jurisdikcijam (npr. če delate v mestu z višjo stopnjo, kot je v vašem kraju). Tudi, nekateri lokalni davki na dohodek imajo oprostitve ali nižje stopnje za upokojence ali osebe z nizkimi dohodki. Pregled lokalne davčne kode ali se posvetuje z davčnim strokovnjakom, da se prepriča, da ne plačuje preveč.

Davki na uporabo

Davki na uporabo so pristojbine, ki se zaračunavajo za bistvene storitve, kot so električna energija, zemeljski plin, voda, kanalizacija in zbiranje smeti. Lahko so pavšalna pristojbina ali odstotek uporabe. Ti davki so pogosto zakopani v drobnem tisku mesečnih računov.

Proračunski učinek:[ Tipično gospodinjstvo lahko plača 20–50 USD na mesec v kombiniranih davkih na storitve, odvisno od uporabe in lokalnih stopenj. V enem letu, ki sešteje do $240–$600. V mesecih visoke porabe energije (poletno hlajenje ali zimsko ogrevanje), ti davki naraščajo sorazmerno. Za družine, ki se že spopadajo s stroški komunalnih storitev, ti davki lahko potiskajo račune preko cenovne dostopnosti.

Nasvet za uporabo: Preglejte svoje račune za uporabo linij z oznako »francise pristojbina«, »uporabnost bruto prejemki davek,« ali »občinski davek.« Če je davek odstotek uporabe, zmanjšanje porabe neposredno zniža davek. Vremenastripanje vrata, z uporabo programabilnih termostatov, in preklapljanje na LED razsvetljavo lahko zmanjša uporabo in hkrati davek. Nekatere skupnosti ponujajo programe pomoči za gospodinjstva z nizkimi dohodki; kontaktirajte svojega ponudnika storitev za podrobnosti.

Trošarine

Trošarine so posebni davki na določeno blago, pogosto namenjeni odvračanju od porabe ali dvigu prihodkov za povezane storitve. Pogosti primeri vključujejo davke na bencin, alkohol, tobak in marihuano. Lokalni trošarine so običajno dodani na vrhu državnih in zveznih trošarin.

Proračunski učinek:[ Ti davki neposredno dvignejo ceno blaga, ki ga lahko že kupite. Lokalni trošarina bencina 0,10 $ na galono, poleg državnih in zveznih davkov, stane družino, ki vozi 12.000 milj na leto v 25-mpg avtomobilu dodatnih 48 $ letno. Čeprav je navidez majhen, je lahko kumulativni učinek več trošarin pomemben, še posebej za družine, ki kadijo ali se močno zanašajo na gorivo.

Nasvet za uporabo:[ Zmanjšajte porabo močno obdavčenih predmetov. Za gorivo lahko združite opravke in uporabite javni tranzit, kadar je to mogoče. Če uporabljate tobak ali alkohol, se zavedajte lokalnih davčnih stopenj – nakup v sosednji jurisdikciji z nižjimi trošarinami je lahko zakonit (preverjajte državne zakone). Za marihuano lahko medicinske oprostitve zmanjšajo davčno obremenitev v nekaterih državah.

Kako se določijo lokalne davčne stopnje

Lokalne davčne stopnje so določene z izvoljenimi uradniki – mestni sveti, okrajne komisije, šolski odbori – in se lahko spremenijo z odloki ali volivci referendumi. Postopek se razlikuje po državi in kraju. Za davke na nepremičnine, stopnja je pogosto določen, da izpolnjujejo cilj prihodkov, ki temelji na skupni ocenjeni vrednosti premoženja v pristojnosti. Ko se vrednosti nepremičnin zvišajo, se lahko stopnja zniža (teoretično) za ohranjanje prihodkov nevtralne, vendar se to ne zgodi vedno v praksi. Prodajne davčne stopnje so včasih določene z državnim zakonom, vendar lahko lokalne države dodajo neobvezne naddavče za posebne projekte (npr. prodajni davek za nov stadion). Lokalni davki na dohodek se običajno sprejemajo z odlokom in lahko zahtevajo soglasje volivcev.

Razumevanje tega procesa je pomembno, ker vam daje glas. Davčna povišanja se pogosto pojavljajo na glasovnicah kot lokalni ukrepi. Vedoč, kaj poganja vaše lokalno davčno breme vam omogoča, da ocenite, ali prejete storitve upravičujejo stroške. Na primer, povečanje davka na nepremičnine za financiranje boljših šol lahko poveča domače vrednosti in koristi vaši družini na dolgi rok, medtem ko bi povečanje prometnega davka za kongresni center lahko imelo manj neposredne koristi.

Primerjava lokalnih davkov po regijah

Če vaša družina razmišlja o gibanju, lahko lokalne davčne razlike bistveno vplivajo na vašo finančno sliko. A analiza Kiplinger[]] kaže, da lahko upokojenci, zlasti, prihranijo tisoče letno, tako da se preselijo v države brez davka na dohodek in nizkih davkov na nepremičnine. Toda lokalne davčne obremenitve so pomembne tudi za delovne družine. Na primer, premik iz predmestja z visoko stopnjo davka na dohodek v mesto z nižjo obdavčitvijo znotraj istega metro območja bi lahko prihranili 2000–5.000 dolarjev na leto. Nasprotno, nižje območje davka na nepremičnine bi lahko višje prodaje ali davka na dohodek, zato morate oceniti celoten paket.

Pri primerjavi, upoštevati svoje tipične vzorce porabe. Družina, ki porabi veliko za obdavčljivo blago bo čutil visok prometni davek več kot družina, ki prihrani veliko. Družina z veliko hišo bo bolj občutljiva na davke na nepremičnine kot najemnik. Uporabite spletne kalkulatorji iz spletnih strani, kot so Davčna fundacija ali lokalne vladne baze podatkov za oceno vaše skupne lokalne davčne račune na različnih lokacijah.

Strategije za upravljanje lokalnih davčnih vplivov

Medtem ko se ne morete izogniti vseh lokalnih davkov, lahko proaktivno ukrepe za zmanjšanje njihovega vpliva na vaš družinski proračun. Spodaj so podrobne strategije, vsak pojasnil z akcijskim nasvetom.

Redno preglejte svoj proračun

Vaš proračun mora vključevati postavko za vsak večji lokalni davek. Če imate v lasti dom, veste, znesek letnega davka na nepremičnine in ga razdelite na 12, da bi se mesečno odšteli. Za prodajne davke ocenite skupno letno porabo za obdavčljive predmete (razen oproščenih predmetov, kot so živila v nekaterih državah) in se pomnožite z lokalno stopnjo. Nastavite ta sredstva na stran na ločenem varčevalnem računu, da se izognete premajhni porabi. Spremljajte spremembe davka na nepremičnine vsako leto, ko se ocene sprostijo; povečanje lahko zahteva obrezovanje drugje. Redno posodabljanje vašega proračuna – četrtletno je dobra kadenca – zagotavlja, da vas ne ujamejo nepazljive spremembe obrestnih mer ali nove dajatve.

Uporaba davčnih olajšav in kreditov

Zvezne in državne davčne kode ponujajo več možnosti oprostitve, ki lahko izravna lokalne davke. Najbolj znana je odtegljaj SALT, ki vam omogoča odbitek do 10.000 $ kombiniranih državnih in lokalnih davkov (vključno z nepremičninami, dohodki in prometnimi davki), če se razvrstite. Če je vaš skupni znesek nižji od tega, lahko odbijete celoten znesek. Prav tako številne države ponujajo davčne olajšave za nepremičnine ali vezja za lastnike z nizkimi in zmernimi dohodki, zlasti starejše. Na primer, program za oprostitev davka na šole New York (STAR) zagotavlja oprostitve za domove, ki jih lastniki uporabljajo. Preverite svojo državno ministrstvo za prihodke spletne strani za razpoložljive programe. Poleg tega je lokalni davek na dohodek, plačan drugi občini, lahko upravičen do kredita na vrnitev vašega mesta prebivališča.

Razmislite o lokaciji med premikanjem

Odločitve o premestitvi bi morale upoštevati skupno lokalno davčno obremenitev poleg stanovanjskih stroškov, šol in prometnih poti. Uporabite spletne vire za primerjavo stopenj davka na nepremičnine, stopnje davka na promet in lokalne davčne stopnje na dohodek za potencialne soseske. Ne pozabite, da davčne stopnje niso statične – območje z nizkimi davki bi danes lahko zvišali stopnje jutri, če bi bilo treba financirati infrastrukturo ali storitve. Poglejte finančno zdravje lokalne vlade; skupnosti z močnim gospodarstvom in različnimi davčnimi osnovami so manj verjetno, da se bodo stopnje dramatično zvišale. Za družine s šolarji, ne pozabite, da davki na premoženje pogosto korelirajo s kakovostjo šol, tako da je višji davek lahko vreden za boljše rezultate izobraževanja.

Sodeluje v lokalni upravi

Udeležite se sestankov mestnega sveta, sej šolskega odbora in zaslišanj o davčnih dajatvah. To je najbolj neposreden način za razumevanje, kako se porabi vaš davčni dolar in vpliva na prihodnje odločitve. Izvoljeni uradniki se odzivajo na obveščene volivce. Lahko prosite za utemeljitev povečanja davkov, predlagate alternativne vire prihodkov, ali se zavzemajo za programe pomoči. Veliko krajev objavlja letne proračune na spletu; pregledajo jih, da bi videli, ali se javne storitve učinkovito upravljajo. Če vidite odpadke, spregovorite. Zagovorništvo vključuje tudi glasovanje o glasovnicah, povezanih z davki. Manjše povečanje za potrebno storitev, kot je nova gasilska postaja, je morda pametno, medtem ko davčni pohod za subvencioniranje zasebnega razvoja morda ne.

Programi oprostitve davka na finančne obveznosti

Veliko lokalnih vlad nudi pomoč posebej za družine. Primeri:

  • Odlog odplačila davka[ za starejše ali invalide, kar vam omogoča, da odložite plačilo, dokler se dom ne proda.
  • Izjeme na domu[, ki zmanjšujejo davčno vrednost vašega primarnega prebivališča (običajno v Teksasu, Floridi in drugih državah).
  • Znižanja prodajnih davkov z nizkimi prihodki[] v nekaterih državah, kjer lahko zahtevate povračilo dela plačanih prometnih davkov.
  • Programi pomoči pri uporabi, ki jih financirajo lokalne vlade ali neprofitni subjekti, ki ponujajo nižje stopnje ali nepovratna sredstva za gospodinjstva z nizkimi dohodki.

Raziskujte, kaj je na voljo v vaši skupnosti. Lokalni oddelek socialnih storitev ali spletna stran javne službe vaše države so dobra izhodišča. Mnoge družine pustijo denar na mizi samo zato, ker ne vedo, da ti programi obstajajo.

Prilagodite vzorce porabe in porabe

Ker so prodajni davki osnovani na porabi, zmanjšanje nepotrebne porabe neposredno zniža vaš račun za davek. Ustvarite kategorijo “brez davka” porabe za predmete, ki so oproščeni na vašem območju (npr. živila, zdravila na recept, nekatera oblačila). Za neoprostljive nakupe, nakup v razsutem stanju ali med prodajo, da bi zmanjšali pogostost obdavčljivih transakcij. Za pristojbine za uporabo v javnih gospodarskih objektih, naložbe v izboljšanje energetske učinkovitosti: podstrešja izolacijo, energetsko učinkovite naprave in nizko-točne naprave. Ne samo, da se zmanjša vaša uporaba, ampak tudi zniža sorazmerno davčno obremenitev. Za davke na nepremičnine, vzdrževanje vašega doma in urejanje zemljišč lahko pomaga ohraniti ocenjeno vrednost – prekomerne izboljšave lahko sprožijo ponovno odmero in višje davke.

Načrt za dolgoročne finančne cilje

Vgradite lokalne davke v svoje pokojninske načrte in varčevalne načrte. Če nameravate upokojiti na območju z visokimi davki, bo vaše potrebno gnezdo večje za kritje tekočih davkov na nepremičnine in potencialnih davkov na dohodek. Nasprotno, prehod na nizko davčno jurisdikcijo v pokoju lahko razteza vaše prihranke. Za domače kupce, izračunajte skupne mesečne stroške, vključno z davki na nepremičnine, ne samo hipoteko glavnico in obresti. Nižje cene doma na področju z visokimi davki lahko stane več vsak mesec kot nekoliko dražji dom na območju z nizkimi davki. Uporabite kalkulator hipoteke, ki vključuje depozit za pridobitev natančne slike.

Sklep

Lokalni davki so neizogiben, vendar obvladljiv del družinskega življenja. Z razumevanjem vrst davkov, s katerimi se soočate – lastnina, prodaja, dohodek, koristnost in trošarina – in kako vsaka vpliva na vaš proračun, lahko proaktivno ukrepate za zmanjšanje svojega bremena. Redno pregledovanje vašega proračuna, izkoriščanje razpoložljivih davčnih olajšav in programov za olajšave, upoštevanje davčnih obremenitev pri selitvi in vključevanje v lokalno upravljanje so vse močne strategije. Ne pozabite, da lokalne davčne sklade fond bistvenih storitev skupnosti, ki koristijo vaši družini, zato je cilj, da se jim v celoti izognete, ampak da zagotovite plačilo pravičnega zneska za vrednost, ki jo prejmete – in da ne plačujete preveč zaradi nadzora ali pomanjkanja informacij. Z znanjem in orodji, ki jih zagotavlja ta vodnik, lahko lokalne davke spremenite iz skrivnostnega stroška v kontrolirani del finančnega načrta vaše družine.