Sistemi financiar Australia's është një themel i begatisë ekonomike të tij, duke administruar mbi 4 trilionë dollarë të AUD në pasuritë bankare dhe pishinën e katërt më të madhe të pensioneve në botë. Pas Komisioni Financial i Shërbimeve Mbretërore [FIT:1] dhe mes një peisazhi global të përcaktuar me shpejtësi, që ndryshon nga ndryshimi dixhital, tensioni gjeopolitik, klima e re, ka ndjekur një axhende tërësore dhe strategjitë ambicioze të projektuara për të ndërtuar një politikë të qëndrueshme dhe të qëndrueshme.

Thesari funksionon brenda modelit të Majave të Akullnajave (ASC), duke bashkërenduar nga afër Autoritetin e Rregullimit të Pdrovencialeve Australian (APRA), i cili mbikëqyr sigurinë dhe të qenët i shëndoshë të institucioneve financiare dhe Komisioni Australian të Sigurive dhe Investimeve (ASIC), i cili forcon sjelljen e tregut dhe mbrojtjen e konsumatorit. Ky [LT:0] Kouncil i Regultorëve Financiarë (CFR) [FT:1] shërben si forumi kryesor për këtë bashkërendim ndër-komunitet, duke lehtësuar rreziqet e sistemit të unifikuar ndaj një analize të besueshme, përcakton nismat strategjike që po zhvillohet dhe rregullimet e ardhshme të cilat përcaktojnë rregulloret e larta të Australisë.

Objekte që drejtojnë axhendën e reformës

Për të përmirësuar mbrojtjen e konsumatorëve dhe integritetin e tregut

Komisioni Mbretëror i Shërbimeve Financiare, i cili përfundoi raportin e tij përfundimtar në 2019, dështimet sistematike në këshillim, huadhënie dhe administrim të pagesave.

Ruaj stabilitetin e sistemit

Stabiliteti financiar është një parakusht për rritjen ekonomike të qëndrueshme. The Trena dhe Banka e Rezervës e Australisë (RBA) punojnë nga afër për të mbikqyrur rreziqet sistematike, duke përfshirë dobësitë e tregut të shtëpive, mospërputhjet e likuiditetit dhe ndërlidhjen e institucioneve financiare. Kuadri makroprovacional, kryesisht i zbatuar nga APRA, lejon forcimin e standardeve të huadhënies (p.sh., aferm., pa indotueshmëria) për shërbime të mbinxehura. Tosti i Thesarit është këtu për të ndërtuar një sistem që mund t'i rezistojë ashpër nga një recesioni i brendshëm, një krizë financiare globale, apo një krizë kryesore financiare që kërkon të ardhura nga taksat.

Të nxitim një sektor të ripërshtatshëm dhe konkurrues në bankat

Një sistem i fortë bankar është jetësor për kanalizimin e kursimeve në investime produktive. Bankat kryesore të Australisë janë të ndërthurura thellë me tregjet e kapitalit global. Thesari, nëpërmjet APRA-s, po zbaton fondet përfundimtare Bazal III (, që përfshijnë një kat të rreptë kapitali për të parandaluar që bankat të përdorin modelet e brendshme për të vënë në rrezik të tyre. Qëllimi është që nivelet e kapitalit janë si cilësia e lartë, ashtu edhe përfaqësuesi i vërtetë i rreziqeve që janë marrë. Në të njëjtën kohë, është i vëmendshëm edhe thesari i konkurrencës ndërkombëtare, duke siguruar që të mos kufizojë rrjedhjen e borxhit të përgjithshëm apo aktivitetin e tyre të pa dëmtuar.

Nxitjen e Drejtimit Rregullator Ndërkombëtar

Tregjet financiare janë në thelb globale, Thesari merr pjesë aktivisht në organizmat ndërkombëtare të standardeve, duke përfshirë Komitetin Basel mbi Mbikqyrjen e Bankave (BCBS), Bordin e Stabilitetit Financiar (FSB) dhe Organizatën Ndërkombëtare të Komisioneve të Sigurisë (IOSCO). Rregullat e kualifikimit të institucioneve financiare globale (GSIA) zvogëlojnë fragmentimin, lehtësojnë rrjedhjet e kapitalit ndërkufitar dhe sigurojnë që institucionet australiane të mbeten konkurruese. Kjo është veçanërisht e rëndësishme për menaxhimin e rreziqeve të rëndësishme të institucioneve financiare globale (GSIAS) dhe që veprojnë brenda Australisë dhe që mbështesin standardet e forta/FL/C me standartet e vazhdueshme të veprimit financiar (FFF).

Nismat kryesore riformojnë peizazhin rregullues

Regjimenti i kontabilitetit Financiar (FAR)

Një nga rezultatet më të rëndësishme të Komisionit Mbretëror është Regima e Llogarisë Financiare (BAR) që hyri në fuqi të plotë në mars 2025 për të gjitha njësitë e ripërcaktuara të APRA-s. FAR zëvendëson Regimenabilitetin Ekzekutiv të Bankës dhe zgjeron detyrimet e përgjegjshmërisë ndaj një grupi shumë më të gjerë ekzekutivësh në banka, siguruesve dhe fondeve mbi-anstruacioni. Regjimi kërkon qartë të përcaktojë llogaridhëniet për drejtorët e lartë dhe drejtorët. Ai forcon arbitrimin e ndëshkimeve dhe shpërndarjen e ndëshkimeve të prapambetura të refunsionit për dështime serioze të përgjegjësive financiare.

Modernizimi i kreditit të konsumatorit dhe mbrojtja e mashtrimit

Për vite me radhë, mungesat rregullatore lejuan që prodhimet në rritje të shpejtë si Buy-Tani, Pay-Later (BNPL) të veprojnë jashtë sferës së plotë të Aktit Kombëtar të Mbrojtjes së Kredive të Konsumatorit. Thesari e mbylli këtë të çarë duke u dhënë pas klasifikimit BNPL si produkt kredie, duke kërkuar ofrues që të mbajnë një licensë Australian Credity dhe të kryejnë kontrolle risibiliteti rigoroz. Kjo nismë mbron konsumatorët e prekshëm nga mungesa e tepruar e një kuadri për të përgjegjshëm.

Duke krijuar një Kuadner rregullator të Asset

Evolucioni i shpejtë i kriptokurit, i stabëlinëve dhe financës së decentralizuar (DeFi) ka paraqitur rregullatorë në mbarë botën me një sfidë të rëndësishme. Trazira ka marrë një qasje aktive, të pandazuar për të rregulluar pasuritë dixhitale. Faza e parë përfshin leksismin e një kuadri të lejave për Platformat Digjiale (të dhe kujdestarët), duke u kërkuar atyre të përmbushin kujdestarinë e kapitalit dhe të zbulojnë standartet e tyre. Dy prej tyre për rregullimin e qëndrueshëm të vënë nën një pagesë të modifikuar gjithashtu në një recension të modifikuar për të përmirësuar të financuarit dixhitalët dhe për të zbuluar rreziqet e shërbimit dixhitalëve të shërbimit dixhitalë të integruar.

Zbatimi i reformave përfundimtare të papërfillshme

ASKUSH, me mbikëqyrjen e Thesarit, po zbaton standardet e mbetura të Basel III. Një veçori qendrore e këtyre reformave është futja e një kati të 01/Pitalit, prej të cilit pengon që bankat të përdorin modelet e brendshme të rrezikut për të llogaritur kërkesat e kapitalit më poshtë se një bazë standarde.

Duke ruajtur Kuadrin Kundër Parajit (AML)

Thesari po ndërmerr reformën më të rëndësishme të regjimit AML/CTF që nga krijimi i tij. Reformat do të zgjerojnë perimetrin rregullator për të kapur këstin 21 njësi, duke përfshirë agjentët e pronës së patundshme, avokatët dhe llogaritarët, duke mbyllur një të çarë të madhe në Australinë e Mbrojtjes së krimit financiar. Për më tepër, kuadri po modernizohet për të trajtuar në mënyrë specifike rreziqet e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit të lidhur me pasuritë dixhitale dhe monedhat virtuale, duke siguruar përputhjen me standardet e FAT-it, përfshirë Rregullën e UGUED-së.

Të fuqizojmë rreziqet që po dalin dhe kompleksitetin

Zgjerimi i Ndërmjetjes jo-Bank Financiare

Ndërsa bankat tradicionale përballen me rregullore më të rreptë, kreditorët jobankorë (shërbyesit e kredive, huadhënësit me stil, platformat e bashkëmoshatarëve në treg) kanë kapur një pjesë në rritje të tregut të kredisë. Ndërsa këto njësi nxitin konkurrencën, ato përbëjnë gjithashtu një rrezik sepse nuk janë subjekt i të njëjtit kapital dhe kërkesa likuiditeti si banka dhe shpesh mbështeten në fondet me shumicë. Thesari, së bashku me APRA dhe RBA, po mbikqyr nga afër rritjen e këtij sektori. Sfida për të kalibruar një reagim që pakëson rrezikun e hijes së konkurrencës që nuk jep kredistin.

Siguria në Internet dhe relilientimi operacional

Dixhitalizimi i financave ka rritur ndjeshëm sipërfaqen e sulmit për aktorët keqdashës. një incident i madh në internet në një institucion të madh financiar ose një furnizues kritik të infrastrukturës së tregut mund të ketë efekte sistematike të kascadimit. Thesari po udhëheq zbatimin e reformave të sigurisë së infrastrukturës kritike (SOCI), të cilat vendosin raporte të drejtpërdrejta dhe detyrime të menaxhimit të rrezikut në njësitë e sektorit financiar të vlerësuara kritike. Strategjia përqendrohet në lëvizjen përtej thjesht për të ndërtuar elasticitetin e vërtetë operative, aftësinë e shërbimeve financiare për të vazhduar të japin funksione edhe kur janë nën sulm të drejtpërdrejtë.

Rreziqet financiare të vonuara për klimën

Ndryshimi i klimës përbën si rreziqet fizike (të shkaktuara nga moti ekstrem) ashtu edhe rreziqet e tranzicionit (duke u lidhur me kalimin e një ekonomie me karbonë të ulët). Thesari ka marrë një rol kryesor në krijimin e kuadrit financiar të qëndrueshëm të Australisë, duke përfshirë lejassing të prezbuluara nga ana financiare të detyrueshme lidhur me klimën, bazuar në Bordin Ndërkombëtar të Standardeve të Qëndrueshmërisë (ISSB) për bizneset e mëdha dhe institucionet financiare. Duke kërkuar zbulime standarde të standardizuara, Thesari synon përmirësimin e transparencës, luftën ndaj lavazhimit të gjelbër, institucionet financiare dhe duke mundësuar që të administrojë më mirë dhe menaxhimin e çmimeve klimatike, kjo është mbështetur nga një taksë financiare e qëndrueshme.

Implemente të inteligjencës artificiale në financë

Përdorimi në rritje i II dhe i studimit të makinave në shërbimet financiare (1) për pikë krediti, zbulimin e mashtrimeve, këshillat e personalizuara dhe tregtimin algoritmik paraqet një kufi të ri të kompleksitetit rregullator. Çështjet e paragjykimit të algoritmit, intimitetit të të dhënave, sqarimit të modeleve dhe përgjegjshmërisë për vendimet autonome janë qendrore për diskutimin rregullator. Thesari punon me ASIK dhe Zyrën e Komisionerit Australian të Informacionit (OAIC) për të zhvilluar një qasje të bazuar në qeverisjen e AI në financë. Objektivi është të shfrytëzohet efektshmëria e fitimit të një sistemi të fuqishëm mbrojtës dhe shmangies nga rreziqet monokulturore.

Drejtimi strategjik për një sistem financiar të ardhshëm

Operacionimi i axhendës së shpikjes dhe të ripërmbajtjes

Thesari e ka të qartë se në të ardhmen, drejtimi strategjik përqendrohet në krijimin e ekosistemit ku rinovimi dhe stabiliteti përforcojnë njëri-tjetrin. kjo përfshin investimin në aftësitë teknologjike të rregullatorëve (RegTech) për të mundësuar më shumë mbikëqyrje të nxitur nga të dhënat, aktivisht. Platforma Rregullat e Zbatueshme e të Dhënave Rregullatore të zhvilluara nga ASIC dhe APRA do të lejojë për mbledhjen më të pasur, më të shpeshtë të të të të dhënash, duke bërë të mundur rregullatorët të dallojnë prirjet dhe rreziqet në rritje. Thesari gjithashtu është duke mbrojtur kutitë e rërës dhe për të nxitur për të kontrolluar produktet në një mjedis të sigurtë.

Shtimi i të dhënave të konsumatorit djathtas (CDR) dhe financim i hapur

Thesari e sheh CDR si një copë themeli për nxitjen e konkurrencës dhe të novacioneve. Duke u dhënë konsumatorëve të drejtën për të transferuar të dhënat e tyre midis ofruesve të shërbimeve, CDR synon të reduktojë kostot e kalimit dhe të mundësojë zhvillimin e shërbimeve të personalizuara të Trinifikave. E ardhmja e Financës së Hapur do të hapë modelet e reja të biznesit të nxitura nga të dhënat dhe Thesari është përqëndruar në sigurimin e kuadrit, dhe do të sigurohet, ndër-pronprodhuese me standartet ndërkombëtare.

Angazhimi i thellë ndërkombëtar dhe vendosja e standardeve

Ndërsa standardet globale rregullatore zhvillojnë pasuritë dixhitale, AI, elasticiteti operativ dhe rreziku klimatik, është i vendosur të jetë një zë aktiv në forumet ndërkombëtare. Thesari po forcon marrëveshjet e ndarjes së informacionit me partnerët kryesorë në rajonin Indo-Pacific dhe më tej. Strategjia përfshin eksplorimin e njohjes së ndërsjelltë të regjimeve rregullatore ku është e mundur, reduktimin e kostove të përputhjes për firmat që veprojnë përtej kufijve. [0]

Mbajtja e një ekuilibri dinamik midis rregullimit dhe rritjes

Një përparësi strategjike e rëndësishme për thesarin është sigurimi se pesha e grumbulluar e reformave rregullatore nuk bëhet një tërheqje e panevojshme në rritjen ekonomike. Ka një përpjekje të ndërgjegjshme për të ndërmarrë rishqyrtimin pas zbatimit të reformave të mëdha (si FAR dhe DDO) për t'u siguruar që ato po arrijnë rezultatet e tyre të synuara pa vendosur kosto diproporcionale. Thesari kërkon të mbajë një kuadër rregullator me bazë parimet dhe elastike të mjaftueshme për t'u përshtatur ndaj modeleve të reja të biznesit, në vend se një rregullim të ngurtë, të caktuar që po bëhet shpejt i vjetëruar.

Konfinitimi

The Australian Trends Macerates for the forcenary descrections for therections, ares a consolution and adaptive rescreen, the Australian Trends and recidentations, these creatic destemations, the creations, the cortions, which caticalyd a tranpostation to realy defective Manager and the konsumatory. on this the sentstemary, the Trends, the Trends are creable the finable, the cances, the carment, the caration, wificical dective, and the consificisingarys, that consibles, the compand, that en this en this ensitions, the ensives, the encyctions, the encyctions, the en, the enerarys en, the en, the enerarys en, the en, the energys, the carci