Razumevanje lokalnih poreza je kamen temeljac dobrog porodičnog finansijskog planiranja, ali mnoga domaćinstva previđaju kako ti nametci oblikuju svoje svakodnevne troškove i dugoročne uštede. Lokalni porezi koje nametnu gradovi, okruga, školskih okruga i specijalnih okruga direktno finansiraju usluge na koje se vaša porodica oslanja: javne škole, održavanje puteva, policija i zaštita od požara, parkovi i biblioteke. Budući da ti porezi variraju široko od jedne do druge zajednice, znajući šta dugujete i kako taj novac može da vam pomogne da preciznije smanjite iznenađenja, pa čak i da izaberete gde da živite. Ovaj prošireni vodič razgrađuje svaki veliki tip lokalnog poreza, objašnjava kako svaki utiče na vaš porodični budžet, i nudi strategije koje se mogu delovati.

Koji su lokalni porezi i zašto su oni važni?

Lokalni porezi su naplate koje subdržavni državni subjekti prikupljaju za usluge koje direktno dodiruju svakodnevni život stanovnika. Za razliku od federalnih ili državnih poreza, koji finansiraju šire programe kao što su nacionalna odbrana ili državni autoputevi, lokalni porezi su vezani za vašu neposrednu zajednicu. Najčešći tipovi uključuju poreze na imovinu, poreze na prodaju, lokalne poreze na dohodak, poreze na komunalne proizvode, i akcizne poreze na specifičnu robu kao što su gorivo, alkohol ili duvan.

Za porodicu lokalni porezi mogu predstavljati znatan deo ukupnih godišnjih rashoda. Prema Porezna fondacija, kombinovane državne i lokalne stope poreza na promet samo se kreću od 0% u nekim državama do preko 10% u drugima. Porezi na imovinu mogu da se prevagnu sa manje od 0,5% kućne vrednosti u oblastima sa niskim porezom na preko 2% u jurisdikcijama sa visokim porezom. Te razlike znače da dve porodice sa identičnim prihodima mogu da imaju veoma različite raspoložive prihode u zavisnosti od mesta gde žive. Prepoznavanje ove varijabilnosti je prvi korak ka preuzimanju kontrole budžeta za domaćinstvo.

Štaviše, lokalni porezi su često manje vidljivi od federalnih poreza na dohodak uskraćivanja. Porezi na imovinu mogu se plaćati preko escrow računa uključenog u vašu hipoteku, dok se porezi na prodaju preklapaju u svaku kupovinu. Porezi na korisnost se pojavljuju kao linijske stavke na mesečnim računima. Ova neprocenjivost može dovesti do potcenjivanja njihovih pravih troškova, zbog čega je detaljno razumevanje neophodno za efikasno budžetiranje porodice.

Vrste lokalnih poreza i njihov uticaj na vašu porodicu

Lokalni porezi dolaze u nekoliko oblika, svaki utiče na vaše domaćinstvo drugačije.

Porezi na imovinu

Porezi na imovinu su najveći pojedinačni lokalni porez za mnoge vlasnike kuća. Oni se računaju na osnovu ocene vrednosti vaših nekretnina zemljišta i zgrada i lokalne stope milage (porez na 1.000 dolara vrednosti). Prihodi pre svega finansiraju javne škole, ali i policiju, vatrogasne jedinice, biblioteke i infrastrukturu.

Uticaj sažaljenja: Porezi na imovinu obično se stiču godišnje ili polugodišnje. Ako imate hipoteku, često se prikupljaju mesečno na računu za polaganje, što ih može učiniti manje primetnim, ali ipak fiksnim troškom. Porodica sa 300.000 dolara dom u zajednici sa 1,5 odsto efektivnom poreskom stopom bi platila 4.500 dolara godišnje. To je značajan mesečni trošak od 375 dolara. Izmene u proceni imovine ili referendum o školskoj obveznici mogu neočekivano da podignu taj iznos, naprežući tesan budžet.

Akcija napojnica: Pregledajte svoju procenu poreza na imovinu svake godine. Greške u proceni (npr. netačne kvadratne snimke, previđena izuzeća) su česte i mogu da povećaju vaš račun. Mnogi lokaliteti vam dozvoljavaju da se žalite na procenjenu vrednost. IRS pruža navođenje na odbitak poreza na imovinu, ali imajte na umu da je Zakon o porezu i poslovima zatvorio državu i lokalni porez (SALT) dedukciju od 10.000 dolara. Ako vaša kombinirana država i lokalni porezi prevaziđu tu kapu, nećete dobiti federalnu korist od punog iznosa.

Porez na promet

Porezi na prodaju se primenjuju na kupovinu robe i, u nekim jurisdikcijama, uslugama. Stopa je kombinacija državnih i lokalnih nameta, i ona dramatično varira. Na primer, kombinovana stopa poreza na prodaju u Čikagu je preko 10%, dok Portland, Oregon nema uopšte poreza na prodaju. Neke oblasti izuzimaju namirnice ili lekove na recept, dok druge ne.

Uticaj na budžet: porezi na prodaju direktno povećavaju troškove života. Porodica troši 40.000 dolara godišnje na oporezivu robu i usluge u 9% oblasti poreza na promet plaća 3,600 dolara u porezu na prodaju. To je ekvivalent dodatnom mesečnom trošku od 300 dolara novca koji bi mogao da ide ka štednji ili diskrecionoj potrošnji. Teret je regresivan: porodice sa nižim prihodima troše veći deo svog prihoda na oporezivu robu, što znači da porez na promet uzima veći procenat njihove zarade.

Akcija: Prati svoju potrošnju poreza na prodaju na mesec dana da bi video svoju pravu cenu. Ako živite blizu niske poreske nadležnosti, razmotrite da tamo obavljate velike kupovine (podložno korišćenju poreskih pravila). Takođe, budite svesni da su onlajn kupovine sada predmet lokalnih poreza na prodaju u većini država zbog odluke Južne Dakote protiv Vejfaira. Faktor toga u vašem online budžetu za kupovinu.

Lokalni porezi na dohodak

Iako su lokalni porezi uobičajeni u nekoliko država, uključujući Ohajo, Pensilvaniju, Njujork, Kentucky i Maryland.

Uticaj budžeta: Lokalni porez na prihod od 2% na zaradu od 80.000 dolara smanjio bi primanje za 1,600 dolara godišnje.To je novac koji se ne može uštedeti ili potrošiti na druge potrebe. Za razliku od poreza na imovinu, koji se mogu odložiti kroz zaradu, lokalni porezi na prihode izlaze iz svake plate, što ih čini trajnim odlivom raspoloživih prihoda.

Akcionarni savet: Proverite da li vaš lokal dozvoljava kredite za poreze koji se plaćaju drugim jurisdikcijama (npr. ako radite u gradu sa većom stopom nego gde živite). Takođe, neki lokalni porezi na dohodak imaju izuzeća ili niže stope za seniore ili za niske prihode. Pregledajte svoj lokalni poreski kod ili konsultujte poreskog profesionalca da se osigura da niste preplaćeni.

Porezi na alate

Porezi na komunalne usluge su naknade za esencijalne usluge kao što su struja, prirodni gas, voda, kanalizacija i skupljanje smeća.

Uticaj na budžet: Tipično domaćinstvo može da plati 2050 dolara mesečno u kombinovanim porezima na komunalne proizvode, u zavisnosti od korišćenja i lokalnih stopa. Tokom godine, to dodaje do $240600. Tokom meseci visoke potrošnje energije (leto hlađenje ili zimsko grejanje), ti porezi se povećavaju proporcionalno. Za porodice koje se već bore sa troškovima komunalne opreme, ti porezi mogu da gurnu račune iznad mogućnosti prinude.

Akcija: Ispitajte svoje komunalne račune za linijske predmete označene kaofranchise honorar“,korisnička bruto primanja poreza“, iliopćinska taksa“. Ako je porez procenat korišćenja, smanjenje potrošnje direktno snižava porez. Vederstripping vrata, korišćenjem programskih termostata, i prelaskom na LED rasvetu mogu da se smanje istovremeno. Neke zajednice nude programe pomoći za domaćinstva sa niskim primanjima; kontaktirajte svog pružatelja usluga za detalje.

Troškovi poreza

Trošarine su posebni porezi na specifičnu robu, često dizajnirani da obeshrabre potrošnju ili povećaju prihode za srodne usluge. zajednički primeri uključuju poreze na benzin, alkohol, duvan i marihuanu. Lokalni akcizni porezi se obično dodaju na vrh državnih i federalnih akciza.

Uticaj na budžet: Ovi porezi direktno podižu cenu robe koju već možete kupiti. Lokalni porez na benzin od 0,10 dolara po galonu, povrh državnih i federalnih poreza, košta porodicu koja vozi 12.000 milja godišnje u automobilu od 25 mpg dodatnih 48 dolara godišnje. Iako naizgled mali, kumulativni efekat višestrukih poreza na trošarine može biti značajan, posebno za porodice koje puše ili se jako oslanjaju na gorivo.

Akcionarni savet: Smanji potrošnju teško oporezovanih predmeta. Za gorivo, kombinuj poslove i koristi javni tranzit kada je to moguće. Ako koristite duvan ili alkohol, budite svesni lokalnih poreskih stopakupovina u susednoj nadležnosti sa nižim porezom na trošarine može biti legalna (proverite državne zakone). Za marihuanu, medicinska oslobođenja mogu smanjiti poresko opterećenje u nekim državama.

Kako se odreðuje lokalna poreska stopa

Lokalne poreske stope određuju izabrani zvaničnici gradska veća, okružne komisije, školski odborii mogu se menjati kroz uredbe ili referendum birača. Proces varira po državnim i lokalnim propisima. Za imovinske poreze često se postavlja da ispune cilj prihoda na osnovu ukupne ocene vrednosti imovine u nadležnosti. Kada se vrednosti imovine povećavaju, stopa se može sniziti (u teoriji) da bi prihodi bili neutralni, ali to se ne dešava uvek u praksi. Stope poreza na promet se ponekad učvršćuju državnim zakonom, ali lokali mogu dodati opcionalne prireze za specifične projekte (npr. porez na prodaju za novi stadion). Lokalni porezi se obično donose pravilnikom i može zahtevati glasačko odobrenje.

Razumijevanje ovog procesa je važno jer vam daje glas. Porezna povećanja često se pojavljuju na glasačkim listićima kao lokalne mere. Znajući šta pokreće vaše lokalno poresko opterećenje omogućava vam da procenite da li primljene usluge opravdavaju troškove. Na primer, povećanje poreza na imovinu za finansiranje boljih škola može da poveća kućne vrednosti i koristi vašoj porodici na duže staze, dok povećanje poreza na promet za konvencioni centar može imati manje direktne koristi.

Uporedjivanje lokalnih poreza širom regiona

Ako vaša porodica razmišlja o potezu, lokalne poreske razlike mogu značajno uticati na vašu finansijsku sliku. Kiplingerova analiza pokazuje da penzioneri, posebno, mogu da uštede hiljade godišnje premeštanjem u države bez poreza na dohodak i niskih poreza na imovinu. Ali lokalno poresko opterećenje takođe je bitno za radne porodice. Na primer, prelazak iz predgrađa visokog vlasništva u niže porezne gradove u istoj oblasti metroa može da uštedi 2.0005.000 dolara godišnje. Nasuprot tome, niža oblast poreza na imovinu može da ima veću prodaju ili porez na dohodak, tako da morate da procenite ukupni paket.

Kada se uporedite, razmotrite vaše tipične obrasce potrošnje. Porodica koja troši mnogo na oporezivu robu će osetiti visoki porez na prodaju više nego porodica koja štedi mnogo. Porodica sa velikim domom će biti osetljivija na poreze na imovinu nego na iznajmljivača. Koristite online kalkulatore sa sajtova kao što su Poreska fondacija ili lokalne baze podataka da procenite vaš ukupni lokalni poreski račun na različitim lokacijama.

Strategije upravljanja lokalnim porezima

Iako ne možete da izbegnete sve lokalne poreze, možete preduzeti proaktivne korake da smanjite njihov uticaj na vaš porodični budžet. Ispod su detaljne strategije, svaka objašnjena sa akcionim savetima.

Redovito pregledajte svoj budžet

Vaš budžet bi trebalo da uključuje linijsku stavku za svaki veći lokalni porez. Ako posedujete kuću, znate svoj godišnji iznos poreza na imovinu i podelite ga sa 12 da biste odvojili mesečno. Za poreze na prodaju, procenite vašu ukupnu godišnju potrošnju na oporezive stavke (isključujući izuzete stavke kao što su namirnice u nekim državama) i pomnožite sa lokalnom stopom. Postavite ta sredstva na stranu na odvojeni štedni račun kako biste izbegli prekovremene troškove. Monitor promena poreza na imovinu svake godine kada se procene puste; povećanje može zahtevati podrezivanje negde drugde. Redovno ažuriranje vašeg budžeta četvrtina je dobra kadencasi ne hvataju vas se na oprezu zbog promena stope ili novih levija.

Koristiti porezne odbitke i kredite

Federalni i državni poreski kodovi nude nekoliko opcija za olakšice koje mogu da umanje lokalne poreze. Ako je vaš ukupan iznos ispod te kape, možete da odbijete puni iznos. Takođe, mnoge države nude imovinske kredite ili osiguranike za niske i umjerene prihode vlasnika kuća, posebno starijih. Na primer, program poreza na poreze u New Yorku (STAR) pruža izuzeće za kuće koje su zauzete vlasnikom. Provjerite svoj državni odsek prihoda za dostupne programe. Osim toga, lokalni porez na dohodak plaćen drugoj opštini može biti prihvatljiv za kredit za povratak vašeg boravišta.

Razmislite o lokaciji prilikom kretanja

Odluke o premeštanju trebalo bi da uračunaju u ukupni lokalni poreski teret pored troškova stanovanja, škola i putovanja. Koristite online resurse za upoređivanje poreza na imovinu, stopa poreza na promet i lokalnih stopa poreza na dohodak za potencijalne kvartove. Imajte na umu da poreske stope nisu statične danas niska poreska oblast mogla bi da podigne stope sutra ako treba da finansira infrastrukturu ili usluge. Pogledajte finansijsko zdravlje lokalne vlade; zajednice sa snažnim ekonomijama i raznolikim poreskim bazama su manje verovatno da će dramatično poskupeti stope. Za porodice sa decom školskih godina, sećate se da porezi na imovinu često koreliraju sa kvalitetom škole, tako da bi veći porez mogao da bude vredan za bolje ishode obrazovanja.

Učestvovanje u lokalnoj vladi

Prisustvujte sastancima gradskog saveta, sednicama školskog odbora i saslušanjima o porezu. Ovo je najdirektniji način da shvatite kako se vaši poreski dolari troše i da utiču na buduće odluke. Izabrani zvaničnici odgovaraju informisanim biračima. Možete tražiti opravdanje povećanja poreza, predložiti alternativne izvore prihoda ili zagovarati programe za olakšice. Mnogi lokaliteti objavljuju godišnje budžete online; pregledajte ih da li se javne usluge efikasno upravljaju. Ako vidite otpad, govorite. Zalaganje takođe uključuje glasanje o merama vezanim za poreske listiće. Mali porast za potrebnu uslugu kao što je nova vatrogasna stanica može biti mudar, dok povećanje poreza na subvencioniranje privatnog razvoja ne može.

Programi za utehu od poreza

Mnoge lokalne vlade nude olakšanje posebno za porodice. Primjeri uključuju:

  • Odlaganje poreza na imovinu za starije osobe ili osobe sa invaliditetom, omogućavajući vam da odložite plaćanje dok se kuća ne proda.
  • Izuzeća od doma koja smanjuju oporezivu vrednost vašeg primarnog prebivališta (zajednički u Teksasu, Floridi i drugim državama).
  • Porez na male prihode rebates u nekim državama, gde možete da zatražite povrat poreza na deo plaćene poreza na prodaju.
  • Programi pomoći u polju korisnosti finansirani od strane lokalnih vlada ili neprofitabilnih organizacija, nudeći smanjene stope ili donacije za domaćinstva sa niskim primanjima.

Istraživanje onoga što je dostupno u vašoj zajednici. Lokalno odeljenje socijalnih službi ili web stranica vaše državne komunalne komisije su dobre polazne tačke. Mnoge porodice ostavljaju novac na stolu jednostavno zato što ne znaju da ti programi postoje.

Podesi svoje uzorke trošenja i potrošnje

Pošto se porezi na prodaju temelje na potrošnji, smanjenje nepotrebne potrošnje direktno snižava vaš poreski račun. Napravite kategorijuporeza“ za predmete koji su izuzeti u vašem području (npr. namirnice, lekovi na recept, neka odeća). Za neizostavne kupovine, kupnju u velikom ili tokom prodaje kako bi se smanjila učestalost poreznih transakcija. Za poreze na imovinu, ulaganje u poboljšanje energetske efikasnosti: izolacija tavana, energetski efikasni aparati i ugradnja niskog toka mogu da umanje vašu upotrebu, ali i da smanje proporcionalni porez. Za poreze na imovinu, održavanje vašeg doma i uređenje zemljišta može da pomogne da zadrži vašu procenjenu vrednost razumnoekscesivna poboljšanja mogu da izazovu ponovnu procenu i veći porez.

Plan za dugoročne finansijske ciljeve

Ako planirate da se penzionišete u oblasti sa visokim porezom, vaša potrebna gnezda će biti veća da pokrije tekuće poreze na imovinu i potencijalne prihode. Obrnuto, selidba u jurisdikciju niske stope u penziji može da produži vašu ušteđevinu. Za kupce u kući, izračunajte ukupni mesečni trošak uključujući porez na imovinu, a ne samo hipotekarni direktor i kamatu. Niža cena kuće u oblasti visoke stope može koštati više svakog meseca nego nešto skuplji dom u oblasti niske stope poreza. Koristite kalkulator hipoteke koji uključuje i kredite za tačnost slike.

Zaključak

Lokalni porezi su nezaobilazan, ali upravljajući deo porodičnog života. Razumevanjem vrsta poreza sa kojima se suočavatevlasništvo, prodaja, prihodi, komunalna sredstva i trošarina i kako svako utiče na vaš budžet, možete preduzeti proaktivno korake da smanjite svoje opterećenje. Redovito pregledavajući svoj budžet, iskorištavajući dostupne poreske kredite i programe za olakšice, uzimajući u obzir da su poreska opterećenja prilikom preseljenja, i uključivanje u lokalno upravljanje sve moćne strategije. Setite se da su lokalni poreski fondovi suštinski za usluge zajednice koje koriste vašoj porodici, tako da cilj nije da ih u potpunosti izbegavate nego da osigurate da plaćate pošten iznos za vrednost koju primate i da ne plaćate previše zbog nadzora ili nedostatka informacija. Sa znanjem i alatima koji su vam pruženi u ovom vodiču, možete da transformišete lokalne poreze iz misterioznog troška u kontrolisani deo finansijskog plana vaše porodice.