Ang mga pagbabawas sa buwis ay isa sa pinakamabisang kasangkapang magagamit sa pagbabawas ng iyong taunang bayarin sa buwis. Sa pamamagitan ng pag - unawa kung paano binabawasan ang iyong trabaho at kung alin ang kumakapit sa iyong kalagayan, mababawasan ang iyong kita sa buwis at mapananatili ang higit na kita sa iyong kinikita.

Ano ang mga Pag - aalis ng Tax at Paano Gumagana ang mga Ito?

Ang pagbabawas ng buwis ay nagbabawas ng halaga ng iyong kita na nasa ilalim ng buwis. Halimbawa, kung kumita ka ng $60,000 at mag-aangkin ng $10,000 sa mga pagbabawas, nagbabayad ka lamang ng buwis sa $50,000. ang mga deduksiyon ay hindi katulad ng mga kredito sa buwis, na nagbabawas sa iyong bayaring dolyar-for-dollar. Sa halip, binabawasan ang iyong matrikula, kaya ang pakinabang ay nakasalalay sa iyong limitadong halaga ng buwis. Ang isang $1,000 dis ay nakatitipid sa iyo ng $220 kung ikaw ay nasa 22% bracket, ngunit $100 lamang kung ikaw ay nasa 10% bracket.

Ang mga deduksiyon ay bumabagsak sa dalawang malawak na kategorya: top-the-line exponses[, na binabawi mula sa kabuuang kita upang dumating sa binagong glungsidad na kita (AGI), at Ang mga limitasyong pang-ilalim-sa-line] ay may sariling mga pagtatakda, at mga limitasyong pang-uri, na kinukuha pagkatapos makalkula ang AGI. Ang mga down-the-line diagressingth ay karagdagang nahahati sa pamantayan at na mga limitasyong pang-kalikasan.

Ang Internal Revenue Service (IRS) ay nagbibigay ng komparatibong patnubay sa mga pagbabawas sa Distribusyon 17, ngunit ang pag-unawa sa malaking larawan ay unang nagpapadali sa mga detalye upang mas madaling ikapit.

Mga Pamantayang Deduksiyon vs. Inuuring Deduksiyon

Mga Saligang Bagay sa Pag - aalis ng Aduksiyon

Ang pamantayang pagbabawas ay isang floury na itinakda ng mga IRS na maaari mong bawasan sa iyong kita nang hindi na kailangang suriin ang espesipikong mga gastos. Ito ay binabago taun - taon para sa implasyon.

  • [ [4] [4,600
  • Married Filding Jointly: $29,200
  • Head of Household: $2150.
  • [[Ingles:] [ [4] [4],600

Karamihan sa mga nagbabayad ng buwis ay gumagamit ng pamantayang pagbabawas dahil sa ito ay simple at, pagkatapos ng Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) halos doble ang halaga noong 2018, nasusumpungan ng maraming tao na ang kanilang kabuuang mga gastusin na maaaring gamitin ay hindi nakaabot sa pamantayang limitasyon. Ang pamantayang pagbabawas ay kinabibilangan din ng karagdagang halaga para sa mga nagbabayad ng buwis na 65 o mas matanda o bulag.

Kailan Dapat Ibukod

Makatuwiran lamang na i - scan ang lahat ng bagay na kailangan mong gastusin kapag lumampas ito sa itinakdang limitasyon sa iyong kalagayan.

  • Mga gastos sa kalusugan at ngipin: Maaari mong bawasan ang mga gastos na lampas sa 7.5% ng iyong AGI. Kasama rito ang mga health insurance pre-tax dolyar (kung hindi babayaran ng pre-tax dolyar), mga pagpapatingin sa doktor, mga reseta, at mga serbisyo ng long-term care.
  • State at lokal na buwis (SALT):[ Maaaring bawasan mo ang buwis sa kita ng estado o ang buwis sa benta ng estado, pati na ang buwis sa ari - arian, hanggang sa pinagsamang limitasyon na $10,000 ($5,000 kung hiwalay na mag - asawa).
  • Mortgage interes: Ang interes sa hanggang $750,000 ng pagkakamit ng utang para sa isang pangunahin o pangalawang tahanan ay maaaring ma-deficible. Ang mga puntong ibinabayad sa sangla ay maaari ring ma-defit.
  • Mga kontribusyongritable: Ang mga donasyong pang-agham sa mga kuwalipikadong organisasyon ay nai-defict hanggang 60% ng iyong AGI, na may mga natatanging alituntunin para sa mga hindi-cash na bagay at pinahahalagahang mga asset.
  • Kapampangan at pagkalugi sa pagnanakaw: Ang mga pagkalugi lamang mula sa mga pederal na ipinahayag na sakuna ay kasalukuyang naiibsan.

Kabilang sa iba pang maaaring gastusin ay ang mga pagkalugi sa pagsusugal (hanggang sa mga panalo), di - nagastos ng mga empleado (nagastos para sa karamihan ng mga empleado sa 2025), at ilang gastusin sa pamumuhunan.

Pagpili

Hindi mo maaaring gawin ang karaniwang pagbabawas at mga pagbabawas sa buwis sa iisang taon.

Mga Deduksiyon sa Itaas-Line: Ang kalamangan ng Pagbababa ng AGI

Ang mga abstraktong pang-ibabaw ay lalo nang mahalaga dahil ang mga ito ay direktang nagpapaliit ng iyong AGI. Ang isang mas mababang AGI ay maaaring magpataas ng iyong pagiging ma-lisensiya para sa ibang benepisyo sa buwis, tulad ng Child Tax Credit, ang Earned Income Tax Credit, at mga limitasyon para sa mga kontribusyon ng IRA. Marami ang nasa itaas-the-line na mga pagbabawas ay makukuha kahit na hindi mo i-composize.

Ang mga karaniwang mga outline sa itaas-the-line ay kinabibilangan ng:

  • Mga gastos sa pag-aaral: Ang mga Guro at iba pang mga propesyonal sa paaralan ay maaaring mag-ebolb ng hanggang $300 ng mga hindi nai-reimburang suplay ng silid-aralan ($600 kung ang parehong mag-asawa ay mga edukador). Ang halagang ito ay nai-i-i-ayos para sa inplasyon.
  • [Studenteng interes sa pag-utang: Hanggang $2,500 ng interes na ibinabayad sa mga kuwalipikadong mga utang ng mag-aaral ay maaaring bawasan, sa ilalim ng mga phaseout ng kita.
  • Mga kontribusyong Tradisyonal IRA: Kung hindi ka saklaw ng isang planong pagreretiro sa lugar ng trabaho, o kung ang iyong kita ay mas mababa sa ilang limitasyon, ang mga kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring bawasan ng hanggang $7,000 sa 2024 ($8,000 kung ang edad ay 50 o mas matanda pa).
  • [Halth Savings Account (HSA) Mga kontribusyon: Ang mga kontribusyon ng HSA ay nai-release hanggang $4,150 para sa indibiduwal na pagsaklaw at $8,300 para sa pampamilyang pagsaklaw sa 2024, na may karagdagang $1,000 na huli-up para sa 55+.
  • [Talaksan: Kalahati ng sariling-employment na buwis na binabayaran mo ay hindi maaaring i-asset sa itaas ng linya.
  • [[Talaksan] Ang mga segurong pangkalusugan na may kinalaman sa pag-eeebolb: [1] [[Pamantasan] Para sa iyong sarili, sa iyong asawa, at mga umaasal ay hindi maaaring i-creative nang hindi muna nagme - i - i - in - increate.
  • Mga gastos sa pagpapasya: Tanging ang aktibong-duty militar na mga miyembro lamang ang maaaring magbawas sa mga gumagalaw na gastos; para sa iba, ang pagbabawas na ito ay nakasuspinde.
  • [[Talaksan: Para sa mga diborsiyong finalized bago ang 2019, ang mga kabayarang alimonya ay nananatiling hindi maaaring bayaran ng nagbabayad.

Sa pamamagitan ng pag-uuri sa mga up-the-line na mga pagbabawas, maaari mong bawasan ang iyong AGI at maaaring maging kuwalipikado para sa mga kredito at mga pagbabawas na kung hindi ay nalilimitahan sa mas mataas na antas ng kita.

Deduksiyon sa Negosyo Para sa mga May-ari ng Sarili-Employed at Maliit na Negosyo

Kung ikaw ay sariling-employed o namamahala ng isang maliit na negosyo, ang saklaw ng mga gastos na maaaring matipid ay malawak. Ang mga pagbabawas sa negosyo ay inaangkin sa Schedule C (para sa mga solong demand) o sa angkop na porma ng buwis sa negosyo. Ang mga pagbabawas na ito ay nagbabawas ng iyong netong kita sa negosyo at, samakatuwid, ang iyong sariling-employment tax at buwis sa kita.

Kabilang sa mga pangunahing pagbabawas sa negosyo ang:

  • [[ Kung gagamitin mo lamang ang isang bahagi ng iyong tahanan at regular para sa negosyo, maaari mong bawasan ang isang bahagi ng upa, mga kagamitan, seguro, at pagmamantini. Ang pinasimpleng pamamaraan ay nagpapahintulot ng $5 bawat piye kuwadrado hanggang 300 piye kuwadrado.
  • Mga gastos sa pag-aalaga ng mga estasyon ngVehicle: Maaari kang pumili sa pagitan ng pamantayang rate ng mileage (67 sentimos sa bawat kilometro sa 2024) o aktuwal na gastos (gas, pagkukumpuni, seguro, depreciation).
  • [[[[Category: Ang mga ordinaryo at kinakailangang mga suplay ay maaaring aksesorya.[kailangan ng sanggunian] Ang mga pagbili ay maaaring ganap na gastos sa ilalim ng Seksiyon 179 o depresido sa paglipas ng panahon.
  • Ang paglalakbay at pagkain: Ang paglalakbay na malayo sa tahanan para sa negosyo ay ganap na hindi maaaring makuha.Ang mga pagkain na kasama ng mga kliyente ay pangkalahatang 50% na maaaring luwagan.
  • Ang pag-aalsa at pagbebenta: Ang mga gastos para sa online na mga patalastas, print na materyales, website hosting, at mga kaganapang promosyonal ay aktwal.
  • Mga serbisyong propesyunal: Mga Fees para sa mga abogado, accountant, kasangguni, at iba pang propesyonal ay hindi maaaring tanggapin.
  • [Talaksan: Ang mga premium para sa mga bayarin sa negosyo, propesiya, at seguro sa kalusugan ng mga empleyado ay hindi maaaring makuha.
  • Qualified Business Income (QBI) Examination: Ito ay isang mababa-the-line na pagbabawas na nagpapahintulot sa mga maaaring magpasa-sa pamamagitan ng mga may-ari ng negosyo na mag-ebolb ng hanggang 20% ng kanilang QBI. Ito ay may masalimuot na phase-in na mga tuntunin at limitasyon sa negosyo sa serbisyo.

Mahalaga ang wastong pagtatala para sa lahat ng mga pagbabawas ng negosyo.[kailangan ng IRS] substantiation para sa mga gastos na mahigit $75 at para sa lahat ng mga gamit sa paglalakbay at mga regalo. Ang mga digital na tulad ng QuickBooks o isang simpleng distribute ay makakatulong sa iyo sa pagtatala ng mga gastos sa buong taon.

Mga Pag - aabuloy ng mga Saksi: Mga Alituntunin at Dokumentasyon

Ang pagbibigay ng donasyon sa kawanggawa ay hindi lamang nag-aalaga sa iyo kundi nagbibigay rin ng isang pagbabawas ng buwis kung ikaw ay nagdeposito. Upang maging kuwalipikado, ang tumatanggap ay dapat na maging isang ekwasyon 501(c)(3) organisasyon. Ang mga pagbibigay sa mga indibiduwal, mga kampanyang pampolitika, o mga kawanggawang panlabas ay pangkalahatang hindi kuwalipikado.

Mga pangunahing alituntunin para sa mga Pag - aalis ng kawanggawa:

  • Mga donasyong cosh: Dapat kang magkaroon ng record sa bangko o nasusulat na pagkilala mula sa kawanggawa para sa anumang donasyon na $250 o higit pa.Para sa mas maliit na halaga, sapat na ang isang kinanselang tseke, statement ng credit card, o sahod sa stub.
  • Mga donasyong Non-cash: Mga bagay na gaya ng damit, muwebles, at mga sasakyan ay dapat na nasa mabuting kalagayan.[kailangan ng sanggunian] Para sa mga donasyong nagkakahalaga ng mahigit $500, dapat kang mag-publish ng Form 8283. Para sa mga bagay na mahigit $5,000, kailangan ang isang kuwalipikadong pagtasa.
  • Mga hangganang pang-Donasyon: Ang mga donasyong Chash sa mga pampublikong kawanggawa ay limitado sa 60% ng iyong AGI, na may limang-year carriesover para sa labis. Ang mga donasyon ng mga pinahahalagahang asset tulad ng stock na ginanap sa loob ng mahigit sa isang taon ay limitado sa 30% ng AGI ngunit iniiwasan ang kapital na pagkakamit ng buwis.
  • Ang mga gastos saVolunter:] Ang mga gastos sa out-of-pocket na nagastos habang nagboboluntaryo (mileage, suplay) ay hindi maaaring aktwal, ngunit ang halaga ng iyong panahon ay hindi.

Ngayon, ang mga nagpo - commitment lang ay nag - aabuloy ng mga donasyong $300 cash para sa mga non-itemizers.

Para sa mas detalyadong patnubay, tingnan ang IRS Charitable Examinations page[.

Mga Estratehiya Upang Gawing Maxima ang Iyong mga Pag - aalis ng Tax

Pag - aalis ng mga Paa

Kung ang iyong mga gastos na maaaring gamitin ay palaging mababa sa pamantayang halaga ng pagbabawas, isaalang - alang Pagbubublan[[[1]: magtuon ng pansin sa dalawa o higit pang taon ng maaaring matipid na gastusin sa isang taon. Halimbawa, maaaring bayaran mo ang buwis sa ari - arian, gumawa ng malaking donasyon sa pagkakawanggawa, o mag - iskedyul ng elektribong medikal na mga pamamaraan sa iisang taon.

Mga Estratehiyang Tamang - tama

Kung inaasahan mong tataas ang suweldo mo sa susunod na taon, pag - isipang bawasan ang gastos sa susunod na taon para sa mas mataas na buwis, kung ang iyong kita ay di - pangkaraniwan sa taóng ito, pabilisin ang iyong mga bayarin sa buwis.

Mga Suplay ng Pagreretiro

Ang pag-aabuloy sa isang tradisyonal na IRA, SEP RA, solo 401(k), o iba pang plano sa pagreretiro ay nagpapabawas ng iyong matrixable na kita. para sa 2024, ang pinakamataas na 401(k) na kontribusyon ng empleyado ay $23,000 ($30,500 kung ang mga kontribusyong ito ay nasa gulang na 50+).Ang mga self-employed na indibiduwal ay maaaring mag-ambag ng 25% ng netong kita sa isang SEP IRA, na naka-exTEP sa $69,000. Ang mga kontribusyong ito ay hindi mababago at lumago ng buwis-ferred.

Nagliligtas ng Ulat ang Kalusugan

Ang HSAs ay nag-aalok ng tripleng kalamangan sa buwis: ang mga kontribusyon ay aksesibo, ang paglago ay buwis-free, at ang mga withdrawal para sa mga kuwalipikadong gastos medikal ay din buwis-free. Sa 2024, maaari kang mag-ambag ng hanggang $4,150 para sa indibiduwal na pagsaklaw o $8,300 para sa pagsaklaw ng pamilya. Kung ang iyong amo ay nag-aalok ng isang high-deductibleng planong pangkalusugan (HP), ang pag-a-axing ang iyong HSA ay isa sa mga pinakamahusay na magagamit na estratehiya sa pag-alis.

Pag - implementado sa mga Miyembro ng Pamilya

Kung may negosyo ka, puwede kang umupa ng iyong asawa o mga anak. Ang suweldo nila ay hindi magastos, kung ang mga batang wala pang 18 anyos ay hindi dapat sumunod sa Social Security at mga buwis sa Medicare kung ang negosyo ay solong negosyo o tambalan kung saan ang dalawang magulang lang ang magkasama.

Karaniwang mga Pagkakamali na Dapat Iwasan

Kahit ang mga sapilitang nagbabayad ng buwis ay maaaring makagawa ng mga pagkakamali na nakababawas sa kanilang mga pagbabawas o mag - uudyok sa mga audit.

  • Ang pag-aalsa sa mga gastos taon-round. Ang paghihintay hanggang Abril upang manguha ng mga resibo ay kadalasang humahantong sa hindi na-pag-alis. Gumamit ng app o dedikadong folder.
  • Ang pag-iintindi sa pamantayang pagbabawas kapag nag-eeksperimento ay magbibigay ng higit. Palaging nag-iisa ang dalawang ito upang makita kung alin ang mas mataas.
  • Overseing over-the-line offessions. Maraming tao ang nakakalimot sa mga gastusin ng guro, mga interes sa pag-utang ng mag-aaral, o kontribusyon ng HSA.
  • [Tumatali sa mga organisasyong di-imperyo.[ [[T] Verify the civil civil ⁇ s 501(c)(3) status na gumagamit ng IRS Tax Exempt Organization Search[.
  • Ang pagwawalang-bahala ng mga alituntunin sa pagdala-dala-dala. Ang labis na kontribusyong kawanggawa, pagkalugi ng kapital, at pamumuhunan ay maaaring ilapat sa mga susunod na taon.
  • Pag-iinhinyero ng mga gastusing personal at pangnegosyo. Ito ay lalo nang karaniwan sa mga freelancer.Living branch accounts at credit cards para sa inyong negosyo.
  • Ang hindi pag - aayos ng mga bagay pagkatapos ng malalaking pagbabago sa buhay.[ Ang pag - aasawa, diborsiyo, mga anak, o isang bagong tahanan ay nakaaapekto sa iyong estratehiya sa pagbabawas at sa iyong pagkakait.
  • Ang pagsasa-record lamang sa tax software nang walang review. Ang Software ay maaaring hindi pumasa sa mga takdang limitasyon o hindi matuos ang mga patakarang state-specific.[T] Repasuhin ang iyong return line sa pamamagitan ng linya.

Pananatiling Naunang - sabi: Ang Bagong Batas sa Pagtatalik

Hindi statistic ang batas sa pagbubuwis. Ang TCJA (2017) ay gumawa ng maraming pagbabago na nakatakdang matapos pagkatapos ng 2025 maliban kung ipaabot ng Kongreso ang mga ito. Mga pangunahing probisyon upang bantayan ay kinabibilangan ng:

  • Ang examinasyon ng Standard: ay babalik sa mas mababa, inflation-adjured na halaga sa 2026 kung hindi muling babaguhin.
  • [[SALT cap: Ang $10,000 limitasyon sa estado at mga lokal na limitasyon sa buwis ay nakatakdang mawala pagkatapos ng 2025.
  • Mga eksistensiyal: Sugastant hanggang 2025; maaaring bumalik sila sa 2026.
  • Qualified Business Income Regress: Itakdang ma-execut pagkatapos ng 2025.
  • Critable abstract for non-itemizers: Hindi pa umaabot sa 2022, ngunit maaaring bumalik.

Manatiling may kabatiran sa pamamagitan ng pagrerepaso sa LIRS Tax Reform page[ o pagkonsulta sa isang propesyonal sa buwis.Ang mga pagbabago sa inflation ay nagbabago rin ng mga halaga ng pagbabawas taun-taon, kaya suriin ang kasalukuyang bilang ng taon bago magsalansan.

Pagsasaayos

Ang mga pagbabawas sa buwis ay hindi lamang isang taon-pa rin-habang pag-aalsa; ang mga ito ay isang taon-taon-round na pagkakataon sa pagpaplano. Sa pamamagitan ng pag-unawa sa mga pagkakaiba sa pagitan ng pamantayan at mga composed na mga pagbabawas, pag-eeksperimento sa mga higit na mataas na pag-aalsa sa mga limitasyon sa pag-iwas sa mga ito.[kailangan ng sanggunian] Ang pag-iwas sa mga adjury adminificials, pagsubaybay sa mga gastos sa negosyo nang tumpak, at pag-ayos sa iyong mga trabaho sa pamamagitan ng isang propesyonal, ang kaalamang natamo mula sa gabay na ito ay malakihang ang iyong pag-lakas ng posisyon.