Kung Bakit ang Tax-Smart Investment ang Susi sa Pagreretiro sa India

Ang pagpaplano ng retirement sa India ay kadalasang kumukuha ng backseat sa mga kagyat na pinansiyal na tunguhin tulad ng pagbili ng isang bahay, paglalaan ng edukasyon sa mga bata para sa pagreretiro, o basta pangangasiwa sa buwanang gastos. Gayunpaman, ang katotohanan ay ganap: sa pagtaas ng haba ng buhay, inflation influential systems, pagtatayo ng isang matipunong retirement corpus ay hindi na opsyonal.Ang pagtatabi ng pera para sa isang tunguhin 20 o 30 taon ang layo ay maaaring maging masakit kapag ang bawat rupee ay tila kinakailangan ngayon. Ito ay kung saan ang Indiai-Gan ay nagbibigay ng mga instrumentong sikolohikal at ang pinansiyal na pag-i-i-interminist na pag-uply-uplying ang mga entrying sa iyong mga entrying sa isang entrymovemental na entrying sa mga entrying sa mga entrying sa mga entryal na entryal na entrying sa mga entryal, upang maging epektibo sa pamamagitan ng mga entrying sa mga Philippines upang maging epektibo sa mga entrying sa ngayon. Ang mga ent

Ang susi ay maunawaan na hindi lahat ng mga instrumentong nag-aanunsyo ng buwis ay pantay-pantay pagdating sa pagreretiro. Ang ilan ay nag-aalok ng mga tiyak na pagbabalik ngunit mas mababang paglago, habang ang iba ay nagbibigay ng market-linked paglago na may mas mataas na potensiyal. Ang isang pinag-iisipang kombinasyon, na tumutugma sa iyong panganib na gana at abot-tanaw ng oras, ay maaaring baguhin ang iyong bayarin sa buwis upang maging retirement engine engine. Sa komprehensibong gabay na ito, ating sinisira ang bawat pangunahing opsiyon-sing-sing-sing opsing-yaman sa ilalim ng batas ng India, ipaliwanag kung paano ang bawat isa ay nakakatulong sa pagpaparetiro ng corpus building, at bumabalangkas ng praktikal na mga praktikal na estratehiya upang main ang mga praktikal na estratehiyang sa pag-pang-salapilaktiplihin ang mga benepisyo ng buwis at ang mga benepisyo ng mga benepisyo ng mga benepisyo ng mga benepisyo ng mga benepisyo ng buwis at pangmatagalan.

Pag-unawa sa mga Panugtog na mga Pampamilihan sa India

Ang Indiaixis Income Tax Act ay nagbibigay ng mga pagbabawas sa ilalim ng ilang mga seksiyon, pinaka-lalo na Seksiyon 80C, na pumapayag sa kabuuang pagbabawas ng hanggang ⁇ 1.5 lakh kada taon sa pananalapi sa mga itinakdang pamumuhunan at gastos. Higit sa 80C, karagdagang mga pagbabawas sa ilalim ng Seksiyon 80CCD(1B), 80D (katungkulan sa kalusugan), at 80G (donasyon) ay maaari pang magbawas ng mataw na kita. Para sa pagreretiro ay partikular, ang mga instrumentong nagsasama ng 80C sa mga pangmatagalang-term na ipon ay ang pinaka-kaiba sa ating pangunahing pagpipilian.

Public Provint Fund (PPF)

Ang PPF ay isang panukalang pang-entabladong pang-salapi na may 15-year gulang. Nag-aalok ito ng isang takdang rate ng interes (na sabay-sabay na halos 7.1% kada annum, rebisahang quarterly) na buwis-free sa parehong yugto ng pag-iipon at paghinto. Ang mga pamumuhunan hanggang ⁇ 1.5 lakh bawat taon ay kuwalipikado para sa pagbabawas sa ilalim ng Section 80C. Ang interes na kinita ay libre rin mula sa buwis sa ilalim ng Seksiyon 10. Para sa isang disiplinadong pag-katipid, ang PPF ay nagbibigay ng ligtas, compounding instrumento, gayunpaman, ang 15-yt-year-in (napahintulutan ang interes na nakukuha sa ika-7 na retivitf retivitficlement) para sa ika-kadeback entment sa 10 returement entment entment entrance ent. Ang mga tunguhin ay nangangahulugan ng utang para sa 1-pth ent.

Ang isang kadalasang nakakaligtaang tampok ay ang PPF ay maaaring palawigin sa mga bloke ng 5 taon matapos ang pagkamaygulang, na nagpapahintulot sa patuloy na paglago ng buwis-free. para sa pagreretiro, maaari kang magsimula ng isang account ng PPF nang maaga, mag-ambag sa pinakamalaki kada taon, at hayaang ito ay mag-ambag sa loob ng 15 taon. Sa pagkamaygulang, maaari mong bawiin ang corpus o palawigin ito habang nagpapatuloy na magdagdag ng maliit na halaga. Ito ay gumagawa sa PPF na isang kahanga-hangang mababang-isk coren na na hawak para sa pagreretiro.

Empleyesisensiya Sevint Fund (EPF)

Para sa mga sweldod na empleyado, ang EPF ay marahil ang pinaka-malay na tulong sa pagreretiro. Ang parehong empleyado at amo ay nag-aalok ng 12% ng pangunahing sahod at dentiness na pahintulot sa EPF account (ang employer jobsuits ambag ay nahahati sa pagitan ng EPF at ang Empleye Pension Scheme). Ang mga empleyadong officials ay kuwalipikado para sa pagbabawas sa Section 80C. Ang kasalukuyang EPF interes ay nasa humigit-kumulang sa 8.15% kada annum, at ang buong corpus, kabilang ang interes ay ang buwis na may malayang pag-libre sa mga taon ng pag-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-pag-pag-pag-paggawa sa entalang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-alang-taon ng mga ential na mga entrance ng mga entrance ng mga entrance sa mga entrance ng mga entryd na entryd sa

Sistema ng Pambansang Pensiyon (NPS)

Ang NPS ay isang market-link, long-term revision scheme scheme na pinamamahalaan ng Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) na may kondisyong pang-web ng mga mamamayang Indian (kabilang ang NRIS) at nag-aalok ng dalawang mga atraksyong pang-salapi (mandatory for government 10°N. Ang mga pangunahing entry na ito ay makukuha sa lahat ng mga sentral na mga mamamayang Indian (voluntain-in), ngunit walang mga benepisyong buwis (Tier Iter I ng retry-focused para sa mga empleyado ng 80°NC. Ang mga ⁇ C ay nasa loob ng mga 80°NC.

Mga Equity-Linked Savings Schemes (ELS)

Ang ELS ay iba't ibang pondong pampalaki na nagbibigay ng limitasyon sa buwis sa ilalim ng Seksiyon 80C na may pinakamaikling yugto ng pag-lock-in ng lahat ng pagpipilian – 3 taon lamang. Pagkatapos ng mga lock-in, ang mga yunit ay maaaring tubusin sa anumang panahon. Dahil ang ELSS ay namumuhunan pangunahin na sa mga equity, ito ay may mas mataas na panganib ngunit nag-aalok din ng potensiyal para sa infl-clection-flumed. Ang mga unit ay maaaring matubos sa loob ng mahabang panahon (10+ taon), ang eLS. Ang eLS ay nagbibigay ng mga spiral na mga siklong pang-1CORC. Ang mga Philippines ay naka-C. Ang mga Philippines ay maaaring mag-gloim ay maaaring mag-G. Ang mga spektiment na halos 100-20-20-20-20-20-L ay maaaring mag-20-20-20-C. Ang mga taon ay maaaring mag-G. Ang mga taon ay maaaring mag-L ay mag-Gim ay maaaring mag-Gim ay mag-L ay mag-Gim ay mag

Mga Poliya sa Seguro sa Buhay

Ang life insurance premiums para sa mga tradisyonal na plano (endowment, money-back, ULIPs) ay kuwalipikado para sa pagbabawas sa ilalim ng Seksiyon 80C, nasa ilalim ng kondisyon na ang halaga na tiyak ay hindi bababa sa 10 beses ang taunang premium. Samantalang ang insurance ay nagbibigay ng isang pakinabang sa kamatayan upang pangalagaan ang iyong pamilya, ang sangkap sa pag-iimpok ay kadalasang kulang ng mga pagpipiliang purong pamumuhunan dahil sa mataas na bayad at mababang return. Maraming tradisyunal na plano ang nag-aalok ng pagbalik sa saklaw ng 4–6%, na bahagyang kakayanan ang inplasyon. Ang inftentry festial producements ay kadalasang nagbibigay lamang ng mga pagpipilian sa 10% na mga patakaran sa fection (savements, na nagbibigay ng Philippinestication) para sa Philippines, na higit na may higit na pag-F. Ang mga Philippines at ang mga Philippines at ang mga Philippines at ang mga Philippines ay dapat na pangunahing pag-F. Ang mga stamplivers ay hindi painment ay dapat na nagbibigay ng higit na nagbibigay ng higit na nagbibigay ng proteksiyon

Kung Paano Nagtatayo ng mga Pagliligtas ang mga Instrumentong Ito – Pagkatapos ng mga Pagbabawas sa Pagtabuwis – Pagkatapos ng Pagtanggal ng mga Tax

Ang mga naimpok na buwis ang kagyat na gantimpala, subalit ang tunay na mahika para sa pagreretiro ay nakasalalay sa pagsasama - sama, sistematikong pamumuhunan, at kapaki - pakinabang na allocation.

Karagdagan: Ang Tahimik na Tagapagtayo ng Kayamanan

Isaalang - alang ang isang mamumuhunan na nagsisimula sa edad na 25, namumuhunan ng buong ⁇ 1.5 lakh bawat taon sa isang pagsasama ng PPF (7% na pagbabalik) at ELS (12% na pagbabalik) na may 40:60 na allocation, at naglalagay rin ng ⁇ 50,000 sa NPS (10% na pagbabalik na ipinalalagay). Mahigit na 35 taon, na nagpapalagay ng patuloy na pagbabalik (halimbawa), ang kabuuang puhunan ng ⁇ 70 lakh ( ⁇ 2 lakh bawat taon) ay maaaring lumaki hanggang sa mahigit na ⁇ 3.5 cre – salamat sa inyong pagpapalagay sa dati, ang resulta ay nangangailangan ng mas malaking pag - asang ito ay mas malaki ang pangangailangan sa bawat buwan na pag - asang makarating sa mas mataas pa sa mas mataas pa sa susunod.

Pag - iral ng Alocasyon at Pag - iingat sa Panganib

Ang isang karaniwang pagkakamali ay ang paglalagay ng lahat ng mga naimpok ng pagreretiro sa isang instrumento. Ang PPF at EPF ay nagbibigay ng katatagan ngunit ang limitadong pag-unlad – maaaring hindi sila patuloy na mag-aalsa sa inplasyon sa loob ng mahabang panahon. ELS at NPS (equity partrement) ay nag-aalok ng paglago ngunit may volve ng volved. Ang huwarang pamamaraan ay ang paglikha ng portfolio na tumutugma sa iyong pagbibigay ng panganib at panahon. Para sa isang taong 20+ taon mula sa pagreretiro, isang agresibong allocation of 70–80% sa equities (viety) Ang isang Philippines Philippines Philippines featy Philippines Philippines Philippines featytyty Philippines Philippines Philippines Philippines Philippines Philippines Philippines featy Philippines) ay maaaring mag-F-F-F-F.org-20-201-20-20-20-20-20% reef.orgs ay maaaring magkaroon ng isang Philippines.

Mga Abuluyan sa Empleado: Walang - Pagawang Salapi Para sa Pagreretiro

Kung ang iyong amo ay nag-aalok ng NPS, ang anumang amo na kontribusyon na umaabot sa 10% ng sahod (14% para sa pamahalaan) ay na-deficible sa ilalim ng Seksiyon 80CCD(2) nang hindi naaapektuhan ang iyong 80C limit. Ito ay pangunahin karagdagang ipon sa pagreretiro na nagbabawas ng iyong matrikula na kita. Gayundin, ang employerimen EPF featise jointy (12% ng pangunahin) ay hindi direktang tax-deductable para sa empleyado (ito ay gastos para sa amo), ngunit ang empleyado ay nakikinabang pa rin sa kita ng corpus ent.

Mga Estratehiya sa mga Pagliligtas sa Maximise Tax at Retitlement Corpus

Ngayong nauunawaan mo na ang mga kasangkapan, ang susunod na hakbang ay ang pagpatay. narito ang mga maaksiyong estratehiya upang ma-secure ang karamihan sa parehong mga pagbabawas ng buwis at long-term growth.

1. Exhaust Seksiyon 80C na may Tamang Paghaluin

Seksiyon 80C ay nag-aalok ng ⁇ 1.5 lakh deduction. Don ⁇ t ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ (automated) na pinagsama sa loob ng limitasyon. Halimbawa, kung ang ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ (ligtas na coreadvalution) ⁇ (ligtas na core) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

2. Levrage the Karagdagang NPS Deduction of ⁇ 50,000

Ang Seksiyon 80CCD(1B) ay nagbibigay ng karagdagang pagbabawas ng hanggang sa ⁇ 50,000 para sa NPS Tier I kontribusyon, over at itaas sa 80C cap. Ito ay isang malaking pagkakataon para sa anumang taxpayer, lalo na sa mga nasa mas mataas na brackets. Para sa isang tao sa 30% tax slab, namumuhunan ng ⁇ 50,000 sa NPS ay nakatitipid ng ⁇ 15,000 sa buwis. Ngunit ang puhunan mismo ay lumalaki sa buwis-deferred hanggang sa pagreretiro. Kung mag-aabuloy ka ng ⁇ 50,000 kada taon mula sa 60, na nag-i-i-impluwesytang 10% ay makakatipid, humigit-kumulang sa 10°NES. Ang N ⁇ 20 ⁇ C ⁇ F. Ang ⁇ F.[1 ⁇ F. ⁇ ay magagamit ay magagamit ang isang buwanang ⁇ F.[20 ⁇ F.

3. Mga Aabuloy ng Empleado: Maximise 80CCD(2)

Kung pinapayagan ng iyong amo ang mga kontribusyon ng NPS, himukin sila na mag-aabuloy ng sukdulang pahintulot (10% ng sahod para sa pribado, 14% para sa pamahalaan).Ito ay nagbabawas ng iyong matrikula na kita at nagtatayo ng corpus. Halimbawa, kung ang iyong sahod ay ⁇ 12 lakh kada annuum, isang pinaglilingkurang kontribusyon ng ⁇ 1.2 lakh sa NPS ay ganap na buwis-free sa iyong mga kamay sa ilalim ng Seksiyon 80CCD(2). Kung isasama mo ito sa iyong sariling 80CCCCCC1.2 labh. Ang iyong entrybliko ay maaaring maging isang buong entryd na may entreatilation na entryl para sa bawat isang element na element na hindi mo-2 na elementaryong elementalcrerereatryal.

4. Gamitin ang ELS para sa Pag-unlad na may Pinakaikling Lock-in

Ang ELSS ay nag-aalok ng kalamangan ng pagiging likido pagkatapos ng 3 taon, ngunit para sa pagreretiro, hindi mo dapat ituring ito bilang isang short-term instrument. Sa halip, gamitin ang ELSS bilang isang sasakyan upang makapagtipon ng long-term equity exposure. Maaari kang magsimula ng isang ELSS SIP at pagkatapos ng 3 taon, mayroon kang portfolio ng mga yunit na ngayon ay likido. Sa gayon ay maaari kang tubusin at muling mag-import sa isang regular na pondo (walang lock-in, ngunit walang bayad sa buwis na revenue o patuloy na pag-do-deved. Ang susi ay hindi na ang mga salapi para sa mababang learance sa mga ⁇ -L&T. Ang mga ⁇ - ⁇ - ⁇ - ⁇ - ⁇ - ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ( ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

5. Combinye Voldeementy Providert Fund (VPF) Para sa Extra Debt Allocation

Kung ikaw ay isang EPF miyembro at nais mo ng higit na paglalantad ng utang sa parehong interes, gamitin ang VPF. Ang halaga ng interes ay maaaring mag-ambag ng anumang porsiyento ng iyong pangunahing sahod (tribote sa patakaran ng iyong employer ⁇ s) sa VPF, at kumita ito ng parehong EPF. Ang kontribusyon ay kuwalipikado sa ilalim ng Seksiyon 80C. Ito ay lalo nang kapaki-pakinabang para sa mga konserbatibong mamumuhunan na na na-extect na may mga katangiang pang-salapi at nais ng karagdagang mga bayaring may bayad-libre. Gayunpaman, sa isipan na ang EPFVFFFFFFF ay may pinagsamang isang lock hanggang sa mga lock-sa-sa-sa-sa-sa-sa-sa-paytiplibig pang-kabig pang-kabig pang-kababayt), na nagbibigay ng mga emerhensiyalbig mga emerhensiyalbig pang-kadepend (maliban sa mga emerhen.

6. Diversity Tros Tax Regime na Nasa Isipan ang Bagong Tax

Simula nang simulan ang bagong rehimeng buwis (mas mababang mga halaga ngunit walang mga limitasyon), maraming nagbabayad ng buwis ang nakaharap sa isang pagpili. Kung pipiliin mo ang bagong rehimen, tax-sping investment sa ilalim ng 80C, 80CCD(1B), atbp., hindi nagbibigay ng anumang pakinabang ang iyong mga nagbabayad ng buwis. Para sa isang high-income worker sa lumang rehimen, ang mga pagbabawas ay napakalaking halaga. Para sa isang mas mababang-income communicty (sance works) Ang mga bagong rehimeng may-inty-inty na maaaring maging kapaki-pakinabang sa lumang rehimeng pang-ka-kababa sa pamamagitan ng NC. Ang mga kontribusyon ay ang mga bagong ent. Ang NC. Ang mga kontribusyon ay ang mga kontribusyon ay ang mga ent-1-1-1-1-1-1-1-1-1-1-1-1-C. Ang mga ent ay ang mga ent ay ang mga bagong ent ay ang mga ent ay ang mga kontribusyon sa ilalim ng mga ent ay ang mga ent ay ang mga ent ay ang mga ent na

7. Magsimula Nang Maaga at Gamitin ang Systematic Investment Plans (Mga IP)

Ang pinakamalaking salik sa sukat ng retirement corpus ay ang oras, hindi return rate. Simula sa 25 laban 35 ay maaaring doble o triple ang iyong huling corpus dahil sa compounding. Gamitin ang SIPs para sa ELSS at regular na kontribusyon sa PPF/NPS sa disiplinang instil. Ang pagkokokodigo ng mga pamumuhunan ay tumitiyak sa iyo na hindi ka kailanman lumiban ng isang buwan. Halimbawa, magtakda ng isang buwanang auto-debit ng ⁇ 5,000 sa isang ELSSSSP at ⁇ 4,000 sa NP. Ang limitasyon ay hindi mo mati-kahan mo na limitasyon ng N&C. Ang N&NES ay madaling makukuha sa ⁇ F.

Karaniwang mga Pagkakamali at Kung Paano Maiiwasan ang mga Ito

Kahit na may pinakamabuting intensiyon, maraming mga mamumuhunang Indiyano ay nahuhulog sa mga bitag na nagpapaliit sa bisa ng buwis-nagliligtas na pamumuhunan sa pagreretiro.

  • [[Talaksan] Ang pag-iipon ng buwis bilang pangunahing tunguhin: Ang ilang mga tao ay pumipili ng mga pamumuhunan na tanging nakabatay sa pagbabawas ng buwis nang hindi isinasaalang-alang ang mga matagal-term na pagbabalik. Halimbawa, ang pagbili ng mababang-sang-sangkap na patakaran sa seguro upang makatipid lamang ng buwis ay maaaring mag-lock sa iyo sa hindi mabuting pagbabalik. Laging suriin ang net post-tax return pagkatapos ng inflation.
  • Ang labis na pagtitiwala sa mga ito ay maaaring magbunga ng isang corpus na hindi pumapalo sa inplasyon. Ang PPF at EPF ay ligtas, ngunit ang labis na pagtitiwala sa mga ito ay maaaring magbunga ng isang corpus na hindi pumapalo sa inplasyon.[at historikal, ang PPF ay halos hindi hihigit sa inplasyon, na nag-iiwan ng kaunting tunay na paglago.Ang mga equities ay mahalaga para sa makabuluhang paglikha ng kayamanan sa loob ng 20+ taon.
  • [Ignored NPS a annuity taxable:[ Sa pagreretiro, 40% ng NPS corpus ay dapat gamitin upang bumili ng isang annuity, at ang isang annuity na kita ay matrix tulad ng bawat bolyum ng iyong kita.Ito ay maaaring lumikha ng isang bayarin sa buwis sa pagreretiro. Plant para sa pamamagitan ng diversing into sa ibang mga instrumento na nagbibigay ng buwis-free income, tulad ng PPF o ELS (soldally).
  • Huwag repasuhin taun-taon ang portfolio:[ Ang mga batas sa pagbubuwis ay nagbabago, ang rate ng interes ay nagbabago, at ang iyong personal na sitwasyon sa pananalapi ay resulta ng ebolusyon.Tipunin ang iyong portfolio bawat taon. Rebalance asset allocation, dagdagan ang mga kontribusyon sa pamamagitan ng mga pagtaas ng sahod, at palitan ang mga pondo kung ang pagganap ay mahina.
  • [[Pang-aalsa: Ang PPF at EPF ay pumapayag sa mga bahagyang pag-alis para sa mga espesipikong layunin tulad ng edukasyon o pabahay. Bagaman ang mga withdrawal na ito ay hindi isang pagkakamali kada se, binabawasan nito ang corpus na hindi maaaring mauwi sa mga extension.Sikapin ang mga withdrawal sa tunay na emergency at panatilihin ang iba pang mga ipon para sa mga isinaplanong gastos.

Pagbuo ng Lahat ng Ito: Isang Sample na Planong Paretiro

Ilarawan natin ang isang kongkretong plano para sa isang 30-year-old na propesyonal na sweldo na kumikita ng ⁇ 12 lakh kada taon, sa lumang rehimen ng buwis, na may tunguhing magretiro sa edad na 60.

  • EPF: Ipalagay na saligang sahod ⁇ 50,000 kada buwan. empleyo ng 12% = ⁇ 6,000 kada buwan = ⁇ 72,000 kada taon. Ito ay may kakayahang umabot sa ilalim ng 80C.
  • PPF: Buksan ang isang account at mag-aalok ng ⁇ 50,000 kada taon (lpumpsum o sa 12 instationalments).
  • ELS: Paandarin ang isang buwanang SIP ng ⁇ 3,000 = ⁇ 36,000 kada taon. Qualifies sa ilalim ng 80C.
  • NPS (Tier I): avertain ⁇ 4,000 kada buwan = ⁇ 48,000 bawat taon. Ito ay sumasaklaw sa ⁇ 48,000 sa ilalim ng 80CCD(1) sa loob ng 80C limit. Ngunit mayroon na tayong ⁇ 72,000+ ⁇ p ⁇ p ⁇ p ⁇ p ⁇ = ⁇ 3 ⁇ ,58,000 mula sa ibang mga mapagkukunan, humigit-kumulang 80C. Kaya kailangan nating baguhin. Lunas ang PPF sa ⁇ = ⁇ = ⁇ 00 ⁇ = ⁇ S. Ang pag-urong ay nagbibigay ng ⁇ FFFFF.7°S sa kabuuang 80°S.[1 ⁇ 0 ⁇ S.[1 ⁇ S.[1] Ang lathalaing 20°N 20°W1 ⁇ 20 ⁇ S ay may eksaktong ⁇ 20 ⁇ 20 ⁇ 20 ⁇ 00 ⁇ W1.00 ⁇ W.00 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 1 ⁇ 1 ⁇ 1 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 0 ⁇ 1 ⁇ 1.
  • Aambag ng Empleado: Kung ang amo ay nag-aalok ng NPS, sabihin na 10% ng sahod = ⁇ 1,20,000 bawat taon. Sa ilalim ng 80CCD(2), ito ay ganap na hindi maaaring luwagan, nakatitipid ng isa pang ⁇ 36,000 sa buwis. kaya ang kabuuang limitasyon ay nagiging ⁇ 3,20,000.

Mahigit na 30 taon, na ipinapalagay ang EPF sa 8%, PPF sa 7%, ELS sa 12%, NPS sa 10% (may timbang na katamtaman), ang corpus sa edad na 60 ay humigit-kumulang ⁇ 2.5-3 crore (conservative taya).Ito ay nagbibigay ng maginhawang buwanang kita sa pagreretiro, lalo na kapag isinama sa perspektibong mula sa NPS at bahagyang pag-urong mula sa PPF/EPF.

Pasukan: Magsimula Ngayon, Umani Bukas

Ang paggawa ng isang corpus sa retirement sa India ay hindi isang misteryo – ito ay isang bagay ng hindi pabagu-bago, buwis-di-di-na-di-na-na-pasusuporta. Ang mga instrumentong inilaan sa ilalim ng mga batas sa buwis ng India ay dinisenyo upang pasiglahin ang mga matagal-ang pag-iimpok ng mga ibon, at ang mga ito ay dinisenyo upang pasiglahin ang mga matagal na-term na naka-ipon, at ang mga ito ay gumagana nang kahanga-hanga kapag ginamit nang tama. Ang kombinasyon ng mga kondisyon ng kagyat na pag-sala ng buwis, pag-laki ng mga aspeklustsang pag-laki ng mga taunang –5 buwan sa isang madami ng NLS.T.Tan Ang mga kontribusyong pinansiyal ay tiyak na kinakailangan sa pamamagitan ng mga Philippines. Ang mga Philippines ay tiyak na kailangan ay ang mga Philippines ay ang mga Philippines ay ang mga Philippines.

Para sa higit pang pagbasa, galugarin ang opisyal website[ para sa pinakahuling limitasyon sa pagbabawas, ang NPS Trust[ para sa mga detalye ng NPS, at ang EPFO portal[[[T:5] para sa mga tuntunin ng EPF. Gayundin, suriin ang website [[T] [[T]EBE][T][T] [[T] [[T] [[T]][T] [[T]:SP]] [[T]] [[T] [[T] [[T]] [[T] [[T]]] [[T]] [[T]] [[T] [CLL]] [CL]]] [[T]] [CEP]]] [[T] [[T]]]] [[T]]]] [[T] [CL]] [[T]]] [C