Vergi-Smart Neden Yatırım Hindistan'da Emekli Olmak İçin Anahtar

Hindistan'da emeklilik planlaması genellikle bir ev satın almak gibi acil finansal hedeflere geri döner, çocukların eğitimi finanse eder veya sadece aylık harcamalar yönetir. Ancak, gerçek şu anda yatırım yapanların sayısı: Hindistan'ın vergi tasarruf araçları ve sağlam bir emeklilik fonunun getirdiği maddi tasarruflar, acil vergi indirimleri ile bağlantı kurmak, bu yüzden en yüksek maliyetle en yüksek maliyetle en yüksek maliyetle en yüksek maliyetle en yüksek maliyetle karşı karşıya kalır.

Anahtar, tüm vergi tasarruf aletlerinin emeklilik söz konusu olduğunda eşit olmadığını anlamaktır. Bazıları, her bir müşteriyi daha düşük büyüme sağlarken, her birinin emeklilikle daha yüksek potansiyelle nasıl bağlantı kurduğunu ve risk iştahınızla uyumlu bir şekilde, vergi yükümlülüğünüzü emeklilik motoruna dönüştürebiliriz.

Hindistan'da Vergi-Saving Instruments Anlamak

Hindistan'ın Income Vergi Yasası birkaç bölümden yoksundur, özellikle de Bölüm 80C, toplam vergi indirimine izin veren 80C'lik tasarrufları ve masrafları belirtilen 80C'nin ötesinde, Bölüm 80CCD(1B) ek kesintiler incelenebilir.

Public Supplyent Fund (PPF)

PPF, 15 yıllık olgunluk dönemi ile hükümet destekli bir tasarruf programıdır.Bu, bir sabit faiz oranı (sonsuzca yılda% 7.1 civarında, revize edilmiş çeyrekte) vergisizdir ve her iki birikimi ve geri çekilme aşamasına kadar yatırım yapar.

Genellikle göz ardı edilen özellik PPF'nin olgunluktan 5 yıl sonra bloklarda uzatılabileceğini, emeklilik için devam eden vergisiz bir büyüme sağlamasını sağlar, her yıl en yüksek oranda katkıda bulunabilir ve 15 yıl boyunca bileşik yapabilirsiniz.

Çalışanlara Yönelik Fon (EPF)

Ödemeli maaş için EPF belki de en otomatik emeklilik tasarruf aracıdır. Her iki çalışan ve işveren, EPF hesabına% 12 katkıda bulunur (işverenin katkısı, 5 yıl süren sürekli hizmetten sonra geri çekilmezse vergisizdir).

Ulusal Emeklilik Sistemi (NPS)

NPS akışı, tüm Hindistan vatandaşlarına (NRIs dahil) ek olarak,% 80C'lik bir ücret karşılığında geri ödeme yapmak için geçerli olan vergi indirimi için %18 oranındaki ücrete tabi tutulmaktadır.

Eşitlik-Bağımsız Tasarruflar Schemes (ELSS)

ELSS, vergi indirimi için bölüm 80C'nin altında yapılan karşılıklı fonlar, tüm seçenekler arasında en kısa kilitleme süresine sahip olmak üzere, ancak geçici olarak % 12–15 oranında yıllık getiri elde edilebilir. ELSS yatırımlarında öncelikle 30 yaşında bir yatırımcıya yatırım yapar, ancak en kısa sürede (80C kesintiye uğrama) en kısa sürede (en yüksek oranda) % 12-15 oranında artış gösterir.

Yaşam Sigortası Politikaları

Hayat sigortası geleneksel planlar için primleri sayıyor (örneğin, para iade, ULIPs) Bölüm 80C'nin altına girilmesi için uygun bir şekilde ödeme yapılmasını sağlar, ancak yıllık primin en az 10 katıdır.

Bu Instruments Emekli Tasarrufları Nasıl İnşa Ediyor - Vergi Dedüksiyonlarının Ötesinde

Vergi tasarrufları, emeklilik için gerçek sihir, sistematik yatırım ve varlık tahsisi konusunda yatıyor.Her bir araç emeklilik yolculuğunda farklı bir rol oynar.

Bileşik: The Silent Wealth Builder

25 yaşında başlayan bir yatırımcı, yıllık ortalama geri dönüşleri (örneğin, yılda %2 ⁇ 70 ⁇ ) ve ELSS (% 12 geri) 40:60 paylaşımı ile ve ayrıca ⁇ 50,000'i NPS'ye (10% geri dönüş) yatırım yapar.Her yıl 35 yıl boyunca, aynı hedefe ulaşmak için önemli ölçüde daha yüksek aylık katkı gerektirir.

Varlık Allocation ve Risk Yönetimi

Ortak bir hata tüm emeklilik tasarruflarını tek bir araç haline getiriyor. PPF ve EPF istikrar sağlar, ancak sınırlı bir büyüme sağlar - uzun süre boyunca% 70-80 oranındaki artışla hız tutamaz (yüzde 20-30) ve NPS (yüzde 20-30) ile fiyat artışı sunar (PPF, EPF) risk toleransınızı ve zamanınızı en yüksek getirilere dayanan bir portföy oluşturabilir.

İşveren Katkıları: Emekli Para için Ücretsiz Para

İşvereniniz NPS'yi sunarsa, herhangi bir işveren maaşının% 10'una katkıda bulunur (14'ü hükümet için% 80CCD(2) 80C limitinizi etkilemeden doğrudan vergilenebilir. Bu, vergilenebilir gelirinizi azaltan emeklilik tasarruflarıdır. Benzer şekilde, işverenin EPF katkısının% (12'si temel) doğrudan işveren için vergi indirimi değildir (işveren için bir masraftır) ancak çalışanın korpus büyümesinden fayda sağlar.

Vergi Tasarrufu ve Emekli Corpus

Şimdi araçları anladığınızı, bir sonraki adım infazdır. İşte her iki vergi kesintisinin ve uzun vadeli büyümenin en çok tükenmesi için harekete geçilebilir stratejilerdir.

1. Doğru Mix ile 80C tükenen Bölüm

Bölüm 80C, PPF'de (güvenli) + ELSS (gerekli) + EPF (örneğin, EPF katkınızın yılda 70.000 olduğunu düşünüyorsanız, PPF ( ⁇ 50,000) ve ELSS (güvenli çekirdek) + ELSS (gerekli) + EPF (otomatik) tüm ⁇ 90'ı eklediğinizde geri ödeme yapmanız gerekir.

2. Levrage the Ek NPS Deduction of ⁇ 50.000

Bölüm 80CCD(1B), NPS Katmanı için 50.000 $ 'a kadar ekstra bir kesintiye neden oluyor, ancak yatırımın kendisi 30 ila 60 yaş arasında büyük bir kazanç sağlıyorsa, özellikle de% 10 vergi levhası içinde bir kişi için, bir aylık ⁇ 99 tasarruf sağlar.

3. İşveren Katkıları: 80CCD(2)

İşvereniniz NPS katkılarını sağlarsa, NPS'ye yapılan en fazla izin verilen ücretin% 10'u özel olarak,% 14'ünü hükümet için azaltır. Bu, vergilenebilir gelirinizi azaltır ve korpusunuzu yapılandırır. Örneğin, maaşınız bir rakamda ⁇ 12 lakh'ye kadar, NPS'ye bir işveren katkısı tamamen vergisizdir.

4. En Kısa Kilitli Büyüme için ELSS kullanın

ELSS 3 yıl sonra sıvılığın avantajını sunuyor, ancak emeklilik için, bunu kısa vadeli bir araç olarak tedavi etmemelisiniz (daha uzun vadeli bir özkaynak maruz kalma aracı olarak ELSS SIP'i başlatabilirsiniz ve 3 yıl sonra, vergi verimliliği için bir portföyünüz var.O zaman veya normal bir sermaye fonunda (daha düşük fiyat) ödemek için ELSS birimlerini geri almak için.

5. Ekstra Borç Allocation için Voluntary Provideent Fund (VPF)'ı bir araya getirin

Bir EPF üyesiyseniz ve aynı faiz oranına daha fazla borç vermek istiyorsanız, VPF'yi kullanabilirsiniz (işverenin politikanıza ek olarak) VPF'ye kadar, ve aynı EPF faiz oranına sahiptir.Bu özellikle de PPF'ye sahip olan muhafazakar yatırımcılar için faydalıdır ve vergisiz borç birikimini ister.

6. Zihinsel Yeni Vergi Regime ile Across Tax Regimes

Yeni vergi rejiminin (düşük fiyatlar ama hiçbir kesinti), birçok vergi mükellefi, daha düşük gelir vergisi (80C'nin altındaki vergi tasarrufları) yerine, yeni rejime göre, geri ödeme yapan yeni rejime göre, daha iyi bir fayda sağlayabilir.

7. Erken başlayın ve Sistematik Yatırım Planları kullanın (SIPs)

emeklilik korpus büyüklüğündeki en büyük faktör zaman değil, geri dönüş oranı. 25'te başlayın 35'e kadar son korpusunuzu bileşik olarak ikiye katlayabilir veya NPS'ye düzenli olarak katkı sağlar.Yıl sonunda, ELSS'ye yatırım yapmak ve NPS'ye yatırım yapmak için size bir ay boyunca ⁇ 5,000'i ekleyeceksiniz.

Ortak Hatalar ve Them'dan Nasıl Kaçırmak

En iyi niyetlerle bile, birçok Hintli yatırımcı vergi tasarruf emeklilik yatırımını azaltan tuzaklara girer.

  • [FONT:0) Vergi tasarruflarını birincil hedef olarak ele almak:[Dönetici:0) Bazı insanlar uzun vadeli geri dönüşleri göz önünde bulundurmadan vergi indirimine dayanarak yatırım alırlar. Örneğin, düşük ücretli bir sigorta poliçesini satın almak, vergi tasarruf etmek sizi fakir geri dönüşlere kilitleyebilir.
  • [FONT:0) Sabit gelire kadar yerleşmek: PPF ve EPF güvenli, ancak aşırılık enflasyona neden olmayan bir korpusta sonuçlanabilir.
  • [FONT:0] NPS'nin vergilendirmesini görmezden gelmek: [Dönetici: 1) Emekliliğe göre, NPS korpusun% 40'ı bir annuity satın almak için kullanılmalıdır ve geliriniz için vergi yükümlülüğünü oluşturabilir.
  • [FONT:0) Portföyü yıllık olarak gözden geçirmemek: Vergi yasaları değişir, faiz oranları değişir ve kişisel finansal durumlarınız her yıl emeklilik portföyünüzü gözden geçirir.Rebalance varlık tahsis, maaş zamları ile katkı sağlar ve performansınız zayıfsa para değiştirir.
  • [FONT:0) Erken dönem: [Dönetici: [Dönetici: 0] PPF ve EPF, eğitim veya konut gibi belirli amaçlar için kısmi geri çekilmelere izin verir.Bu geri çekilmeler, aksi takdirde bileşik olan korpusu azaltır ve planlanan harcamalar için başka tasarrufları sınırlamaya çalışır.

Bütün Birlikte Oluşturun: Örnek Emekli Planı

30 yaşındaki bir salariyalı profesyonel kazanç için somut bir plan gösterelim ⁇ 12 lakh per year, in the old tax regime, with a goal of retiring at 60.

  • EPF: Ayda temel maaş ⁇ 50,000. Çalışan% 12 = ⁇ 6.000 $ = yılda ⁇ 72,000. Bu, 80C altında anlamına gelir.
  • PPF: Bir hesap açın ve yılda ⁇ 50,000 katkıda bulun (lumlar veya 12 instalasyonda). Ayrıca 80C altında da yarı yarıya katkıda bulun.
  • ELSS: Yılda aylık bir SIP'e başlayın = yılda ⁇ 36.000.
  • NPS (Tier I): Ayda ⁇ 4.000 $ = ⁇ 48,000 $ 'ı yılda 80.000'i aşan, ⁇ 72,000'da ELSS'yi tutalım, ⁇ 72,000, toplam 80C = ⁇ 1,38,000 $ = ⁇ 1,38,000 $ ⁇ 1'i diğer kaynaklardan elde etmek için% 80C'yi kullanın.
  • İşveren katkısı: Eğer işveren NPS'yi sunarsa, maaş% 10'u söyler = ⁇ 1,000 $. 80CCD(2), bu tamamen silinemez, vergide başka bir ⁇ 36.000 tasarruf eder.

30 yıldan fazla bir süre sonra EPF'yi% 8'de varsayarsak,% 7'de PPF'de ELSS,% 12'de NPS (ortalama ortalama), 60 yaşında korpus yaklaşık ⁇ 2.5-3 kroki (konservatif tahmin) bu, özellikle de NPS'den gelen ve kısmi geri çekilmelerle birlikte emeklilikte rahat bir aylık gelir sağlar.

Sonuç: Bugün başlayın, Yarına Geri Dönüş

Hindistan'da emeklilik korpusu inşa etmek bir gizem değil - bu, en uygun maliyetli bir yatırım meselesidir. Hindistan vergi kanunları altında sağlanan araçlar uzun vadeli tasarrufları teşvik etmek için tasarlanmıştır ve doğru bir şekilde kullanıldığında harika bir şekilde çalışırlar.Hızlı vergi tasarruflarının birleşimi, bileşik büyüme ve stratejik varlık tahsisi, her yıl güvenilir bir mali yardımlarınıza büyük ölçüde zarar verebilir.

Daha fazla okuma için, resmi )Income Vergi Dairesi web sitesi[Dönetici sınırları için geçerli olan 1.DÜSÜSÜ:2)NPS Trust) için NPS ayrıntıları için ve [[Döneticileri için[Döneticileri için)[DÜye Olmayanlar için[DÜye Olmayanlar için)[Üye Olmayanlar İçindekiler için[Üye Olmayanlar İçindekiler)