Yasalar Emekli ve Emekli Politikaları Nasıl Etkiledi

Federal ve eyalet seviyesindeki her iki durumda da emeklilerin finansal güvenliği üzerinde doğrudan ve kalıcı bir etkiye sahiptir. Bu politikalarda her şeyi emeklilik fonlarının nasıl yatırım yaptığını ve hangi şekilde hesaplandığını ve insanların emekli olabileceğini tartışırlar.Bu politikaların arkasındaki yasama sürecini anlamak, emeklilik planlamasıyla ilgili kararlarını vermek için gereklidir.

Emekli Politika için Yasa Süreci

Emekli ve emeklilik mevzuatı genellikle bir yasada tanıtıldı - ABD Kongresi veya devlet yasama görevlilerinin tanık olduğu bir komiteye atıfta bulunur ve komiteyi geçerse, tartışma ve son bir oylama için tam odaya taşınır.

Her iki odaya ve herhangi bir fark uzlaşmasından sonra, fatura, imza için yöneticiye (başkan veya devlet valisi) gider.Bir kez yürürlüğe girdikten sonra, Sosyal Güvenlik İdaresi veya devlet emeklilik sistemi yönetim kurulu gibi idari kurumlar tarafından uygulanır.

Federal vs. State Jurisdiction

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki emeklilik ve emeklilik politikaları federal ve eyalet yasalarının bir karışımı tarafından yönetilir. Federal hükümet Sosyal Güvenlik'i denetler - en büyük kamu emeklilik programına - Sosyal Güvenlik Yasası ve daha sonraki değişikliklerle, kamu çalışanları, işçi emeklileri ve diğer devlet ve yerel işçiler için emeklilik planlarını düzenler.

Yasalar Doğrudan Etki Faydaları Nasıl

Bir kez yürürlüğe girdikten sonra emeklilik yasaları, emeklilerin aldığı fayda miktarını değiştirebilir, bu yararların hangi koşullara erişebileceğini ve emeklilik sisteminin finansal sağlığının kendisini de olumsuz etkiler.

Fayda Hesap Değişimi

Birçok emeklilik yasaları, çok basit bir şekilde değişiklik yapmak gibi yıllık ödemeyi belirlemek için kullanılan [örneğin,% 2.5’lik bir ücret yerine,% 2’lik bir ücret) de 2013 yılında yapılan son ortalama tazminatı hesaplamak için yöntemi değiştirebilir.

Katkı ve Yetkinlik Mandates

Örneğin, Kaliforniya'nın Kamu çalışanları Emekli Reform Yasası, yeni kiralar için çalışan katkı oranlarının artırılması ve 2006 yılında şirket tarafından belirlenen fayda planları için daha sıkılaştırılması gibi federal yasalar, şirketlerin emeklilik yararlarını tamamen finanse etmesini sağlamak için, daha kısa bir süre boyunca ödeme yapması için gerekenleri ve bu yasalarla ilgili olarak, vaat edilen avantajların gerçekten ödenmesini önlemeye yardımcı olabilir.

Eligability ve Emekli Yaş Uyumları

Bir diğer ortak yasal müdahale, emeklilik yararlarını ortadan kaldıranların 65'den (1949'dan sonra doğanlar için) daha küçük bir emeklilik artışına neden olan yaş artışına neden oluyor.Örneğin, Sosyal Güvenlik tam emeklilik yaşı, daha uzun vadeli maliyetlerden giderek daha fazla artış gösterdi.[16'dan sonra doğanlar için) 1983'te yapılan değişikliklerden sonra bazı emeklilik seçenekleri, 55 ila 62 veya 65'den fazla emeklilik iznini azalttı.

Emekli Emekliliği Etkileyen Büyük Yasalar

Birkaç dönüm noktası yasaları, ABD'de emeklilik alanını temel olarak şekillendirdi ve bugün politika tartışmalarını etkilemeye devam etti.

1935 Sosyal Güvenlik Yasası

Belki de emeklilik güvenliği için en önemli yasa, artırılmış yoksullukla karşı karşıya kalan milyonlarca eski Amerikalı için bir güvenlik ağı yarattı, daha sonra yapılan değişiklikler, engellilik yararlarını genişletmiş ve vergileri ve faydaları da artırmıştır.

Çalışan Emekliliği 1974 Güvenlik Yasası (ERISA)

ERISA, özel sektör emeklilik ve sağlık planları için federal standartlar belirledi. minimum finansman seviyelerini kurdu ve bir şirket iflas ederse ve vaat edilen faydaları ödeyerek emekliye çıkar.Bu yasa, emeklilikten dolayı milyonlarca işçiyi de koruyor:0)Pension Fayda Guaranty Corporation (PBGC)[Dönetici)[PBGC)[sağlık)[sağlıklı emekliliklere karşı, bunun yerine devletten sorumlu olan maaşları koruyor.

2006 yılı emeklilik koruma Yasası

Bu federal yasa, şirket için belirlenen avantajlar için finansman kurallarını çok sıkılaştırdı ve birçok şirket, 401 (k) planlarına otomatik olarak kayıt yaptırdı ve genel olarak özel sektör emeklilik maaşlarının artırılmasında başarılı olmayı gerektiriyordu.

SECURE Yasası (2019 ve 2022)

[FONT:0) Emekliliğe Her Topluluğunu Keşfetmek (SECURE) Yasası[Dönemli:0) 2019 ve SECURE 2.0 (2014 yılında, her türlü bütçeyi harcama faturasının bir parçası olarak kabul edilen), on yıllar içinde emeklilik tasarruflarının en önemli yasal değişiklikleri temsil eder.

  • Gerekli minimum dağıtım (RMD) yaşını 701⁄2 ile 72 (ve sonunda SECURE 2.0 altında 75) yükseltin.
  • 401 (k) planlarına katılmak için yılda 500 saat süren yarı zamanlı işçilere izin verin.
  • Küçük işletmeler için bir vergi kredisi oluşturmak emeklilik planına başlamak maliyetini dengelemek için.
  • Yeni 401 (k) ve 2025 yılında başlayan benzer planlara yeniden giriş.
  • Yaşlı işçiler için yakalama katkı limitini artırmak (60-63) daha fazla tasarruf etmelerine yardımcı olmak için.

Bu yasalar emeklilik planı kapsamını genişletmeyi, tasarruf etmeyi ve dağıtım kurallarını basitleştirmeyi amaçlamaktadır. Gönüllü, işveren temelli sistemi Sosyal Güvenlik için tamamlayıcı olarak güçlendirmeye odaklanırlar.

Mevcut Zorluklar ve Mevzuatlar

Bugün, yasama kuruluşları mevcut emeklilik ve emeklilik politikalarının sürdürülebilirliğini test eden birkaç baskıyla karşı karşıyadır. Bunlar, finanse edilen kamu emeklilik planlarının altında finanse edilen değişim, katkı planlarının tanımlanması ve yaşlanma nüfusundan demografik baskılar içerir.

finanse edilen kamu Pensions

Birçok devlet ve yerel emeklilik sistemleri milyarlarca dolar tarafından finanse edilmektedir. Yatırım kısalığı, yetersiz katkı ve cömert yardım vaatleri gibi faktörler, 2018 yılında emekli oldu. Legislatures, ülkedeki yeni kiralar için hala en kötü emeklilik kazançlarını azaltmış olsa da, Colorado ve Arizona’nın bu kadar düşük bütçeli avantajları ortadan kaldırdı.

Defined Faydadan Ayrılma Planları Tanımlamak için

Özel sektör işverenler büyük ölçüde geleneksel tanımlanmış fayda emekliliklerinden uzaklaşmıştır (bu, 401 (k) gibi katkı planlarını tanımlamak için aylık ödeme yapılmasını garanti eder (kirleyici ve yatırım geri dönüşlerine bağlı olarak). Mevzuatın her ikisinde de bu değişime destek verir ve yanıt verir. ERISA’nın finansman gereksinimleri daha pahalı ve daha sonraki yasalarını (örneğin SECURE Yasası gibi) DC planlarına daha cazip ve erişilebilir hale getirir.

Demografik Baskılar ve Uzun Ömür Risk Riskleri

Bebek boomerleri emekli ve yaşam beklentisi arttıkça, emeklilerin çizim avantajlarının sayısı, Sosyal Güvenlik Güven Fonunun ödeme veya emeklilik katkılarına katkıda bulunduğu projelerden daha hızlı büyüyor. Bu demografik değişim, her iki Sosyal Güvenlik ve devlet emeklilik sistemlerinin uygulanabilirliğiyle doğrudan mücadele eder.

Geleceğin Emekli Mevzuatındaki Yol

Önümüzdeki gibi, legislatures, güvenli emeklilik gelirlerini sağlamanın rekabet hedeflerini nasıl dengelemeye devam edecek ve vergi mükellefleri ve işverenler için uygun olmayan sistemleri tutmak ve yasal korumalara saygı göstermek için devam edecektir. Birkaç trend gelecekteki yasaları şekillendirmek için muhtemel:

  • [FONT=0)Automatic Kaydı ve escalation:[Dönetici: 0,0) SECURE 2.0'da Bina, daha fazla yasa, emeklilik tasarruf planlarında otomatik kayıt gerektirir veya otomatik katkı artışları ile maaş büyümesine bağlı olarak artışlar sağlar.
  • [FONT:0]State-sponsored emeklilik programları: Daha fazla devlet, özel sektör işçileri için özel sektör işçileri için devlet destekli IRA programları başlatmış olabilir. Bu programlar sonunda geri çekilmelerle karma sistemlere dönüşebilir.
  • [FONT:0]Sosyal Güvenlik Reformu:[Dönetici:[Dönetici:0) Güven fonunun kesinti tarihi göz önüne alındığında, Kongre önümüzdeki on yılda bir reform paketini muhtemelen tam emeklilik yaşını 69 veya 70'e yükseltecektir ve daha ilerici bir fayda formülü benimsemektedir.
  • [FONT:0]Pension konsolidasyon ve risk paylaşımı: Bazı eyaletler, Rhode Island ve Kentucky gibi, maliyetleri ve yatırım risklerini azaltmak için çok daha büyük sistemlere konsolide edildi. Diğerleri, finans performansına göre avantaj sağlayan Hollandalı veya Kanada yaklaşımlarına benzer ortak risk modelleri yaratarak yenilik yapabilir.
  • [FONT:0)Environmental, Social, ve Yönetme (ESG) göz önünde bulundurulur:[Dönder:0) Bütçeler, emeklilik fonlarının ESG faktörlerini yatırım kararlarında dikkate almaları gerektiği konusunda giderek daha fazla tartışıyor.Bazı eyaletler, Florida gibi, ESG’nin başkalarını yasakladığı yasalarla, Kaliforniya gibi, onları teşvik ediyor.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Yasalar yasalarını kanuna göre, milyonlarca Amerikalının 1935'ten itibaren, SECURE 2.0 Yasası'na bağlı olduğu emeklilik ve emeklilik sistemlerinin geri kemiğidir ve bu tür risklerin nasıl ödendiğini ve emeklilik güvenliğinin devam ettiğini ve emeklilik güvenliğinin giderek artan bir acil mesele haline geldiğinin savunulması, federal ve devlet düzeyindeki reformların ve karar verme yollarının güçlendirilmesinin nasıl sağlanabileceğininacağının belirlenmesinde önemli rol oynamaya devam edecektir.