Table of Contents

Місцеві податки є стійким, але часто з'являються фактором в особистих і бізнес-фінансуванні. Хоча федеральні і державні податки отримують частку левів, податки, що походять від вашого міста, підрахунку, шкільного району, і спеціальні податкові органи можуть спокійно формувати ваш бюджет, вибір житла і навіть кар'єри. Розуміння того, як ці податки працюють, чому вони сильно відрізняються від одного ZIP-коду до наступного, і що ви можете зробити, щоб мінімізувати їх вплив є важливим для всіх, хто хоче тримати більше своїх жорстких грошей.

Які місцеві податки та чому вони повинні знати?

Місцеві податки накладаються муніципалітетами, підрахунками, селищами, шкільними районами та іншими субдержавними державними субстанціями. На відміну від державних або федеральних податків, які фінансують широкі програми, такі як національна оборонна або міждержавна траса, місцеві податки сплачують послуги, які ви використовуєте щодня: державні школи, поліція та пожежоохоронна охорона, дорожні споруди, бібліотеки, санітарія та водопідготовка. Оскільки ці послуги фінансуються локально, податкове навантаження може відрізнятися вкрай навіть між сусідніми громадами.

Важливість місцевих податків до вашого гаманця не може бути перевищено. Комбінований, місцевий майно, продаж і податки доходи можуть становити до тисячі доларів на рік для типового домогосподарства. У деяких підрахунках високого податку загальний місцевий податковий тягар перевищує 12% від побутового доходу, в той час як в низькотактичній областях це може бути під 3%. Цей показник означає, що вибір, де жити є стільки фінансового рішення, як це спосіб життя.

Основні види місцевих оподаткування

Місцеві податкові системи не є однорідними. Залежно від вашого розташування ви можете зіткнутися з будь-яким поєднанням таких податків. Розуміння кожного типу дозволяє оцінити витрати і визначити можливості для економії.

Податки на майно

Податки на майно – найбільш суттєвий місцевий податок для більшості власників. Визволені на нерухомість — ленд і будинки — податки базуються на визначеній вартості майна. Дохід в першу чергу кошти коштів загальнодоступних шкіл, але також підтримує інфраструктуру, аварійні послуги та місцеві державні операції.

Оцінок виражаються як тисяча доларів (дата на $ 1000 оціночної вартості). Наприклад, леви 20 міліметрів означає 20 доларів у податку на кожен $1,000 від сплати податків. Співвідношення оцінки залежать від держави: деякі оцінки за повноціночним ринковим значенням, інші у відсотках. У багатьох юрисдикціях, гомевласники можуть вимагати звільнення від батьків, що знижує податкову цінність для первинного проживання.

Кей-стратегії: Регулярно переглядайте оцінку майна для помилок. Якщо ви вважаєте, що оцінка вашого будинку перевищує ринкову вартість, ви можете подати звернення. Більшість оціночних районів мають формальний процес для цього. Крім того, багато штатів пропонують програми з податку на додану вартість для старших, ветеранів або малозабезпечених домовласників.

Дізнатися більше про те, як працює податки на майно від Центру податкової політики

Податок на продаж

На придбання товарів та послуг надані податки з продажу. Податки місцевих продажів додаються на верхній частині державної ставки, що призводить до суміщих ставок, які можуть перевищувати 10% у містах, таких як Чикаго, Мемфіс або Сіетл. Місцева частина може бути опущена підрахунками, містами та особливими районами, такими як транзитні органи або туристичні дошки.

Оскільки податки збуту є регресивними, то вкупцеві побутові господарства витрачають більш високий відсоток їх доходів на податкові товари, вони можуть непропорційно впливати на тих, хто з більш тісними бюджетами. Однак більшість необов'язковості, як крупи і рецептурні препарати звільняються, хоча це варіюється в місцезнаходження.

Поради для мінімізації впливу: Магазин в сусідніх юрисдикціях з меншими тарифами, якщо практична. Скористайтеся безподатними вихідними для шкільних товарів або енергозберігаючих приладів. Для великих покупок вважайте часову покупку, коли ви будете подорожувати на низькоподаткову область.

Переглянути останнє комбіноване державне та локальне оподаткування з продажу від Податкового фонду

Місцеві доходи

Хоча більшість штатів накладають податок на прибуток, деякі міста і округи також виграють свій власний податок на прибуток на жителів, а іноді на нерезидентів, які працюють в юрисдикції. Нестабільні приклади включають Нью-Йорк, Філадельфія, Детройт і багато муніципалітетів в Ойо, Пенсільванія і Кентукі. Ці податки зазвичай є плоским відсоткам від заробітної плати і зарплат, хоча деякі населені пункти використовують прогресивні ставки.

Податки місцевого доходу можуть бути несподіваними для віддалених працівників або тих, хто переходить між містами. Якщо ви проживаєте в місті з податку на прибуток, але працювати в одному без того, ви все одно можете оплатити податок на проживання в місті. Деякі населені пункти пропонують кредити за податки, сплачені іншому місті, щоб запобігти подвійному оподаткування.

Діяльність кроків: Перевірте, чи має Ваше місто або округу місцевий податок на прибуток. Якщо ви телекоммуте, розумієте, як місце вашого роботодавця та адреса вашого будинку, яка впливає на холодження. Таке податкове професійне може допомогти вам орієнтуватися на взаємні угоди між юрисдикціями.

ІРС керівництво по місцевих доходах

Бізнес-додатки та Окупаційні

Для підприємців та власників малого бізнесу місцеві податки виростають за межі особистого майна та доходів. Міста та підрахунки часто накладають в оренду ліцензійні збори, податки валових квитанцій, а також податки про окупаційні пільги. Деякі юрисдикції податку на винахідник бізнесу, обладнання або навіть його службовий рахунок.

Ці податки можуть бути складними і варіюватися широко. Випікання в одному передмісті може платити плоску річну плату за ліцензію, при цьому аналогічний бізнес по всій містській лінії може бути на відсоток валового доходу. Недотримання може призвести до штрафних санкцій, скасування ліцензії або зворотних податків з інтересом.

Керування бізнес-податками: Дослідження місцевих вимог перед відкриттям бізнес-постанови. Тримайте фантастичні записи валових квитанцій та деталей працівника. Розглянемо використання послуг з податкового комплаєнсу або локального CPA, який спеціалізується на бізнес-податку на Ваш регіон.

Податки на корисність

Нарахування коштів на послуги, такі як електрика, природний газ, вода, каналізація, збір сміття та телекомунікацій. Вони часто приховані в щомісячних рахунках, що полегшують їх здачі. Місцеві уряди використовують ці податки для фінансування загальноприйнятих операцій, інфраструктури або конкретних програм, таких як ініціативи енергоефективності.

Тарифи можуть бути платною за місяць, відсоток векселя або стягнутої ставки на основі використання. Наприклад, місто може додати 5% податок на комунальні послуги на електричним векселями. Поєднання з державними та франшизами, ці додаткові компоненти можуть збільшити загальну вартість утиліти на 10% або більше.

Для зменшення впливу: Знижувати споживання до зниження кількості бази, що підлягає даті. Якщо у вас є домашній бізнес, ви можете вмітити частину комунальних витрат як бізнес-платна, що може знешкодити податкове навантаження на федеральному рівні. Деякі населені пункти пропонують звільнення або знижені ціни на малозабезпечені домогосподарства.

Реальний вплив місцевих оподаткування на ваші фінанси

За рахунок очевидних елементів лінії на Вашому податковому поверненні місцеві податки впливають на Ваш фінансовий термін у декількох тонких, але потужних способів.

Одноразовий дохід і живлення

Кожен долар, який йде на місцеві податки, є долар, ви не можете зберегти, інвестувати або витрачати на свій розсуд. У юрисдикціях високого податку, кулативний ефект може бути суттєвим. Домогосподарський дохід $80,000, який сплачує 10% в комбінованих місцевих податки втратити $8,000 на рік -хоча, щоб фінансувати відпустку, автоплату або рік економії коледжів. Це скорочення одноразового доходу може протипоказати вибір способу життя і затримку основних фінансових цілей, таких як гомеловерство або пенсійна справа.

Вартість проживання та житлової доступності

Місцеві податки безпосередньо впливають на вартість життя. Високі податки на нерухомість підвищують щомісячні іпотечні платежі для власників будинків і пропускаються в оренду орендарів у вигляді більш високих орендних квартир. Аналогічно, високі податки з продажу роблять щоденні покупки дорожче. При порівнянні з варіантами житла, критично важливо шукати за ціною липкої ціни будинку і фактору в щорічному майновому податковому векселі і місцевого податку на продаж товарів і послуг, які ви купуєте часто.

У будинку з низькою ціною покупки, але високі податки майнових послуг можуть фактично коштувати дорожче, ніж трохи дорожче будинку в малогабаритній зоні. Онлайн калькулятори можуть допомогти вам ускладнити загальні витрати житла, включаючи податки, страхування та обслуговування.

Бюджетне та фінансове планування

Місцеві податки не статичні. Вони змінюють як місцеві уряди, регулюють ставки, реасоціюють цінності майна, або впроваджують нові легені. Недостатньо збільшити може поводити отвір у ретельно запланований щомісячний бюджет. Для пенсіонерів на фіксованих доходах, виростити майнові податки можуть стати серйозною фінансовою штамом. Планування потенційного податку збільшує шляхом побудови подушки в бюджет або вивчення податкових деферальних програм (доступних в деяких штатах для старших) може забезпечити спокій.

Інвестиційні та релокаційні рішення

Місцеві податкові навантаження можуть впливати на те, де люди обирають жити, роботу та інвестування. Високі майнові податки можуть укладати інвестиції в нерухомість в певних кварталах, при цьому низькі податки можуть залучити підприємств і мешканців. Для інвесторів, розуміння місцевих податкових кліматів є вирішальним при оцінці майнових повернень або комерційних підприємств. Аналогічно, віддалені працівники мають неабияку гнучкість, щоб вибрати низькоподаткові юрисдикції - тренд, який нагадує локальні економіки.

Якщо ви розглядаєте перерозподіл, порівнюйте не тільки доходи та податки з продажу, але й податки про майно, податки та будь-які спеціальні оцінки. Податковий фонд Державний Індекс клімату включає в себе місцеві податкові дані для багатьох держав і може слугувати стартовою точкою для порівняння.

Як нехтувати місцевими податковими засобами як про

Навігація місцевих податків вимагає проактивних зусиль, але виплата — менші податкові рахунки та менші сюрпризи — це дуже важливо.

Про зміну тарифів

Місцеві податкові ставки встановлюють міські ради, рахунки комісії, шкільні дошки. Публічні слухання та голосування на нових податких або ставках зазвичай оголошуються заздалегідь. Підписатись на місцеві державні бюлетені, слідувати за соціальними медіаканалами міста або перевірити міський сайт щоквартально. Знаючи, що курсовий похід триває протягом шести місяців, дає вам час, щоб налаштувати свій бюджет або вивчити стратегії пом'якшення.

Консультація податкового фахівця

Завірений громадський бухгалтер або агент, який спеціалізується на вашому державі і місцевості, може надати індивідуальні консультації. Це особливо цінний, якщо ви володієте бізнесом, має властивості оренди або переміщення між юрисдикціями. Професійний може допомогти вам визначити скорочення, які ви можете пропустити, - наприклад, як податкові відрахування майна на вашому федеральному поверненні (приклад до $10,000 SLT-каманця) - і забезпечити вам дотримання всіх місцевих вимог щодо подання.

Максимізуйте скорочення, кредити та вилучення

До таких програм належать:

  • Домашній випис, що зменшує податкова вартість майна для первинних резиденцій.
  • ]Сеніор або нездатність фрез, що капелик збільшує для кваліфікованих осіб.
  • Вивільнення ветеранів для ветеранів або виживання подружжя.
  • Енергетичні кредити для установки сонячних панелей або високоефективної техніки, іноді пропонуються місцевими комунальними засобами або урядами.
  • Податкові звільнення від сплати податків для певних покупок (наприклад, виробниче обладнання, сільгосппродукції).

Дослідження конкретних програм, доступних у Вашій місцевості. Багато хто не широко рекламується, тому вам може знадобитися зв'язатися з бюро або агентством з питань стратегічного оцінювання, щоб дізнатися, що є доступним.

План проведення податкових повідомлень та графіків оплати

Якщо ви володієте власними силами, розумієте цикл оцінки майна у вашій області. Оцінка зазвичай відбувається щорічно або кожні кілька років. Якщо ви вважаєте, що оцінка є занадто високою, то через декларування ринку або помилок в речовому записі - зрівняти дані продажів і подати формальну привабливість. Процес зазвичай недорогий і може заощадити вам сотні доларів на роки, щоб прийти.

Також, врахуйте параметри оплати. Деякі юрисдикції дозволяють щоквартально або щомісячно здійснювати платежі замість однорічного платежу, що може полегшити грошовий потік. Якщо ви маєте труднощі, то обов'язково оплачуєте, враховуйте про відстрочення або розстрочка планів.

Фактори місцевих оподаткування у рішеннях про життя

При купівлі будинку, починаючи від бізнесу, або приймаємо роботу в новому місті, включають в себе локальний податковий аналіз в процесі прийняття рішень. Використовуйте онлайн калькулятори, що включають в себе податкові дані. Для власників, запитайте продавця останні податкові рахунки і попросіть про будь-які майбутні спеціальні оцінки (наприклад, для нових шкіл або доріг). Для пропозицій, порівняти чистий платіж після обліку для місцевих податків доходів і комонтувати витрати (які можуть бути уражені місцевими газовими платами або паркоматами).

Порівняти місцеві податкові бордюри Афрос Юрисдикції

Щоб поставити місцеві податки в перспективі, це допомагає бачити, як вони стекляють національно. За останніми даними від Податкового фонду, середня комбінована державна та локальна податкова ставка продажів в Сполучених Штатах приблизно 8,5%, але діапазони від близько 4% в частинах Гаваї до більш ніж 10% у великих містах. Тарифи на майно є ще більш змінними: ефективні ставки (загальна податок як відсоток вартості будинку) коливається від 0,3% в Гаваї до більш 2% в Нью-Джерсі і Іллінойс.

Податки місцевого доходу, в той час як рідше, можуть додавати 1% до 4% або більше на вершині державних доходових податків. У містах, як Філадельфія, податок на заробітну плату становить майже 4% для жителів. Для висококомерційного заробітку, що може означати тисячі доларів щорічно.

При порівнянні з районами, не просто дивляться на один тип оподаткування. Низький рівень податку на майно може мати високі податки збуту і навпаки. Загальна ефективність оподаткування - сума всіх місцевих податків як частка доходів - це найбільш значуща метрика. Кілька сайтів забезпечують порівняння рівнями загального податкового навантаження.

Висновок: Взяти контроль за станом на локальний податок

Місцеві податки є постійною частиною фінансового ландшафту, але вони не повинні бути джерелом тривожності або непотрібного витрат. З розумінням видів податків, які ви стикаються, моніторинг змін, використовуючи доступні звільнення і скорочення, і пошук професійних інструкцій при необхідності, ви можете зменшити ваш тягар і зробити розумні фінансові рішення. Чи є ви власник, орендар, власник бізнесу або віддалений працівник, трохи локальна податкова грамотність йде довге спосіб захисту вашого гаманця.

Згадайте, що невеликі дії — за допомогою оцінки, покупка через рядку, або претендує на звільнення від батьківства — може бути з'єднаний з суттєвими економіями протягом часу. Проживайтеся поінформованими, залишайтеся проактивними, і ви будете навігувати на місцеву податкову музею з впевненістю.