Розуміння місцевих податків є кутовим стразом спільного сімейного фінансового планування, але багато домогосподарств з видом, як ці легені формують свої щоденні витрати і довгострокові заощадження. Місцеві податки — накладені містами, підрахунками, шкільними районами, а також спеціальними районами — направляйте послуги вашої сім’ї спирається на: громадські школи, технічне обслуговування доріг, поліція та пожежозахист, парки та бібліотеки. Тому ці податки широко варіюються від однієї спільноти до наступного, знаючи, що ви owe і як витрачаються гроші можуть допомогти вам бюджет більш точно, зменшити сюрпризи, і навіть вибрати, де жити. Цей розширений посібник проламає кожен великий тип місцевого податку, пояснює, як кожен вплив кожної сім'ї родини, і пропозиції.

Які місцеві податки та чому вони повинні знати?

Місцеві податки – це найвищі рівні, які отримують субдержавні державні особи, щоб платити за послуги, які безпосередньо доторкнулися до щоденного життя мешканців. На відміну від федеральних або державних податків, які фонди ширші програми, такі як національна захист або загальнодержавні шосе, місцеві податки прив’язані до вашої негайної спільноти. Найбільш поширеними видами є податки майнових, податки збуту, податки місцевих доходів, податки комунальні та податки, що акцизують на конкретні товари, такі як паливо, алкоголь або тютюн.

Для сім'ї місцеві податки можуть представляти суттєву частину всього щорічних витрат. За даними Tax Foundation, комбінований стан та місцеві ставки збуту поодинокого діапазону від 0% в деяких штатах до більш 10% в інших. Податки на майно можуть гойдалитися від 0,5% від вартості будинку в низькотактичних областях до більш 2% у високоточних юрисдикціях. Ці відмінності свідчать, що дві сім'ї з ідентичними доходами можуть мати дуже різні одноразові доходи в залежності від того, де вони живуть. Визначаючи цю мінливість є першим кроком, щоб прийняти контроль вашого бюджету домогосподарств.

Крім того, місцеві податки часто менш помітні, ніж податок на прибуток з позиками. Податки на майно можуть бути сплачені через рахунок ескорту, що входить до Вашого іпотечного платежу, при цьому податки з продажу складаються в кожну покупку. До кожної покупки з них відносяться комунальні податки, як лінії, що на місяць, векселя. Ця опаріація може призвести до недооцінки їх істинної вартості, тому детальне розуміння є важливим для ефективного сімейного бюджету.

Види місцевих оподаткування та їх вплив на сім’ю

Місцеві податки прибувають в кілька форм, кожен впливає на Ваше домогосподарство по-різному. Нижче ми вивчаємо основні категорії, в тому числі їх механіка, типові тарифи і бюджетні наслідки.

Податки на майно

Податки на нерухомість – це найбільший єдиний локальний податок для багатьох власників будинків. Вони розраховують на основі оцінки вартості нерухомості – земельної ділянки та будівель – локальної норми (дата на $ 1000 вартості). Докладно кошти загальнодоступних шкіл, але також міліція, пожежні відділення, бібліотеки та інфраструктури.

Будь ласкаво впливає: Податки на нерухомість зазвичай обумовлені щорічно або напівзнімаються. Якщо у вас є іпотечний, вони часто збираються щомісяця в ескортному рахунку, який може зробити їх менш помітними, але ще фіксованою вартістю. Сім'я з $ 300 000 додому в громаді з 1,5% ефективний податок на прибуток сплачувати $4,500 на рік. Це значна щомісячна вартість $375. Зміни в оцінці майна або шкільний бонде референдум може несподівано підняти цю суму, процідивши тісний бюджет.

Дика: Огляд оцінки податку на вашу власність щороку. Помилки в оцінці (наприклад, неправильний квадратний футаж, з видом на звільнення) є загальним і може збільшити ваш рахунок. Багато населених пунктів дозволяють оскаржити оцінку вартості. IRS забезпечує керівництво на відключення майнових податків, але нехай на увазі, що податкові нарізки і роботи, які захопили стан і місцевий податок (SALT) знешкодування на $10,000. Якщо ваш комбінований стан і місцеві податки перевищують цю ємницю, ви отримаєте користь.

Податок на продаж

Податки на продаж застосовуються до купівлі товарів і, в деяких юрисдикціях, послугах. Курс являє собою поєднання державних і місцевих підйомників, і він відрізняється різко. Наприклад, сукупний податок на продаж Чикаго становить понад 10%, при Портланді, Орегон не має податку на продаж. Деякі області звільняють відходи або рецептурні препарати, а інші не не можуть.

Будь ласкавий вплив: Плата продажу безпосередньо підвищить вартість життя. Сім'я витрачає 40 000 доларів щорічно на товари та послуги в 9% торгової податкової області становить $ 3,600 у податку на продаж. Це еквівалент додаткового щомісячного внеску $ 300—гроші, які можуть піти в енергозбереження або на розсуд. Обтяження є регресивним: нижчі сім'ї витрачають більшу частку їх доходів на податкові товари, тобто податки з продажу беруть більшу частку їх доходів.

Дика: Відстежити витрати на продаж протягом місяця, щоб побачити свою реальну вартість. Якщо ви живете біля низькоподаткової юрисдикції, розгляньте, що там (приміряйте, щоб використовувати правила оподаткування). Також, будь ласка, будь ласка, зверніть увагу, що покупки онлайн тепер підлягають місцевими податки збуту в більшості штатів через South Dakota v. Wayfair]. Фактори, це в ваш онлайн-магазин бюджету.

Місцеві доходи

У той час як рідкісні національно-податкові податки місцевих доходів поширені в декількох штатах, включаючи Огайо, Пенсільванія, Нью-Йорк, Кентуккі і Меріленд. Це, як правило, плоский відсоток заробітної плати або чистий прибуток для самозайнятих фізичних осіб. Тарифи зазвичай коливається від 0,5% до 3% і здаються роботодавцями поряд з державними і федеральними податкими.

Будь ласкаво просимо: Приблизний податок на доходи 2% на доході до побутового заробітку $80,000 зменшить витрати на проживання на $1,600 щорічно. Це гроші, які не можуть бути збережені або витрачаються на інші потреби. На відміну від податку на майно, які можна відшифрувати через ескорту, місцеві податки доходи вийдуть з кожного Paycheck, що робить їх стійким зливом на одноразовий дохід.

Включений наконечник: Перевірте, чи дозволяється ваша місцевість податки на податки, сплачені іншим юрисдикціям (наприклад, якщо ви працюєте в місті з більш високою швидкістю, ніж де ви живете). Також деякі місцеві податки доходи мають звільнення або менші ціни для старших або низьких доходів, які заробляються. Огляд місцевого податкового коду або консультації з податковим професійним, щоб забезпечити вам не переплату.

Податки на корисність

Податки на корисні податки розміщені на основних послугах, таких як електрика, природний газ, вода, каналізація, та збір сміття. Вони можуть бути платними або відсотками використання. Ці податки часто закопують у дрібному принті щомісячних рахунків.

Будь ласкаво впливає: Типове домогосподарство може платити $20–$50 на місяць в комбінованих комунальних податках, в залежності від використання та місцевих ставок. За рік, що додає до $240–$600. За місяці споживання електроенергії (літній охолоджувач або зимове опалення), ці податки збільшують пропорційно. Для сімей вже погладжують комунальними витратами, ці податки можуть виштовхувати рахунки за доступність.

Включений наконечник: Examine your Utility bills for line items by taged “французькі збори”, “податок грубих квитанцій”, “уніципальний податок”. Якщо податок є відсоток використання, зменшення споживання безпосередньо знижує податок. Дверцята за допомогою програмованих термостатів, і перемикання на світлодіодне освітлення може одночасно скоротити використання і податок. Деякі громади пропонують програми допомоги для малозабезпечених домогосподарств; зв'яжіться з вашим постачальником утиліт для деталей.

Вимірювальні податки

Виняткові податки – це спеціальні податки на конкретні товари, часто призначені для споживання або підвищення доходів за пов’язані послуги. Загальні приклади включають податки на бензин, алкоголь, тютюн, марихуани. Місцеві податки зазвичай додаються на вершині державних і федеральних екзій.

Будь ласкавий вплив: Ці податки безпосередньо підвищують ціну товарів, які ви вже можете придбати. Місцевий бензин вивозить податок на $0.10 за галлон, зверху державної та федеральної податки, коштує сім'я, яка приводить до 12,000 миль на рік в 25-mpg автомобіля додатковий $48 щорічно. Хоча, здається невеликим, кумулятивний ефект багаторазових викопних податків може бути значним, особливо для сімей, які курять або покладатися на паливо.

Дика: Знижувати споживання сильно податкових предметів. Для палива об'єднайте ерунди і використовуйте при можливому переїзді. Якщо використовувати тютюн або спирт, будь ласка, в курсі місцевих податків—купівля в сусідньій юрисдикції з меншими акцизними податками може бути законний (пошукові державні закони). Для марюани, медичні звільнення можуть зменшити податкове навантаження в деяких штатах.

Як місцеві податкові ставки визначені

Місцеві податкові ставки встановлюються виборними посадовими особами — міськими радами, підрахунковими комісіями, шкільними дошками — можуть бути змінені через орієнтацію або видатковий довідник. Процес змінюється державою та місцевими ресурсами. Для майнових податків, курс часто встановлюється для задоволення цілей доходів на основі загальної оцінки вартості майна в юрисдикції. При збільшенні майна, швидкість може бути знижена (в теорії) зберігати надходжень нейтральним, але це не завжди буває на практиці. Тарифи з продажу іноді закріплені державним законом, але муніципалітети можуть додавати додаткові надбавки для конкретних проектів (наприклад, податок на продаж на новий стадіон). Місцеві вимагаються податки, які зазвичай, або податки, які можуть бути затвердження або затвердження.

Розуміння цього процесу є важливим, оскільки це дає вам голос. Таке оподаткування часто з'являється на балотах як місцевих заходів. Знаючи, що приводить вашу місцеву податкову тягар дозволяє оцінити, чи отримали послуги, оцінюючи витрати. Наприклад, збільшення податку на майно, щоб фінансувати краще шкіл може підвищити значення будинку і отримати свою сім'ю в довгостроковій перспективі, в той час як збільшення податку на продаж для конвенції може мати менш пряму користь.

Порівняти місцеві податки Акроза Регіони

Якщо ваша сім'я розглядається переміщення, локальні податкові відмінності можуть істотно вплинути на вашу фінансову картину. Кіплінгер аналіз показує, що рети, зокрема, може заощадити тисячі щорічно шляхом переїзду в стани без податку на прибуток і низьких податку на майно. Але місцеві податкові навантаження також мають значення для робочих сімей. Наприклад, переміщення з високопропетровського передмістя до м. Нижня точка метро може заощадити $2,000– $5,000 на рік. По-перше, менша область податку на майно може мати більші продажі або доходи податки, тому вам потрібно оцінити загальний пакет.

Якщо порівняти, розгляньте типові схеми витрат. Сім'я, яка витрачає на товари, значною мірою відчуєте податок на продаж більше, ніж сім'я, яка економить багато. Сім'я з великим житлом буде більш чутливою до майнових податків, ніж орендаря. Використовуйте онлайн калькулятори з сайтів, таких як податковий фонд або локальні бази, щоб оцінити загальний місцевий податковий рахунок в різних місцях.

Стратегії управління локальними податковими ударами

Якщо ви не можете уникнути всіх місцевих податків, ви можете прийняти проактивні кроки, щоб мінімізувати їх вплив на ваш сімейний бюджет. Нижче наведені детальні стратегії, кожен пояснив з дієвими порадами.

Огляд вашого бюджету Регулярно

Ваш бюджет повинен включати в себе рядковий елемент для кожного основного податку. Якщо ви володієте вдома, знаєте, що ваш однорічний розмір податку на майно і поділіть його на 12, щоб встановити на місяць. Для продажу податків оціните загальну річну витрати на товари, що видаткові (без виключення звільнення елементів, таких як крупи в деяких штатах) і розмножуються місцевим курсом. Настроювання цих коштів на окремий рахунок економії, щоб уникнути перекриття. Моніторинг майнових податкових змін щороку, коли оціночні оцінки виділяється; збільшення може знадобитися підстрижені в іншому місці. Регулярно оновлення вашого бюджету - в основному є хороший курсант - запевняє, що ви не зловили охорону змінами або нові легені.

Утилізувати податкові пільги та кредити

Федеральні та державні податкові коди пропонують кілька варіантів рельєфу, які можуть відкривати місцеві податки. Найвідомішим є скорочення SALT, що дозволяє відключати до $10,000 комбінованих державних та місцевих податків (включаючи майно, дохід та податки збуту) якщо ви об'єктиви. Якщо ваш загальний нижче, що ковпачок, ви можете відключити повну суму. Також багато штатів пропонують майнові податкові кредити або вимикачі для мало- та середнього бізнесу, особливо старші. Наприклад, програма New York's School Tax Relief (STAR) забезпечує виключення для власників, які проживають будинки. Перевірте, що ваш державний відділ доходів може бути платним для місцевих програм.

Розглянемо Місцезнаходження Коли Переміщення

З метою зменшення витрат на комунальні послуги, формування та отримання коштів на комунальні послуги, надання послуг, використання ресурсів в Інтернеті для порівняння цін на майно, оподаткування збуту та місцевих процентних ставок на потенційні квартали. З огляду на те, що податкові ставки не статичні — низька площа податку сьогодні можуть підвищити ставки, якщо це необхідно для фінансування інфраструктури або послуг. Подивіться на фінансовий стан місцевого самоврядування, громади з сильних економіями та різними податковими базами, менш ймовірні, щоб походити ставки значно. Для сімей з дітьми шкільного віку пам'ятайте, що податки про майно часто корелюють з якістю школи, тому вищий податок може бути важливим для кращих результатів освіти.

Участь у місцевому уряді

Забуті зустрічі міської ради, шкільні сесії та податкові слухання. Це найбільш прямий спосіб зрозуміти, як витрачаються податки та впливають на майбутні рішення. Виявлені посадові особи відповідають інформованій установці. Ви можете попросити обґрунтування податкових накладних, запропонувати альтернативні джерела доходів або адвоката за програми рельєфу. Багато населених пунктів публікують щорічні бюджети онлайн; ознайомтеся з цим, щоб побачити, чи ефективно керовані державні послуги. Якщо ви бачите відходи, розкажіть. Адвокатство також включає голосування на пов'язаних з податковими балотами. Невелике збільшення для необхідної послуги, як новий пожежний вокзал може бути мудрим, тоді як податковий похід, щоб підпорядкувати приватний розвиток не може.

Програми для зняття податків

Багато місцевих органів влади пропонують рельєф особливо для сімей. Приклади включають:

  • Проксимальний податковий деферал для старших або тих з обмеженими можливостями, що дозволяють перенести платіж до продажу будинку.
  • Домашній звільнення, що зменшує податкове значення вашого первинного проживання (комона в Техасі, штат Флорида та інших штатах).
  • Low-income sales Tax rebates в деяких штатах, де ви можете вимагати відшкодування на частину сплачених податків з продажу.
  • Програми допомоги для громадянства, які фінансуються місцевими урядами або неприбутками, що забезпечують знижені ставки або гранти для малозабезпечених домогосподарств.

Дослідження, що можна знайти в Вашій громаді. Місцевий відділ соціальних послуг або сайт публічної комунальної комісії Вашої держави є хорошими стартовими пунктами. Багато сімей залишають гроші на столі, просто тому що вони не знають ці програми існують.

Налаштування ваших спливаючих і витратних шаблонів

Оскільки податки з продажу засновані на споживанні, зменшуючи непотрібні витрати безпосередньо знижує ваш податковий рахунок. Створіть «без податку» категорії витрат для товарів, які звільняються в області (наприклад, крупи, рецептурні препарати, деякі одяг). Для невибагливих покупок, купуйте насипну або під час продажу, щоб мінімізувати частоту податкових транзакцій. Для комунальних податків, вкладати в підвищення енергоефективності: горищна ізоляція, енергоефективна техніка, і низькоквіткові світильники. Не тільки зробити це зменшити використання, але вони також нижчі пропорційні податки. Для майнових податків, зберігаючи ваш будинок і благоустрій може допомогти зберегти вашу оцінку розумним—потужні поліпшення може викликатися податність і викликати податки.

План довгострокових фінансових цілей

Увімкніть місцеві податки на вашу пенсію і заощаджуючи плани. Якщо ви плануєте перейде в області високих податків, то ваші необхідні гніздові яйце будуть більшими для покриття поточних майнових податків і потенційних податкових надходжень. Зовні, переміщення до низької юрисдикції в пенсії може розтягнути ваші заощадження. Для побутових буйєрів розрахувати загальну щомісячну вартість, включаючи майнові податки, не тільки іпотечний основний і інтерес. Нижній цінний будинок в області високих податків може коштувати більше кожного місяця, ніж трохи дорожче будинку в області низьких податку. Використовуйте іпотеку калькулятор, який включає в себе ескорту, щоб отримати точний малюнок.

Висновок

Місцеві податки є нездійсненною, але керованою частиною життя сім'ї. Розуміння видів податків, які ви стикаються - пропріоритетні, продажі, дохід, утиліта та екзист - і як кожен впливає на ваш бюджет, ви можете взяти проактивні кроки для зменшення їх навантаження. Регулярно переглядаючи ваш бюджет, важіль наявних податкових кредитів та програм рельєфу, враховуючи податкові навантаження при переїзді, а також залучення місцевих урядів є всі потужні стратегії. Пам'ятайте, що місцеві податки фонд важливі комунальні послуги, які виграють вашу сім'ю, тому ціль не уникнути їх повністю, але для того, щоб перетворити справедливу суму за ціну, яку ви отримали, і ви не переплачуєте, щоб перегляньте, щоб перегляньте інформацію, щоб перегляньте наші фінансові інструменти, які ви повинні знати, щоб перегляньте наші фінансові інструменти, які ви, щоб перегляньте або не повинні знати, що ви, щоб перегляньте наші фінансові інструменти, які ви, які, які ви повинні знати, які ви повинні знати, щоб перевірити, щоб перегляньте, що ви, які, які, щоб перевірити, щоб контролювати їх, щоб перевірити, щоб перевірити їх, щоб перевірити їх,