Table of Contents
فاؤنڈیشن آف اسٹیٹ-لیول مالیاتی حد بندی
مالیاتی ادارے -- کمیونٹی بینکوں اور کریڈٹ یونینز سے لے کر بینکوں اور پیسے کے ٹرانسپورٹس تک — مقامی معیشت کی پشت پناہی۔ وہ کریڈٹ، سہولت فراہم کرتے ہیں اور خاندانوں اور کاروباروں کی دیکھ بھال کرتے ہیں، مگر ان اداروں کی نگرانی کے بغیر، ان میں سے سرمایہ کاری کا انتظام کیا جا سکتا ہے،
ریاست کا مقصد
ریاستوں کے ادارے تین بنیادی مقاصد حاصل کرنے کے لیے مالی ادارے کا انتظام کرتے ہیں: صارفین کی حفاظت، انفرادی اداروں کی حفاظت اور حفاظت اور مالی نظام پر عوامی اعتماد برقرار رکھنے اور عوامی مالی اعتماد کو برقرار رکھنے کے لیے ہر ریاست کے پاس قوانین و ضوابط ہوتے ہیں لیکن بنیادی مقاصد پر پورا اُترنے کا اتفاق ہوتا ہے ۔
انتہائی اطمینانبخش
مثال کے طور پر ، بہتیرے ریاستوں کے بینکوں اور غیر بینکوں کے قرضوں کو مکمل طور پر ڈھانپنے والی مصنوعات مثلاً چھوٹے قرضے یا پاسشُدہ قرضوں کے پلیٹلیٹس پر ان مصنوعات کا جائزہ لیتے ہیں جو قانونی معیاروں پر نہیں ہوتیں ۔
اجازت نامہ اور چارٹ: آپریشن کے لیے گیٹ وے
کوئی مالیاتی ادارہ پہلے اجازت نامہ یا ایک چارٹر حاصل کئے بغیر ریاست میں کام نہیں کر سکتا یہ عمل برائے نامزدگیوں کو نکالنے کا بنیادی ذریعہ ہے
بینکوں کے لیے اسٹیٹ چارٹر
بینکوں کی نگرانی میں ، کرنسی ( OCC) کے دفتر سے ایک فیڈرل چارٹر منتخب کر سکتے ہیں یا پھر اپنے گھر ریاست کے بینکنگ ڈیپارٹمنٹ سے ریاست کے چارٹر حاصل کر سکتے ہیں ۔
غیر رمزجات
Nobank societial insystem -- بطور as community Company, taxeder, and money Translationer - some state License. ہر ریاست کے پاس اپنی اجازت نامہ ہے، جس میں اکثر اوقات اپنے مطلوبہ، نیٹ ورک کے ذریعے تحفظ کے قوانین شامل ہوتے ہیں. قومی فضائی ملازمین اجازت نامہ (NMLS) کے لیے یہ عمل کئی ریاستوں کے لیے جاری کرنے میں معاونت کرتا ہے لیکن ہر اختیارات کے ساتھ ختم کرنے کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ہی ختم ہوتا ہے۔
اُصولوں پر مبنی تقسیم : اُصول ، تحقیق اور رپورٹ
ایک اجازت نامہ صرف آغاز ہے. سٹی اداروں نے ان اداروں کے باقاعدہ جائزے انجام دیے ہیں جن کی نگرانی وہ نگرانی کرتے ہیں. یہ تجزیات ایک دائرہ پر انجام پاتے ہیں—جس میں 12 سے 24 ماہ— اور ہر عمل کے پہلو کو ڈھانپنا : نفع بخش خوبی، انتظامیہ، کارکردگی، منافع بخش کارکردگی اور احساس تجارت (جیسے کہ کم از کم ایل ایس سی ریٹنگ))، تجارتی تحفظ، مخالف پروگرامز کے ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ساتھ ان کے تمام پروگرامز کے لیے بھی جانچ پڑتال کی جاتی ہے۔
Off-Site Mordering اور Data Analysis
اسکے علاوہ ، ریاست کے رجسٹرار اسکے نگرانی کے آلات کو بھی استعمال کرتے ہیں ۔جس کی فہرست میں درج معلومات کافی حد تک مالی معلومات ہیں جو قرضے کی رفتار کو جلد از جلد تبدیل کرنے اور سرخ جھنڈوں کی شناخت کرنے کی اجازت دیتی ہیں ۔ مثال کے طور پر قرض کے ڈیلنسی میں اچانک ایک کمی یا تاج کی شرح میں کمی کی وجہ سے اضافہ ہوتا ہے یہ ڈیٹا رسائی ان وسائل کو دوبارہ مرکوز کرتی ہے جو آزادی کے زیادہ خطرے میں ہوتے ہیں
ٹیکنالوجی اور حفاظتی تدابیر
مالی خدمات کے طور پر ، ریاست کے محکموں نے آئی ٹی اور سائبر سیکورٹی کے تجزیے شامل کئے ہیں ۔
تحفظ اور کُلوقتی خدمت
اگر آپ کو کسی ایسے شخص کی ضرورت ہے جو آپ سے کوئی سنگین گُناہ کرتا ہے یا پھر آپ کو کوئی غلط کام کرنے کی اجازت ہے تو آپ اُس سے شکایت کرنے والوں کی مدد کریں گے اور اُس کی مدد کریں گے ۔
ریاست-سپکی قوانین کی پاسداری
مثال کے طور پر ، کیلیفورنیا کے مالیاتی تحفظ قانون بدعنوانی کو روکنے کے لئے وسیع اختیارات فراہم کرتا ہے ۔ ٹیکساس میں مخصوص قوانین کو گھریلو خدمات کے حامل اداروں کے خلاف استعمال کرنے یا حکومتوں کو ان معاملات میں پیش کرنے والے اداروں کو رد کرنے کے لئے مشہور ہے جو کہ ان طریقوں کو وفاقی قوانین پر عائد نہیں کرتے ۔
CFPB کے ساتھ کولکاتا
اپنے چالچلن اور اپنی عادات
جب کوئی مالیاتی ادارہ قانون کی خلاف ورزی کرتا ہے یا غیر قانونی طور پر کام کرتا ہے تو ریاست کے اداروں کے پاس کئی قسم کے ٹیکسوں کی ادائیگی کے آلات ہوتے ہیں، وہ ختم ہو سکتے ہیں اور سرمایہ کاری کے احکام، اصلاحی منصوبوں، ان کے لیے اختیارات یا ڈائریکٹروں کو ختم کرنے کے لیے ضروری ہوتا ہے. سنگین صورتوں میں، ایک ادارہ یا اس کے ذریعے تجارتی ادارے کو روک سکتے ہیں جو کہ نقصان پہنچانے اور مقامی طور پر تباہ کن کاموں کو روک سکتے ہیں۔
قابلِاعتماد مثالیں
2023ء میں نیویارک ڈی ایف ایس نے ایک بڑے بین الاقوامی بینک کو 150 ملین ڈالر کا بڑا بینک کا اجرا کرنے کے لیے کیا گیا ہے تاکہ مناسب ایم ایل کنٹرول سنبھال سکے. کیلیفورنیا ڈی پی آئی نے غیر قانونی شرح سودی شرح سود کے لیے ادائیگی کے خلاف کارروائی کی ہے. ٹیکساس کے شعبے نے غیر قانونی چیک کاری آپریشن بند کر دی ہے. ان مثالوں سے ظاہر ہوتا ہے کہ ریاست ریختہ صارفین کو اپنے اختیار کو استعمال کرنے اور اعتماد رکھنے کے لیے تیار ہیں۔
سننے اور اپیل کرنے کی عادت
اندراج کے لیے حق ادا کرنے کا حق ہوتا ہے لائسنس منسوخ کرنے یا ٹھیک مقرر کرنے سے پہلے رجسٹرار کو نوٹس اور سماعت کا موقع فراہم کرنا ہوتا ہے۔بہت سے ممالک کے پاس انتظامی قانون کے جج یا کان کنی کا موقع ہوتا ہے جو ان مقدمات کی نگرانی کرتے ہیں یہ قانونی فریم ورک ریاست کی عدالتوں میں جا سکتے ہیں کہ عمل صالح اور دلیلوں پر مبنی ہوتا ہے۔
State vs. federal Regulation: Complementary Framework -
دوہری بینکنگ سسٹم اکثر ریاست اور فیڈرل ریزرو کے مابین مقابلہ کے طور پر غلط طور پر استعمال ہوتا ہے. عملی طور پر، فیڈرل حکام نے دارالحکومت، انشورنس اور نظامی خطرے کے لیے قومی معیار وضع کیے. سٹی حکام ان معیاروں کو مقامی حالات اور ان اداروں کو درست کر دیتے ہیں جو کہ وفاقی ادارے نہیں پہنچ سکتے، جیسے کہ کہ غیر بینکوں اور چھوٹے بینکوں کے درمیان رابطہ، دفاع، دونوں میں ایک ایسا دفاع پیدا ہوتا ہے جو وسیع اور گہری اور گہری ہوتا ہے۔
ریاست میں ترقی کے اثرات
- علمِ فلکی :] ریاست دوبارہ اپنی ریاستوں میں معاشی حالات، صارفین کی ضروریات اور کاروباری عمل کو سمجھتے ہیں۔
- Flyxibility: ریاستیں نئے قوانین جیسے کہ فن پارے، اور جلد ہی خطرات کو بڑھنے کے لیے تبدیلی لا سکتی ہیں۔
- [EFLT:1] چھوٹے اداروں کے لیے، کسی ریاست کے رجسٹرار سے متعلق اکثر کسی فیڈرل ایجنسی کو نافذ کرنے سے زیادہ جوابی اور کم بوجھ ہوتا ہے۔
اِس کے علاوہ ، اُس نے اپنے بچوں کو بھی یہ ہدایت دی : ” مَیں نے . . .
ریاستوں کے ایک موڑ پر ایک بلے باز غیر واضح ہے 20 ریاستوں میں آپریشنوں کے ساتھ ایک وفاقی انتظامیہ کو عمل میں لانا چاہیے 20 مختلف قوانین کے مطابق، جو اخراجات اور پیچیدگی میں اضافہ کر سکتے ہیں. اس بات کے لیے کہ سٹی بینک سپرویرز (CSFTBS) کا کنسور(C)]]]]]]]] کے لیے قوانین کی روداد پر مبنی قوانین کو قوانین بنانے کے لیے کام کرتا ہے۔
کلیدی ریاستوں کی ترقی
جبکہ ہر ریاست کا اپنا مالی رجسٹرار ہوتا ہے، کئی ادارے اپنی ریاستوں کے حجم یا ان کی نئی ترقی کے پیش نظر خاص طور پر با اثر ہوتے ہیں:
- California Department of Financial تحفظ و انویشن (DFPI): پرووسیس اسٹیٹ بینک، کریڈٹ یونینز اور وسیع پیمانے پر غیر بینکوں کی مالیاتی خدمات کے لیے مشہور ہیں۔
- نیو یارک اسٹیٹ ڈپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز (DFFS): Regulates دونوں بینکنگ اور انشورنس۔ پیسے کی لنڈرنگ، پابندیوں اور سائبرز کی خلاف ورزیوں پر زیادتی کے عمل کی وجہ سے شہرت حاصل ہوئی ہے۔
- ٹیکساس ڈیپارٹمنٹ آف بینکنگ: [1] توجہات ملکی-چتریڈ بینکوں اور ٹرسٹ کمپنیوں پر۔ ٹیکساس میں کمیونٹی بینکوں کا بڑا جال موجود ہے جو ملکی نگرانی پر انحصار کرتے ہیں۔
- Florida Office of Financial Regulation (OFR): سپرویس مالیاتی ادارے، جمع کنیکٹی اور کنساس، ایک ریاست میں بڑی ریٹائرمنٹ آبادی کے ساتھ، جو دھوکا دہی کے لیے تباہ کن ہے۔
یہ ادارے سینکڑوں ملازمین ، وکیل اور تجزیہ کاروں کا کام کرتے ہیں جو صارفین اور کاروبار کے لئے مالی مراکز کو محفوظ رکھنے کے لئے کام کرتے ہیں ۔
ریاست کے رجسٹرار کا مقابلہ کرنا
ریاست کے محکموں کو کئی مسلسل مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے جن میں مسلسل غیر فعال کارکردگی درکار ہوتی ہے:
فنلینڈ اور ڈیجیٹل آسپاس
فنلینڈ کمپنیوں ، کریکوئر اور ڈیجیٹل ادائیگی کے پلیٹفارم نے بینکنگ اور ٹیکنالوجی کے درمیان پائی جانے والی لائنوں کو بےقابو کرنے کے لئے استعمال کِیا ہے ۔
سُرخ رنگ
بہت سے ممالک کے ادارے محدود بجٹ اور سٹاف کے ساتھ کام کرتے ہیں ۔ جب کوئی مسئلہ کھڑا ہوتا ہے — جیسے کہ طالب علم قرض دینے والوں کے بارے میں شکایتیں یا زیادتی کے ذریعے قرض دینے والے لوگوں کے بارے میں ۔
دوبارہ شروع شروع کریں
کچھ ادارے کسی وفاقی چارٹر حاصل کرنے یا ریاستوں میں کام کرنے سے ریاستوں کی نگرانی سے بچنے کی کوشش کرتے ہیں ۔ یہ "نس آف دی ذیلی قوانین" پر دباؤ ڈال سکتا ہے تاکہ ریاست کے ادارے اپنے معیار کو کمزور کر سکیں ۔
مستقبل میں ریاست مالی بحران کا انتظام
ریاستوں کی طرف سے مختلف طریقوں سے کام کرنا ممکن ہے. پہلی، ٹیکنالوجی ڈیٹا-اپنے دفاع کے لئے زیادہ سے زیادہ تجزیے کرے گا، مصنوعی ذہانت کا استعمال کرتے ہوئے، دوسرا، زیادہ ریاستیں کیلیفورنیا اور نیو یارک جیسے خفیہ نجی اور سیبیس قوانین کو حاصل کرنے کے لئے ممکن ہے. تیسری، جب بڑی ٹیکنالوجی کمپنیوں کے درمیان میں مالیاتی خدمات پیش کریں گے، نئے متبادلات کے طور پر،
طالبعلموں اور اساتذہ کیلئے تسلی
ریاست مالی بحران کو سمجھنے کے لیے یہ بات ظاہر کرتی ہے کہ کس طرح سرکاری ادارے معاشی ترقی کو صارفین کی سرپرستی سے ناپتے ہیں، قانون میں ترمیم کیسے ہوتی ہے اور کیسے سامنے سے لائن رجسٹریشن اہم فیصلے کر سکتے ہیں۔ اساتذہ ملکی ایجنسی ویب سائٹوں سے حقیقی معاملات کا استعمال کر سکتے ہیں تاکہ روزمرہ زندگی پر انتہائی اثر انداز ہو جائے — جیسے کہ قرضوں کا اجر یا کوئی ایسی رقم جو دلچسپی کو بہتر طور پر بڑھا کر ڈیٹا کو بہتر طور پر بہتر طور پر دے
کنول
یہ سب کچھ ناکام اور غلط کام کرنے والے لوگوں کو ایک جگہ فراہم کرتا ہے جبکہ وفاقی صنعت کو کنٹرول کرنے والے لوگوں کی اکثریت کو کنٹرول کرنے والے ممالک میں نہایت ضروری ہے، جو کہ مقامی لوگ بڑے پیمانے پر کاروبار کرتے ہیں، ان کے لئے لائسنس، جانچ پڑتال اور عمل کو یقینی بناتے ہیں، ان کے کام کو روک دیتا ہے اور جب کوئی غلط کام ہو جائے تو وہ جگہ مہیا کرتے ہیں،