آجکل مالی زمینوں میں ٹیکس پلاننگ کو سمجھنا

ٹیکس منصوبہ بندی اب ایک بار نہیں ہے کہ وہ جمع کرنے اور فائل واپس کرنے کے لیے ایک بار پھر نہیں ہے. یہ ایک سال ہے جب آپ کے مالی فیصلوں کو قانونی طور پر قانونی طور پر کم کرنے کے لیے ٹیکس کے فیصلے کرتے ہیں.

ٹیکس کا کوڈ پیچیدہ اور بار بار تجدید ہوتا ہے، جیسے کہ رجسٹریشن ترمیمات کے لیے، نئے کریڈٹ اور ریٹائرمنٹ کے اصولوں کو مد نظر رکھتے ہوئے،

لوگوں کیلئے کلیدی ٹیکس پلاننگز کی بنیاد

ایجادات : معیار سے زیادہ

ٹیکسوں کی آمدنی کم ہوتی ہے ، براہ راست آپ کے قرض کی رقم کو کم کر دیتے ہیں جبکہ بہت سے ٹیکس دہندگان کو ایک ہی فائل کے لیے 2024 کے لیے 1،600 ڈالر اور 2،200 ڈالر کا قرض خواہوں کے برابر ہوتا ہے ، اِس بات کو شامل کرنا کہ آپ اُن لوگوں سے زیادہ اخراجات کر سکتے ہیں ۔

  • Mortgage interest – ہوم جیکیول قرضوں پر 750,000 ڈالر تک (15 دسمبر 2017ء) تک سودی قرضوں کے لیے لیا جا سکتا ہے. یہ اکثر سب سے بڑا ذرہ ہوتا ہے، خاص طور پر ایک عام طور پر ایک مجوزہ کے ابتدائی سالوں میں۔
  • سٹیج اور مقامی ٹیکسس (SALT) – آپ ملکی آمدنی اور ملکیتی ٹیکس دے سکتے ہیں لیکن مجموعی طور پر جمع شدہ رقم کو الگ الگ کر کے (5,000 ڈالر) پر خرچ کیا جاتا ہے۔
  • Medical and Dental ایکسچینجز – غیر رسمی اخراجات 7.5% آپ کی اصلاحی آمدنی (AGI) کا اخراج ہے۔اس میں انشورنس نقل و حمل، نقل و حمل اور یہاں تک کہ طبی امداد کے لیے بھی خرچے شامل ہیں۔
  • Conserves – قابلِ تجدید تنظیموں کے لیے کیش عطیات 60% تک متعین کیے جاتے ہیں اے جی آئی غیر سرکاری عطیات (کم، گھریلو مال) بھی کرپشن کا شکار ہوتے ہیں لیکن اچھی حالت میں اور قابل قدر ہونا چاہیے۔
  • Investment interest – دلچسپی نے قرض لینے والے رقم پر قرض ادا کیا تاکہ وہ سرمایہ کاری کی رقم خرید سکے، سرمایہ کاری کی آمدنی کی مقدار کے حساب سے سرمایہ کاری کی جا سکے۔

قرض لینے کے لیے ایک سال میں دو سال کے عطیات ادا کرنا تاکہ معیاری قرضوں کو نقصان پہنچے ، پھر اگلے سال معیاری طور پر اِس ڈرافٹ کو لے لیں ۔ یہ تدبیر خاص طور پر طبّی اخراجات اور اُس کی ملکیت کے لیے مفید ثابت ہوتی ہے ۔

براہِ‌راست سُست کرنے کیلئے ٹیکس کے حروف

کریڈٹس کے برعکس ٹیکس کریڈٹ آپ کے ٹیکس ڈالر ڈالر ڈالر ڈالر کم کرتا ہے جس سے ان کو بہت زیادہ طاقت ملتی ہے۔اس طرح سے ہر سال کئی کریڈٹ کو نظر انداز کیا جاتا ہے:

  • [Earred Income Tax Creat (ETITC)[1] – کم آمدنی والے مزدوروں کے لیے Aimed at-time-income-comement come مزدوروں کے لیے یہ دوبارہ قابل تعریف تعریف تعریف والدین کے لیے 7,830 ڈالر تک برابر ہو سکتا ہے 2024 میں مزدوروں کے پاس بھی کم کر کے بچوں کے لیے یہ شرحِ فضیلت ہو سکتی ہے۔
  • Child Tax Creat (CTC) – 2024 کے لیے، سی ٹی سی 17 سال سے کم عمر میں 2,000 ڈالر فی شرح خواندگی والے بچے کے ساتھ 1.700 دوبارہ قابلِ قبول فی بچہ ہے۔
  • امریکی موقع ٹیکس کریڈٹ (AOTC) – اعلیٰ تعلیم کے پہلے چار سال تک 2500 تک طالب علموں کو فراہم کرتا ہے۔چار فیصد کریڈٹ کو دوبارہ قابل قبول بنایا گیا ہے۔
  • لائف ٹائم درس کریڈٹ (LLC) – 10,000 ڈالر سالانہ ٹیکس واپس کرنے کے لیے، کالج کے پہلے چار سال تک محدود نہیں رہے۔
  • توانائی کریڈٹ – ہوم اصلاحات مثلاً سول پینل، توانائی-اینٹل ونڈوز اور انسشنشنشن کے تحت کریڈٹ کے لیے قابل قبول ہو سکتا ہے۔

ان کریڈٹ کا دعویٰ کرنے کے لیے آپ کو آمدنی کی حدود اور دستاویزات کے تقاضوں کو پورا کرنا ہوگا۔ ایک عام غلطی پورے سال میں جاری ادائیگیوں یا توانائی کی تجدید میں ناکام رہی ہے۔تمام ادائیگیاں اور تیاری 1098-T اور 5695 کیلنگیں رکھیں-

ریٹائرمنٹ کاؤنٹی کا اجرا: ایم آئی اے اور لانگ-ٹریم فوائد -

ریٹائرمنٹ کے لئے ریٹائرمنٹ کے لئے رقم جمع کرنا جیسے کہ 401(k)، روایتی آئی آر یا ایس پی آئی اے کے حساب سے دو گنا فائدہ اُٹھانا: آپ اپنے موجودہ ٹیکس کی آمدنی کو کم کر سکتے ہیں جبکہ مستقبل کے لئے تعمیر کی رقم میں اضافہ کرنا 2024ء سے زیادہ ہے اور روایتی عطیات میں 50+ (50+) کے لیے ۰۰۰،000 ڈالر (کم ٹیکس) کا حق ادا کرنا اور زکوٰۃ ادا کرنا شامل ہے مگر یہ ٹیکس وصول کرنا ممکنہ طور پر جاری نہیں ہے۔

ملازمت کرنے والے جوائنٹ عطیات 401(k) منصوبے اصل میں مفت رقم ہیں اور مجموعی طور پر غیر منافع بخش سرمایہ کاری کی تعمیر ممکن ہے اگر آپکا آجر ایک مقابلہ پیش کرتا ہے تو کم از کم اس میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے کافی اضافہ ہوتا ہے-یہ فوری 100% سرمایہ کاری پر خرچ کرنے والا شخص، خود کار افراد کے لیے، سولو 401(k) یا CEP IR کی زیادہ شرح سودی ادائیگی کی اجازت دیتا ہے۔

ایک ترقی یافتہ منصوبہ "Baddoor Roth IRA" ہے اعلیٰ قسم کے بینکوں کے لیے جو براہ راست روٹ عطیات کے لیے آمدنی کی حدود سے تجاوز کرتے ہیں. ایک غیر مجاز روایتی IRA کے ساتھ تعاون کر کے پھر روٹ میں تبدیل کر کے آپ ٹیکس کی ترقی سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں. تاہم احتیاط کے ساتھ ٹیکس سے پہلے ٹیکس لگانے سے گریز کرنا ضروری ہے۔

Timing Income and Expenss: The Year-End Playbook. اخذ شدہ بتاریخ 09 جون 2019. تحقق من التاريخ في:

اگر آپ اگلے سال ٹیکس کی رقم کو کم کرنے کے لئے ٹیکس میں تبدیلی کر سکتے ہیں تو آپ ٹیکس کی آمدنی کو کم کرنے کے لئے ٹیکس میں اضافہ کر سکتے ہیں ۔

اخراجات کے برعکس ، قرض لینے والوں کا مطلب دسمبر ۳۱ سے پہلے صدقہ دینا ، خیرات دینا یا ٹیکس دینا ( سی ایل ٹی حدود میں اضافہ کرنا ) اور صحت کے لئے استعمال ہونے والے طبّی طریقوں کے لئے کاروباری مالکان ، ضروری سامان یا سامان خریدنے سے پہلے حصہ 179 یا بونسیشن کے تحت قرض دینا شامل ہے ۔

"مُقدسات" سے خبردار رہیں، مقررہ وقتی خرچات کے وقت: اگر آپ کسی حفاظتی نقصان پر کوئی تحفظ خرید کر فروخت کرنے سے پہلے یا اس کے بعد فروخت شدہ 30 دن کے اندر ایک طرح کی حفاظت خرید لیں تو ہار کو ضائع کر دیا جاتا ہے۔

ٹیکس-ایڈ ریٹائرمنٹ کے بعد

صحت ساومنگ حسابات (HSAS) شاید سب سے زیادہ ٹیکس وصول کرنے والے کاؤنٹیاں ہیں ۔ ٹیکس وصول کنندہ ٹیکس وصول کرنے والا ٹیکس وصول کرنے والا ہے اور شرح سود سود صحت کے اخراجات ٹیکس کی فراہمی کے لیے ٹیکس کی شرح سود ہے۔2024 کے لیے عطیہ کی حد 4,150 ہے افراد اور 8,300 ڈالر کے لیے خاندانوں کے لیے، اس کے علاوہ 1000 ڈالر کا قرض بھی ادا کرنے کے بعد آپ کو رقمی طور پر دے سکتے ہیں: 65٪

529 کالج ساوپنگ پلان ٹیکس آزاد ترقی اور قابل تعلیم اخراجات کے لیے رقم کی پیشکش کرتا ہے (جس میں K-12 تناسب سالانہ تک)۔ بعض ریاستیں عطیات کے لیے ریاست کی آمدنی ٹیکس ٹیکس وصول کرتی ہیں۔

کاروباری مالکوں کے لئے ای‌ای‌ایی‌ایییّام ٹیکس سٹیج

کاروباری معاملات میں بہتری اور انتخاب

آپ کی کاروباری نوعیت کی ٹیکسوں کو نمایاں طور پر متاثر کرتی ہے۔ سُولپریٹرز تجارتی آمدنی کی رپورٹ دیتے ہیں سُدُولے سی پر ٹیکس اور خود مختار ٹیکس ادا کرتے ہیں (15.3%

محدود طور پر قابل استعمال کمپنیاں (LLCs) کسی بھی قسم کی مداخلت کے ذریعے جاری کرنے کے لیے غیر مجاز فراہم کرتی ہیں (جیسے کہ صرف ایک پرو ذمہ داری یا شراکت داری) لیکن ایس یا سی کارپوریشن کے طور پر ٹیکس وصول کرنے کے لیے سب سے بہتر انتخاب آپ کی آمدنی، ترقیاتی منصوبوں اور ریاست کے قوانین پر منحصر ہوتا ہے

غیر متصل کاروباری آمدنی (QBI) Deduction –

Sedate siness tannution for sencial کاروباری آمدنی کے لیے 20% کی آمدنی سے کاروباری مالکان کو عبور کر تا ہے تاکہ وہ ٹیکس کی آمدنی سے 20% تک پہنچ سکیں۔ تاہم قابلِ محصول آمدنی، کاروباری نظام (کم آمدنی یا کاروباری) کی نوعیت پر مبنی ہیں۔2024 کے لیے، 20.000 (کم ٹیکس) کے لیے Field-TTTTHE (20)، یعنی 3,93, tables (20)، جیسا کہ اس سے مراد ٹیکس یا اضافہ ہو سکتا ہے۔

غیر ذمہ‌داریوں اور شق 179

کاروباری سامان اور ملکیت کے حصول کے لیے سالانہ وظیفہ اور مال کی قیمت کو بڑھا سکتے ہیں، 2024ء تک 1،225،000 ڈالر (ایک مرحلے سے اوپر 3،050،000)۔ بونس ڈیپرسی (60%)۔ نئے اور استعمال شدہ سامان کے لیے یہ چیزیں خاص طور پر بڑے بڑے کاروباروں کے لیے قیمتی ہیں جیسے کہ تعمیرات، صنعت یا زراعت۔

خاندانی افراد اور معاہدے کے منصوبے

ایک بیاہتا ساتھی یا بچے ٹیکس کی کمی کے لئے ٹیکسوں کی ادائیگیوں میں تبدیلی لا سکتے ہیں اور ( 18 ) کے تحت بچوں کے لئے ٹیکس ادا کرنے سے گریز کر سکتے ہیں ۔

ریکارڈ رکھنا اور جمع کرنا

اگر آپ ٹیکس کی بہترین رقم کو صحیح دستاویزات کے بغیر بھی نہیں جانتے تو بھی آمدنی کے تفصیلی ریکارڈ رکھیں ، گاڑیوں کے استعمال کے لئے ادائیگی کے اخراجات ، میلے کی دستاویزات اور سرمایہ کاری کی قیمتوں کے لئے محفوظ رکھیں ۔

ٹیکس کی ادائیگی ان لوگوں کے لیے لازمی ہے جو ۰۰۰، ۱ ڈالر یا اس سے زیادہ آمدنی کے توقع رکھتے ہیں ۔

ریاست اور مقامی ٹیکس کی خصوصیات

اسٹیٹ ٹیکس کی شرح مختلف ہے – ٹیکساس اور فلوریڈا جیسے ریاستوں میں سے 13% سے زائد تک. بعض ریاستوں نے فیڈرل کی تنصیبات پر انحصار کیا ہے، جبکہ کچھ لوگ وفاقی ٹیکسوں کے مطابق نہیں ہوتے، اگر آپ اعلیٰ آمدنی کے ساتھ ساتھ، ٹیکس میں کمی یا رقم کی شرح میں کمی کا خیال کریں تو آپ کو رقم واپس کرنے کے لیے بھی کچھ وقت مل سکتے ہیں، جیسا کہ رقم، ٹیکس، رقم، رقم وغیرہ وغیرہ کے لیے،

اِس لئے ہمیں اُن سے کنارہ کرنا چاہئے ۔

  • Cmplexting the Complex of crento Transacts[1] – The IRS province بطور ملکیت، ہر تجارت، فروخت یا ٹیکس کی ادائیگی کے لیے استعمال ہونے والا سافٹ ویئر استعمال کریں.
  • [IFLT:0] [RMDs] – آغاز 73 (SEURE Act 2.0)، ریٹائرمنٹ کے مالکان کو RMDسے لینے یا 25% سزا کا سامنا کرنا پڑتا ہے شرحِ تغذیہ پر کوئی بھی نظر نہیں آنے دیتا۔
  • فائل یا ادائیگی پر وقتی – دیر کے لیے ادائیگی (5% فی مہینہ) اور دیر ادائیگی (0.5% فی مہینہ) کے لیے جلد کا اہتمام۔ اگر آپ پورے نہیں کر سکتے تو توسیع (Form 4868) کے لیے فائل تیار کریں تاکہ ناکامی-
  • Mexing person and Business Expenss – یہ دعوت IRS Audit. الگ بینک اکاؤنٹس اور کریڈٹ کارڈ آپ کے کاروبار کے لیے رکھے.

جب ٹیکس کے پروفیشنل کو حل کرنے کی کوشش کریں

جبکہ ڈاٹ کام کے لیے آسان و-2، پیچیدہ طلب کار سافٹ ویئر کام کرتے ہیں، پیچیدہ طلب کارانہ رہنمائی کے لیے۔ اگر آپ کے پاس مندرجہ ذیل میں سے کوئی بھی شخص موجود ہو، تو خود کار آمد، اصل جائداد، سرمایہ کاری، جائداد، آمدنی یا حالیہ زندگی کی تبدیلی یا پھر آپ کی نظر میں آنے والی ٹیکس کا ایک پروفیشنل (انگریزی:

کنول

مستقبل میں ٹیکس کے اوقات کو بہتر بنانے کے لیے ایک اندازے کے مطابق ایک سال تک رسائی درکار ہے. حساب لینا، وقت کی آمدنی اور خرچ کرنا، آپ اپنے ٹیکس کی ادائیگی اور رقم کی ادائیگی کے دوران، سرمایہ کاری کے حساب سے کمی کر سکتے ہیں۔ اور سرمایہ کاری کے بعد آپ کو ٹیکس کم کر سکتے ہیں۔

مزید پڑھنے کے لیے، IRS کی اشاعت [Tax Topics]، ، ، Investopedia Guide to Tax Plany ، Nolo Tax Planning Center[FLT5]. [FLT].] کے لیے دیکھیے، جوناستونیائی اور ہدایت کاروں کے لیے ہے۔