Tại sao thuế thập phân lại là chìa khóa để nghỉ hưu ở Ấn Độ

Kế hoạch tái định cư ở Ấn Độ thường đưa ra hậu cần cho những mục tiêu tài chính ngay lập tức như mua nhà, tài trợ cho trẻ em, hoặc chỉ đơn giản là quản lý các chi phí hàng tháng. nhưng thực tế là: với việc tăng tuổi thọ, lạm phát y tế, và giảm dần hệ thống hỗ trợ gia đình, xây dựng một hệ thống hỗ trợ gia đình mạnh mẽ về hưu không còn tùy chọn nữa. thách thức là đặt tiền sang một bên cho mục tiêu 20 hay 30 năm đi, cảm thấy đau đớn khi mỗi rupee có vẻ cần ngày hôm nay. đây là nơi mà việc đóng thuế tiền tệ có thể cung cấp một số tiền tệ có hiệu quả nhất để tăng tiền tệ hơn và giảm bớt chi phí cho chính phủ giảm chi phí đầu tư một số tiền tệ có thể tăng lên đến một số tiền tệ ngày hôm nay.

Một số đề nghị đảm bảo sự tăng trưởng lại nhưng thấp hơn, trong khi những người khác cung cấp tăng trưởng thị trường với khả năng cao hơn. một tổ hợp chu đáo, liên kết với sự thèm muốn rủi ro và chân trời thời gian, có thể biến trách nhiệm thuế thành một động cơ hưu trí. trong hướng dẫn toàn diện này, chúng tôi phá vỡ các tùy chọn tiết kiệm thuế lớn theo luật Ấn Độ, giải thích làm thế nào mỗi người đóng góp để xây dựng một cách thức nghỉ hưu, và phác thảo các chiến lược thực tế để tối ưu hóa lợi ích thuế và sự giàu có lâu dài.

Hiểu được những phương tiện cứu trợ thuế ở Ấn Độ

Đạo luật thuế thu nhập Ấn Độ đưa ra những suy luận dưới một số mục, đáng chú ý nhất là mục 80C, cho phép phép phép phép phép phép tính toán lên đến 1.5 lần mỗi năm tài chính trên các khoản đầu tư và chi phí rõ rệt. Hơn 80C, khấu trừ thêm dưới mục 80D(1B), 80D (bảo hiểm y tế), và 80G (các mục) có thể giảm thu nhập thuế hơn nữa.

Quỹ Cung cấp công (PPF)

PPF là một chương trình tiết kiệm được chính phủ tài trợ với thời gian trưởng thành 15 năm. Nó cung cấp một tỷ lệ lãi suất cố định (hiện thời là 7.1% cho mỗi số lượng tiền trong một số năm), được sửa đổi miễn thuế tại cả hai giai đoạn tích lũy và rút tiền. Đầu tư lên đến 1. 5h mỗi năm, đủ điều kiện để suy luận dưới phần 80C. Tiền lời kiếm được cũng được miễn phí dưới mục 10. Đối với một bảo vệ được sửa chữa, PPF cung cấp một công cụ an toàn, hợp lý. Tuy nhiên, việc đóng cửa 15 năm (với một phần nào đó được cho phép rút tiền từ năm) có nghĩa là nó phù hợp nhất cho việc rút lui ít nhất 10 năm 15 năm trước khi tài nguyên là tiền vốn và lợi thế có thể đoán trước.

Một đặc điểm thường bị bỏ qua là PPF có thể được mở rộng trong 5 năm sau khi trưởng thành cho phép tiếp tục tăng trưởng miễn thuế. với việc nghỉ hưu, bạn có thể bắt đầu một tài khoản PPF sớm, đóng góp tối đa mỗi năm, và để nó tích hợp trong 15 năm. ở tuổi trưởng thành, bạn có thể rút lui hoặc mở rộng nó trong khi tiếp tục thêm một số tiền nhỏ. điều này làm cho PPF một lõi ít rủi ro tuyệt vời cho việc giữ lại trạng thái nghỉ hưu.

Quỹ trợ cấp của người làm việc (EPF)

Đối với các nhân viên làm việc có lẽ là công cụ tiết kiệm hưu trí tự động nhất. Cả nhân viên lẫn chủ đều đóng góp 12% tiền lương cơ bản và thân yêu cho tài khoản EPF (tài khoản của người chủ là chia giữa EPF và bộ phận ghi chép hưu trí). Sự đóng góp của nhân viên và người chủ đều có khả năng suy luận dưới 80C. Tỉ lệ tiền lương hiện tại là khoảng 8.15% mỗi năm một số tiền mặt, và toàn bộ tiền lãi suất của người chủ, bao gồm tiền thuế, miễn phí nếu các khoản đóng góp liên tục 5 năm. PP, nhưng bạn có thể tình nguyện đóng góp dưới quỹ tự nguyện (tiền tiết kiệm) cũng tăng thêm cho mức lương VFFFF, và lợi tức là giảm thuế, giảm xuống còn giảm được một số tiền lãi suất tiền tệ, giảm xuống mức lương, giảm xuống mức lương hưu và giảm xuống mức lương hưu, giảm xuống còn giảm xuống mức lãi suất sử dụng cho phép. Tuy nhiên, giảm ngân sách cho phép sử dụng và giảm ngân sách tăng tiền công cụ giảm xuống còn giảm ngân sách, giảm ngân sách, giảm ngân sách và giảm ngân sách, giảm ngân sách và giảm ngân sách, giảm

Hệ thống nhập cảnh quốc gia (NPS)

NPS là một kế hoạch về hưu có hạn, dài hạn được chi tiêu bởi Quỹ Viết Tay và Quyền lợi Thực tiễn (PRD). Nó sẵn sàng cho tất cả công dân Ấn Độ (có số tiền đóng góp dựa trên mức độ bảo hiểm, và đề nghị hai mức tiền: Tier I (tand for the inter- few for the chi tiêu chính phủ), và Tir (không có hạn ngạch tiêu, còn lại là 80 phần trăm tiền thuế, nhưng cũng là một phần trăm phụ thuộc vào tiêu phụ thuộc vào tiêu.

Sơ đồ tiết kiệm công bằng (ELSS)

Tài sản này đa dạng hóa quỹ chung với nhau, cung cấp sự suy giảm thuế theo phần 80C với giai đoạn khóa ngắn nhất trong số các tùy chọn — chỉ 3 năm. Sau khi khóa-in, đơn vị có thể được tái tạo vào bất cứ lúc nào. Vì các khoản đầu tư của ELSS chủ yếu là trong tính cân bằng, nó có rủi ro cao hơn nhưng cũng cung cấp tiềm năng để tăng trưởng lạm phát. Trong khoảng thời gian dài giữ (10+ năm), vốn chủ sở hữu đã giao dịch với mức lương cao hơn 12–15%, có thể tăng trưởng hàng năm, có thể tăng trưởng đáng kể. Đối với nhà đầu tư 30 năm, một khoản đầu tư tiền lãi suất thấp hơn, một khoản tiền lãi suất thấp hơn 1 giờ, tức là một khoản đầu tư của hệ thống giảm giá trị thấp nhất định (t) có thể đảm bảo tăng trưởng nhanh (t giảm) và giảm dần hơn 30%) trong vòng một khoảng thời gian ngắn hơn 30 năm, so với lợi nhuận suất tiền tệ hơn, bạn có thể đảm bảo lợi nhuận của việc tăng trưởng tiền tệ hơn, nhưng với lợi nhuận của quỹ tiền tệ hơn, bạn có thể giảm xuống khoảng thời gian sử dụng, có thể giảm

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ cho các dự án truyền thống (lợi nhuận tiền, tiền trợ cấp, tiền tệ) đủ tiêu chuẩn để suy luận theo mục 80C, đối với điều kiện bảo hiểm nhân thọ hàng năm (tiền bảo hiểm nhân thọ, tiền tệ, tiền tệ, tiền tệ) có thể được tính toán để suy giảm theo mức giá trị cao và mức thu nhập thấp. Nhiều dự án truyền thống cho phép trả trong phạm vi 4–6%, mà chỉ có thể giảm lạm phát. Hơn nữa, sự trưởng thành chỉ miễn phí nếu mức tiền bảo hiểm ít hơn 10% (cho các chính sách phát hành sau 1 tháng 4 năm 2012) để xây dựng bảo hiểm cuộc sống, nên được xem như là bảo hiểm, không phải là bảo hiểm, và giảm giá bảo hiểm cho việc đầu tư, và giảm tiền hưu trí, giảm hơn nữa, nhưng chỉ có thể tăng tiền, giảm đi mức lương hưu và giảm hơn nữa, nếu mức lương hưu trí, giảm, giảm thiểu, giảm xuống mức lương hưu trí sẽ giảm hơn 80, giảm hơn, giảm hơn, giảm hơn, giảm, giảm, giảm hơn 80 ngàn, giảm, giảm, giảm, giảm hơn, giảm hơn, giảm hơn, giảm hơn, giảm hơn, giảm hơn,

Những công cụ này xây cất những nơi tiết kiệm được tiền đóng góp — Không chỉ là những người đóng thuế

Tiền thuế là phần thưởng ngay lập tức, nhưng ma thuật thực sự cho việc nghỉ hưu là sự tổng hợp, đầu tư có hệ thống, và sự phân bổ tài sản.

Sự nhân đôi: Người xây dựng sự giàu có thầm lặng

Hãy xem một nhà đầu tư ở tuổi 25, đầu tư 1. 5 lakh mỗi năm vào sự pha trộn PPF (7% sự trở lại) và ELSS (12%) với sự trở lại với sự định vị 40:60, và cũng đặt chăm sóc chăm sóc vào NPS (10%) giả định. Hơn 35 năm, giả định sự trả lại (để minh họa), tổng số tiền đầu tư của 12 lg (Lakh) có thể tăng lên đến 395.

Quản lý sự phân phối và rủi ro

Một lỗi thường xảy ra là đặt tất cả tiền tiết kiệm hưu trí vào một công cụ. PPF và EPF cung cấp sự ổn định nhưng sự tăng trưởng hạn chế — họ có thể không giữ tốc độ với lạm phát trong một thời gian dài. ELSS và NPS (thành phần công bằng) cung cấp tăng trưởng nhưng với sự linh hoạt. Cách tiếp cận lý tưởng là tạo một danh mục kiểm tra độ chịu rủi ro và chân trời. Đối với một người 20+ năm nghỉ hưu, một sự phân bổ tích tích tích tích tích tích tích tích tích tích tích tích nhanh chóng của 70–80% trong các tiện lợi (via NPS và EPSSS) và 20–30% trong khoản nợ (F, hạn định dài hạn định trở lại. Khi bạn có thể trở về hưu gần 10 năm, tiền nợ tự động để bảo vệ tài nguyên này.

Người làm công đóng góp: Tiền tự do để về hưu

Nếu người chủ cung cấp dịch vụ NPS, bất cứ người chủ nào đóng góp 10% lương (14% cho chính phủ) có thể khấu trừ theo mục 80CCD (2) không ảnh hưởng đến hạn chế 80C. Đây là việc thêm tiền tiết kiệm hưu trí giảm thu nhập có thể bị hạn chế. Tương tự, đóng góp EPF (12%) không trực tiếp cho nhân viên (đó là một khoản chi phí cho người chủ), nhưng nhân viên vẫn hưởng lợi ích từ tăng trưởng của hệ thống hỗ trợ cấp dữ liệu.

Chiến lược để giảm thuế và đóng thuế

Bây giờ bạn đã hiểu về các công cụ, bước tiếp theo là thực hiện. đây là những chiến lược có thể thực hiện để ép buộc những người bị trừ thuế nhiều nhất và tăng trưởng lâu dài.

1. hết hạn khu vực 80C với bộ hoà âm phải

Mục 80C cung cấp 1. 5- 8- 8- 8- 8- 8 + EPF (tự động) cộng với một số tùy chọn có thể là tùy chọn chiến lược. Một cách tiếp cận cân bằng có thể là: đáp ứng 1. 5 bình thường trong PPF (hạt an toàn) + eMPS (sinh ra) + EPF (tự động) cộng với giới hạn. Chẳng hạn, nếu đóng góp EPF là 60.000 mỗi năm, bạn có thể có 60.000 60.000 60.000 USD, còn lại 900.000. Chia giữa PPF( dặn dùng 60.000) và EPSS (PF). Hoặc nếu bạn muốn tăng trưởng, đặt toàn bộ số tiền này vào ize (tiền mặt, bạn cũng tính toán theo khoảng ize.

2. Levally tăng cường PS.

Mục 80CCD(1B) cung cấp một sự suy giảm thêm về thuế lên đến ize 550.000 USD cho NPS- trục tôi đóng góp, trên đầu tư 80C. Đây là một cơ hội lớn cho bất kỳ người đóng thuế nào, đặc biệt là cho người nộp thuế cao hơn. Đối với một người trong 30% thuế, đầu tư 9000.000 USD tiết kiệm được 15,000 tiền thuế, nhưng đầu tư tăng thuế tự nó tăng thuế cho đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn đóng góp 60.000 USD mỗi năm từ 30 đến 60, giả định tăng trưởng hàng năm, bạn tích lũy phân khoảng 99 triệu Mỹ kim. Sau khi mua quỹ hưu và tiền thuế hàng tháng, bạn sẽ được giảm thuế một khoản thuế một tháng và giảm thuế một khoản tiền lãi suất tối ưu. Nếu bạn có thể tăng thêm 80, giảm xuống còn có thể tăng thêm 80 ngàn đô la F.

3. người làm đóng góp: Maximise 80CCD(2)

Nếu người chủ cho phép đóng góp NPS, khuyến khích họ đóng góp tối đa cho lương riêng, 14% cho chính phủ. Điều này giảm thu nhập có thể được và xây dựng hệ thống. Lấy thí dụ, nếu lương của bạn là 12 lakh trên một số số số số lượng, một người chủ đóng góp 10.2 h đến NPS là hoàn toàn miễn thuế trong tay bạn dưới mục 80CC (D). Kết hợp này với 80C và 80C(D), và 80 D(B), và bạn có thể lưu vào đó hơn 3. 2 giờ trong mỗi năm trong việc xây dựng một quỹ đa quỹ hưu cho chủ. Trong khi xây dựng một quỹ hưu với cấu trúc hỗ trợ hỗ trợ của bạn, gồm có cấu trúc bổ sung cho chủ không phải là 80.

4. Dùng ELSS để tăng trưởng với khoá ngắn nhất

ELSS cung cấp lợi thế của thanh quản sau 3 năm, nhưng để nghỉ hưu, bạn không nên coi nó như một công cụ ngắn hạn. Thay vào đó, hãy sử dụng ELSS như một phương tiện tích lũy sự phơi nắng tài sản lâu dài. Bạn có thể bắt đầu một IRSS SIP và sau 3 năm, bạn có một danh mục các đơn vị được thanh toán bây giờ. Sau đó, bạn có thể chuộc và tái sử dụng trong một quỹ vốn thường (không khóa, nhưng không có phân biệt thuế) hoặc đơn giản là giữ lại. Chìa khóa không phải rút tiền cho các đơn vị không phải là tiền. Để giữ hiệu suất thuế, nhà cung cấp đủ tiêu chuẩn, các đơn vị cho các đơn vị có thể hội đủ tiêu chuẩn hơn 1 năm để có thể tăng trưởng (CCCCCCCC) vốn (không có tiền tệ, nhưng không có phân biệt thuế, hoặc chỉ số tiền thuế, hoặc là 10% so với mức thuế trên mức thuế, so với mức lãi suất thấp, so với mức lãi suất thấp, với mức lãi suất thấp, với mức lãi suất thấp, thấp hơn 10% so với mức lãi suất thuế, với mức lãi suất thấp, thấp, thấp, hoặc lợi

5. Quỹ cung cấp tự nguyện (VPF) cho việc sắp xếp bộ luật đối số thêm

Nếu bạn là thành viên của EPF và muốn có nhiều tiền lời hơn cùng một mức lãi suất, hãy dùng VPF. Bạn có thể đóng góp phần trăm tiền lương cơ bản (phụ thuộc vào chính sách của chủ) cho VPF, và nó sẽ được lợi nhuận EPF tương tự. Sự đóng góp có đủ tiêu chuẩn dưới Hiến pháp 80C. Tính năng này đặc biệt hữu ích cho các nhà đầu tư bảo thủ đã tăng tối đa PPF và muốn thêm khoản nợ không có thuế. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng EPF+FP kết hợp với lãi suất bị khóa (nếu không có tiền tệ) nên đảm bảo bạn có tài sản khác cho các trường hợp đặc biệt chất lỏng.

6. Biến đổi qua chế độ thuế với chế độ thuế mới

Vì sự giới thiệu của chế độ thuế mới (từ chối nhưng không có suy luận), nhiều người nộp thuế phải đối mặt với một sự lựa chọn. Nếu bạn chọn chế độ mới, việc đầu tư thuế dưới 80C, 80CCD(1B), v. v., không cung cấp bất cứ lợi ích nào. Đối với một người thu nhập cao trong chế độ cũ, những người nhận tiền tệ sẽ có giá trị rất lớn. Đối với một người thu nhập thấp hơn (dưới under-Id.7., một hệ thống đóng góp mới có thể được cải tạo. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể chọn sự đóng góp có lợi ích hơn, trừ khi người chủ mới, giảm bớt tiền tệ, giảm thuế, giảm thuế, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt lợi ích của chế độ tiền tệ, giảm thuế, giảm thuế, giảm thuế, giảm dần, giảm dần, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt lợi ích cho người dùng, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt, giảm bớt lợi ích cho người dùng, giảm thuế, giảm thuế, giảm thuế, giảm dần, giảm thuế, giảm dần, giảm dần, giảm dần,

7 Bắt đầu sớm và dùng kế hoạch đầu tư hệ thống (IP)

Yếu tố lớn nhất trong kích thước hưu trí là thời gian, không phải là thời gian quay lại. Bắt đầu với 25 so với 35 có thể tăng gấp đôi hay gấp ba lần cuối cùng vì tính năng tổng hợp. Hãy dùng SIP cho ELSS và đóng góp thường xuyên cho PPF/NPS để phân phối. Việc tự động đầu tư đảm bảo bạn không bao giờ bỏ một tháng. Ví dụ, thiết lập một khoản tiền tự động của id- debit hàng tháng thành quỹ iSS và wes thành NPS. Cuối năm, bạn sẽ đầu tư 6 ngàn trong hệ thống E4PS và UPFF, cộng với EFFF. Tính năng suy giảm giá trị ngang nhau, bạn sẽ dễ dàng vượt qua 80 triệu và cũng có thêm 80 ngàn W.

Những lỗi thông thường và cách tránh những lỗi lầm

Ngay cả với những ý định tốt nhất, nhiều nhà đầu tư Ấn Độ rơi vào bẫy để giảm hiệu quả đầu tư thuế.

  • Đang tính toán tiết kiệm thuế như là mục tiêu chính: ) Một số người chọn đầu tư hoàn toàn dựa trên suy luận thuế mà không cân nhắc lợi nhuận dài hạn. Ví dụ, mua một chính sách bảo hiểm thấp chỉ để tiết kiệm thuế có thể khóa bạn vào thu nhập nghèo. Luôn luôn đánh giá mạng sau lạm phát.
  • Quá trình tính toán thu nhập cố định: PPF và EPF là an toàn, nhưng sự thừa kế trên chúng có thể dẫn đến một sự lạm phát không thể vượt qua lạm phát. Lịch sử, sự trả lại PPF của 7-% không vượt quá lạm phát, để lại một chút phát triển thực sự. Các phương tiện cân bằng là thiết yếu cho sự giàu có ý nghĩa tạo ra sự giàu có hơn 20 năm+.
  • Đang thu thuế NPS: [FLT: 1] vào lúc nghỉ hưu, 40% của NPS phải được sử dụng để mua một khoản trợ cấp, và thu nhập trợ cấp có thể được tính theo mức thuế trên mỗi bảng thu nhập của bạn. Việc này có thể tạo một khoản nợ thuế trong lúc nghỉ hưu. Kế hoạch để có được đa dạng hóa thành các công cụ khác cung cấp thu nhập miễn thuế, như PP hay ORSS (đã cũ).
  • Không xem lại danh mục đầu tư hàng năm: ) Luật thuế thay đổi, lãi suất thay đổi, và tình trạng tài chính cá nhân của bạn tiến triển. Xem lại danh mục đầu tư hưu trí mỗi năm. Việc phân bổ tài sản, tăng tiền lương, và chuyển đổi ngân sách nếu hiệu suất thấp.
  • Với vẽ sớm: PPF và EPF cho phép rút lui một phần cho những mục đích cụ thể như giáo dục hoặc nhà ở. trong khi những khoản rút tiền này không phải là một lỗi lầm cho mỗi se, họ giảm bớt sự hợp chất có thể hợp lý. Hãy cố gắng hạn chế việc rút tiền thành trường hợp khẩn cấp thật và duy trì những khoản tiết kiệm khác cho các chi tiêu đã định.

Cùng nhau sắp đặt: Một kế hoạch về hưu lấy mẫu

Chúng ta hãy minh họa một kế hoạch cụ thể cho một người đàn ông 30 tuổi kiếm được 12 lakh mỗi năm, trong chế độ thuế cũ, với mục tiêu nghỉ hưu ở tuổi 60.

  • EPF: giả sử lương cơ bản Vậy, 60.000 USD mỗi tháng.
  • PPF: Mở một tài khoản và đóng góp 60.000 USD mỗi năm (lumpsum hoặc 12 loại thuốc bổ).
  • Bắt đầu một SP (PP) tháng 3,000 = 36.000 mỗi năm.
  • NPS (Wier I): đóng góp 2000+300 + 1,58.000 từ các nguồn khác, giới hạn 80C. Nó bao gồm 60.000 dưới 80CCD(1) trong phạm vi 80C. Nhưng chúng tôi đã có 60.000 22.000+2000+300+300 + 36,000 + 1,58.000 từ các nguồn khác, vì vậy chúng tôi cần phải điều chỉnh. Giải pháp: giảm PPFFD( 1, 69000), giữ tại 36.000, EPFF, tổng cộng 8000, 80 ngàn đô la,000 đô la, và sau đó sử dụng sự đóng góp của 1,000 đô la 1,000 đô la 1,000 đô la (100 ngàn đô la) và sau đó, tổng số tiền tệ hơn 1, khoảng 60.000 đô la 1, 80 ngàn đô la,000 đô la, 000 đô la, và 1, 000 đô la, vậy tổng cộng 1, 60 ngàn đô la, 000 đô la, 60 ngàn đô la, 000 đô la, 60 ngàn đô la + 1, vậy là tổng cộng 1, 000 đô la.
  • Người đóng góp: nếu người sử dụng cung cấp NPS, giả sử 10% lương = 1.200.000 mỗi năm. dưới 80CCD(2), điều này hoàn toàn có thể được khấu trừ, tiết kiệm được 36.000 USD khác thuế. vậy tổng khả năng suy luận sẽ trở thành phẳng 3.200.000.

Hơn 30 năm, giả sử EPF là 8%, PPF là 7%, ELSS với mức độ 12%, NPS là 10% (trung bình), tổng số tiền trợ cấp ở tuổi 60 là khoảng 2,5-3 (ước tính trên). Điều này cung cấp một khoản thu nhập tiện lợi hàng tháng trong lúc nghỉ hưu, đặc biệt khi kết hợp với khoản trợ cấp của NPS và một phần rút ra từ PPF/EF.

Kết luận: Bắt đầu hôm nay, ngày mai hãy ra tay

Xây dựng một quỹ hưu trí ở Ấn Độ không phải là một bí ẩn — đó là vấn đề đầu tư nhất quán, hiệu quả thuế vụ. Các công cụ được cung cấp dưới luật thuế Ấn Độ được thiết kế để khuyến khích tiền tiết kiệm dài hạn, và chúng hoạt động tuyệt vời khi được sử dụng đúng cách. Sự kết hợp ngay lập tức của việc tiết kiệm thuế, tăng cường và sự phân phối tài sản chiến lược có thể biến những khoản đầu tư khiêm tốn hàng năm thành một quả trứng có kích cỡ lớn. Đừng đợi tiền lương cao hơn hoặc “những điều kiện thị trường hoàn hảo. Hãy bắt đầu với bất cứ điều kiện nào bạn có thể — 500 đô la mỗi tháng trong một tháng tại SSSIP hay NPS. Tăng cường nó theo mức phân bổ của bạn.

Để đọc thêm, hãy tìm trang web [FLT:] của Ban thuế thu thập ) cho giới hạn suy luận mới nhất, Trust [FLT:] [FLTT:] cho chi tiết NPS, và cổng [FLT:] cho các quy tắc . Cũng hãy kiểm tra trang web [FL:] [FL] [FLT] [FLT] [FLT] [FLT] để biết thêm thông tin về quỹ hỗ trợ lẫn nhau (LT] (S.S.)