Luật pháp được thông qua bởi các cơ quan lập pháp ảnh hưởng thế nào đến việc nghỉ hưu và cải cách hưu trí

Những luật lệ họ thông qua quyết định mọi thứ từ cách đầu tư tiền hưu trí và quản lý để làm thế nào các lợi ích được tính toán, những người đủ điều kiện, và ngay cả thời gian mà mọi người có thể nghỉ hưu. để làm việc người Mỹ và nghỉ hưu, hiểu được quá trình lập pháp đằng sau các chính sách này là thiết yếu để đưa ra những quyết định có hiểu biết về kế hoạch hưu trí của họ. bài này khám phá cơ chế mà các định luật và các chính sách hưu trí, nhấn mạnh về lịch sử và luật pháp, và thảo luận về các thách thức mà các nhà thiết lập luật đang tiếp tục đối mặt trong bảo mật lâu dài.

Tiến trình lập pháp cho chính sách nghỉ hưu

Dự luật về hưu và hưu trí thường được đưa ra như một dự luật được đưa ra trong một hội đồng pháp lý, hay là một ủy ban lập pháp, hoặc một Ủy ban lập pháp, hoặc một Ủy ban lập pháp, quốc gia, hoặc một cơ quan lập pháp, hoặc một cơ quan lập pháp liên bang. Ủy ban này được chỉ định một Ủy ban tài chính có liên quan đến một ủy ban tài chính, hoặc Ủy ban Ủy ban Tài chính, và các cơ quan chứng thực, được phê chuẩn và được bầu chọn.

Sau khi được thông qua bởi cả hai phòng và bất cứ sự hòa giải nào về sự khác biệt, dự luật này được đưa ra cho ban quản trị (hoặc thống đốc bang) để ký hiệu.

Liên bang chống lại.

Chính phủ liên bang giám sát chương trình bảo mật xã hội - chương trình bảo mật xã hội lớn nhất - qua Đạo luật An ninh xã hội và các sửa đổi sau đó. nó cũng điều chỉnh kế hoạch trợ cấp cho người chủ và người bảo trợ hưu trí thông qua Đạo luật Bảo an sinh và Nhà nước. Chính phủ liên bang giám sát an ninh xã hội - chương trình hưu trí xã hội lớn nhất thông qua các dự án bảo mật xã hội và các dự án bảo mật xã hội và các sửa đổi sau đó. nó cũng điều chỉnh các dự án trợ cấp nhân viên cho các giáo viên, nhân viên cảnh sát và các nhân viên khác. Mỗi bang có tiến trình trợ cấp chân lý cho các lợi ích cá nhân và trợ cấp trợ cấp trợ cấp trợ cấp cá nhân, và các lợi ích về mặt chức năng khác nhau, có thể thay đổi mức độ kinh tế, hoặc các hoạt động nghỉ hưu trí có thể thay đổi nghiêm trọng.

Luật pháp trực tiếp ảnh hưởng đến lợi ích như thế nào?

Một khi đã ban hành, luật về hưu có thể thay đổi số tiền trợ cấp mà người về hưu nhận được, những điều kiện mà họ có thể tiếp cận được những lợi ích đó, và sức khỏe tài chính của chính hệ thống lương hưu. và hiểu được những tác động trực tiếp này giúp người dân hiểu tại sao những cuộc tranh luận về luật pháp xung quanh chính sách hưu trí là vấn đề của chính ví tiền và an ninh trong tương lai của họ.

Thay đổi tính toán lợi ích

Nhiều luật về hưu xác định lợi ích như thế nào. Thí dụ, một luật có thể thay đổi formula [FLT: 1] được dùng để xác định mức lương hàng năm, như thay đổi số tiền lương nhân tăng gia tăng (v. d, 2% lương trung bình mỗi năm thay vì 2.5%). Luật pháp cũng có thể điều chỉnh phương pháp để tính toán tiền bồi thường trung bình, chẳng hạn như tính toán số tiền lương cao nhất thay vì năm, mà có thể tăng thêm. Những thay đổi này giảm dần tiền lương hưu, giảm hoặc giảm xuống cho bang Illinois, như tiền lương hưu, nhưng sau đó là lợi ích tối hậu quả về mặt kinh tế, do tiền lương hưu cao hơn. Những người có thể giảm xuống, những người có lợi ích về hưu có lợi nhuận cao hơn.

Đóng góp và quản lý tài chính

Thí dụ, Đạo luật cải cách Văn hóa Văn hóa lao động ở California năm 2013 có thể yêu cầu tăng tiền đóng góp từ nhân viên, nhân viên, nhân viên, hoặc cả hai để bảo vệ nhà nước như Luật pháp liên bang năm 2006 đã thắt chặt các quy định tài trợ cho các dự án trợ cấp lợi ích của công ty, yêu cầu các công ty tài trợ tiền hưu của họ trong một thời gian ngắn hơn. những luật này ngăn chặn việc tăng tiền lương cho các thế hệ sau và đảm bảo lợi ích đã hứa thực sự được trả. tuy nhiên, các luật liên bang có thể giảm bớt chi phí trả cho công nhân viên tại gia tăng và chi phí nhân công, thỉnh thoảng để giảm lợi ích nhân viên, hoặc giảm lợi ích khác.

Tính bất hợp pháp và những điều chỉnh tuổi nghỉ hưu

Một sự can thiệp thường xuyên khác là thay đổi [FLT: 0] tiêu chuẩn về khả năng đọc ) ) ) để có lợi về hưu. Điều này bao gồm việc tăng độ tuổi mà công nhân có thể nghỉ hưu với lợi ích đầy đủ. Chẳng hạn, an ninh xã hội đã dần dần tăng từ 65 (cho những người sinh ra trước năm 1938) đến 67 (cho những người sinh sau năm 1959) qua tu chính án về hưu. Các hệ thống hưu cũng tăng tuổi về hưu tương tự như vậy - từ 55 đến 65 hoặc 65 để có thể phản ánh những chi phí lâu dài và giảm chi phí lâu hơn. Một số luật khác tạo ra [FT] [Fly] [FL] cho phép những người sinh sau năm 1959], những người công nhân viên lương hưu, những lợi ích về hưu tương tự như vậy - những người có thể tăng lương hưu tương tự như thế - những lợi ích về hưu từ 55 đến 65 hoặc 65 để kiểm tra lợi ích về mặt kinh tế hàng tháng về mặt kinh tế, và giảm bớt chi phí lương hưu.

Những khối đá lớn liên quan đến việc nghỉ hưu

Một số luật về mặt cơ bản đã định hình cảnh nghỉ hưu ở Hoa Kỳ và tiếp tục ảnh hưởng đến các cuộc tranh luận chính sách ngày nay.

Hành động an ninh xã hội năm 1935

Có lẽ luật bảo mật quan trọng nhất đã từng được thông qua cho an ninh hưu trí, Đạo luật bảo mật xã hội ) [BLT: 1] đã thiết lập một chương trình bảo hiểm tuổi già liên bang được tài trợ bởi thuế thu nhập lương trung bình. Nó tạo một mạng lưới an toàn cho hàng triệu người Mỹ lớn tuổi hơn, những người đã đối mặt với nghèo đói trong lúc nghỉ hưu. Các sửa đổi sau đó đã tăng lợi ích bảo hiểm, tăng tiền thuế và lợi ích. Chương trình này cung cấp khoảng 30–40% thu nhập trước khi nghỉ hưu, mặc dù nó không bao giờ được dự định là nguồn gốc duy nhất của việc nghỉ hưu.

Đạo luật an ninh thu nhập nhân viên (ERISA) năm 1974

ERISA đặt tiêu chuẩn liên bang về hưu trí cá nhân và kế hoạch sức khỏe. Nó thiết lập mức tài trợ tối thiểu, lịch trình mặc vest, các trách nhiệm phân công cho các kế hoạch quản lý, và các yêu cầu công khai. ERISA cũng tạo [FLT: 0] Ủy ban trợ cấp trợ cấp tư nhân (PGC) [PBGC] [PT: 1], các khoản bảo hiểm được xác định lợi ích nếu công ty phá sản và không thể trả tiền. Luật này bảo vệ hàng triệu công nhân bị mất lương hưu do quản lý hay bị mất việc làm. Tuy nhiên, các công ty không bao gồm các công ty, mà luật bảo vệ bởi các bang, do các công ty bảo vệ các bang quản lý quốc gia.

Luật bảo vệ bút chì năm 2006

Luật liên bang này thắt chặt các quy tắc tài trợ cho các tập đoàn định nghĩa các kế hoạch lợi ích trong một số thất bại kinh phí cao và giảm cân. Nó cần thiết phải có ít nhất 80–100% tài trợ bằng các giả định lãi suất bảo thủ, và nó áp đặt các chương trình trợ cấp tăng tốc cho các kế hoạch trong điều kiện nghèo. Hành động cũng làm cho các công nhân dễ dàng hơn để đăng ký tự động trong 40(k). và cung cấp sự tiết lộ rõ ràng về sức khỏe kế hoạch. Trong khi phần lớn thành công trong việc cải thiện tính năng giải quyết các quỹ hưu của các quỹ cá nhân, các quy định chính sách cấp nghiêm ngặt cũng dẫn nhiều công ty để làm cho các dự án của họ bị đóng băng lợi ích và hoàn toàn thay đổi.

Công việc bảo mật (Anh ngữ) (Anh ngữ) năm 2022

Điều luật Đặt mọi cộng đồng lên để tăng cường sức khỏe (SECYAP) của 2019 và SECT 2.0 (được đưa vào năm 2022 như một phần của dự luật chi tiêu omnibus) đại diện cho những thay đổi đáng kể nhất về mặt pháp lý để tiết kiệm trong thập niên.

  • Tăng mức phân phối tối thiểu (RMD) từ 70 Dương đến 72 (và cuối cùng lên đến 75 dưới chứng khoán 2.0).
  • Cho phép nhân công bán thời gian những người dành 500 giờ mỗi năm trong ba năm liên tiếp để tham gia vào các kế hoạch 401(k).
  • Tạo ra một công trạng thuế cho các doanh nghiệp nhỏ để bù đắp chi phí cho việc bắt đầu một kế hoạch hưu trí.
  • Yêu cầu đăng ký tự động trong 401(k) mới và kế hoạch tương tự bắt đầu từ năm 2025.
  • Tăng hạn chế đóng góp cho các công nhân lớn tuổi (tuổi 60–63) để giúp họ tiết kiệm nhiều hơn.

Những luật này nhằm mở rộng việc bảo vệ an ninh hưu trí, khuyến khích tiết kiệm và đơn giản hóa các quy tắc phân phối, chúng phản ánh một mục tiêu lập pháp để củng cố hệ thống dựa trên chủ nghĩa cộng đồng.

Những thử thách và phản ứng chân lý hiện nay

Ngày nay, các nhà lập pháp phải đối mặt với nhiều thách thức cấp bách thử thách sự bền vững của việc hưu trí và hưu trí hiện tại bao gồm những dự án tài trợ cho công chúng, sự thay đổi lợi ích từ việc xác định kế hoạch đóng góp, và áp lực nhân khẩu từ dân số lão hóa.

Không tài trợ cho cộng đồng

Nhiều hệ thống lương hưu và nhà nước không được tài trợ bởi hàng tỉ đô la. Các yếu tố như việc đầu tư, đóng góp không đủ, và những lời hứa lợi ích hào phóng đã góp nhiều thập niên trước đã góp phần vào vấn đề này. Các hệ thống lập pháp đã đáp ứng bằng cách tăng tiền đóng góp, giảm lợi ích cho các khoản trợ cấp mới, thậm chí còn cố gắng thương lượng lại những lợi ích đang tồn tại. Mặc dù các tòa án thường bảo vệ lợi ích đã được tăng lên. Ví dụ, Illinois đã thông qua một luật vào năm 2018 để giảm lợi ích cho các nhân viên và nhân viên mới tăng tiền đóng góp, mặc dù nhà nước vẫn phải đối mặt với tỷ lệ trợ cấp lương thấp nhất trong nước. Tương tự, Colorado và các cải cách phục vụ tại Hoa Kỳ, những tòa án đang được xác nhận để được chứng minh, nhưng các bang này vẫn còn đang tiếp tục tăng thêm 50 [FI]

Sự dịch chuyển từ những điều được định nghĩa là lợi ích để định nghĩa những kế hoạch đóng góp

Các chủ nhân ủy quyền cá nhân đã rời bỏ quỹ hưu trí theo truyền thống (điều đảm bảo một khoản tiền trợ cấp hàng tháng cho cuộc sống) để xác định các dự án đóng góp như 401(k) (nơi mà lợi ích phụ thuộc vào đóng góp và đầu tư). Hành động lập pháp đã khuyến khích và đáp ứng cho sự thay đổi này. Các yêu cầu tài trợ của ERISA làm cho kế hoạch DB tốn kém hơn, và các luật lệ sau đó (như Công ty bảo đảm) khiến kế hoạch DC hấp dẫn và dễ truy cập hơn. Trong khi các kế hoạch tại DC cung cấp khả năng và linh hoạt, họ cũng chuyển đổi rủi ro đầu tư sang công nhân. Nhiều nhà phê bình cho các nhà xuất bản quyền lập bản quyền cho các công ty. Nhiều nhà xuất bản nên làm việc biên dịch lên nhiều hơn nữa để đưa ra các kế hoạch hoặc giới thiệu các mô hình lai lịch sử (như thế cân bằng) bảo đảm bảo lợi về hưu trí thu nhập cá nhân (như ở California, một số bang California, một số người chủ, và các công nhân, một số chương trình bảo rằng: [FT-UGGGGGS)

Áp lực hình ảnh và rủi ro lâu dài

Khi những người phát triển trẻ em về hưu và tuổi thọ tăng tuổi thọ, số người nghỉ hưu kiếm lợi ích nhanh hơn số nhân viên đóng góp thuế hoặc tiền hưu trí. Số tiền trợ cấp nhân khẩu này trực tiếp thách thức tính bền vững của cả an ninh xã hội và nhà nước. Số tiền trợ cấp [FLT: 0] Quyền lợi của người về hưu trí đang tăng nhanh hơn [CBO] [FLT: 1] dự án tăng trưởng thuế, tiền lương hưu, tăng trưởng, giảm tiền quỹ an ninh xã hội sẽ bị rút ra bởi đầu năm 2030 nếu không có thay đổi chức năng lập pháp, thì tại thời điểm đó sẽ được giảm đi bởi 23%. Những người làm việc xây dựng luật có đề nghị tăng mức lương cao hơn, giảm lợi ích về hưu cho các quốc gia khác, giảm tiền lương hưu, giảm hơn, giảm hơn, giảm các lợi ích về hưu của các quốc gia khác, do các công nhân viên tăng thêm, trong thời gian công trở nên tăng thêm 67 độ tuổi, và các mức độ tuổi về hưu của các công nhân khác.

Những hướng đi tương lai trong việc giải quyết các vấn đề

Nhìn về phía trước, các cơ quan lập pháp sẽ tiếp tục đấu tranh với việc giữ thăng bằng giữa các mục tiêu cạnh tranh trong việc cung cấp thu nhập hưu trí bảo đảm, giữ cho hệ thống có giá phải chăng cho những người đóng thuế và chủ nhân, và tôn trọng sự bảo vệ pháp luật cho lợi ích tích lũy.

  • Việc đăng ký và tăng cường tự động: Tòa nhà phụ trách chứng khoán 2.0, nhiều luật có thể đòi hỏi hoặc khuyến khích việc đăng ký tự động trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí, với sự đóng góp tự động gia tăng liên quan đến tăng lương.
  • Chương trình hưu trí được tài trợ: ) Nhiều quốc gia có thể theo những chương trình đã tạo ra các giao thức IRA riêng cho nhân viên không có kế hoạch người chủ. Những chương trình này có thể cuối cùng tiến hóa thành hệ thống lai với các trường hợp có hậu phương nhà nước.
  • Cải cách An ninh Quốc gia: ) Vì hạn nộp tiền thuế, Quốc hội có thể sẽ thông qua một gói cải cách trong thập niên tới.
  • Sự củng cố và chia sẻ rủi ro: Một số bang, như Rhode Island và Kentucky, đã củng cố nhiều kế hoạch hưu trí nhỏ thành nhiều hệ thống lớn hơn để giảm chi phí và rủi ro đầu tư. những bang khác có thể cải tiến bằng cách tạo những mô hình có rủi ro tương tự như cách tiếp cận của Hà Lan hoặc Canada, nơi mà lợi ích điều chỉnh dựa trên hiệu suất tài trợ.
  • Các luật pháp đang ngày càng tranh luận về các yếu tố tiền hưu trong việc đầu tư. Một số bang, như Florida, đã thông qua các luật cấm việc xem xét hệ thống ESG, trong khi những người khác, như California, khuyến khích họ. Những cuộc tranh luận này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận lâu dài và ổn định quỹ hưu trí.

Kết thúc

Luật lệ được thông qua bởi luật sư 222 là nền tảng của việc nghỉ hưu và hệ thống hưu trí mà hàng triệu người Mỹ phụ thuộc vào. từ Đạo luật An ninh xã hội năm 1935 cho đến Đạo luật Chứng khoán 222, mỗi đạo luật đã định hình lại cách mà công nhân tiết kiệm, lợi ích được chi trả như thế nào, và làm thế nào các lợi ích được phân phối qua các thế hệ. khi mà sự chuyển đổi nhân khẩu học, tài trợ tài trợ, các khoảng cách tài trợ trở thành một vấn đề cấp ngày càng cấp, các nhà lập pháp ở mức độ liên bang và nhà nước sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc xác định liệu việc nghỉ hưu có thể thỏa mãn sự độc lập về tài chính hay không.