Trường trung học không dạy bạn: Hướng dẫn thực tiễn cho thuế, Budgets, và Real-World Clics

Phần 1: Thuế - Không ai giải thích được hệ thống

Hiểu rõ thanh toán của bạn: Tại sao nó ít hơn bạn mong đợi

Đây là điều đang thực sự xảy ra:

Thẻ nhập thuế Federal Withholding ) Người chủ của bạn ước tính hóa đơn thuế hàng năm của bạn và lấy ra nhiều hơn. điều này không tùy ý - nó dựa trên:

• Mẫu W-4 mà anh điền (có lẽ không hiểu)
• Trạng thái điền kinh (single, lập gia đình, chủ gia đình)
• Số lần thử lại:
• Những ước tính chuẩn hay mục đã được liệt kê

Hiểu biết : bạn có thể điều chỉnh W-4 bất cứ lúc nào. quá nhiều không? bạn đang cho chính phủ vay không lãi quá ít? bạn sẽ nợ tiền vào tháng tư.

FICA: Những người hút không thay đổi )

• Bảo mật xã hội ): 6.2% thu nhập (lên 160.200 trong 2023)
• Mẹ ): 1.45% thu nhập (không có nắp)
• Y tế đa số ): 0.9% thu nhập trên $200,000

Chủ của anh trùng khớp với những đóng góp này, tăng gấp đôi lợi ích tương lai của anh.

Thuế địa phương ) đa dạng bởi địa điểm:

"Nếu tôi kiếm được thêm 1 đô la, tôi sẽ nhảy vào một giá cao hơn và lấy ít tiền hơn."

Thực tế ): dấu ngoặc đóng thuế là khoảng cách - thu nhập chỉ trong mỗi dấu ngoặc được đánh thuế ở mức đó.

Ví dụ cho bộ tập tin đơn 2024:

• 11000$ đầu tiên: 10%
• $1,001 đến $44.725: 12%
• $44.726 đến $95.375: 22%
• Và cứ thế...

Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la:

• 1, 000 đô-la đầu tiên thuế ở 10% = 1,100 đô-la
• Tiếp theo là 3,725 người nộp thuế ở mức 12% = 4,047
• Năm, hai75, thuế 22% = 1,160
• Tổng thuế = 6.307 (tỉ lệ hiệu quả: 12.6%, không phải 22%)

Tại sao vấn đề này ): đừng từ chối tăng hoặc tăng giá do sợ dấu ngoặc. Bạn luôn luôn giữ nhiều hơn mỗi đô la thêm được.

Thuế vô ích: Sự hòa giải thường niên

Thực ra "FLT:0]" nghĩa là gì? Bạn không trả thuế khi bạn file - bạn đang hòa nhập những gì bạn đã trả bằng cách giữ lại những gì bạn thực sự nợ.

Tiến trình cơ bản

Đa số (khoảng 90%) chọn từ khi cải cách thuế năm 2017 gần gấp đôi.

Thẻax vs. Dedcings )

• Các cuộc thu hút ) giảm thu nhập có thể bị thuế (lợi nhuận phụ thuộc vào bạn)
• Đồ tể ) giảm thuế nợ đô la cho đồng đô la (rất có giá trị)

Tín dụng chung của người trẻ thiếu:

• Nguồn tư liệu thu nhập ) (đến 7.430 đô la cho những người đủ tiêu chuẩn)
• Nguồn tư liệu Mỹ (đến 2.500 đô la cho chi phí đại học)
• Ghi chép sống ) (đến 2.000 đô la để tiếp tục giáo dục)
• Lưu giữ tín dụng ) (đến 1.000 đô la cho đóng góp hưu trí)

Thuế ngoài mức lương của bạn

Thuế thập phân: Chi phí tiềm ẩn

• Khoảng từ 0% (Delaware, Oregon, Montana, New Hampshire, Alaska) đến hơn 10% dân số
• Thường thì không cần thiết (các loại thuốc, nhưng tùy theo trạng thái
• Ngày nay, các cuộc mua bán trực tuyến thường được đánh thuế sau quyết định của Tòa án Tối cao năm 2018

Ngay cả thuế tiền thuê nhà trả )

• Trả trực tiếp cho chủ nhà
• Tiền thuê nhà (được trả theo cách gián tiếp)
• Quỹ tài trợ địa phương: trường học, cảnh sát, lửa, đường xá
• Có thể khấu trừ nếu mục nhập (với độ chính xác như mực)

Thuế tăng lương do kiến trúc: khi đầu tư tăng )

• ) [bắt giữ & l; 1 năm):
• Định kỳ (giữ & gt; 1 năm): tỷ lệ thấp (0%, 15%, hoặc 20% dựa trên thu nhập)
• Hợp đồng với cổ phiếu, mật mã, bất động sản, sưu tầm

Thuế cấm bạn đã trả )

• Thuế Gas ): liên bang 18.4 cent cộng thuế bang mỗi gallon
• Hóa đơn Phone : phí dịch vụ, 911 phụ phí
• Alcohol/tobacco ): "Sin thuế" thường vượt quá chi phí sản xuất
• Xe Hotel/rental ): thuế lưu thông đạt 20%+

Phần 2: Tài năng tài năng mà không ai dạy

Kiểm tra thực tế: Tiền thật sự đi đến đâu

Budget Breakdown của Mỹ

• Nhà ở: 33% (không có/morgage, tiện ích, bảo hiểm)
• Vận chuyển: 16% (tiền xe, bảo hiểm, xăng, bảo trì)
• Thức ăn: 13% (gót và ăn tối)
• Bảo hiểm: 12% (phần tư, đời sống, phần khác)
• Chăm sóc sức khỏe: 8% (giá quá đắt)
• Mọi thứ khác: 18% (để lại, quần áo, tiết kiệm)

Vấn đề ): hầu hết những người trẻ không biết tiền của họ đi đâu cho đến khi nó biến mất.

Xây dựng ngân quỹ thật đầu tiên

Theo dõi tất cả mọi thứ cho một tháng ) Đừng thay đổi hành vi - chỉ quan sát:

• Mỗi cà phê, đăng ký, đi xe Uber
• Dùng ứng dụng (Mint, YNAB) hoặc bảng tính đơn giản
• Bao gồm chi tiêu tiền mặt (khó theo dõi nhất)

• 50% cần thiết
• 30% muốn
• 20% tiền tiết kiệm và khoản nợ

Sự đền bù cho những người trẻ :

• 60% nhu cầu (tiền thuê nhà cao, vay sinh viên)
• 15% muốn
• 10- 20% tiết kiệm và trả nợ thêm

Bắt đầu từ chỗ của cậu, không phải nơi cậu nên đến.

Quỹ khẩn cấp: Nền tảng tài chính

Tại sao 1000 đô không đủ anymore ) lời khuyên truyền thống nói tiết kiệm 1.000 đô trước.

• Một tháng tiền thuê nhà ở hầu hết các thành phố
• Sửa chữa xe hơi lớn
• Phòng cấp cứu có bảo hiểm
• Chi phí mất việc bất ngờ

Quỹ cấp cứuModern :

• Nhà sáng chế : một tháng chi phí
• Basic ) 3 tháng chi phí
• ) 6 tháng chi phí
• Nhân viên tự do ) 9 tháng tối thiểu

Xây dựng nó mà không cảm thấy bị tước

• Tự động: 50/tách thẻ trả = $1.300/năm
• Quy tắc của gió mùa: trả lại thuế, tiền thưởng chuyển thẳng sang tiết kiệm
• Bán những thứ như: cây guitar mà bạn không bao giờ chơi, điện tử cũ
• Một bên được cấp tốc đặc biệt cho quỹ khẩn cấp

Hiểu rõ tư liệu: Hệ thống kiểm soát các lựa chọn của bạn

Điểm vạch

• Lịch sử trả thù (35%)): không bao giờ bỏ lỡ thanh toán tối thiểu
• thụ tinh (30%)): giữ cân bằng thẻ tín dụng dưới 30% giới hạn
• Lịch sử (15%) ): Đừng đóng thẻ cũ
• Trình hoà âm Credit (10%)): trợ giúp kiểu khác (BBB, cho vay)
• Nguồn tư liệu mới (10%)): Đừng áp dụng cho tất cả mọi thứ cùng một lúc

Thẻ tín dụng ) trung bình APR: 24.37% (như năm 2024)

• Trả tiền tối thiểu là 5000 đô la: 150 đô-la
• Thời gian để trả hết nợ: 23 năm
• Tổng lãi: 6.923 đô

Chiến thuật tín dụng :

• Nhận một thẻ khởi động (được bảo mật khi cần thiết)
• Dùng cho một dự luật tái phát (Netfix, Spotififify)
• Tự động hoá trả đầy đủ
• Không bao giờ mang theo thăng bằng
• Sau 6 tháng, yêu cầu tăng hạn (chi phối tỉ lệ)

vay tiền sinh viên: Không ai giải thích được

Phụ đề liên bang

Trích dẫn ) ):

Standard : 10 năm, cao nhất tháng, tổng số tiền lãi thấp nhất

Kế hoạch đến ):

• IBR: 10-15% thu nhập cẩn thận
• Lương hưu: 10%
• Số liệu: 10% thu nhập
• 20% thu nhập tự quyết

Cái bẫy tha thứ ): tha thứ có thể là thu nhập có thể được tính thuế (trừ PSLF)

Bạn có nên cải tạo không? Hãy xem xét nếu:

• Bạn có thu nhập ổn định
• Công trạng tốt (700+)
• Không có kế hoạch cho PSLF
• Có thể có tỷ lệ thấp hơn đáng kể

Đừng nếu:

• Bạn có thể cần các tùy chọn có lợi về thu nhập
• Cố gắng tha thứ
• Công việc bảo mật không chắc chắn

Phần 3: Những ứng viên thực tế - Chính phủ thật sự ảnh hưởng thế nào đến bạn

Chính phủ địa phương: Nơi mà cuộc sống hàng ngày được quyết định

Thành phố/County Powers ảnh hưởng trực tiếp đến bạn :]:

Nhà trọ và Rent :

• Luật pháp dâng mình quyết định có thể xây dựng được gì ở đâu
• Mật mã điều khiển thuê (nơi có)
• Xây dựng mã và kiểm tra yêu cầu
• Quá trình xuất viện và quyền thuê nhà
• Tỉ lệ thuế bất động sản ảnh hưởng đến tiền thuê nhà của bạn

Dịch :]

• Các tuyến đường và lịch đi công cộng
• Quy định đỗ xe và mét
• Bảo trì đường sá và loại bỏ tuyết
• Đường xe đạp và vỉa hè
• Đèn giao thông

Tại sao các nhà khoa học địa phương quan tâm nhiều hơn

• Hội đồng quản trị quyết định chương trình giảng dạy, ngân sách
• Hội đồng thành phố đưa ra thuế địa phương, quy hoạch
• Luật sư quận chọn cách truy tố
• Cảnh sát trưởng đặt ưu tiên thực thi nhiệm vụ
• Thẩm phán xử lý hầu hết các vấn đề pháp lý

Nhưng số người tham gia thường dưới 20% cho các cuộc bầu cử chỉ ở địa phương.

Phần 4: Cách các hệ thống này giao tiếp

Chuyến đi thuế-Servies

Quỹ thuế của bạn

• [Federal:1): Quân đội, An sinh xã hội, y tế, lợi nhuận nợ nần
• Giáo dục, y tế, đường cao tốc, nhà tù
• Lcal : trường học, cảnh sát, lửa, đường xá, công viên

Quyết định Budget quyết định :

• Chất lượng dịch vụ (thường là cỡ lớp, giờ đáp ứng)
• Cơ sở dữ liệu trong (giá trị đường đi, truy cập internet)
• Phát triển kinh tế (động cơ kinh doanh, nhà cửa)
• Chất lượng cuộc sống (công viên, thư viện, chương trình)

Ảnh hưởng tích cực ):

• Ai quyết định về ngân sách
• Những gì ưu tiên nhận được tài trợ
• Tiền tiêu xài hiệu quả quá nhỉ
• Có bị phơi nhiễm tham nhũng hay không

Những thí dụ thật về sự giao tiếp giữa hệ thống

Thực hiện 1: Cao Rent )

• vì : luật Zning hạn chế cung cấp nhà ở
• Ai quyết định Hội đồng thành phố và các ủy ban lên kế hoạch
• Tác động ): thuế bất động sản được xây dựng thành tiền thuê
• Hiệu ứng ): ít tiền cho những nhu cầu khác
• Giải pháp : tham dự các cuộc họp quy hoạch, bỏ phiếu cho ứng cử viên ủng hộ

[FLT:]Enample 2: sinh viên Debt )

• Vai trò phụ ): Đặt điều khoản cho vay và tha thứ quy tắc
• vai trò state): Quỹ trường đại học công (hoặc không)
• Tác động [FLT: 1]: suy luận, tha thứ
• Hiệu ứng [FLT: 1]: chậm quyền sở hữu nhà, giảm chi tiêu
• Giải pháp ): V meeting for procment, contact effenment of relief

[FLT:]Enample 3: Health Care Costs )

• ) Y tá, y tế, ACA subsies
• ):
• L ) Bệnh viện công cộng, y tế
• Tác động ): nhân viên bảo hiểm tiền-tax, suy luận y tế
• Giải pháp vi phạm): hiểu vị trí chăm sóc sức khỏe của ứng viên

Phần 5: Những bước thực tiễn

Hành động ngay ( Tuần này)

Tiền :

1. Đăng nhập vào hệ thống lương của bạn và hiểu được thanh toán của bạn
2. Kiểm tra bản báo cáo tín dụng (không có tại cổng.com mỗi năm)
3. Liệt kê tất cả các đơn đặt hàng dài hạn và các cáo buộc tái diễn
4. Mở một tài khoản tiết kiệm cao cho quỹ khẩn cấp
5. Tải về các đơn vị W-4 và hiểu các khoản trợ cấp

Calic :

1. Tìm xem ai là đại diện của bạn (tất cả các cấp)
2. Kiểm tra tình trạng của người bỏ phiếu
3. Tìm kiếm trong ngày bầu cử địa phương tiếp theo
4. Tìm lịch họp hội đồng thành phố của bạn
5. Đọc quyền thuê nhà và hiểu biết của bạn

Mục tiêu ngắn (ba tháng sau)

Tiền :

• Xây dựng một tháng cấp cứu
• Tạo và theo dõi ngân sách trong ba tháng
• Tự động lập dự luật trả tiền để tránh phí trễ
• Nghiên cứu và tuyên bố tất cả các thẻ thuế đủ điều kiện
• Hiểu rõ lợi ích nhân viên của anh

Calic :

• Tham dự một buổi họp công cộng
• Liên lạc với đại diện về một vấn đề
• Đăng ký để bỏ phiếu nếu chưa đăng ký
• Ứng cử viên nghiên cứu cho lần bầu cử tới
• Tham gia một tổ chức cộng đồng

Phát triển dài (năm nay)

Tiền :

• Tiền cấp cứu cho 3-6 tháng chi phí
• Đóng góp đến việc nghỉ hưu (ít nhất cho người chủ trùng khớp)
• Tăng điểm tín dụng lên 50+
• Tự nộp thuế hoặc hiểu người chuẩn bị làm gì
• Tạo ra kế hoạch tài chính 5 năm

Calic :

• Chọn trong mỗi cuộc bầu cử
• Tình nguyện cho mục đích hay chiến dịch
• Hiểu tiến trình ngân sách cục bộ
• Xây dựng mối quan hệ với các viên chức địa phương
• Trở thành tài nguyên cho người khác

Những kỹ năng được thêm thắt và tại sao nó đã được thực hiện

Tại sao các trường không dạy điều này

Lý do hệ thống

• Kiểm tra chuẩn không đo được kỹ năng thực tiễn
• Giáo viên không được đào tạo về tài chính cá nhân.
• Curriclulum được thiết lập bởi những người bị loại bỏ khỏi thực tế hiện tại
• Chuẩn bị cho đại học ưu tiên hơn cả chuẩn bị cho cuộc sống
• Chống đối chính trị với giáo dục công dân

Lý do kinh nguyệt ]

• Cha mẹ tiêu thụ sẽ dạy (nhiều người không thể)
• Những cuộc thảo luận về tiền bạc được xem là điều cấm kỵ
• Các đạo lý xem như những tranh cãi chính trị
• Sự hiểu biết trừu tượng có giá trị hơn thực tế
• Nguyên tắc giáo dục

Cái giá thật sự của việc không biết

Chi phí tài chính :

• Trung bình trả 1.230 năm phí không cần thiết
• Thẻ tín dụng mất hàng ngàn tiền lời
• Lỗi thuế gây ra hình phạt
• Thiếu tín dụng và suy luận
• Bảo hiểm và đầu tư phụ

Chi phí vi tính

• Các chính sách chính trị mà anh phản đối sẽ được thực hiện.
• Dịch vụ mà anh cần phải cắt
• Quyền lợi của anh đã bị loại trừ.
• Những vấn đề bạn gặp phải không đội mũ
• Nền dân chủ yếu đi mà không tham gia

Kết luận: Được thêm sức nhờ giáo dục

Khoảng cách giữa những gì trường học dạy và những gì cuộc sống đòi hỏi không phải là sự thất bại cá nhân của bạn - đó là sự thất bại về giáo dục hệ thống. nhưng chờ đợi cho trường học để bắt kịp có nghĩa là vẫn còn dễ bị tổn thương về tài chính, loại trừ khỏi quyền lực công dân, và thất vọng bởi hệ thống bạn không hiểu.

Việc áp dụng thuế biến chúng từ suy luận bí ẩn thành khả năng hiểu (nếu gây phiền phức). Bạn có thể tối ưu hóa việc từ chối, đòi hỏi tín dụng thích hợp, và đưa ra quyết định sáng suốt về thu nhập và đầu tư.

Việc chi tiêu khiến bạn từ lo lắng về tài chính sang quản lý tài chính.

Những công dân chống đối chuyển đổi bạn từ khán giả chính trị sang tham gia.

Đó không chỉ là kỹ năng trưởng thành, mà còn là sức mạnh để giữ được nhiều thứ bạn kiếm được, sức mạnh để xây dựng an ninh tài chính, sức mạnh để định hình cộng đồng của bạn sức mạnh để bảo vệ quyền lực của bạn sức mạnh không đến từ vị trí hay sự giàu có mà từ tri thức và sự gắn kết

Hệ thống giáo dục thất bại trong việc cung cấp kiến thức thực tiễn này, nhưng thất bại không làm bạn mất hết trí thông tin có sẵn. các công cụ có sẵn. câu hỏi duy nhất là liệu bạn có chịu trách nhiệm về việc học những gì trường học không dạy.

Giáo dục thực sự của bạn bắt đầu từ bây giờ. lớp học là trong buổi học bất cứ khi nào bạn chọn để tham dự. chương trình học là cuộc sống thực sự của bạn. bài kiểm tra đến mỗi ngày trong hình thức quyết định về tiền bạc, bầu cử, và sự tham gia công dân. không giống như trường học, bạn không thể chỉ học, cải thiện và có nhiều sự kiểm soát hơn trong cuộc sống của bạn.

Chào mừng đến với thế giới thực.

Tài nguyên phụ

Giáo dục về tài chính

• - Giấy thuế miễn phí cho hầu hết người Mỹ.
• MyMoney.gov ) - Nguồn tài nguyên tài chính liên bang
• Cục Bảo vệ tài chínhConsumer ) - Công cụ và hướng dẫn cho các quyết định tài chính

Hành động

• USA.gov ) - Cổng đến tất cả các dịch vụ và thông tin của chính phủ
• - Thông tin ứng cử viên và sự hiểu biết đầy đủ
• GovTrack.us ) - Theo dõi pháp luật và liên lạc đại diện

Công cụ tạo ngân sách

• Miint - Ngân sách miễn phí và theo dõi
• Bạn cần một hệ thống ngân sách (YNAB) ) - nhưng toàn diện về ngân sách
• - Đầu tư tự do và theo dõi mạng