地方稅是個人和企業金融中一個持久但常被忽略的因素。 联邦和州稅得到了最大的關注,而你所收的稅務、郡、學校區和特殊稅務局可以悄悄地塑造你的預算、住房選擇、甚至你的職業動作。 了解這些稅務如何運作,為什麼在ZIP碼上差异如此大,以及你能做什么以減少其影響,對任何想保留更多辛苦所得錢的人來說都是不可或缺的。

地方稅收是什麼,

地方稅由市、縣、鎮、校區和其他州政府实体征收。 和州或聯邦稅不同,州或聯邦稅為國防或州際公路等大項計畫提供了資金, 地方稅金也為您每天使用的服務支付:公立學校、警察和消防、道路维修、公園、圖書館、衛生設備和水療。 因為這些服務是地方資金,所以税收負擔甚至相邻的社群也大不相同。

地稅對你錢包的重要性怎么强调也不过分。 地稅、地產、銷售和收入稅的合併率在典型家庭每年可達千萬美元。 在一些高稅縣,地稅總負擔超过家庭收入的12%,而在低稅區,可能不到3%。 這意味著選擇住址和生活方式一樣是金融決定。 地方稅的總負擔在當地的負擔中,可能會比低稅區低3%。

本地稅的主要類型

本地稅制不统一。 依您所在位置, 您可能會遇到以下稅項的混合。 了解每种稅項都有助于您預期成本, 也有利于找出储蓄的機會 。

物產稅

物產稅是大部分房屋所有者最重要的地方稅。 地產稅和建築稅被征收,這些稅是用物產估計價值來计算的。 收入主要供公學使用,但也供應基础设施、緊急服務和地方政府的運作。

利率表示為磨坊稅(每1000美元估定值的金额)。例如,20磨坊稅每1000美元就意味著20美元的稅務。 估定比率因州而异:有些是按全市價估定,有些是按百分比估定。 在许多司法體內,房主可以要求免收房屋租金,降低基本住宅的应纳税值。

关键策略: 定期檢查您的財產估計錯誤。如果你相信您家的估計值超过市場估計值,您可以提出上诉。 大部分評估區都有一個正式的流程。 此外,很多州都對老年人、老兵或低收入的房主提供財產稅减免方案。

由稅務政策中心學習更多關於物產稅的功效。

銷售稅

出售稅适用于商品的買賣,有些司法管辖区也适用服務。 地方销售稅的上市率是州內的,导致芝加哥、孟菲斯或西雅圖等城市的合并税率可能超过10%。 地方部分可能由州、市和特殊區(例如中轉局或旅游局)征收。

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使用免稅的周末供應學校用品或節能設備。 大買時, 考慮在低稅區間買家的時間。

查看稅基的最新州和本地銷售稅率。

地方所得税

大部分州都征收所得税,但有些市縣也向居民征收所得税 — — 也有時對在辖区內工作的非居民征收所得税。 值得注意的例子包括紐約市、費城、底特律、俄亥俄州、賓夕法尼亞州和肯塔基州的许多市。 這種稅通常都是固定的薪水和薪水百分比,尽管有幾個地方使用累進税率。

本地的所得税對遠方的工人或城市之間的移動者來說是驚奇。 如果你住在一個有本地所得税但沒有本地工作的城市, 你可能仍欠你的住城稅。 有些地方提供抵免給另一城市的稅金,以防止双重稅。

動作步數 [[FLT: 1] 檢查您的城市或郡是否有當地的所得税。 如果您通訊, 請了解您的雇主位置和住址如何影響扣稅。 稅務專業者可以幫助您在司法權限間达成對等協議 。

IRS 地方所得税指南。

商業和职业稅

對於企業家和小商業主,地方稅務不只局限于私人財產和收入。 城市和縣常征收商業執照費、毛收入稅以及職業特權稅。 有些地方對企業的库存、設備、甚至員工人數都征税。

如此一來,政府就將不斷地向外推動。 如此一來,政府會把國內的稅務都歸為一項不滿的稅務。 這種稅務可能很複雜,而且相當不一。 一個市郊的麵包店可能會付每年的平價牌照費,而跨市線的类似商業可能會欠下毛收入的一個百分比。 不履行這項條條例會造成懲罰、吊銷牌照或有利息的退稅。

管理商業稅: 在開放商業地點前先研究本地要求。 保留完整的收入和員工細節記錄。 考慮使用稅務守法服務或專門為您地區開征商業稅的本地協會。

工具稅

公用稅是電、天然气、水、下水道、垃圾收集、電訊等服務的附加稅。 它們常被隱藏在您的月費裡,容易被忽略。 地方政府用這些稅來為一般的運作、基建或能源使用效率等特定計畫提供资金。

利率可以是每月平價、帳單百分比或按用量分級。 例如, 城市可能會增加5%的電費稅。 加上州和特许費, 這些加費可以使您的总電費增加10%或更多。

減少影響的方法: 減少消耗量降低稅基量。 如果你有家用商業, 你可能可以扣除一部分公用費, 作為營業費, 這可以抵充聯邦的稅務負擔。 有些地方對低收入家庭提供免稅或減低税率。

地方稅對您的財務的真正影響

地稅會影響你的財產生活,

可支配收入和消耗力

每個入稅的美元都是一美元,你無法存取、投資或花在自由裁量品上。 在高稅體內,累积效果可能很大。 收入80,000美元且合起來支付10%的本地稅的家庭每年會失去8,000美元 — — 足以提供假期、汽車付款或一年的大學存款。 一次性收入的减少可能限制生活方式的選擇,并拖延房屋所有或退休等重大的财政目标。

生活成本和住房可负担性

高物產稅可以增加房主的月按抵押金, 也以更高的租金形式轉租給租戶。 相类似, 高额的銷售稅使日常購物更加貴貴。 在比較住房選擇方案時, 必須超越房屋的標定價格、年度物產稅單的保單因素以及你常年買的商品及服務的本地銷售稅率。

低稅區的房屋成本可能比低稅區的房屋更貴。 網上計算器可以幫助你計算包括稅、保險和维护等房屋總成本。

预算和财务

地方稅不是固定的。當地方政府調整税率、重新评估物產價值或实施新的稅項時,它們會改變。突然增加會打擊你精心計劃的每月預算。對固定收入的退休人员,物產稅的上涨會成為严重的財政壓力。 預計可能增加稅項,在你的預算中建立一個缓冲,或探索税收延期方案(有些州可以供老年人使用),可以提供安心。

投資和重新定位決定

本地稅務负担可以影響人們選擇生活、工作和投资的地方。 高地產稅可能阻礙某些小區的地產投資,而低稅卻可以吸引商業和居民。 對投資者而言,在估計租地產收益或商業投資時,了解本地稅務環境至关重要。 相關的,遠方工人有前所未有的灵活性選擇低稅管轄區 — — 也就是正在重塑本地經濟的潮流。

對於國家的稅務氣候索引, 該資料可以作為比對的起点。

如何像 Pro 一樣導引本地稅

也值得低稅和少驚喜。

保持對费率變更的知情

地方稅率由市委、縣委員會和學校委員會來定。 公開聽證會和新稅率或升稅的投票通常會提前宣布。 订阅地方政府的簡訊、跟隨你市的社交媒體渠道、或每季度檢查市內網站。 明知6個月內升稅率將來,您有時間調整你的預算或探索減輕策略。

征捐專家

專業於州和地區的執照公開会计师或注册代理人可以提供量身定做的建議。 這在您擁有企業、租房或跨辖区間移動時尤其有價值。 專業者可以幫助您辨識您可能錯過的扣稅,比如在您聯邦報酬上扣稅(但需遵守1萬美元的薩爾特上限 ) , 以及確保您遵守所有當地的檔案要求。

最大限度的扣减、抵免和豁免

許多降低當地稅金的計畫,

  • 家居豁免 降低主要住宅的物產应纳税价值。
  • 高級公民或殘障人士的封鎖,
  • 伤残老兵或未亡配偶的退伍军人豁免。
  • 供安裝太陽板或高效用具的能源使用效率信用,
  • 某些買賣(例如制造器材、農業用品)的售賣稅。

研究您所在的地區的專案。 許多計畫並未廣泛公示, 因此您可能需要聯繫稅務評估官辦公室或經濟發展機構, 才能了解所具备的。

物產稅務申請和支付表

如果您擁有一個家, 請了解您地區的地產評估周期。 通常會每年或每隔幾年做評估。 如果您認為您的評估過於高, 可能是因為市場下降或地產記錄錯誤, 就會有相當的銷售資料, 并會提出正式的訴求。 通常這個过程成本低, 並且可以省下數百美元, 供您未來的年月使用 。

也考慮一下您的支付方案。 有些司法管辖区允許季或月付款, 而不是一年一次的付款, 這可以減輕現金流。 如果您付錢有困难, 請問困难的延遲或分期付款計劃。

重大生活決定的因子

買房子、開業或接受新城市的工作時, 必須在您的決定中加入當地稅務分析。 使用包含稅務數據的線上生活成本計算器。 對购房人來說, 請問卖方最近的稅務單, 并問候任何特殊估計( 如新學校或道路修訂 ) 。 對於招工, 應先對當地稅務和通勤費( 可能受當地燃氣稅或停車費影響) 的净额收入进行比较。

比較各辖区的稅務负担

以地方稅為觀點,這有助于觀察他們如何在全國堆積。 根据稅務基金的最新資料,美國各州和地區的銷售稅率平均為8.5%左右,但税率介于夏威夷部分地区的4 % , 至大城市的10 % 。 地產稅率甚至更變化:有效税率(總稅率占家庭价值的百分比)在夏威夷的0.3%至新澤西州和伊利諾伊州超過2 % 。

本地所得税虽然不太普遍,但可以增加1%至4%或更高於州所得税。 在費城等城市,居民的工資稅接近4%。 对于高收入者,這可能意味每年有上千美元。

比較區域時,不要只看一類稅。 低地產稅區可能會有高额的銷售和所得税,反之亦然。 總有效税率 — — 地方所有稅的總和占收入的比例 — — 是衡量最有意义的尺度。 數個網站提供全縣稅務負擔的州級比對。

結論: 控制您的地稅狀態

本地稅是金融風景的永久部分,但不必引起焦慮或不必要的支出。 了解你面對的稅類、監控變化、利用可用的减免以及在需要时寻求專業的指引,你可以減輕你的負擔,做出更聰明的金融決定。 無論你是房主、租戶、企業主或遠方工人,當地的稅學水平都對保護你的錢包有很長的路要走。

記住這小的行為,如呼吁評估、跨縣線購物、或要求免費居住等,可以隨時增加大量储蓄。 保持知情、积极主动,你將自信地在當地稅場巡邏。