引言:恐怖主义金融的隱蔽戰場

反恐努力早已集中在軍事、情報和执法方面。 然而,反恐組織最有效的武器之一是金融情報(FININT ) 。 当局通过追查、分析、打斷那些激起攻擊、招募和宣传的錢财,可以摧毀恐怖網絡,而不用一槍。 金融情報提供了一個獨特的、數據驱动的窗口,可以透過這些秘密組織的结构和脆弱點。 金融情報如果能正确利用,不但可以防止攻擊,而且可以摧毀支持全球恐怖的經濟基础设施。 這篇文章探讨了金融情報如何发挥作用,在阻斷恐怖资金方面起关键作用,以及這個高權重的領域中繼續發展的挑戰。

金融情報局是什麼?

金融情報指有系統地收集、分析及傳播金融交易和資產資訊,以侦測、预防和起诉金融犯罪,包括恐怖融资。 与傳統情報收集不同,FININT主要研究的是的錢的一串[ —— 揭示资金如何經過國際銀行、空殼公司、秘密公司和哈瓦拉系統的紙、數據分析、和非正式記錄。 它是一个專業领域,它把法學計算、數據分析以及执法合作结合起来,以建立對恐怖金融家的可采取行动的證據。

金融情報的核心是把原始交易資料轉換成有意义的透視。 每一個銀行轉帳、货币兑换或交易基的錢動向都留下了數位腳印。 通过汇总和分析這些腳印,金融情報單位可以找出指向資源網的反常。 例如,一系列多個帳戶的小型、持續存款會變成一個单一的境外实体,可能表明一种用于遮掩恐怖行動的资金来源的“層面”技術。

金融情报的关键组成部分

有效的金融情報工作以建立全面監控和分析框架的多個支柱为基础。 每個部分都涉及恐怖分子利用的金融生态系统的不同方面。 金融系統的功能是金融系統的功能。

  • 金融金融系統每天處理數萬亿美元。 FININT 专注于跨境電匯、代理銀行關係和贸易金融, 以找出與正常模式不同的交易。 例如, 從高风险領域向低监管金融中心個人帳戶的大额轉帳可能會引起強制報告。
  • 金融情報跟隨著资金的生命周期,從募集(捐獻、犯罪活動)到運輸(銀行、比特币、現金信使)到付款(營運成本、薪水、武器),如「交易性映射」等技巧幫助觀察這些國際流動。
  • 金融機構利用公司登記數據、受益所有者登記和可疑活動報告, 透過這些合法外觀, 揭發控制資金的个人。
  • 分析可疑活動的樣式:[ 機器學習和進步分析法使金融情报室能發現人類分析家可能錯過的樣式。 其中包括不同寻常的交易頻率、圓數轉移、资金快速流動、多個帳號、或世界重大事件後的帳號行為突然改變。

金融機構的確有資訊與資訊分享協議, 也希望金融機構能迅速報告可疑活動。 沒有這個合作基礎, 即使是最精密的分析工具也將是無數的。

金融情报如何破坏恐怖分子筹资网络

反恐金融的「破壞」一词不僅僅是監控。 它涉及一些先進措施,這些措施會削弱、延遲或破壞一個團體筹集、移動和使用资金的能力。 通常这些措施都是與傳統的執法行動平行的,而且可能比逮捕更具有影響力。

冻结和扣押

金融機構或當局找出與恐怖組織有關的帳戶時, 可以冻结這些資金, 防止再有交易。 此举不僅阻止團體取得資金, 也向其他資源商發出強烈的訊號。 在许多司法體內, 被冻结的資金終將被民事或刑事審判所没收, 直接造成資源損失。

金融犯罪

金融情報提供了依据,可以藉此以恐怖融资法來對人提起公诉。 洗钱、向恐怖主義提供物质支持、謀劃等罪名要受到嚴刑。 成功的起诉可以起到威慑作用,也產生大量智慧,被告通常配合以示寬大。 例如,低級的錢財信使在被控告后可能會查出一位高級金融家,导致一連串的逮捕。

制裁和指定

金融情報在建立這些指定的理由、提供某人或組織积极参与恐怖融资的證據方面至关重要。 金融情報也具有名譽成本, 使得被列名者更難在正式金融系統中运作。 金融情報在金融機構中扮演重要角色,

破坏物流和供应链

恐怖份子需要后勤來生存:運輸、通信、安全屋、車輛和武器。 其中许多物品都是通过前線公司或以交易為基礎的洗錢買來的。 追查某組織采购模式的金融情報可以讓當局截取貨品、關閉供應公司或打斷供應鏈。 例如,不定期地增加化肥的買賣可能表明有爆炸性裝置的準備。

」

—— 金融情報股前主任(從行動現實看)

。

案例研究和成功

金融情報能摧毀一些歷史上最危險的恐怖組織。

後來,

美國及其盟國在9月11日的攻擊事件後,發動了全球反恐金融戰爭。美國財政部的外國資產管制局(OFAC)与外国政府合作,在第一年內冻结了2億多的恐怖資產。 金融情报局幫助追蹤了富有的海湾國家个人向阿勒凯達在阿富汗的核心領袖提供的捐款,从而指定和起诉了主要金融家,如[]穆罕默德·阿勒盖姆迪和Abdel Karim al-Hunaiti。 这一壓力迫使阿勒凯達转向透明度较低的資源渠道,降低了其運作能力。

干扰ISIS的税收流

伊斯蘭國因其包括石油走私、勒索和古董交易在内的精密金融模式而臭名昭著。 金融情報,再加上軍事空襲,有计划地以伊斯蘭國的金錢交易为目标。 聯盟通过卫星图像和交易記錄追蹤油船的行蹤,得以炸毀伊斯蘭國控制的炼油厂,打斷走私通道。 与此同时,金融情報也查明了伊斯蘭國用于支付伊拉克和敘利亞戰士的銀行帳戶。 據伊斯蘭國战略与国际研究中心的報告所记载,當地銀行金庫的空中襲擊协调,削弱了其控制地區域的能力。

索馬利亞的哈瓦拉系統與恐怖金融

金融行動特遣隊 已公布了如何在不破坏数百万人生命線的情况下,把哈瓦拉制度置于监管之下。

金融情报的挑戰

金融機構的資源迅速適應新的偵測方法, 全球金融系統也非常庞大且零散。

加密的崛起

比特币、摩尼羅和隱私硬幣等加密金幣都呈現了雙刃劍。 公共區塊鏈提供了透明性,而精密的使用者利用硬幣的混合服務、翻譯器和隱私錢包來遮掩交易的線索。 尽管區塊鏈分析學已經改善,但假名交易的能力仍是個挑戰。恐怖團體由于波动性與可追溯性而迟迟未采用加密金幣,但2021年的]哈馬斯比特幣集資運動[ 等案例表明他們正在實驗。 金融情報單位正在投資於區鏈監控工具,并与交易所合作實施以實施Know Your Customer(KYC)的規則。

非正式值傳輸系統( IVTS)

哈瓦拉、洪迪和其他非正式系統仍然是正規銀行薄弱的衝突區的恐怖融资主力。 這些系統靠信任和依靠哈瓦拉達人網路,通过非正式的抵消结算帳戶,留下了很少的紙面線索。 侦測哈瓦拉汇款需要人情報、社區報告和在受管系統的邊緣分析異常的資金流。 問題是,如何管理這些系統,而不切断向南亚和非洲之角等地的合法人道主义或家庭汇款。

以交易为基础的洗钱

以交易为基础的洗钱是恐怖分子最難侦測的筹资形式之一。它涉及操控交易——過期的發售、低额發售、多份發售或假稱商品——以跨越邊境。恐怖團體可能出口低價的廢金屬,但會發出高價值的电子貨品,有效地向外國共犯轉匯錢,而沒有現金流通。金融情報分析員必須檢查交易文件、船运貨单和海关申报,常常是实时的,以查清TBML模式。 国际刑警组织 和世界關門組織都制定了专门的TBML訓練方案,以提高国家能力。

新的支付方法的激增

流動金錢、预付卡和數位錢包在发展中國家日益流行。 雖然這些服務能促进金融普惠,但也為低价值高量的轉帳创造了新的渠道,這些轉帳可能會在傳統的報道下飛行。 监管者正在努力如何在不抑制新意的情况下,對手機的支付适用反洗钱(AML)規則。 金融情報必須進化,以纳入對移动支付記錄、商業資料和电子商务平台的分析。

国际合作和框架

金融系統的全球性要求持续的国际协作、共同的標準和快速的信息交流。

金融工作工作队(FATF)

金融行动工作组是反洗钱和打击资助恐怖主义的全球標準。它提出200多个司法管辖区已承諾要實施的建議。金融行动工作组相互評估了各国执行這些標準的情況,包括把资助恐怖主义定为犯罪、管理虛擬資產和收益所有者的透明度。 不符合金融行动工作组标准的國家可能面临名譽和财务后果,从而產生有力的遵守的動因。

金融情报室埃格蒙特小组

以 Egmont 为基础的安全網絡系統讓分析員可以要求和分享有關恐怖份子疑犯的信息, 通常會绕過外交渠道。 資源在數小時內經過多個司法管辖区, 如此速度至关重要。

聯合國安全理事會决议

聯合國安理會第1373(2001)号决议及随后的决议中要求所有成員將资助恐怖主义、冻结資產、防止向恐怖分子提供资金定为刑事罪。 聯合國反恐執行局(UNCT)監督执行情况,并向制度薄弱的國家提供技术援助。 國家金融情报室生成的金融情报常常是聯合國指定恐怖分子清單的基础,而後又在全球可执行。

私营部门

銀行、加密货币交易所、金融服務商業和其他金融机构是被發現的第一線。 它們需要向國家金融情报室提交可疑活動報告和可疑交易報告。 公有合夥人,如英國的 洗钱情報聯合特遣隊[JMLIT], 召集执法和金融机构实时分享威脅資料。 合作已查明了先前未知的資金網,冻结了数百万的恐怖资金。

反恐中的金融 情报前景

金融情報不再只是反恐的辅助功能,而是直接塑造反恐行動成果的前沿工具。 隨著錢的流逝,當局可以勾勒出整個網路、預測攻擊,以及隨時削弱能力。 反艾爾 ⁇ 達、伊斯蘭國和其他團體的成功證明了持续金融壓力的作用。 然而,威脅是动态的。 日益使用秘密、非正规转移系統的回應力以及基于貿易的洗錢的精密度需要不断创新。

金融情報的未來將由以下三种趋势來定義:自動化(AI ⁇ 驱动的交易監控),] 公私营部门資料的深度整合,以及[全球法律协调 以堵塞管理漏洞。 投資金融調查室、采用金融行动工作组标准以及进行国际合作的国家最能扼殺使恐怖主义得以存在的资金。 打击恐怖主义的戰鬥從來就沒有一次贏得,而這就是個持续性的、适应性競爭。 但有了強健的金融情報,优势仍可以留在安全邊上。