Table of Contents

Местните данъци са постоянен, но често пренебрегван фактор в личното и бизнес финансиране. Докато федералните и държавни данъци получават лъвския дял на вниманието, данъците, наложени от вашия град, окръг, училище област, и специални данъчни органи могат тихо да оформят бюджета си, избора си на жилища, и дори кариерата си ходове. Разбиране как тези данъци работят, защо те варират толкова драстично от един ZIP код до следващия, и това, което можете да направите, за да се сведе до минимум тяхното въздействие е от съществено значение за всеки, който иска да запази повече от трудно спечелените пари.

Какви са местните данъци и защо те имат значение?

Местните данъци се налагат от общини, общини, градове, училища и други поддържащи държавни образувания. За разлика от държавните или федерални данъци, които финансират широки програми като национална отбрана или междущатски магистрали, местните данъци плащат за услуги, които използвате всеки ден: обществени училища, полиция и пожарна защита, пътна поддръжка, паркове, библиотеки, канализация и пречистване на водите. Тъй като тези услуги се финансират на местно равнище, данъчната тежест може да се различава значително дори и между съседните общности.

В някои области с висок данък общата данъчна тежест надвишава 12% от доходите на домакинствата, докато в райони с нисък данък може да бъде под 3%. Тази разлика означава, че изборът къде да се живее е толкова финансово решение, колкото и начинът на живот.

Основните видове местни данъци

В зависимост от местоположението ви, може да се сблъскате с всяка комбинация от следните данъци. Разбирането на всеки вид ви помага да предвидите разходите и да определите възможностите за икономии.

Данъци върху собствеността

Данъците върху имотите са най-значимият местен данък за повечето собственици. Отправени върху недвижими имоти и сгради, тези данъци се основават на оценената стойност на имота. Приходите главно финансират публични училища, но също така поддържат инфраструктура, спешни услуги, и местни правителствени операции.

Цените се изразяват като налог за мелница (сумата на стойност 1000 долара). Например, такса от 20 мелници означава 20 долара в данък за всеки 1000 долара от данъчната стойност. Съотношението на оценка варира според държавата: някои оценяват на пълна пазарна стойност, други на процент. В много юрисдикции собствениците на жилища могат да претендират освобождаване от данък за жилище, което намалява данъчната стойност за първично пребиваване.

Основни стратегии: Редовно преглеждайте оценката на имота си за грешки. Ако вярвате, че стойността на вашия дом е по-висока от пазарната стойност, можете да подадете жалба. Повечето области за оценка имат формален процес за това. Освен това много държави предлагат данъчни програми за освобождаване на имоти за възрастни, ветерани или собственици на жилища с ниски доходи.

Научете повече за това как се работи с данъците върху собствеността от Центъра за данъчна политика.

Данъци върху продажбите

Данъците върху продажбите се прилагат за покупката на стоки и в някои юрисдикции, услуги. Местните данъци върху продажбите се добавят върху държавната ставка, което води до комбинирани ставки, които могат да надхвърлят 10% в градове като Чикаго, Мемфис или Сиатъл. Местната част може да бъде наложена от окръзи, градове и специални области като транзитни органи или туристически бордове.

Тъй като данъците върху продажбите са регресивни, по-ниските доходи на домакинствата харчат по-висок процент от доходите си върху облаганите стоки, те могат да се отразят неоправдано на тези с по-строги бюджети.

Съвети за свеждане до минимум на въздействието:[ Магазин в съседни юрисдикции с по-ниски цени, ако са практически. Възползвайте се от без данъчно облагане уикенди за училищни доставки или енергийно ефективни уреди. За големи покупки, помислете за времето на покупката си, когато ще пътувате до зона с ниски данъци.

Виж последните комбинирани данъчни ставки за държавата и местните продажби от Данъчната фондация.

Данъци върху местните доходи

Докато повечето държави налагат данък върху доходите, някои градове и окръзи също налагат собствен данък върху доходите на жителите, а понякога и на нерезидентите, които работят в рамките на юрисдикцията. Забележителни примери включват Ню Йорк Сити, Филаделфия, Детройт и много общини в Охайо, Пенсилвания и Кентъки. Тези данъци обикновено са плосък процент от заплатите и заплатите, макар че няколко населени места използват прогресивни ставки.

Ако живеете в град с местен данък върху доходите, но работите в такъв без, може да дължите данък на вашия град. Някои населени места предлагат кредити за данъци, платени на друг град, за да се предотврати двойно данъчно облагане.

Стъпки на действие: Проверете дали вашият град или окръг има местен данък върху доходите. Ако телекомютера, разберете как Вашият работодател местоположение и домашният ви адрес засягат задържане.

ИРК насоки относно местните данъци върху доходите.[

Бизнес и професионални данъци

Градовете и окръзите често налагат такси за бизнес лиценз, данъци върху приходите и данъците върху трудовите привилегии.

Пекарна в едно предградие може да плати фиксирана годишна такса за лиценз, докато подобна дейност в цялата градска линия може да дължи процент от брутния приход. Неспазването може да доведе до санкции, отнемане на лиценз или обратно данъци с лихва.

Управление на бизнес данъците: Изследователски местни изисквания преди отваряне на бизнес място. Дръжте щателни записи на брутните постъпления и данни за служителите. Помислете за използване на услуга за данъчно спазване или местен CPA, който се специализира в бизнес данък за вашия район.

Данъци върху използваемостта

Данъците върху използваемостта са допълнителни такси за услуги като електричество, природен газ, вода, канализация, събиране на отпадъци и телекомуникации. Те често се крият във вашите месечни сметки, което ги прави лесни за пренебрегване. Местните правителства използват тези данъци за финансиране на общи операции, инфраструктура или специфични програми като инициативи за енергийна ефективност.

Ставките могат да бъдат фиксирана такса на месец, процент от сметката или подреждане на ставка въз основа на използване. Например, един град може да добави 5% данък полезност на сметките за ток. В съчетание с държавни и франчайз такси, тези добавки могат да увеличат общите разходи за комунални услуги с 10% или повече.

Склонни са да намалят въздействието: Намали потреблението до намаляване на основната сума, предмет на облагане с данък. Ако имате домашен бизнес, може да сте в състояние да приспаднете част от разходите за комунални услуги като бизнес разход, който може да компенсира данъчната тежест на федерално равнище.

Истинското въздействие на местните данъци върху вашите финанси

Отвъд очевидните елементи на данъчната ви декларация местните данъци влияят на финансовия ви живот по няколко фини, но мощни начина.

Доходи и разходи за енергия

Всеки долар, който отива за местни данъци е долар, който не можете да спестите, инвестирате или харчите за неофициално стоки. В юрисдикцията с висок данък, кумулативният ефект може да бъде значителен. Домакинство, което печели $80,000, който плаща 10% в комбинирани местни данъци губи $ 8000 годишно достатъчно, за да финансира почивка, кола плащане, или една година на спестявания колеж. Това намаляване на разполагаемите доходи може да ограничи избор на начин на живот и да забави големи финансови цели като домакинство или пенсиониране.

Разходи за живот и жилищно настаняване

Високите данъци върху имотите увеличават месечните ипотечни плащания за собствениците и се прехвърлят на наемателите под формата на по-високи наем. По същия начин високите данъци върху продажбите правят ежедневните покупки по-скъпи. При сравняването на опциите за жилища е от решаващо значение да се погледне отвъд цената на стикера на жилище и фактора в годишната такса за данък върху имотите и местната данъчна ставка за продажбите на стоки и услуги, които купувате често.

Дом с по-ниска покупна цена, но високите данъци върху имотите могат да струват повече с течение на времето, отколкото малко по-скъп дом в зона с ниски данъци. Онлайн калкулатори могат да ви помогнат да изчислите общите разходи за жилища, включително данъци, застраховка и поддръжка.

Бюджетиране и финансово планиране

Местните данъци не са статични. Те се променят, тъй като местните правителства коригират ставките, преоценяват стойността на имотите или прилагат нови налози. Внезапно увеличение може да се отложи в внимателно планирания ви месечен бюджет. За пенсионери с фиксирани доходи, нарастващите данъци върху имотите могат да се превърнат в сериозен финансов щам. Планирането на потенциални увеличения на данъците чрез изграждане на възглавничка в бюджета или проучване на програми за отсрочване на данъци (на разположение в някои държави за възрастни) може да осигури спокойствие.

Решения за инвестиране и пренасочване

Местните данъци могат да повлияят на това къде хората избират да живеят, работят и инвестират. Високите данъци върху имотите могат да обезкуражат инвестициите в недвижими имоти в определени квартали, докато ниските данъци могат да привлекат бизнеса и жителите. За инвеститорите разбирането на местните данъчни климати е от решаващо значение при оценката на приходите от наем на имоти или търговски предприятия. По същия начин, отдалечени работници имат безпрецедентна гъвкавост да избират нискотарифни юрисдикции . Тенденцията, която се променя местните икономики.

Ако обмисляте преместване, сравнете не само данъците върху доходите и продажбите, но и данъците върху имотите, данъците върху комуналните услуги и всички специални оценки. Данъчната фондация също така Държавният индекс за бизнес данъка върху климата включва местни данъчни данни за много държави и може да служи като отправна точка за сравнения.

Как да се навижат местните данъци като професионалист

Навигирането на местните данъци изисква проактивно усилие, но по-ниските данъчни сметки и по-малко изненади си струват.

Останете информирани за промените в процентите

Местните данъчни ставки се определят от градски съвети, общински комисии, и училищни бордове. Публичните изслушвания и гласове за нови данъци или увеличения на ставките обикновено се обявяват предварително. Абонирайте се за местните държавни бюлетини, следвайте каналите на социалните медии на града, или проверете общинския сайт тримесечие. Знаейки, че увеличение на лихвите идва в шест месеца ви дава време да коригирате бюджета си или да проучи стратегии за смекчаване на последиците.

Консултирайте се с данъчен специалист

Сертифициран обществен счетоводител или агент, който е специализиран във вашето състояние и населено място, може да предостави персонализирани съвети. Това е особено ценно, ако притежавате бизнес, имат имоти под наем, или да се движат между юрисдикции. Професионален може да ви помогне да се идентифицират приспадания, които може да пропуснете, например данък върху недвижими имоти приспадане на федералната си възвръщаемост (под формата на $ 10 000 SLT капачка) и да се гарантира, че отговарят на всички местни изисквания за подаване.

Максимизиране на приспадането, кредитите и изключенията

Много програми съществуват, за да се намали жилото на местните данъци.

  • Освобождаване от задължения за настаняване, което намалява данъчната стойност на имота за първични жилища.
  • Старши гражданин или инвалиди замразява[, че таванът се увеличава за квалифицирани лица.
  • Освобождаване от задължения на ветераните за ветерани с увреждания или преживели съпрузи.
  • Кредити за енергийна ефективност за инсталиране на соларни панели или високоефективни уреди, понякога предлагани от местни комунални услуги или правителства.
  • Продава освобождаване от данъци за някои покупки (напр. производствено оборудване, селскостопански доставки).

Много от тях не са широко рекламирани, така че може да се наложи да се свържете с офиса на данъчната служба или агенция за икономическо развитие, за да научите какво е на разположение.

План за обжалване на данък върху собствеността и платежни графици

Ако притежавате дом, разберете цикъла на оценка на имота във вашия район. Оценките обикновено се случват ежегодно или на всеки няколко години. Ако смятате, че оценката ви е твърде висока, може би поради намаляващ пазар или грешки в нетрезво състояние на рекорда и да се съберат сравними данни за продажбите и да подаде официална жалба. Процесът обикновено е ниско разходна и може да ви спести стотици долари в продължение на години, за да дойде.

Някои юрисдикции позволяват тримесечни или месечни плащания вместо едно годишно плащане, което може да облекчи паричния поток. Ако имате затруднения с плащането, попитайте за отлагания на затруднения или планове за плащане.

Фактор местни данъци в основните решения живот

При закупуване на дом, започване на бизнес, или приемане на работа в нов град, включва местен данъчен анализ в процеса на вземане на решения. Използвайте онлайн разходи за живот калкулатори, които включват данъчни данни. За купувачите на жилища, поискайте от непродаваемите наскоро данъци и попитайте за всички предстоящите специални оценки (напр. за нови училища или за подобряване на пътя). За оферти за работа, сравни нетното заплащане след отчитане на местните данъци върху доходите и разходите за транспорт (които могат да бъдат засегнати от местните такси за газ или паркинг).

Сравняване на местните данъци натрупвания в юрисдикцията

Според последните данни на данъчната фондация средната обща данъчна ставка за държавата и местните продажби в САЩ е приблизително 8,5%, но ставките варират от около 4% в части на Хавай до над 10% в големите градове. Данъците върху имотите са още по-променливи: ефективни ставки (общ данък като процент от стойността на дома) варират от 0,3% в Хавай до над 2% в Ню Джърси и Илинойс.

Местните данъци върху доходите, макар и по-рядко, могат да добавят 1% към 4% или повече върху държавните данъци върху доходите. В градове като Филаделфия, данъкът върху заплатите е почти 4% за жителите. За високодоходна печеливша, това може да означава хиляди долари годишно.

При сравняването на площите не само погледнете един вид данък. Ниска данъчна площ на имота може да има високи продажби и данъци върху доходите, и обратно. Общата ефективна данъчна ставка . Сумата на всички местни данъци като дял от доходи . е най-значимият показател.

Заключение: Поемете контрола върху местната си данъчна ситуация

Местните данъци са постоянна част от финансовия пейзаж, но те не трябва да бъдат източник на безпокойство или ненужни разходи. Чрез разбиране на видовете данъци, които се сблъскват, мониторинг на промените, използване на наличните изключения и приспадания, и търсене на професионално ръководство, когато е необходимо, можете да намалите тежестта си и да направите по-умни финансови решения. Независимо дали сте собственик, наемател, собственик на бизнес, или отдалечен работник, малко местна данъчна грамотност отива далеч към защитата на портфейла си.

Не забравяйте, че малките действия, които се извършват в рамките на една оценка, пазаруване през окръга линия, или претендират за освобождаване от отговорност на homestead може да се превърне в значителни икономии с течение на времето. Останете информирани, престой проактивно, и ще се движите на местния данъчен лабиринт с увереност.