Sarrera: Terrorismoaren finantzaketaren muga berria

Kriptokonferentziaren eta finantza digitalen hedapen azkarrak merkataritza globala birmoldatu du, aurrekaririk gabeko abiadura, erabilerraztasuna eta kostu txikiagoak eskainiz. Hala ere, ezaugarri horiek eragile gaiztoak erakarri dituzte. Erakunde terroristek, behin hawala edo kutxazain fisikoen antzeko balio-transferentzia informalen sistemetan oinarrituz, gero eta gehiago ari dira moneta digitaletara bideratzen, mugak ahalik eta gutxien kontrolatuz. Bloke-kateen ez-transakzioen sasinimotasuna, araurik gabeko trukeen eta pribatutasun-hobekuntzako teknologien hedapenarekin batera, erronka handia sortzen dute mundu osoko kontraterrorismo-agentzietarako. Ekintza Finantza-ekintzak (FAT) nazioarteko azken aldian ohartarazi duen bezala, nazioarteko segurtasun-txostenen berri konplexuen eta terrorismo digitalen arteko azken ko azken konkon konbergentziaren berri ematen du.

Kriptokonferentzia sare terroristentzat

Anonimitatea eta ixtorioa

Bitcoin eta beste kriptokonferentziak ez zeuden erabat anonimoak izateko diseinatuta, eta jendaurrekoetan jarduten dute. Hala ere, diru-zorroen helbideen sasinimoak, mundu errealeko identitateekin konektatu gabeko karaktere alfanumerikoen kateak, banku tradizionalak eskain ezin dezakeen ezkutatze-geruza bat eskaintzen dute. Financiers terroristak erabiltzen dute hau transakzio bakoitzerako helbide berriak sortuz, hainbat iturritako funtsak nahastuz eta transakzio-bide ilunetarako txanponak erabiliz.

Intermediaziorik gabe iristea

Hari-transferentziak ez bezala, banku korrespontsalak eta betetze-kontrolak behar dituztenek, kriptokonferentzia-transakzioak mugaz haraindiko distantziak finkatzen dituzte minututan. Horrek bitartekari fidagarrien beharra ezabatzen du, finantza-kontrol ahula duten edo banku-azpiegitura suntsituta dagoen gatazka-eremuetan jarduten duten taldeentzako abantaila kritikoa. Bitcoin-en sarearen izaera deszentralizatuak esan nahi du ez dagoela botereek presioa egin edo itxi dezaketen hutsegite-puntu bakar bat. Erakunde terroristentzat, finantza-baliabideen kanal birsiliente bat itzultzen du, eta horrek zigorrak eta ondasunak jasan ditzake.

Beheko hesiak sarrerara

Kriptokonferentzia-zorro bat ezartzeak Interneteko konexioa eta gailu bat bakarrik eskatzen ditu. Ez dago identifikazio-egiaztapenik ez duten zorroetarako, eta funtsak lor daitezke, truke-parte-hartzaileekin, opari-txartelekin edo baita diru-trukeekin ere. Muga txiki horrek zelula txiki eta eragile bakartientzat erabilerraz bihurtzen du, ez bakarrik eskala handiko sareentzat.

Mundu errealeko kasuak: nola erabiltzen duten talde terroristek finantza digitalak

ISIS eta Web Iluna

Siria eta Iraken lurralde-gorrotoaren ondoren, ISISek bere finantzaketa-eragiketak kanal digitaletara aldatu zituen. Nazio Batuen eta ikertzaile independenteen txostenek erakusten dute nola sortu zituen taldeak dirua online errekurtsoen bidez, Bitcoin-en erreskate-ordainketen bidez eta propaganda digitalaren materialen salmenta. Kasu ezagun batean, AEBetako agintariek milioika milioiak harrapatu zituzten ISISen finantzatze-kanpaini lotutako kriptomonetan. Taldeak pribatutasun-kostuak eta truke-plataforma deszentralizatuekin ere esperimentatu zituen zigorrak saihesteko.

Al-Qaeda eta bere afiliatuak

Al-Qaedarekin lotutako eragileek moneta digitalekin ere trebea dela frogatu dute. 2020an, auzitegi anitzeko eragiketa batek Bitcoin erabiltzen zuen sare bat desegin zuen, Siriako al-Qaedako kide diren borrokalariei dohaintzak egiteko. Eragiketak nabarmendu zuen nola enkriptatutako mezularitza aplikazioak eta kriptografia-zorroekin konbinatuta finantza-bideo segurua sortu zuten. Era berean, al-Qassam Brigadak (Hamas) Bitcoin-en dohaintzak eskatu ditu publikoki, geroago pribatutasun-monetak martxan jartzeko, helbideak izozten hasi ondoren.

Eskuin muturreko eta aktore bakartien

Talde jihadistaz gain, muturreko muturreko muturrekoek eta erakunde supremazista zuriek ere kriptokonferentziak onartu dituzte. 2019an, Christchurcheko meskitaren erasotzaileak bere eragiketa finantzatu zuen aldez kriptomonetazko dohaintzak eginez, behin nahastu gabe. Baseak, neonazi talde batek, Bitcoin eta Moneroren bidez, funtsak jaso zituen prestakuntza-esparruak eta eragiketa-kostuak babesteko. Kriptografia-lerrokatzeen izaera deszentralizatua eta sasinimoa talde horien anti-ko ideologiekin, beren beharrak finantzatzeko tresna ideal bihurtuz.

Kontrarismoaren autoritateen aurrean dauden erronka nagusiak

Deszentralizazioa eta konplexutasun judiziala

Finantza tradizionalak ez bezala, non bankuek atezain arautu gisa balio duten, bloke-kate deszentralizatuek kontrol zentralik gabe funtzionatzen dute. Transakzioak mundu osoan banatutako nodoek balioztatzen dituzte, sarritan, diru-zuriketa gutxi eta ez-dirua zuritzeko (AML) indargunerik gabe. Agintariek zorro susmagarri baten helbidea identifikatzen dutenean ere, izoztea edo gordetzeak gako pribatuak dituen entitatearen lankidetza eskatzen du, truke edo custodian bat, normalean. Zorroa ez bada kontu-koa, funtsak gako pribatura ez badira, ez dira gako pribatuetara iristen, ez bada, ez dira fisikoki konprimatutako baliabideak.

Pribatutasun-teknologiak

Arma-lasterketa auzitegiko tresnen eta pribatutasun-teknologien artean areagotu egiten da. Moneta-sariak, Monero eta Zcash-ek bezala, kriptografia aurreratua erabiltzen dute (adibidez, eraztun-sinadurak, zero-ezagutzaren frogak) transakzio ilunen xehetasunetarako. Truke batzuek txanpon horiek desentralizatu egin dituzte, eta truke deszentralizatuetan eta peer-to-peer plataformetan daude erabilgarri. Gainera, FLT:2layer-2FLT:33, Tximix Network, Tximix eta Tximix-en bidez, eta bitartekoen bidez, hurrenez hurren, zerga-trukzio berriak sortzen diren arren.

Truke arautuak eta Peer-to-Peer sareak

Kriptokonferentzia-merkataritza guztiak ez dira plataforma arautuetan gertatzen. Pareko-piezako merkatu askok aukera ematen diete erabiltzaileei kriptoa zuzenean erosteko eta saltzeko, identitatea egiaztatu gabe. Finantzatzaile terroristek kanal hauek erabil ditzakete tokiko moneta kripto bihurtzeko eta alderantziz, askotan, paper-biderik uzten ez duten ordainketa-metodoak erabiliz (adibidez, aurrez ordaindutako kartak, diru mugikorra). FATFk gomendatzen du herrialdeek AML/CTF obligazioak P2P plataformetara hedatzea eta erregistratu gabeko diru-transmisoreak, baina inplementazioak ez du mundu osoan sendo irauten.

Abiadura eta atzeraezintasuna

Cryptocurrency transakzioak segundoz minutu amaitzen dira, nazioarteko transferentziak baino askoz azkarrago. Abiadura horrek, behin baieztatuta, atzeraezintasunarekin konbinatuta, autoritateek denbora mugatua uzten du esku hartzeko. Transakzio susmagarri bat identifikatu eta markatu denerako, funtsak helbide anitzetan zehar mugitu dira eta potentzialki kontrol ahuleko jurisdikzio batean eskualdatu dira. Zorro digitalen izaera iragankorrak, askotan erabili eta baztertua, diru-itzulgarri bat eraikitzeko zailtasuna gehitzen du.

Kontrarismoko estrategia eta tresnak

Blockchaineko auzitegiak eta analisiak

Lege-exekuzioek inbertsio handia egin dute bloke-kateen analitika-plateretan, transakzio-fluxuak mapatzen eta legez kanpoko eragileek kontrolatzen dituzten helbide-klusterrak identifikatzen dituztenak. Kateanalisia, CipherTrace eta eliptikoa bezalako enpresek tresnak eskaintzen dituzte mundu errealeko erakundeei zorroak esleitzeko, trukeen, OSINTen eta bloke-kateen metadatuen datuak aztertuz. Tresna horiek lagungarriak izan dira finantzaketa-sare terroristen sareak desegiteko. Adibidez, Bitcoin-dohaintza ezagun bati egiten zaion dohaintza txiki baten jarraipena, sarritan sare oso batera zabaltzen da.

Crackdown eta zigorrak arautzaileak

Gobernuek zigor eta administrazio-ekintzak erabiltzen hasi dira kriptoan oinarritutako finantzaketa terroristak eteteko. Kanpo-aktiboen Kontrolerako Estatu Batuetako Bulegoak (OFAC) hainbat kriptokonferentzia-helbide gehitu ditu talde terroristei lotutakoak bere zehapenen zerrendan, AEBek pertsona eta entitateak transaktibatzea debekatuz. Gainera, erregulatzaileak trukeak egiten ari dira zure bezero-bezero sendoen (KYC) protokoloak ezartzeko eta Travel Rule-ekin bat betetzeko, transakzio jakin batzuen gaineko informazioa identifikatzen duena.

Adimen artifiziala eta analitika prediktiboa

Makina-ikaskuntzako ereduak denbora errealean transakzio-eredu susmagarriak detektatzeko erabiltzen ari dira. Finantzazio-kasu ezagunetako datu historikoei buruzko prestakuntzaren bidez, AAko sistemek anomaliak bandera ditzakete, hala nola diru-zorro anitzetan geruza azkar bat jartzea, sortu berri diren helbideak erabiltzea, transakzio-historiarik gabe, edo informazio-mugak baino beheragoko transakzioak. Droga eta Krimenaren Nazio Batuen Bulegoaren gaineko programak babesten ari da, AA eta giza analistaren gainbegiradapenak konbinatzen dituztenak, positibo faltsuak murrizten dituzten bitartean. Tresna horiek funtsezkoak dira, bloke-kateetan aurrera egiten jarraitzeko.

Lankidetza publiko-pribatuak

Estatu Batuetan, FinCEN Exchange-k borondatezko informazioa biltzen du lege-indarren eta sektore pribatuko kideen artean. Europako Polizia Bulegoak (Europol) aldizkako lantegiak ditu, ikertzaile, fiskal eta industria-adituak biltzen dituztenak, mehatxu-adituak partekatzeko. Lankidetza horiek taktikak identifikatzen laguntzen dute, hala nola finantza-protokolo deszentralizatuentralizatuen erabilera, funtsak zabaldu aurretik.

Nazioarteko Lankidetza eta Ezarpen Estandarra

FATFk ahalegin globalak egiten jarraitzen du aktibo birtualen hornitzaileentzako estandarrak ezartzeko. 2020an eta aldian-aldian egindako gomendioek herrialdeek VASPak lizentziatzeko edo erregistratzeko eskatzen dute, AML/CTF betebeharrak betearazten dituzte, eta bezeroen informazioa mugaz haraindi partekatzen dutela ziurtatzen dute. Hala ere, betetasuna oso aldakorra da. Gaitasun tekniko mugatua duten edo interes ekonomiko lehiakorrak dituzten nazioek batzuetan ez dituzte arauak betetzen. G20 eta beste alde anitzeko foroek harmonizazio handiagoa bultzatzen dute, ekialdeko eta mendebaldeko jurisdikzioen artean barne, askotan arau-espektroaren aldeen kontrakoak direnak.

Stablecoins eta DeFiren papera etorkizuneko mehatxuen paisaian

Ezpata ezkutua

Finantza-monetak (adib. USDT, USDC) murriztu egiten du Bitcoin-ek balioa gordetzeko hain erakargarri egiten duen hegazkortasuna. Finantzatzaile terroristek kontu-unitate egonkorra eskaintzen dute, eta hala ere, transferentzia sasinimoak gaitzen dituzte. Hala ere, jarauntsi-issuposizio gehienak helbideak izoztuko dituzten erakunde arautuetan kontzentratzen dira, behar izanez gero. Honek kontrol-puntu berria sortzen du, baina plataforma zentralizatuetan bakarrik gordetako aktiboentzat.

Finantza deszentralizatuak (DeFi)

DesFi protokoloak, igerilekuak, truke deszentralizatuak, likidotasun-zubiak, bitartekaririk gabe funtzionatzen dutenak. Erabiltzaileek aktiboak trukatu, etekina atera edo maileguak hartu ditzakete kontratu adimendunak erabiliz, askotan identitate-egiaztapenik gabe. Talde terroristek zilegi ez den kriptoa erabil dezakete beste aktibo batzuetara bihurtzeko edo funtsen iturburua indargabetzeko kontratu adimendunen bidez. DeFiren kodeetan oinarritutako izaerak esan nahi du protokolo bat zigortuta ere, beste jurisdikzio batetik askatu eta berriro ezabatu egin daitekeela.

Token ez-ungigarriak (NFT) eta beste bektore berriak

Finantzazio terroristetarako oraindik oso erabilia ez den arren, NFTek eta bildumagile digitalek sortzen ari den bektore bat aurkezten dute. Arteari dagokionez, dirua zuritzeko erabil daitezke, legez kanpoko irabaziak dituzten NFT bat erosi eta gero erosle garbi bati salduz, eta finantza-sistema tradizionaletatik askatutako balioa gordetzeko. Aktibo digitalen ekosistema dibertsifikatu ahala, finantza-erakunde terroristek likidotasuna eta anonimotasuna eskaintzen dituen teknologia berriak arakatuko dituzte.

Ondorioa: Berrikuntza eta segurtasuna

Kriptokonferentziaren eta finantza digitalen aroak oinarrizko berrpentsatze bat eskatzen du, kontraterrorismo estrategia bat, eta kriptografiaren debekuak, ziurrenik, terrorismoaren finantzaketa lurpean gehiago bultzatuko luke, araurik gabeko bide eta esku-diru fisikoetara. Horren ordez, arau-esparru sendoak, auzitegi-tresna aurreratuak, nazioarteko lankidetza eta informazio publiko-pribatua konbinatzen dituen hurbilketa kalibratua bide onena eskainiko luke. Teknologia bera aho bikoitzeko ezpata izan daiteke: legez kanpoko fluxuak agerian uzten dituen gardentasun bera ere legearen betearaz dezake, aurrekaririk gabeko datu-aberasketarekin, legezko tresnak eta baliabideak baditu, eta baliabide ekonomikoak erabiltzen jarraitzen badu, segurtasun-indarrik gabe.