کسر مالیات یکی از قوی ترین ابزارهای موجود برای کاهش درآمد مالیاتی شما و نگه داشتن بیشتر از پول سخت به دست آمده شما است، هر دلار شما می توانید به طور قانونی کسر کنید یک دلار کمتر است که دولت می تواند مالیات بر آن را پرداخت کند، با این حال، قوانین حاکم بر کسر مالیات می تواند پیچیده باشد، و بسیاری از مالیات دهندگان پول را بر روی میز می گذارند یا بیش از آنچه که می توانند ادعا کنند یا به طور کامل به شما کمک می کنند، به حداکثر رساندن اطلاعات اساسی از حد کاهش مالیات، و یا کاهش می دهد.

درک کاهش مالیات

کسر مالیات درآمد مشمول مالیات شما را کاهش می دهد، که به نوبه خود کل بدهی مالیاتی شما را کاهش می دهد، به عنوان مثال، اگر شما 500.000 دلار درآمد کسب می کنید و ادعا می کنید که کسر مالیات بر تنها 45،000 دلار است. پس انداز واقعی بستگی به نرخ مالیات حاشیه ای شما دارد: اگر شما در 22٪ هستید، یک کسر 5000 دلار صرفه جویی می کند، 100 دلار.

کاهش استاندارد در مقابل حذف های حذف شده

کسر استاندارد مقدار ثابت است که IRS اجازه می دهد تا شما را از درآمد خود را بدون نیاز به سند هزینه های خاص، برای سال مالیاتی 2024، کسر استاندارد $4600 برای تک فایل های ذخیره، $ 29،200 برای زوج های متاهل به طور مشترک، و $ 2.1،900 برای سر مالیات دهندگان خانواده انتخاب استاندارد و مالیات ساده است.

کسرهای مالی [FLT1] شما را ملزم به لیست هزینه های واجد شرایط (مانند وام مسکن علاقه، دولت و مالیات محلی، هزینه های پزشکی و کمک های خیریه) در برنامه A. شما باید تنها در صورتی مورد قرار دهید که کل کسرهای مورد نظر شما از کسر استاندارد برای ثبت نام شما تجاوز کند.

چگونه تخفیف از اعتبار

معمول است که کسر مالیات را با اعتبارات مالیاتی اشتباه بگیرید، کسر مالیات شما را کاهش می دهد، در حالی که یک اعتبار باعث کاهش مالیات شما می شود دلار برای دلار مالیات بر دلار، به عنوان مثال، یک اعتبار 1000 دلاری مالیات بر مالیات بر شما صرفه جویی می کند، در حالی که یک کسر 1000 دلاری ممکن است تنها 220 دلار (اگر شما در 22٪ براکت هستید)، ارزشمند است، اما اعتبارات به طور کلی قدرتمند تر هستند.

کاهش مالیات عمومی

بسیاری از مالیات دهندگان از کسرهایی که می توانند به طور قابل توجهی کاهش مالیات خود را در زیر برخی از اغلب موارد ادعا شده، همراه با محدودیت های مهم و الزامات.

هزینه های پزشکی و دندانپزشکی

شما می توانید هزینه های پزشکی و دندانپزشکی را که بیش از 7.5 درصد از درآمد ناخالص تنظیم شده شما (AGI) است، کاهش دهید، هزینه های قانونی شامل ویزیت های دکتر، تجویز، بیمارستان باقی می ماند، کار دندانپزشکی و حتی برخی از هزینه های مراقبت های طولانی مدت است.برای مثال، اگر AGI 600،000 دلار باشد، تنها هزینه های پزشکی بالاتر از 4500 $، سوابق دقیق و بدون پرداخت های پرداخت (به طور کلی پرداخت های پرداخت های پرداخت و پرداخت های پرداخت).

مالیات های محلی و ایالتی (SALT)

شما می توانید مالیات های دولتی و درآمد محلی (یا مالیات فروش دولتی، اما نه هر دو) و همچنین مالیات های اموال را کاهش دهید، که به صورت ترکیبی از 10 هزار دلار (اگر به طور جداگانه ثبت نام شده باشد) است، این کلاه از زمان کاهش مالیات و کار در مالیات بر روی ساکنان کشورهای با مالیات بالا مانند کالیفرنیا یا نیویورک، این محدودیت اغلب باعث می شود کمتر از کسر استاندارد، اگر شما هنوز هم به طور قابل توجهی پرداخت هزینه های وام مسکن.

علاقه مند به موری

صاحبان خانه می توانند سود پرداخت شده در وام های مسکن مورد استفاده برای خرید، ساخت و یا بهبود یک خانه اولیه یا ثانویه را کاهش دهند.این کسر برای علاقه به ۷۵۰ هزار دلار بدهی وام مسکن (۳۷۰۰۰ دلار اگر با ثبت نام جداگانه پرداخت شده باشد) برای به دست آوردن وام مسکن ممکن است در سال پرداخت شده نیز قابل کسر باشد.

مشارکت های قابل قبول

اهداکنندگان به سازمان های خیریه واجد شرایط هستند اگر شما مورد نظر قرار می گیرید. [۱] شما می توانید وام های واجد شرایط، اموال و حتی هزینه های غیر نقدی را در حالی که داوطلب شده اند، شما نیاز به یک رکورد بانکی دارید یا یک لیست سود موقت از خیریه را دریافت کنید.

هزینه های آموزش

هزینه های تحصیلی خاص ممکن است کسر شود، اما قوانین ظریف هستند. شهریه و هزینه های کسر شده پس از 2020، اما شما هنوز هم می توانید وام دانشجویی وام وام وام به $ 2500 (بالا خط) اگر شما اصلاح شده خود را کاهش می دهد کاهش هزینه های کار و یا آموزش و پرورش خود را کمتر از حد و حصر است.

سایر تخفیف ها ارزش نداشتن را دارند

کمک های مالی به IRA سنتی یا 401 (k) می تواند درآمد مالیاتی شما را کاهش دهد.کمک به حساب پس انداز بهداشت (HSA) نیز قابل کسر در بالا - کسر دفتر خانه، هزینه های متحرک (فقط برای ارتش فعال) و پرداخت های اضافی (برای طلاق 2019) ممکن است اعمال کسر اضافی.

حداکثر کردن تخفیف های شما

برای اینکه از کسرهای خود بیشترین بهره را ببرید، به یک استراتژی فعال نیاز دارید.در اینجا چندین روش اثبات شده برای افزایش پس انداز شما وجود دارد.

سوابق قابل قبول را حفظ کنید

پایه و اساس کسر موفقیت ادعا می کند که ثبت دقیق است در طول سال، نگه داشتن یک پوشه دیجیتال یا فیزیکی برای دریافت، فاکتورها، بیانیه های بانکی و فرم های مالیاتی.استفاده از برنامه هایی مانند Expensify یا به سادگی اسکن اسناد به یک درایو ابر، برای کمک های خیریه، دریافت یک دریافت دریافت برای هر هدیه، مهم نیست که چقدر کوچک برای هزینه های پزشکی، نگه داشتن یک قرار ملاقات و سوابق خوب تنها در مورد حسابرسی شما کمک می کند.

دانلود آهنگ جدید Bunch or Time Your Deduction

اگر هزینه های قابل توجهی شما نوسان است، شما ممکن است از "بوش کردن" آنها به یک سال برای تجاوز به آستانه کسر استاندارد بهره مند شوید، به عنوان مثال، شما می توانید مالیات های اموال را پرداخت کنید یا دو سال از اهدا های خیریه در یک سال مالیاتی بهره مند شوید، سپس کسر استاندارد سال آینده را دریافت کنید.این استراتژی نیاز به برنامه ریزی دقیق و آگاهی از محدودیت ها دارد (مانند صندوق های خیریه).

حداکثر بازنشستگی و حساب های پس انداز سلامت

کمک به 401 (k)، 403 (b)، یا IRA سنتی کسر و کاهش AGI خود را برای 2024، 401 (k) محدودیت $ 230،500 اگر سن 50 + 50، صرفه جویی در سلامت حساب (HSA) کمک های سه برابر مالیات-سودگان: کسر زمانی که کمک، مالیات رشد، و مالیات بر آنها را استفاده می شود، حتی اگر شما واجد شرایط برای آنها است.

گزینه های Over-Line Deductions

حتی اگر شما مورد توجه قرار ندهید، هنوز هم می توانید درآمد مالیاتی خود را از طریق کسر های بالاتر از خط (همچنین تنظیمات درآمد نامیده می شود) کاهش دهید، این شامل کمک های HSA، کمک های IRA، علاقه وام دانشجویی، هزینه های آموزشی (تا ۳۰۰ دلار)، و بیمه سلامت خود اشتغالی است که این ادعا می تواند AGI شما را کاهش دهد، که ممکن است به شما برای کسر و اعتبارات دیگر کمک کند.

استفاده از نرم افزار مالیاتی یا حرفه ای

نرم افزار آماده سازی مالیات مانند TurboTax یا H&R Block می تواند به طور خودکار برای کسرها بر اساس ورودی های شما اسکن کند، با این حال، موقعیت های پیچیده - مانند مالکیت املاک اجاره ای، خود اشتغالی یا هدایای بزرگ خیریه - اغلب هزینه های شخصی گواهی شده (CPA) یا نماینده ثبت نام می تواند کسر شما را از دست بدهد و اطمینان از قوانین IRS.

کاهش مالیات برای گروه های خاص

برخی از مالیات دهندگان فرصت های کسر منحصر به فرد دارند که می توانند به طور قابل توجهی هزینه مالیات خود را کاهش دهند.

خود- استخدام افراد و فریلنسرها

اگر کسب و کار خود را اداره کنید، می توانید طیف گسترده ای از هزینه های کسب و کار معمولی و ضروری را کسر کنید، این شامل هزینه های اداری خانه (استفاده از روش ساده یا هزینه های واقعی)، تجهیزات کسب و کار، اشتراک نرم افزار، اینترنت و هزینه های تلفن، سفر کسب و کار، (50٪ تخفیف)، و بیمه درمانی (بالا از خط) شما همچنین می توانید به یک کارمند واحد مالیات یا (Floyt) بیشتر از مالیات های اجتماعی پرداخت کنید.

معلمان و مربیان

معلمان K-12 می توانند تا 300 دلار هزینه های کلاس درس بدون سانسور (مانند تدارکات، کتاب ها و نرم افزار) را به عنوان یک کسر فوق خطی کسر کنند، این محدودیت در مالیات دهندگان است، بنابراین معلمان متاهل که به طور مشترک می توانند تا 600 دلار تخفیف دهند، کسر برای تورم به صورت دوره ای تنظیم می شود.اگر هزینه های شما بیش از 300 دلار باشد، ممکن است اضافه اضافی را کاهش دهد که شما را به طور کامل کاهش می دهد (کاهش هزینه های اضافی برای کاهش می دهد).

خانه داران

فراتر از علاقه وام مسکن و مالیات اموال، صاحبان خانه می توانند امتیاز پرداخت شده در وام مسکن، حق بیمه وام (با توجه به درآمد بالاتر)، و بهبود خانه که هزینه های پزشکی در نظر گرفته شده (به عنوان مثال، نصب رول های مسکن بدون بهره وری) بهبود خانه انرژی ممکن است واجد شرایط برای یک اعتباری مالیاتی به جای فروش خانه خود را.

پرسنل نظامی

اعضای فعال نیروهای مسلح ممکن است هزینه های حرکت غیر قابل برگشت را کاهش دهند (حرکت های مرتبط با اقامت به دلیل تغییر دائمی ایستگاه) آنها همچنین قوانین خاصی برای سفر، لباس و برخی از موارد شامل پرداخت هزینه های رزمی دارند.

دانش آموزان و والدین

علاوه بر کسر وام دانشجویی، والدین می توانند معافیت وابستگی را ادعا کنند اگر بیش از نیمی از حمایت کودک را ارائه دهند (اگر چه معافیت شخصی تا سال 2025 پس از کاهش مالیات و قانون کار، کاهش می یابد)، کودک نباید بازگشت مفصل (مگر اینکه فقط بازپرداخت شود) اعتبار فرصت آمریکایی و یادگیری اعتبار زندگی، اعتبارات، اما اغلب ارزشمند است.

اشتباهات رایج برای اجتناب از

حتی فایل های با تجربه نیز می توانند خطاهایی را ایجاد کنند که کسرها یا حسابرسی های ماشه را کاهش می دهند.در اینجا اغلب مشکلات هستند.

عدم موفقیت در حفظ و نگهداری اسناد

بدون مستندات مناسب، IRS می تواند کسرهای مجاز را برای کمک های خیریه 250 دلار یا بیشتر، شما نیاز به یک مدرک کتبی از خیریه است.برای هزینه های کسب و کار، دریافت، ورود مایل به ثبت نام و فاکتورها قابل قبول است اگر آنها روشن هستند و می توانند درخواست شوند.

تشخیص تغییرات در قوانین مالیاتی

قوانین مالیاتی به طور مکرر تغییر می کند، به عنوان مثال، قانون مالیات و مشاغل تقریبا دو برابر کسر استاندارد و حذف بسیاری از معافیت های شخصی و کسرهای متنوع اقلام تقسیم شده است.قانون مراقبت به طور موقت اجازه می دهد تا کسر های خیریه فوق العاده برای غیرitemizers در 2020 و 2021، اما این منقضی شده است همیشه بررسی آخرین نشریات و یا مشورت حرفه ای قبل از کسر هنوز در دسترس است.

درخواست دفتر خانه

افراد خود اشتغالی اغلب به طور نادرست ادعا می کنند که دفتر خانه واجد شرایط است، فضای باید به طور منظم و منحصرا برای کسب و کار استفاده شود، نمی تواند به عنوان یک اتاق مهمان یا منطقه بازی کودکان استفاده شود.این روش ساده اجازه می دهد تا 5 دلار در هر فوت مربع تا 300 فوت مربع، که ساده تر و امن تر برای روش منظم، شما باید هزینه های واقعی کارکنان کار از راه دور واجد شرایط برای کسر خانه فعلی است.

مخلوط کردن هزینه های کسب و کار و شخصی

کسر کسب و کار شما فقط برای هزینه هایی که برای تجارت شما عادی و ضروری هستند، باید هزینه های شخصی مانند جابجایی به یک دفتر منظم، وعده های غذایی با دوستان یا سفر غیر کسب و کار - به طور کلی غیر قابل قبول نیست اگر شما از یک آیتم برای کسب و کار استفاده می کنید و تا حدودی برای استفاده شخصی، شما باید هزینه مناسب را اختصاص دهید.

دیر یا زود

دیرهنگام می تواند منجر به مجازات و علاقه شود و ممکن است از کسرها یا اعتباراتی که نیاز به ثبت نام به موقع دارند، از بین ببرید، اگر نمی توانید با مهلت آوریل پرونده را ثبت کنید، درخواست تمدید (شکل 4868) را تا 15 اکتبر به پرونده اختصاص دهید، اما هر گونه مالیات هنوز باید توسط 15 آوریل پرداخت شود تا از منافع و مجازات های دوگانه و استفاده از خطاهای رایج برای سیستم چک کردن استفاده شود.

نتیجه گیری

پیاده سازی مالیات با موفقیت نیازمند ترکیبی از دانش، سازمان و برنامه ریزی استراتژیک است.از طریق درک اینکه آیا کسر استاندارد یا کالایی سود بیشتری را به دست می آورد، شروع کنید، هزینه های کامل خود را در طول سال، بدون هزینه های کسر کننده خود را در صورت امکان، و حداکثر رساندن کسر نامه های بالاتر از خط انتشار مانند بازنشستگی و HSA، توجه ویژه ای را برای کسرهایی که برای حرفه یا وضعیت شخصی شما اعمال می شود، اختصاص دهید، اختصاص دهید (در نهایت خواندن منابع مالی دقیق است، و یا خیر، و در مورد تغییرات مالی خاص است، و به حداکثر رساندن پول، و یا خیر، و به شما می تواند با توجه داشته باشد.