Table of Contents
Kiinteistöverojen täyden soveltamisalan ymmärtäminen
Kiinteistöverot ovat yksi suurimmista toistuvista kustannuksista asunnonomistajille, usein kilpailevat asuntolainojen maksuja ja vakuutuksia. Vaikka ne rahoittavat keskeisiä yhteisöpalveluja kuten julkiset koulut, teiden ylläpito, poliisi- ja palolaitokset, ja kirjastot, monet asunnonomistajat pitävät järjestelmää sekava ja työläs. Tämä kattava opas hajottaa kaikki näkökohdat kiinteistöverojen.
Mitkä ovat kiinteistöverot ja kuka asettaa ne?
Kiinteistöverot ovat arvoveroja.Tällainen tarkoittaa "arvon" . Toisin kuin tulot tai myyntiverot, kiinteistöverot kerätään läänin, kunnan ja koulun piirikunnan tasolla. Tulot tuottavat suoraan rahoittaa palveluja lainkäyttöalueella, jossa kiinteistö sijaitsee. Nämä verot ovat ensisijainen tulonlähde paikallishallinnon, joka on noin 30% kaikista valtion ja paikallisten veronkeräykset Yhdysvalloissa.
Kiinteistöveroja määräävät laitokset vaihtelevat valtion ja paikkakunnan mukaan. Yleensä läänin arvioija määrittää kiinteistön arvon, kun taas erillinen hallitus tai neuvosto määrittää verokannan (usein myllyn veroaste). Asuinkiinteistön omistajien on yksilöitävä paikallisen arvioijan toimisto ja ymmärrettävä arviointikalenteri pysyäkseen ajan tasalla.
Miten kiinteistöverot lasketaan
Laskelmassa on useita vaiheita, jotka voivat vaihdella toimivalta. Kunkin komponentin ymmärtäminen auttaa sinua vahvistamaan laskusi ja pistevirheesi.
Arvioidut arvot vs. markkina-arvo
Kiinteistön markkina-arvo on se, mitä se myy avoimilla markkinoilla. Arvioarvo, kuitenkin, on verotuksessa käytetty luku. Useimmat alueet arvioivat murto-osa markkina-arvosta . Esimerkiksi 80% tai 100%. Jotkut valtiot cap vuosiarviointi kasvaa suojata asunnonomistajia äkillinen piikkejä. Esimerkiksi Kalifornian Propositio 13 rajoittaa vuosiarviointi kasvaa 2% ellei kiinteistö on myyty tai vasta rakennettu.
Veroaste (Mill Rate)
Veroaste ilmaistaan tehtaissa, joissa yksi mylly vastaa $ 1 vero per 1000 dollaria arvioitu arvo. Jos läänin on yhteensä myllyn korko 50 myllyä, ja kotisi arvioidaan $ 200,000, vuotuinen kiinteistövero olisi $ 10,000 (200 x 50). Myllyn hinnat ovat paikallisten hallitusten budjettikäsittelyiden aikana ja voi vaihdella riippuen rahoitustarpeesta koulujen, infrastruktuurin ja hätäpalvelut.
Poikkeukset ja vähennykset
Vapautukset vähentää kiinteän määrän arvioidusta arvosta ennen verokannan soveltamista. Yhteisiä poikkeuksia ovat kotimajoitukset (saatavilla ensiasunnoissa), senioreille, veteraaneille, vammaisille ja maatalouskäyttöön myönnettävät vapautukset. Esimerkiksi Texas tarjoaa 40.000 dollarin kotimajoituksen vapautuksen koulun piiriveroista. Tarkista aina valtion poikkeusohjelmat ja sovella viipymättä monia määräaikoja pian sen jälkeen, kun olet ostanut kodin.
Verotettava nettoarvo ja lopullinen laskelma
Kaava on seuraava: Kiinteistövero = (Arvioitu arvo ... vapautukset) × Mill Rate ... 1000. Jotkut alueet soveltavat myös erillisiä verokantoja eri palveluihin (esim. läänin vero, kouluvero, kunnallisvero), joten lasku on näiden kerrosten summa.
Kiinteistöverojen arviointien ymmärtäminen
Arviot eivät ole staattisia, ne päivitetään säännöllisesti. Tässä on, mitä jokainen asunnon omistaja tarvitsee tietää.
Miten arvioijat määrittävät arvon
Arvioijat käyttävät kolmea päämenetelmää: myyntivertailua (samanlaisten asuntojen viimeaikainen myynti), kustannuslaskentaa (astimointia korvaavasta hinnasta vähennettynä poistoilla) ja tulomallia (vuokra-kiinteistöille). Useimmat asuinalueen arviot perustuvat myynnin vertailuun. Arvioijat voivat tehdä fyysisiä tarkastuksia tai käyttää tilastollisia malleja, jotka perustuvat lähiötrendeihin. Jos olet tehnyt parannuksia, kuten lisäämällä kylpyhuoneen tai viimeistelyn kellarissa, odota arviosi nousevan.
Arviointisyklit ja ilmoitukset
Useimmat lainkäyttöalueet arvioivat uudelleen joka viides vuosi. Saat ilmoituksen arvioidusta arvosta, tyypillisesti postissa. Tämä ilmoitus sisältää kiinteistösi arvioitu arvo, veroaste ja kokonaisvero. Se selittää myös, miten valittaa. Pidä tämä asiakirja kirjaasi.
Mitä tehdä, jos arviointisi näyttää liian korkea
Jos arvioit, että arviosi ylittää käyvän markkina-arvon, sinulla on oikeus valittaa. Prosessi vaihtelee, mutta yleensä se edellyttää kirjallisen vastalauseen jättämistä arvioijan toimistoon, todisteiden esittämistä, kuten viimeaikaiset arvioinnit tai vertailukelpoiset myynti, ja kuulemisessa. Menestysasteet vaihtelevat, mutta monet asunnonomistajat saavuttavat alennuksia. Määräajat ovat tiukat .
Top Kiinteistöverovapautukset ja miten määrittää
Vapautukset voivat merkittävästi vähentää verolaskua. Alla ovat yleisimpiä tyyppejä saatavilla eri puolilla Yhdysvaltoja.
Homesteadin poikkeus
Tämä vapautus koskee perusasuntoa. Se vähentää veron arvoa kiinteällä määrällä (esim. 25 000 dollaria Floridassa). Jotkut valtiot tarjoavat myös "kotimajoituskaton," joka rajoittaa vuosiarviointia. Jotta voit vaatia sitä, sinun täytyy asua kotona vakituisena osoitteena ja jättää hakemuksen läänille.
Vanhemmille kansalaisille myönnettävät vapautukset
Monet valtiot tarjoavat lisähelpotusta 65 vuotta täyttäneille asunnonomistajille. Poikkeukset voivat perustua ikään, tuloihin tai molempiin. Esimerkiksi Kalifornian ehdotus 19 sallii seniorien siirtää veropohjansa uuteen kotiin. Tarkista paikallinen vanhempi vapautusohjelma.
Veteraanit ja vammaisvapautukset
Veteraanit, joilla on palveluun liittyviä vammoja, lesket ja vammaiset voivat saada osittaisen tai täyden vapautuksen. Määrä vastaa usein vammaisia. Esimerkiksi New York tarjoaa 50% vapautuksen sota-aikana palvelleille veteraaneille. Veteraanien dokumentteja tarvitaan tyypillisesti.
Muut erityispoikkeukset
Tutkimaan poikkeuksia maatalousmaan, historiallisia ominaisuuksia, aurinkoenergian laitosten tai kiinteistöjen uskonnollisia tai hyväntekeväisyysjärjestöjen. Jokaisella on erityiset kelpoisuusvaatimukset.
Maksettu kiinteistöverot: Vaihtoehdot ja strategiat
Omaisuusverot ovat erääntyneet paikallishallinnon aikataulun mukaan. Useimmat alueet hyväksyvät maksun vuosittain, puolivuosittain tai neljännesvuosittain. Tässä ovat yhteiset maksutavat ja tärkeät näkökohdat.
Suora maksu veroviranomaiselle
Voit maksaa suoraan tarkistamalla, verkkoportaalissa tai henkilökohtaisesti. Jotkut lainkäyttöalueet tarjoavat alennuksia varhaisesta maksusta. Toisaalta viivästysmaksut aiheuttavat seuraamuksia ja korkoa enennen kuin 1% kuukaudessa tai enemmän. Aseta muistutuksia tai kirjaudu automaattisiin maksujärjestelmiin välttääksesi väärinkäytökset.
Tilien sulku kiinnityslainan antajan kautta
Useimmat lainanottajat vaativat lainanottajat maksamaan kiinteistöveroa sulkutilille osana kuukausittainen kiinnitysmaksu. Lainanantaja maksaa verot paikallishallinnolle, kun se erääntyy. Tämä jakaa kustannukset yli 12 kuukautta ja varmistaa, että et koskaan saa suurta kertasummaa. Kuitenkin, olla tietoinen siitä, että sulkutilit voivat joskus liikaa kerätä tai alikerätä, mikä johtaa oikaisuihin. Tarkista sulkuilmoitus vuosittain vahvistaa tarkkuutta.
Maksusuunnitelmat ja kovalevyohjelmat
Jos et pysty maksamaan kokonaan, jotkut läänit tarjoavat eräjärjestelyjä tai lykkäysohjelmia, erityisesti eläkeläisille tai pienituloisille asunnonomistajille. Viivästys lykkää maksua, kunnes kiinteistö myydään tai siirretään. Korot kertyvät, mutta se voi estää ulosmitatuksen. Ota yhteyttä veronkerääjän toimistoon tutkia vaihtoehtoja.
Seuraukset ei-maksu: Liens ja ulossulkeminen
Kiinteistöverojen maksamatta jättäminen on vakava asia. Toisin kuin muut velat, kiinteistöverot ovat ensisijainen panttioikeus. Tässä on eteneminen seuraukset.
Korkojen siirto ja seuraamukset
Maksamattomat verot alkavat välittömästi kertyy korko ja viivästysseuraamukset. Korko vaihtelee valtion, mutta usein ylittää 10% vuosittain. Muutaman kuukauden kuluttua, yhteensä velkaa voi ilmapallo merkittävästi.
Kiinteistön verotus
Jos verot jäävät maksamatta, paikallishallinto asettaa kiinteistöllesi panttioikeuden. Tämä panttioikeus antaa valtiolle laillisen vaateen. Joissakin osavaltioissa panttioikeus voidaan myydä yksityiselle sijoittajalle panttioikeushuutokaupassa. Sijoittaja maksaa verot ja ansaitsee korkoa. Sinun on maksettava sijoittajalle takaisin lunastaa panttioikeus tai menettää omaisuutesi.
Sulkeminen
Lakisääteisen ajanjakson (usein kaksi-kolme vuotta), veroviranomainen voi aloittaa ulosmittauksen. Tämä johtaa pakkomyyntiä kotisi tyydyttää maksamattomia veroja. Sulkeminen voi tapahtua, vaikka sinulla on kiinnitys. Itse asiassa, vero panttioikeus on etusijalla kiinnitys panttioikeus. Välttäminen rikoksen on ratkaisevan tärkeää. Jos olet kamppailee, ota yhteyttä asuntoneuvoja tai oikeusapua välittömästi.
Strategioita hallita ja vähentää kiinteistöverotaakka
Ennakoivat asunnonomistajat voivat toteuttaa useita toimenpiteitä pitääkseen kiinteistöverot hallinnassa. Nämä strategiat ovat laillisia, käytännöllisiä ja laajalti käytössä.
Tarkista säännöllisesti arviointi-ilmoitus
Vertaa vuosittain arvioitu arvo viimeaikaiseen myyntiin samanlaisia taloja naapurustossa. Jos arviosi näyttää epäsovinnainen, kerätä todisteita ja tehdä valitus. Jopa onnistunut alennus $ 10.000 arvioitu arvo voi säästää satoja vuosittain.
Hae kaikkia sovellettavia vapautuksia
Monet asunnonomistajat menettävät vapautuksensa. Tarkista kelpoisuus joka vuosi, varsinkin jos olosuhteet muuttuvat (esim. 65 vuotta, vammautuminen tai asunnon ostaminen ensimmäistä kertaa). Tiedoston vaaditut lomakkeet määräaikaan mennessä.Jotkut määräajat ovat jo 1. huhtikuuta.
Ymmärrä myllyn arvon muutokset
Verolakia voidaan korottaa, vaikka arvio pysyisikin tasaisena, jos kunta nostaa myllyn hintaa. Osallistu koululautakunnan tai kaupunginvaltuuston budjettikuulemiseen ilmaistaksesi mielipiteesi. Joillakin alueilla äänestäjien on hyväksyttävä korotukset kansanäänestyksen kautta, jolloin saat suoran vaikutusvallan.
Harkitse kiinteistöverotuksen Protestipalvelua
Useat yritykset tarjoavat valitusapua maksusta (usein prosenttiosuus säästöistä). Vaikka voit valittaa yksin, nämä palvelut käsittelevät paperitöitä ja tarjoavat vertailukelpoisia palveluja. Tutki niiden tietueita ja maksurakennetta ennen rekisteröitymistä.
Verovähennykset liittovaltion tuotoista
Kotiomistajat jotka erittelevät voi vähentää valtion ja paikallisten kiinteistöverot (mukaan lukien kiinteistöverot) niiden liittovaltion tuloveroilmoituksen, edellyttäen $ 10,000 rajan (naimisissa arkistoida yhdessä) nojalla Veronalennukset ja Työpaikat laki. Tämä vähennys koskee vain veroja olet todella maksettu vuoden aikana. Pidä kirjaa verolaskuja ja sulkuja. Lisätietoja, ks. ]IRS Julkaisu 530[.
Kiinteistöverot ensi kertaa Homeostoksille
Jos olet tulossa asuntomarkkinoille, kiinteistöverot ovat ratkaiseva tekijä kohtuuhintaisuutta. Tässä on, mitä pitää muistaa.
Factor verot talousarvioon
Kuukausimaksu sisältää pääoma-, korko-, vakuutus- ja kiinteistöverot (PITI). Kysy lainanantajaltasi myyntihinnan ja paikallisten hintojen perusteella laskettua veroa. Muista, että arviot voivat kasvaa oston jälkeen, varsinkin jos edellisen omistajan arvo oli pienempi vapautusten tai kattojen vuoksi.
Tutkimusverohistoriat
Ennen tarjouksen tekemistä, hanki kiinteistön verohistoria läänin arvioijan verkkosivuilla. Etsi viimeaikaiset uudelleenarvioinnit, vireillä valitukset, tai maksamaton saldot. Äkillinen hyppy arvioitu arvo voisi tarkoittaa korkeampi lasku ensi vuonna.
Ymmärrä verohuojennusohjelmat
Jotkut kaupungit tarjoavat väliaikaisia veronalennuksia uusiin rakennuksiin tai remontteihin, erityisesti nimetyillä kehitysalueilla. Nämä voivat alentaa verojasi vuosien ajan. Kysy kiinteistönvälittäjältäsi tai paikalliselta elinkeinotoimistolta käytettävissä olevista ohjelmista.
Usein kysyttyä kiinteistöveroista
Voiko kiinteistöverot nousta vuosittain?
Kyllä, mutta aste riippuu paikallisista laeista. Jotkut valtiot rajaavat vuosittaiset korotukset kiinteään prosenttilukuun (esim. 2% Kaliforniassa). Toiset mahdollistavat täyden uudelleenarvioinnin markkinaolosuhteiden perusteella. Odottavat asteittaista kasvua ajan myötä kiinteistöjen arvojen ja valtion talousarvioiden nousu.
Ovatko kiinteistöverot samat kaikille kiinteistöille alueella?
Ei. Vaikka myllyn hinta olisi sama, eri arvoilla varustetut kiinteistöt maksavat eri summia. Lisäksi poikkeukset ja erityisalueet (esim. palontorjunta) voivat aiheuttaa vaihtelua.
Entä jos myyn kotini vuoden puolivälissä?
Kiinteistöverot ovat yleensä prorated sulkemisen. Myyjä hyvittää ostajan veroista, jotka on jo maksettu myynnin jälkeiseltä ajalta, tai ostaja korvaa myyjälle maksamattomia veroja ennen myyntiä. Loppulaskelmassasi kerrotaan tästä.
Voinko vähentää kiinteistöverot, jos en ole yksilöinyt?
Ei. Valtion ja paikallisverojen (SALT) vähennys on käytettävissä vain, jos erittelet vähennykset aikataulusta A. Jos otat kiinteän vähennyksen, et voi vähentää kiinteistöveroja. Kysy veroneuvojalta tai katso []IRS aikataulu A ohjeet[.
Miten löydän paikallisen kiinteistöveroaste?
Käy kunnan arvioija tai veronkerääjän verkkosivuilla. Monet tarjoavat kiinteistöverohakutyökaluja osoitteen tai pakettinumeron. Voit myös soittaa läänin myyjän toimistoon nykyisen myllyn hinnat.
Päätelmä: Omaisuusverojen hallinta
Kiinteistöverot ovat monimutkainen mutta hallittavissa osa kotiomistuksessa. Ymmärtämällä, miten arviot toimivat, hakevat jokaista poikkeusta, vetoaa yliarvostuksia, ja pysyä nykyinen maksuja, voit minimoida yllätyksiä ja pitää enemmän rahaa taskussa. Avain on pysyä mukana. Tarkista ilmoitukset, osallistua paikallisiin budjetti kokouksiin, ja kuulla ammattilaisia tarvittaessa. Kun tiedot toimitetaan täällä, voit navigoida kiinteistöverot luottavaisin mielin ja keskittyä nauttimaan kotisi.