क्या गृहस्वामी को पता होना चाहिए?

संपत्ति करों की पूर्ण गुंजाइश को समझना

संपत्ति कर गृह मालिकों के लिए सबसे बड़ा आवर्ती खर्चों में से एक का प्रतिनिधित्व करते हैं, अक्सर बंधक भुगतान और बीमा का प्रतिद्वंद्विता करते हैं। जबकि वे सार्वजनिक स्कूलों, सड़क रखरखाव, पुलिस और अग्नि विभागों और पुस्तकालयों जैसे आवश्यक सामुदायिक सेवाओं को वित्तपोषित करते हैं, कई गृहस्वामी सिस्टम को भ्रमित और बोझिल पाते हैं। यह व्यापक गाइड संपत्ति करों के हर पहलू को तोड़ देता है - इससे वे आपके बिल को कम करने के लिए रणनीतियों की गणना कैसे की जाती हैं - ताकि आप इस वित्तीय दायित्व को विश्वास के साथ प्रबंधित कर सकें।

संपत्ति कर क्या हैं और कौन उन्हें निर्धारित करता है?

संपत्ति करों के विज्ञापन हैं- "मूल्य के अनुसार" का अर्थ स्थानीय कर अधिकारियों द्वारा अचल संपत्ति पर लगाया गया है। आय या बिक्री करों के विपरीत, संपत्ति कर काउंटी, नगरपालिका और स्कूल जिले के स्तर पर एकत्र किए जाते हैं। राजस्व ने सीधे अधिकार क्षेत्र में निधि सेवाएं उत्पन्न कीं जहां संपत्ति स्थित है। ये कर स्थानीय सरकारों के लिए एक प्राथमिक राजस्व स्रोत हैं, जो संयुक्त राज्य अमेरिका में सभी राज्य और स्थानीय कर संग्रहों के लगभग 30% के लिए जिम्मेदार हैं।

विशिष्ट एजेंसियां जो संपत्ति कर दरों को निर्धारित करती हैं, राज्य और इलाके में भिन्न होती हैं। आमतौर पर, एक काउंटी मूल्यांकनकर्ता संपत्ति के मूल्य को निर्धारित करता है, जबकि एक अलग बोर्ड या परिषद कर दर निर्धारित करता है (जिसे अक्सर मिल दर कहा जाता है)। गृहस्वामी को अपने स्थानीय आकलनकर्ता के कार्यालय की पहचान करनी चाहिए और सूचित रहने के लिए मूल्यांकन कैलेंडर को समझना चाहिए।

संपत्ति कर कैसे गणना की जाती है

गणना में कई चरण शामिल हैं जो अधिकार क्षेत्र से भिन्न हो सकते हैं। प्रत्येक घटक को समझना आपको अपने बिल और स्पॉट त्रुटियों को सत्यापित करने में मदद करता है।

मूल्यांकन मूल्य बनाम बाजार मूल्य

आपकी संपत्ति का बाजार मूल्य वह है जो खुले बाजार पर बेचेगा। मूल्यांकन मूल्य, हालांकि, कर उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया गया आंकड़ा है। अधिकांश क्षेत्र बाजार मूल्य के एक अंश पर आकलन करते हैं - उदाहरण के लिए, 80% या 100%। कुछ राज्यों में अचानक स्पाइक से homeowners की रक्षा के लिए वार्षिक मूल्यांकन बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया की प्रस्ताव 13 सीमा वार्षिक मूल्यांकन 2% तक बढ़ जाती है जब तक संपत्ति बेची जाती है या नवनिर्मित नहीं होती है।

कर दर (मिल दर)

टैक्स दर मिलों में व्यक्त की जाती है, जहां एक मिल प्रति 1,000 डॉलर प्रति कर के बराबर होती है। यदि आपके काउंटी में कुल 50 मिलों की कुल मिल दर है, और आपका घर $ 200,000 पर मूल्यांकन किया जाता है, तो आपका वार्षिक संपत्ति कर $ 10,000 (200 x 50) होगा। बजट सुनवाई के दौरान स्थानीय सरकारों द्वारा मिल की दरें निर्धारित की जाती हैं और स्कूलों, बुनियादी ढांचे और आपातकालीन सेवाओं के लिए वित्तपोषण की जरूरतों के आधार पर उतार सकती हैं।

छूट और कटौती

छूट टैक्स दर लागू करने से पहले अपने निर्धारित मूल्य से एक निश्चित राशि घटाती है। आम छूट में होमस्टेड छूट (प्रीमेटिव निवास के लिए उपलब्ध) शामिल हैं, वरिष्ठ नागरिकों, दिग्गजों, विकलांग व्यक्तियों और कृषि उपयोग के लिए छूट। उदाहरण के लिए, टेक्सास स्कूल जिला करों के लिए $ 40,000 होमस्टैंड छूट प्रदान करता है। हमेशा अपने राज्य के छूट कार्यक्रमों की जांच करें और तुरंत लागू करें-मैंने घर खरीदने के तुरंत बाद ही समय बिताया है।

नेट कर योग्य मूल्य और अंतिम गणना

सूत्र है: Property Tax = (Assessed value – Exemptions) × मिल दर ÷ 1,000]. कुछ क्षेत्रों में भी अलग अलग सेवाओं के लिए दरों लागू (जैसे काउंटी कर, स्कूल कर, नगरपालिका कर), तो अपने कुल बिल इन परतों का योग है।

संपत्ति कर आकलन को समझना

आकलन स्थिर नहीं हैं; वे समय-समय पर अद्यतन किए जाते हैं। यहां हर घर के मालिक को जानने की जरूरत है।

कैसे करे मूल्यांकन मूल्य

एसेसर तीन प्राथमिक तरीकों का उपयोग करते हैं: बिक्री तुलना ( समान घरों की हाल की बिक्री की तुलना में), लागत दृष्टिकोण ( प्रतिस्थापन लागत न्यूनतम मूल्य निर्धारण का अनुमान), और आय दृष्टिकोण (किरा किराये के गुणों के लिए)। अधिकांश आवासीय आकलन बिक्री तुलना पर निर्भर करते हैं। एसेसर भौतिक निरीक्षण कर सकते हैं या पड़ोस के रुझानों के आधार पर सांख्यिकीय मॉडल का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपने बाथरूम जोड़ने या तहखाने को खत्म करने जैसे सुधार किए हैं, तो आपके मूल्यांकन को बढ़ाने की उम्मीद करें।

आकलन चक्र और नोटिस

अधिकांश अधिकार क्षेत्र हर एक से पांच साल में फिर से आ जाते हैं। आपको मूल्यांकन मूल्य की सूचना मिलेगी, आम तौर पर मेल में। इस नोटिस में आपकी संपत्ति का मूल्यांकन मूल्य, कर दर और कुल कर देय शामिल है। यह भी बताता है कि कैसे अपील की जाए। इस दस्तावेज़ को अपने रिकॉर्ड के लिए रखें।

यदि आपका आकलन टो उच्च स्तर की तलाश करता है तो क्या करें

यदि आप मानते हैं कि आपका आकलन निष्पक्ष बाजार मूल्य से अधिक है, तो आपके पास अपील करने का अधिकार है। प्रक्रिया बदलती है लेकिन आम तौर पर आकलनकर्ता के कार्यालय के साथ लिखित विरोध को दाखिल करना शामिल है, हाल के मूल्यांकन या तुलनात्मक बिक्री जैसे सबूत प्रदान करती है, और सुनवाई में भाग लेती है। सफलता की दर भिन्न होती है, लेकिन कई homeowners कटौती प्राप्त करते हैं। समय सीमा सख्त होती है - अक्सर नोटिस तिथि से 30 दिन - इसलिए जल्दी कार्य करती है।

संपत्ति कर छूट और कैसे योग्य

एक्सामप्टियन आपके कर बिल को काफी कम कर सकते हैं। नीचे संयुक्त राज्य अमेरिका में उपलब्ध सबसे आम प्रकार हैं।

होमस्टेड एक्सम्पशन

यह छूट आपके प्राथमिक निवास पर लागू होती है। यह निश्चित राशि (जैसे, फ्लोरिडा में $ 25,000) द्वारा कर योग्य मूल्य को कम करता है। कुछ राज्यों में एक "घरा हुआ टोपी" भी प्रदान करते हैं जो वार्षिक मूल्यांकन बढ़ जाती है। इसका दावा करने के लिए, आपको अपने स्थायी पते के रूप में घर में रहना होगा और काउंटी के साथ एक आवेदन दायर करना होगा।

वरिष्ठ नागरिक छूट

कई राज्यों 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र के homeowners के लिए अतिरिक्त राहत प्रदान करते हैं। छूट उम्र, आय या दोनों पर आधारित हो सकती है। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया का प्रस्ताव 19 वरिष्ठ नागरिकों को अपने कर के आधार को नए घर में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। अपने स्थानीय वरिष्ठ छूट कार्यक्रम की जांच करें - कुछ को वार्षिक नवीकरण की आवश्यकता होती है।

दिग्गज और विकलांगता छूट

सेवा से जुड़े विकलांग व्यक्तियों के साथ दिग्गजों को आंशिक या पूर्ण छूट के लिए अर्हता प्राप्त हो सकती है। राशि अक्सर विकलांगता रेटिंग के साथ सहसंबंधित होती है। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क उन दिग्गजों के लिए 50% छूट प्रदान करता है जो युद्ध के दौरान सेवा करते हैं। वीए से प्रलेखन आम तौर पर आवश्यक है।

अन्य विशेष छूट

कृषि भूमि, ऐतिहासिक गुणों, सौर ऊर्जा प्रतिष्ठानों, या धार्मिक या धर्मार्थ संगठनों के स्वामित्व वाले गुणों के लिए छूट को देखें। प्रत्येक में विशिष्ट पात्रता मानदंड हैं।

अपने संपत्ति कर भुगतान: विकल्प और रणनीतियाँ

संपत्ति कर आपकी स्थानीय सरकार के शेड्यूल के अनुसार हैं। अधिकांश क्षेत्र सालाना भुगतान स्वीकार करते हैं, अर्ध-वार्षिक रूप से, या त्रैमासिक रूप से। यहां आम भुगतान विधियां और महत्वपूर्ण विचार हैं।

टैक्स प्राधिकरण को प्रत्यक्ष भुगतान

आप सीधे चेक, ऑनलाइन पोर्टल या व्यक्ति द्वारा भुगतान कर सकते हैं। कुछ अधिकार क्षेत्र प्रारंभिक भुगतान के लिए छूट प्रदान करते हैं। इसके विपरीत, देर से भुगतान किए गए भुगतानों में दंड और ब्याज-प्रति माह 1% या उससे अधिक होता है। निर्धारित अनुस्मारक या विलंबता से बचने के लिए स्वचालित भुगतान प्रणालियों में दाखिला लेते हैं।

अपने बंधक ऋणदाता के माध्यम से एस्क्रो लेखा

अधिकांश ऋणदाताओं को अपने मासिक बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में एक एस्क्रो खाते में संपत्ति कर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ऋणदाता तब स्थानीय सरकार को करों को देय होने पर क्षतिपूर्ति करता है। यह 12 महीने से अधिक की लागत को फैलता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको कभी-कभी एक बड़ी गांठ राशि का सामना नहीं करना पड़ता। हालांकि, यह पता होना चाहिए कि एस्क्रो खाते कभी-कभी अधिक एकत्र या कम-दूसरा हो सकते हैं, जिससे समायोजन होता है। सटीकता की पुष्टि करने के लिए सालाना अपने एस्क्रो बयान की समीक्षा करें।

भुगतान योजनाएं और हार्डशिप कार्यक्रम

यदि आप पूर्ण रूप से भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो कुछ काउंटी किस्त योजना या डेफररल कार्यक्रम प्रदान करती हैं, खासकर वरिष्ठ या कम आय वाले घर के मालिकों के लिए। संपत्ति को बेचने या स्थानांतरित करने तक डेफ़रल स्थगित भुगतान। ब्याज अर्जित करने के लिए, लेकिन यह फोरक्लोज़र को रोक सकता है। विकल्पों का पता लगाने के लिए अपने कर कलेक्टर के कार्यालय से संपर्क करें।

गैर भुगतान के परिणाम: लिएन्स और फोरक्लोज़र

संपत्ति करों का भुगतान करने में असफलता एक गंभीर मामला है। अन्य ऋणों के विपरीत, संपत्ति कर प्राथमिकता ली जाती है।

ब्याज और दंड

अनपेड टैक्स तुरंत ब्याज और देर से दंड के कारण शुरू होता है। दर राज्य द्वारा बदली जाती है लेकिन अक्सर सालाना 10% से अधिक होती है। कुछ महीनों के बाद, कुल बकाया काफी गुब्बारे हो सकता है।

संपत्ति पर कर लिएन

यदि कोई टैक्स चुकाना नहीं है तो स्थानीय सरकार आपकी संपत्ति पर कर ग्रहण करती है। यह ग्रहण सरकार को कानूनी दावा देता है। कुछ राज्यों में, लिएन को टैक्स लिएन नीलामी में एक निजी निवेशक को बेचा जा सकता है। निवेशक तब करों का भुगतान करता है और ब्याज अर्जित करता है। आपको निवेशक को लिएन को साफ़ करने, या अपनी संपत्ति को खोने का जोखिम देने के लिए पुनर्भुगतान करना होगा।

फोरक्लोज़र

एक वैधानिक अवधि (अक्सर दो से तीन साल) के बाद, कर प्राधिकरण अग्रभाग की शुरूआत कर सकता है। यह अदायगी करों को संतुष्ट करने के लिए आपके घर की मजबूर बिक्री में परिणाम देता है। अग्रसर भी हो सकता है अगर आपके पास बंधक है- वास्तव में कर ऋण बंधक ऋण पर प्राथमिकता प्राप्त करते हैं। विलंबता से बचना महत्वपूर्ण है। यदि आप संघर्ष कर रहे हैं, तो तुरंत एक आवास परामर्शदाता या कानूनी सहायता से संपर्क करें।

अपने संपत्ति कर को प्रबंधित करने और कम करने के लिए रणनीतियाँ बर्डेन

सक्रिय गृहस्थी संपत्ति करों को नियंत्रण में रखने के लिए कई कदम उठा सकते हैं। ये रणनीति कानूनी, व्यावहारिक और व्यापक रूप से उपयोग की जाती हैं।

नियमित रूप से अपनी आकलन सूचना की समीक्षा करें

प्रत्येक वर्ष अपने निर्धारित मूल्य की तुलना अपने पड़ोस में इसी तरह के घरों की हाल की बिक्री के लिए की जाती है। यदि आपका आकलन लाइन से बाहर लगता है, तो सबूत इकट्ठा करें और अपील दायर करें। यहां तक कि मूल्यांकन मूल्य में $ 10,000 की सफल कमी सालाना सैकड़ों बचा सकती है।

सभी लागू छूट के लिए आवेदन करें

कई homeowners याद छूट वे के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए। अपनी योग्यता हर साल संशोधित करें, खासकर अगर आपकी परिस्थितियां बदलती हैं (उदाहरण के लिए, 65 मोड़ना, विकलांग होना, या पहली बार घर खरीदना)।

मिल दर परिवर्तन को समझें

यदि आपका कर बिल भी बढ़ा सकता है तो आपका आकलन समतल रहता है यदि स्थानीय सरकार मिल की दर बढ़ाती है। अपनी राय को आवाज देने के लिए स्कूल बोर्ड या शहर परिषद बजट सुनवाई में भाग लें। कुछ क्षेत्रों में, मतदाताओं को रेफरेंडम के माध्यम से दर बढ़ने की मंजूरी देनी चाहिए, जिससे आपको सीधा प्रभाव पड़ता है।

संपत्ति कर प्रोटेस्ट सर्विस पर विचार करें

कई कंपनियां एक शुल्क के लिए अपील सहायता प्रदान करती हैं (अक्सर बचत का प्रतिशत)। जबकि आप अपने आप को अपील कर सकते हैं, ये सेवाएं कागजी कार्रवाई को संभालती हैं और तुलनीय प्रदान करती हैं। साइन अप करने से पहले अपने ट्रैक रिकॉर्ड और शुल्क संरचना का शोध करें।

संघीय रिटर्न पर टैक्स कटौती

जिन गृहस्वामी को आइटम किया गया है वे अपने संघीय आयकर रिटर्न पर राज्य और स्थानीय संपत्ति कर (असली संपत्ति कर सहित) काटा जा सकता है, जो कर कटौती और जॉब अधिनियम के तहत $ 10,000 की सीमा (संयुक्त रूप से दाखिल करना) के अधीन है। यह कटौती केवल उसी वर्ष के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए करों पर लागू होती है। अपने कर बिलों और एस्क्रो बयानों के रिकॉर्ड रखें। अधिक विवरण के लिए, IRS प्रकाशन 530] का उल्लेख करें।

फर्स्ट टाइम होमबॉयर्स के लिए प्रॉपर्टी टैक्स

यदि आप आवास बाजार में प्रवेश कर रहे हैं, तो संपत्ति कर वहन में एक महत्वपूर्ण कारक है।

अपने बजट में फैक्टर टैक्स

आपके मासिक भुगतान में प्रिंसिपल, ब्याज, बीमा और संपत्ति कर (PTI) शामिल हैं। बिक्री मूल्य और स्थानीय दरों के आधार पर करों के अनुमान के लिए अपने ऋणदाता से पूछें। याद रखें कि खरीद के बाद आकलन में वृद्धि हो सकती है, खासकर अगर पिछले मालिक को छूट या कैप्स के कारण कम मूल्यांकन मूल्य था।

अनुसंधान कर इतिहास

प्रस्ताव बनाने से पहले, काउंटी आकलनकर्ता की वेबसाइट से संपत्ति का कर इतिहास प्राप्त करें। किसी भी हाल के पुनरावर्तन, लंबित अपील या अदायगी शेष राशि की तलाश करें। अनुमानित मूल्य में अचानक कूद अगले साल एक उच्च बिल का मतलब हो सकता है।

टैक्स एबेटमेंट प्रोग्राम को समझें

कुछ शहर नए निर्माण या नवीकरण के लिए अस्थायी कर की abatements प्रदान करते हैं, विशेष रूप से नामित विकास क्षेत्रों में। ये साल की अवधि के लिए अपने करों को कम कर सकते हैं। अपने रियल एस्टेट एजेंट या स्थानीय आर्थिक विकास कार्यालय उपलब्ध कार्यक्रमों के बारे में पूछो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न संपत्ति कर के बारे में

क्या संपत्ति कर हर साल बढ़ा सकते हैं?

हाँ, लेकिन डिग्री स्थानीय कानूनों पर निर्भर करती है। कुछ राज्यों में एक निश्चित प्रतिशत (जैसे कैलिफोर्निया में 2%) तक वार्षिक वृद्धि होती है। अन्य बाजार की स्थिति के आधार पर पूर्ण पुन: आकलन की अनुमति देते हैं। संपत्ति मूल्यों और सरकारी बजट वृद्धि के रूप में समय के साथ क्रमिक वृद्धि की उम्मीद करते हैं।

क्या संपत्ति किसी क्षेत्र में सभी संपत्तियों के लिए समान है?

नहीं, समान मिल दर के साथ, विभिन्न मूल्यांकन मूल्यों वाले गुण अलग-अलग मात्रा में भुगतान करते हैं। इसके अतिरिक्त, छूट और विशेष जिलों (जैसे अग्नि सुरक्षा के लिए) विविधताएं पैदा कर सकते हैं।

क्या होता है अगर मैं अपने घर के मध्य वर्ष में बेच रहा हूँ?

संपत्ति कर आम तौर पर बंद होने पर उत्पन्न होते हैं। विक्रेता बिक्री के बाद पहले से ही भुगतान किए गए करों के लिए खरीदार को श्रेय देता है, या खरीदार बिक्री से पहले से भुगतान किए गए करों के लिए विक्रेता को प्रतिपूर्ति करता है। आपका समापन बयान इस विस्तार से होगा।

क्या मैं संपत्ति करों को काट सकता हूं अगर मैं आइटम नहीं कर सकता?

नहीं, राज्य और स्थानीय करों (SALT) के लिए कटौती केवल तभी उपलब्ध है जब आप अनुसूची A पर कटौती को मद करते हैं। यदि आप मानक कटौती लेते हैं, तो आप संपत्ति कर कटौती नहीं कर सकते। एक कर पेशेवर का परामर्श करें या IRS अनुसूची A निर्देश देखें।

मैं अपने स्थानीय संपत्ति कर की दर कैसे प्राप्त करूं?

अपने काउंटी आकलनकर्ता या कर कलेक्टर की वेबसाइट पर जाएं। कई लोग पता या पार्सल नंबर द्वारा संपत्ति कर तलाश उपकरण प्रदान करते हैं। आप वर्तमान मिल दरों के लिए काउंटी क्लीर्क के कार्यालय को भी बुला सकते हैं।

निष्कर्ष: अपने संपत्ति करों का नियंत्रण

संपत्ति कर एक जटिल लेकिन घर के मालिकों का प्रबंधनीय हिस्सा हैं। यह समझने के लिए कि कैसे आकलन काम करते हैं, हर छूट के लिए आवेदन करते हुए आप भुगतान पर मौजूदा रहने, ओवरवैल्युशन अपील करते हैं और अपनी जेब में अधिक पैसा रख सकते हैं। कुंजी संलग्न रहना है - अपनी नोटिस का अवलोकन करें, स्थानीय बजट बैठकों में भाग लें, और जरूरत पड़ने पर पेशेवरों से परामर्श करें। ज्ञान के साथ, आप अपने घर का आनंद लेने पर विश्वास और ध्यान केंद्रित करने के साथ संपत्ति करों को नेविगेट कर सकते हैं।