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資産税のフルスコープの理解
不動産税は、住宅所有者にとって最大の再発費の1つであり、抵は住宅ローンの支払いと保険を調達する。彼らは、公共学校、道路整備、警察、消防部門、および図書館などの重要なコミュニティサービスに資金を供給している間、多くの住宅所有者は、システムが混乱し、重荷を置きます。この包括的なガイドは、資産税のあらゆる側面を破壊します。それは、あなたの請求書を減らすための戦略に計算される方法から、あなたは自信をもってこの財務義務を管理することができます。
資産税と額の額は誰ですか?
不動産税は、地方税当局による不動産に課される「価値に基づく」という「価値の獲得」を意味します。所得税や消費税とは異なり、地方自治体や学校地区レベルでの不動産税が徴収されます。その収益は、その資産が所在する管轄区域内で直接資金サービスが生成されます。これらの税は、地方政府の主要収益源であり、米国内の州や地方税の総計が約30%を占めています。
プロパティ税率を設定した特定の代理店は、州と地方によって異なります。通常、郡の査定者は、プロパティの値を決定し、別々のボードまたは評議会は税率(多くの場合、ミルレートと呼ばれます)を設定します。住宅所有者は、現地の査定員の事務所を特定し、通知滞在する評価カレンダーを理解しなければなりません。
資産税の計算方法
計算は、管轄区域によって異なることができる複数のステップを含みます。各コンポーネントを理解することで、あなたの法案とスポットエラーを確認することができます。
値対市場価値を評価
あなたの財産の市場価値は、それがオープン市場で販売するものであります. 評価値, しかしながら, 税目的のために使用される図です. ほとんどの領域は、市場価値の分数で評価します。-例えば, 80% または 100%. いくつかの州キャップ年間評価は、突然のスパイクから住宅所有者を保護するために増加します. 例えば, カリフォルニアの提案 13 制限 2% プロパティが販売または新しく構築されていない限り.
税率(賃料)
税率は、工場で表されます。1つのミルは評価された値の1ドル当たりの税額を1回換算します。あなたの郡は50ミルの総工場率を持っている場合、あなたの家は20万ドルで評価され、あなたの年間資産税は10,000ドル(200 x 50)になります。 工場料金は予算の補聴器の間に地方政府によって設定され、学校、インフラ、および緊急サービスのための資金ニーズに基づいて変動することができます。
免除と削減
免除は、税率を適用する前に、評価値から固定された金額を差し引く。 一般的な免除には、ホームステッド免除(プライマリレジデンスで利用可能)、シニア、ベテラン、障害者、および農業用の使用の免除が含まれます。 例えば、テキサス州は、学校の地区税に対して40,000ドルのホームステッド免除を提供しています。 常にあなたの州の免除プログラムをチェックし、あなたが家を購入した後にすぐに期限を適用する - 。
ネット税制値と最終的な計算
式は: [ 税率 = (評価値 - 免除) × ミル率 ÷ 1,000] です。 一部の領域は、異なるサービス(例えば、郡税、学校税、市税)の別料金を適用します。したがって、あなたの合計の請求書は、これらの層の合計です。
不動産税評価の理解
査定は静的ではありません。定期的に更新されます。すべての所有者が知っておくべきことは次のとおりです。
投信者がどのように価値を判断するのか
アスセザーズは、販売比較(類似の家の最近の販売を比較)、コストアプローチ(代替コストマイナス減価償却推定)、所得アプローチ(賃貸物件)を使用して3つの主な方法を使用します。ほとんどの住宅評価は、売上高の比較に依存しています。アサーズは、近隣の傾向に基づいて、物理的検査を実施したり、統計モデルを使用する可能性があります。あなたが浴室を追加したり、地下室を仕上げたりするような改善を行った場合、あなたの評価が上昇する期待します。
アセスメントサイクルと通知
ほとんどの管轄区域は、通常、メールに評価された値の通知を受け取ります。この通知には、お客様の資産の評価値、税率、および税率が含まれます。また、アピール方法も説明します。この文書は、記録を保持します。
あなたの評価が高すぎるトームを見れば何をすべきか
お客様が評価が公平な市場価値を超えた場合、あなたはアピールする権利を持っています。 プロセスは異なりますが、一般的に、査定者のオフィスで書かれた試験を実施し、最近の鑑定や比較可能な販売などの証拠を提供し、聴覚に出席します。 成功率は異なりますが、多くの家庭所有者は減少を達成します。 締め切りは厳格です - 通知日から30日間 - そのため、迅速に行動します。
トップ プロパティ 税 免除と資格方法
免除は、あなたの税金の請求書を大幅に削減することができます。 以下は、米国全国で利用可能な最も一般的なタイプです。
ホームステッド免除
この免除は、あなたのプライマリレジデンスに適用されます。 これは、固定額(例えば、フロリダで25,000ドル)によって課税値を減らす。 一部の州では、年間評価が増加する制限する「ホームステッドキャップ」も提供しています。 主張するには、あなたの永続的なアドレスとして家に住んでいるし、郡とアプリケーションを提出する必要があります。
シニア市民の免除
多くの州は、65歳以上の住宅所有者のための追加の救済を提供します。 免除は、年齢、所得、または両方に基づいている可能性があります。 たとえば、カリフォルニアのProposition 19は、高齢者が新しい家に税金ベースを転送することができます。 ローカルシニア免除プログラムをチェックしてください。 一部は、年間更新が必要です。
退役軍人および障害免除
サービス接続障害のあるベテラン、配偶者の生存、および障害者は、部分的または完全な免除のために資格を付与することができます。 多くの場合、不安定な評価と相関する量。 たとえば、ニューヨークは、戦争中に配信されたベテランの50%の免除を提供しています。 VAからのドキュメントは通常、必要です。
その他の特別免除
農業土地、歴史的建造物、太陽エネルギーのインスタレーション、または宗教的または慈善団体が所有するプロパティの免除を探してください。それぞれに特定の適格性基準があります。
資産税の支払い:オプションと戦略
地方自治体のスケジュールに応じて、財産税が課されます。ほとんどの地域は、毎年、半年または四半期ごとに支払いを受け付けます。一般的な支払い方法と重要な考慮事項は次のとおりです。
税務当局への直接支払い
直接、チェック、オンラインポータル、または人で支払うことができます。一部の管轄区域は、早期の支払いのための割引を提供します。逆に、遅延支払いのインキュレーションと興味 - 1% /月以上。リマインダーを設定したり、自動決済システムに登録して、非合法性を回避します。
あなたのモーゲージレンダーを通してアカウントをエスクロー
ほとんどの貸し手は、借主が月間住宅ローンの支払いの一環として、エスクロー口座に不動産税を払う必要があります。貸し手は、その理由で地方政府に税金を払っ払います。これにより、コストが12か月以上広がり、大きな額の額に直面することはありません。ただし、エスクロー口座は、調整につながる場合、時々オーバーコレクションまたはアンダーコレクションすることができます。あなたのエスクローステートメントを毎年見直し、精度を確認します。
支払計画とハードシッププログラム
満了できない場合は、特にシニアまたは低所得の住宅所有者のために、いくつかの郡は、インストール計画または控除プログラムを提供しています。 プロパティが販売または転送されるまで、非課税の郵便料金支払い。 関心のaccruesが、それは予防策を防ぐことができます。 税理士のオフィスに連絡してオプションを探索してください。
非支払いの結果として: 償いとフォレキュア
資産税の支払いに失敗することは深刻な問題です。他の債務とは異なり、財産税は優先的に償却されます。結果の進行は次のとおりです。
興味と罰の犠牲
納税税は、すぐに興味と遅れの罰則を認め始めます。 料金は州によって変わりますが、毎年10%を超えることが多いです。 数ヶ月後に、合計の給餌は大幅にバルーンすることができます。
財産上の税理士
税が未払いの場合、地方政府は、あなたの財産に税金の負担を置きます。この給油は、政府に法的主張を与えます。いくつかの州では、ライアンは、税制上オークションで民間投資家に販売することができます。投資家は、税金を支払い、利益を稼ぐ。あなたは、あなたの財産を失うリスクを払わなければならない。
フォレック
法定期間(約2〜3年)の後、課税当局は、予報を開始することができます。これは、納税税税税を満たすためにあなたの家の強制販売で結果します。あなたが死亡率を持っている場合でも、防腐剤は起こります - 実際には、税制償還よりも優先的にかかります。 欠損を避けることは重要です。 あなたが苦労している場合は、住宅のカウンセラーまたは法的な援助をすぐに連絡してください。
資産税負担を管理し、削減するための戦略
積極的な住宅所有者は、制御の下で財産税を維持するためにいくつかのステップを取ることができます。. これらの戦略は、法的です, 実用的, 広く使用されています.
定期的にあなたの評価の通知を見直します
毎年、評価された値を比較して、近所の類似した家の最近の販売と比較します。 あなたの評価がラインから出ているのであれば、証拠を集め、アピールを提出してください。 評価された値の$ 10,000の成功した削減でさえ、毎年何百もの節約することができます。
該当するすべての免除に適用されます
多くの家庭所有者は、彼らが資格を免除するのを欠きます。 あなたの状況が変化する場合、特に(例えば、65を回す、無効になったり、または初めて家を購入する場合)、毎年あなたの資格を見直します。 期限までに必要なフォームを提出してください。 いくつかの締め切りは4月1日と同じです。
ミル率変化を把握
地方政府が工場の料金を上げた場合、あなたの評価が平らにとどまる場合でも、あなたの税法案は増加することができます。あなたの意見を表明するために学校のボードや市議会の予算の聴衆に出席してください。いくつかの地域では、投票者は、あなたが直接影響を与える、紹介を介して率が上昇する承認しなければなりません。
不動産税の試験サービスを検討する
いくつかの企業が手数料(節約の割合が多くの場合)の控訴支援を提供しています。 あなた自身の上でアピールすることができますが、これらのサービスは、事務処理を処理し、比較可能なものを提供します。 サインアップする前に、トラックの記録と手数料の構造を調べます。
連邦リターンの税額控除
アイテムを付けるホウアーは、州と地方の財産税(不動産税を含む)を連邦所得税申告に差し引くことができます。税額控除は、税額控除と雇用法に基づく10,000ドルの制限(共同で結婚した)の対象となります。この控除は、実際に年の間に支払った税金のみに適用されます。あなたの税法とエスクローステートメントの記録を保持してください。詳細については、 IRS出版物530を参照してください。
不動産税制士(First-Time Homebuyers)
住宅市場に入ると、資産税は手頃な価格の重要な要因です。ここには、心に留めておくべきものです。
予算に税率を課税
月払いには、本物、利息、保険、財産税(PITI)が含まれています。 レンダを販売価格と地方税に基づいて見積もりを求める。 特に、以前の所有者が免除またはキャップによる低評価値を持っていた場合、評価が購入後に増加する可能性があることを覚えておいてください。
研究税理士
オファーをする前に、郡評価者のウェブサイトから財産の税履歴を取得します。 最近の再評価、保留中のアピール、または未払い残高を探してください。 評価された値の急なジャンプは、翌年より高い法案を意味する可能性があります。
税務アベートメントプログラムの理解
一部の都市では、特に指定された開発ゾーンで、新しい建設や改装のための一時的な税制薬を提供しています。これらは、年々の税金を削減することができます。利用可能なプログラムに関する不動産代理店または地方の経済開発事務所に尋ねてください。
不動産税に関するよくある質問
毎年、税金が増加できますか?
はい、しかし、学位は地方の法律に依存しています。いくつかの州は、毎年固定された割合(例えば、カリフォルニア州の2%)に増加します。他の部分は、市場条件に基づいて完全な再評価を可能にします。 特性値と政府予算が上昇するにつれて、徐々に徐々に成長を期待します。
プロパティはエリア内のすべてのプロパティに対して同じ税金ですか?
いいえ。同じ工場のレートでも、異なる評価値を持つ特性は異なる金額を支払います。さらに、免除と特別地区(例えば、防火のために)は、変動を引き起こす可能性があります。
自宅の半年を売るのにどうしたらいいですか?
プロパティ税は通常、閉鎖で調達されます。 売り手は、販売後、すでに支払った期間の買い手をクレジットするか、買い手は販売前に未払いの税金の売り手を償還します。 あなたの最後の声明は、これに詳しく説明します。
アイテムを使わないと、財産税を差し引くことはできますか?
いいえ。 スケジュールAの控除を項目化した場合、状態と地方税(SALT)の控除はのみ利用可能です。 標準的な控除を取る場合は、プロパティ税を控除することはできません。 税務専門家に相談するか、 ]を参照してください。 IRSスケジュールAの指示。
現地の不動産税率はどのように確認すればいいですか?
郡の査定または税のコレクターのウェブサイトを訪問して下さい。多くは住所か小包数によって特性の税の調査用具を提供します。また現在の製造所のためのclerkのオフィスをのための現在の製造所の率と呼ぶことができます。
結論:あなたの財産税の制御を取る
プロパティ税は、住宅所有者の複雑で管理しやすい部分です。評価がどのように機能するかを理解することで、資格を付与し、過大評価をアピールし、支払いに電流を通すことで、サプライズを最小限に抑え、あなたのポケットにより多くのお金を維持することができます。キーは、あなたの通知をレビューし、地元の予算会議に出席し、必要に応じて専門家に相談することです。ここで提供される知識があれば、あなたは自信を持って不動産税をナビゲートし、あなたの家を楽しむことに集中することができます。