세금 101 : 세금 의무 이해하기 위해 초보자 가이드

소개: 왜 세금을 이해하는 Matters

모든 연령대는 개인과 기업에 대한 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 개인의 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인의 특정 개인

세금과 왜 우리는 그들을 지불합니까?

금융기관은 금융기관의 금융기관과 금융기관의 금융기관과 금융기관의 금융기관과 금융기관의 금융기관입니다. 정부가 공공상품과 서비스를 제공할 수 있도록 하는 주요 수익원입니다. 세금 없이, 인프라 및 서비스로, 우리는 매일 존재하지 않을 것입니다. 세금 수익금에 의해금된 주요 영역은 다음과 같습니다.

교육 시스템 – 공공 학교에서 고등 교육 기금
의료 서비스 – 공공 병원 및 건강 보험 프로그램을 포함한
공공 안전 – 경찰, 소방서, 비상 대응
교통 네트워크 – 고속도로, 교량, 공공 교통, 공항
국가 방위 및 보안
사회 안전 그물 – 실업 혜택, 음식 지원 및 사회 보장

세금은 연방, 국가 및 지역 수준에서 levied 할 수 있으며, 특정 규칙은 당신이 살고 일하는 곳에 따라 다릅니다. ] 세금의 목적] 이해하는 데 도움이되는 이유 준수는 법적 의무뿐만 아니라 사회 공헌.

세금의 종류 당신은 할 수있다 할인

세금은 많은 형태로, 각각 규칙과 의미의 집합. 여기에 개인 또는 비즈니스 소유자로 만남 가능성이 가장 일반적인 유형의 고장입니다.

소득세

소득세는 고용, 자영업, 투자, 기타 소스에서 수입하는 세금입니다. 미국에서 연방 소득세 제도는 진보적 인, 높은 소득세가 높은 비율로 세세됩니다. 대부분의 국가는 또한 자신의 소득세를 부과하지만, 몇 주 (캐나다와 플로리다와 같은)에는 국가 소득세가 없습니다. Key 개념 : 귀하의 세금 소득은 귀하의 총 소득세 면제 및 보상에 따라 지불 및 보상에 따라 달라집니다.

판매세

판매세는 판매 시점에서 소매업체가 수집한 상품 및 서비스의 판매에 대한 소비세가 부과됩니다. 이 비율은 국가 및 도시 또는 카운티에 따라 다릅니다. 일부 국가는 식료품이나 처방약과 같은 필수 품목을 면제합니다. 현재:] 온라인 구매는 판매세에 따라 달라질 수 있습니다. South Dakota v. Wayfair 대법원은 대법원의 판매세를 수집해야 합니다.

재산세

재산세는 소유 재산의 가치에 근거를 둔 광고 valorem 세금, 일반적으로 부동산입니다. 지방 정부 (counties, Municipalities, 학교 지구) levy 재산 세금은 지역 서비스를 자금을 자금을 자금을 자금을 자금을 세금으로합니다. 세금 비율은 기간을 재시작 할 수 있습니다 재산의 평가 된 값에 적용됩니다. 주택 소유자는 종종 연방 소득세에 대한 세금을 공제 할 수 있습니다, 제한 대상.

기업 세금

법인은 이익에 세금을 지불합니다. 미국 연방 법인세율은 2017 년 세금 컷과 직업 법으로 21% 평평합니다. 많은 국가는 법인 소득세를 부과합니다. 당신은 단독 추진자, 파트너십 또는 S-corporation로 사업을 운영한다면, 비즈니스 소득은 일반적으로 개인 소득 세율 (수입)에 세금을 부과됩니다.

자본금세

자본금은 자본금의 1년 이상 투자가가 되는 경우, 자본금의 세금이 부과될 수 있습니다. 이는 주식, 채권, 부동산 및 기타 투자에 적용됩니다. 단기 자본금은 1년 이하로 지급되며, 장기 소득은 낮 요금(0%, 15%, 20%)에서 혜택을 받을 수 있습니다. 전략:::::[[FLT:]]]:[[FLT:]]]]:[FLT:]]]:[FLT:]]]:[FLT:]]]:[[FLT:]]]]]]]]]:[[[[[[[[[[[[[[[[[FLT:]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]:[[[

급여 세금

급여 세금은 직원 임금에서 사회 보장 및 Medicare 기금을 자금을 공제합니다. 직원은 또한 일치 금액을 지불합니다. 당신이 자기 공제되면 직원과 고용주의 두 부분 (자기 공제 세금)에 책임집니다. 이해 급여 세금은 제대로 당신의 순 소득을 예산에 중요합니다.

세금 면제

세금은 가솔린, 알코올, 담배 및 항공 티켓과 같은 특정 물품에 고르지 않습니다. 이들은 종종 가격과 관련된 프로그램에 기금에 사용될 수있다 (예 : 고속도로 유지 보수에 대한 휘발유 세금).

세금이 수집 된 방법 : 키 메커니즘

수집 과정은 세금 유형과 소득의 소스에 따라 다릅니다. 다음은 주요 방법입니다.

견적의 분기별 지불

당신은 자영업자, 프리랜서 또는 독립적 인 계약자 인 경우, 당신은 일반적으로 벌금을 가진 세금이 없습니다. 대신, 당신은 년 4 월 4 일 (월, 6 월, 9 월, 1 월)에 IRS 4 번에 추정 된 세금 지불을해야합니다. 1 년 내내 충분한 비용을 지불하는 실패는 4 월 마감에 의해 전체 잔액을 정착 경우에도 처벌을 발생할 수 있습니다.

판매세서

소매업체는 판매 시점에서 판매세를 수집하고 적절한 국가 및 지역 당국에 회귀하는 책임입니다. 기업을 위해 해당 요금 및 회계 기간 판매 세금 환급을 신중하게 추적해야합니다. 온라인 구매를 만들면, 많은 소매업체는 이제 배송 주소에 따라 판매세를 자동으로 충전합니다.

재산세 컬렉션

재산세는 일반적으로 지역세 수집가에 직접 지불, 연간 덩어리 합계 또는 설치 (반간적으로). 많은 모기지 대출은 escrow 계정을 통해 월별 지불의 일부로 재산세를 수집하고 대신 세금을 지불.

세금을 제출: 단계별 가이드

세금 환급은 정부에 소득, 감축 및 신용을보고하는 공식 공정입니다. 미국 연방의 연방 반환 기한은 일반적으로 4월 15 (또는 주말 또는 공휴일에 떨어지면 다음 영업일)입니다. 여기에 실용적인 연습입니다.

1. 문서화

모든 소득 진술 및 공제 비용의 기록 수집. 일반적인 형태는 다음과 같습니다 :

W-2 – 고용주로부터 (주 및 과소 세금)
1099-NEC - 프리랜서 또는 계약 작업
1099-INT – 은행 관심에서
1099-DIV – 배당금
Receipts 공제비(의료, 자선비, 사업비)
Mortgage interest Statement (구 1098)
학생 대출 관심 성명

2. 서류 방법 선택

당신은 몇 가지 옵션이 있습니다:

자신 IRS 무료 파일 사용 ($73,000 이하 조정된 총 소득) 또는 무료 작성 양식
세션 소프트웨어 TurboTax, H&R Block, 또는 TaxSlayer와 같은 - 이러한 가이드는 프로세스를 통해 확인 및 오류를 확인
인증된 공시자(CPA) 또는 등록 대리인 – 복잡한 투자 또는 사업 소득이 있는 경우 추천
봉사자 소득세 지원(VITA) 사이트 - 저당금세 납세자 무료 지원

3. 정확한 반품 완료

모든 소스에서 모든 소득을보고. 당신은 측면 작업 (예를 들어, 현금 팁 또는 작은 프리랜서 지그)에 대한 양식을받지 않는 경우에도, 당신은보고에 법적으로 요구된다. 올바른 서류 상태를 사용 (단일, 결혼 공동으로, 결혼은 별도로, 가구의 머리, 또는 자격 widow (er)). 모든 자격이 감응작용 및 신용을 주장.

4. 제출 및 지불 어떤 균형 때문에

E-file은 가장 안전하고 빠른 방법입니다. 서류를 반환하지만 처리는 느리게됩니다. owe 세금이 부과되면 마감일로 지불해야합니다. 옵션에는 전자 자금 인출, 신용 / 직불 카드, 체크 또는 돈 주문이 포함됩니다. [[FLT : 0]]] 전체 지불 할 수없는 경우,[[FLT :1]]는 설치 계약 또는 타협에 제안을 요청합니다. 확장 (Form 4868)은 파일에 6 개월을 부여하지만 여전히 비급적 인 금액에 대한 지불을 지불하지 않습니다.

5. 파일 국가 및 지역 반환

대부분의 국가는 별도의 국가 소득세 환급을 요구합니다. 일부 도시 (예: 뉴욕, 덴버)는 지역 소득세를 부과합니다. 요구 사항 및 양식에 대한 국가 수익 부서 웹 사이트를 확인하십시오.

감속 및 크레딧 : 세금 청구

두 가지 강력한 도구는 당신이 owe를 낮추는 것을 낮출 수 있습니다 : 감응작용은 세금 소득을 줄이고 신용은 세금 달러 - 청소년을 감소시킵니다. 차이를 알고 전략적으로 사용하는 것이 필수적입니다.

감응작용

감속은 조정 된 총 소득 (AGI)에서 지정된 금액을 뺀다. 세금에 소득의 양을 낮추는 것이 있습니다. 두 가지 선택이 있습니다.

Standard deduction: 귀하의 서류에 근거한 고정 금액 ($13,850 for single filers in 2023, $27,700 for wedding couples filing Jointly). 대부분의 납세자는 아이템보다 간단하고 종종 더 큰 표준 감응작용을 취합니다.
품절감: 당신은 모기지 관심, 국가 및 지방세 (SALT)와 같은 자격이 된 비용 $10,000, 자선 기부 및 AGI의 7.5%를 초과하는 의료비를 나열합니다. 총 공제비가 표준 감응작용을 초과 할 때 항목화는 감명을합니다.

일반적인 공제비는 다음과 같습니다 :

1 차 또는 2 차 홈에 대한 모기지 관심
학생 대출 관심 (최대 $2,500)
자기공명 건강 보험 프리미엄
전통적인 IRA 및 건강 저축 계정 (HSAs)에 기여
자기 충성도에 대한 사업비

세금 크레딧 : 가장 큰 Valuable 감소

세금이 직접적으로 세금의 금액을 감소시킵니다. 크레딧은 ]refundable] (이제는 세금을 초과하는 경우 환불으로 초과) 또는 ]nonrefundable]] (그것은 단지 0으로 세금을 줄일 수 있습니다). 주요 신용은 다음과 같습니다 :

유효 소득세(EITC):유효한 근로자에게는 환불이 가능한 크레딧. 이 금액은 소득과 수의 자격을 취득한 어린이에 따라 다릅니다.
Child Tax Credit (CTC): 17세 미만의 아동 당 최대 2,000달러(최대 $1,600까지 환불 가능).
미국 기회세청(AOTC):수료를 위한 학생당 최대 $2,500, 부분적으로 환불할 수 있습니다.
Lifetime Learning Credit: 부과, 포스트초등교육을 위한 반품당 최대 $2,000까지 환불 가능
은퇴 저축 기부금 (세버의 신용): 낮은 소득 개인에 대한 은퇴 계정.

Action step: 매년 많은 것을 놓고 있기 때문에 신용에 대한 자격 검토.

일반 세금 실수 및 Them을 방지하는 방법

심지어 계절의 파일러는 오류를 만듭니다. 여기에 가장 빈번한 pitfalls 및 steer의 명확한 방법 :

모든 소득을 보고 실패: IRS는 W-2s와 1099s의 사본을받습니다. 만약 당신이 사이드 작업을 오면, 당신은 통지를 받게 될 것입니다. 세심한 기록을 유지하십시오.
확실히 감응작용 또는 크레딧을 주장:] 예를 들어, 거주 또는 소득 요건을 충족하지 않을 때 EITC를 주장하는 것은 감사를 할 수 있습니다. 이중 검사에 세금 소프트웨어 또는 전문가를 사용하십시오.
미싱 마감일:시간에 지불할 수 없는 경우에도 (또는 연장을 파일). 늦은 서류는 가파른: 5% 매월, 최대 25%의 비금세의.
적절한 레코드를 유지하지: 영수증, 은행 성명 저장, 세금은 적어도 3 년 동안 반환 (실제 부동산 또는 대형 거래를위한 더 긴). IRS는 최대 6 년 동안 감사 할 수 있습니다 25% 이상 소득.
실험 전 신고: 간단한 수학 오류, 잘못된 사회 보안 번호, 또는 환불을 위한 잘못된 은행 계좌 번호는 처리 지연 될 수 있습니다.
국가 세금을 무시: 많은 사람들이 연방 반환에 초점을 맞추고 국가 요구 사항을 잊지. 미국은 다른 마감일과 규칙을 가질 수있다.

Smarter Future의 세금 계획 전략

비활성 세금 계획은 당신이 년 내내 더 열심히 배당 돈을 유지하도록 도울 수 있습니다. 단지 시간에서 반응하는 것보다. 이러한 전략을 고려하십시오 :

은퇴 기여를 최대화: 전통적인 401(k) 또는 IRA에 기여는 세금 소득을 감소시킵니다. 2023년 동안 최대 $22,500에서 401(k)(30,000)까지 기여할 수 있으며, 50세 미만인 경우 $6,500에서 기존 IRA(7,500)로 기존 IRA(50+)로 기부할 수 있습니다.
사용 건강 저축 계정 (HSAs):당신이 고가용 건강 플랜이있는 경우, HSA는 트리플 세금 이점을 제공합니다: 기여는 사전 세금, 성장은 세금 부담이며, 의료비의 인출은 세금 부담입니다.
Harvest tax losses:)가가가치로 감소한 투자가 있다면, 자본 이득을 상쇄하기 위해 매매를 고려하십시오. 최대 $3,000의 순 손실은 일반 소득을 상쇄할 수 있습니다.
예상 세금 플랜] 자기 매출인 경우, 매년 4월 상환 및 상환 처벌을 피하기 위해 각 지불의 일부를 설정.
매년 보류를 검토: 결혼, 이혼, 또는 새로운 작업과 같은 생활 이벤트는 세금 상황을 변경할 수 있습니다. 10 일 이내에 고용주와 함께 W-4 업데이트하십시오.

세금 지원을위한 자원 및 도구

세금을 항해하는 것은 솔로 여행이되지 않습니다. 이러한 신뢰할 수있는 리소스를 활용하십시오.

IRS 웹 사이트[ (irs.gov]]): 공식 양식, 출판물 및 종합적인 FAQ. IRS 무료 파일]] 프로그램은 자격이 된 납세자에게 무료 세금 준비 소프트웨어를 제공합니다.
세금 준비 서비스: TurboTax] 과 ]H&R Block] 제안 단계별 안내 및 감사 지원. 많은 또한 간단한 반환에 대한 무료 계층을 제공합니다.
Community Programs: VITA]](Volunteer Income tax Assistance) 및 TCE](Elderly에 대한 세금 상담) 자격이있는 사람들을 위해 무료 세금 도움을 제공합니다. IRS 웹 사이트에 가까운 사이트를 찾으십시오.
교육 내용: Tax Foundation]]은 세금 정책의 명확하고 비파르기 분석, ]NerdWallet]]는 공제 및 신용에 대한 실질적인 팁을 제공합니다.
Professional Advisors: 사업 소유권, 임대 부동산 또는 국제 소득과 같은 복잡한 상황에서 CPA 또는 등록 대리인을 소지. ] 국가 기업]는 자격이 된 전문가를 찾을 수 있습니다.

결론 : 건물 세금 공제

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