Table of Contents

Салыктарды азайтуу деген эмне жана алар эмне үчүн маанилүү?

Салык чегерүүлөрү - бул ички кирешелер кызматы (IRS) сизге жалпы кирешеңизден чегерүүгө мүмкүнчүлүк берет, ошентип салык төлөнүүчү кирешеңизди азайтат. салык төлөнүүчү кирешеңиз канчалык төмөн болсо, салык төлөгөнүңүз ошончолук аз болот же кайтарым төлөмүңүз ошончолук чоң болушу мүмкүн. салык чегерүүлөрүн түшүнүү салык төлөөгө милдеттүү экениңизди мыйзамдуу түрдө башкаруунун эң натыйжалуу жолдорунун бири.

Стандарттык чегерүү vs. Итемизацияланган чегерүүлөр

Ар бир салык төлөөчү негизги тандоо алдында турат: стандарттык чегерүүлөрдү алуу же чегерүүлөрдү бөлүштүрүү. туура чечим сиздин жеке финансылык абалыңыздан көз каранды.

Стандарттык чегерүү

Стандарттык чегерүү - бул салык төлөнүүчү кирешеңизди азайтуучу туруктуу долларлык сумма. Сизге салык төлөнүүчү кирешеңизди төмөндөтүү үчүн конкреттүү чыгымдарды тизмектешиңиздин кажети жок. Бул сумма сиздин арыз берүү статусуңузга, курагыңызга жана сокур экениңизге жараша болот.

  • Бирдиктүү файлчылар: $ 14,600
  • Үй-бүлөлүк тапшыруу: $ 29200
  • Үй-бүлөнүн башчысы: 21,900 доллар
  • Үй-бүлөлүк тапшыруу: $ 14,600
  • """Көзү көрбөгөн"" же ""көзү көрбөгөн"" салык төлөөчүлөр үчүн кошумча: 1 550 доллар (бир үй-бүлөнүн башчысы) же 1 250 доллар (үй-бүлөлүү) "

Көпчүлүк салык төлөөчүлөр стандарттык чегерүүнү жөнөкөй деп эсептешет, айрыкча, эгерде алардын жалпы бөлүштүрүлүүчү чыгымдары ушул чектерден төмөн болсо.

Бааланган чегерүүлөр (А графиги)

"Аталган ""а"" белгиси ипотекалык насыялардын пайыздык чендерин, мамлекеттик жана жергиликтүү салыктарды, медициналык жана тиш чыгымдарын, кайрымдуулук тартууларын жана кырсыктардан жоготууларды камтыйт, эгерде сиздин жалпы эсептелген чегерүүлөрүңүз стандарттык чегерүүлөрүңүздөн ашып кетсе гана, анда гана эсептөө керек."

Бирдиктүү салыктык чегерүүлөр түшүндүрүлдү

Төмөндө эң көп талап кылынган чегерүүлөр, ошондой эле ар бир салык төлөөчү билиши керек болгон негизги эрежелер жана чектөөлөр келтирилген.

1. Медициналык жана тиш дарылоо чыгымдары

Сиз медициналык жана тиш дарылоо чыгымдарын эсепке ала аласыз, алар сиздин өзгөртүлгөн жалпы кирешеңиздин 7,5% ашкан. (AGI) Сиздин каржылоого укуктуу чыгымдарыңызга дарыгерлер, адистер, ооруканада калуу, рецепт боюнча дары-дармектер, тиш дарылоо, көрүү жана кээ бир узак мөөнөттүү камкордук кызматтары кирет. медициналык жардам үчүн жол чыгымдары (мисалы, стандарттуу медициналык чен менен километр) да эсептелет. (FLT: 0) Бул чегерүүнү талап кылуу үчүн, сиз бөлүштүрүшүңүз керек.

Мамлекеттик жана жергиликтүү салыктар (SALT)

"Анын айтымында, ""мамлекеттик жана жергиликтүү киреше, сатуу жана мүлк салыгы 10 000 долларга чейин (үй-бүлөлүү болсо 5000 доллар) чегерүүгө болот, бул чектөө арыз берүү статусуна карабастан колдонулат, бирок экөөнү тең эмес, мамлекеттик киреше салыгын же мамлекеттик сатуу салыгын чегерүүгө болот, бирок экөө тең эмес, сиз ээлик кылган кыймылсыз мүлккө мүлк салыгы да SALT чегерүүсүнө киргизилген."""

3. Ипотекалык пайыздар

"Анын айтымында, ""баштапкы үйдү же экинчи үйдү сатып алуу, куруу же жакшыртуу үчүн колдонулган ипотекалык насыядан төлөнгөн пайыздар чектөөлөргө ылайык эсептен чыгарылат. 2017-жылдын 15-декабрынан кийин алынган ипотекалык насыялар үчүн, сиз квалификациялуу турак жай насыяларынын 750 000 долларга чейинки пайыздарын эсептен чыгара аласыз (375 000 доллар никеге өзүнчө тапшыруу үчүн). эски ипотекалык насыялар үчүн чектөө 1 миллион доллар. насыянын мөөнөтү бою пайыздык ченди төмөндөтүү үчүн төлөнгөн упайлар да эсептен чыгарылат."""

4. Кайрымдуулук салымдары

"Кесиптик кайрымдуулук уюмдарына берилген тартуулар, эгерде сиз ""акчалай салымдар"" үчүн 250 доллар же андан көп акча тартуу үчүн жазуу жүзүндө таанылышыңыз керек болсо, анда акчалай салымдар үчүн банк эсебин же квитанцияны сактаңыз; акчалай эмес тартуулар үчүн, адатта, квитанция керек жана 500 доллардан ашык баалуу буюмдар үчүн сиз 8283 формасын толтурууңуз керек."

5.Ички иштер министрлигинин чегерүүсү

Эгер сиз үйүңүздүн бир бөлүгүн үзгүлтүксүз жана бизнес үчүн гана колдонсоңуз, анда сиз үй кеңсесинен чегерүүгө укуктуу болушуңуз мүмкүн.Бул чегерүү жеке адамдар жана көз карандысыз подрядчылар үчүн жеткиликтүү, бирок, адатта, кызматкерлер үчүн эмес. эки ыкма бар: жөнөкөйлөтүлгөн ыкма (стандарттык чегерүү 5 чарчы фут, 300 чарчы футка чейин = 1500 доллар) жана кадимки ыкма (ипотекалык пайыздар, коммуналдык кызматтар, камсыздандыруу жана оңдоо сыяктуу чыныгы чыгымдарды бөлүштүрүү).

6. Билим берүү чыгымдары жана студенттик насыялардын пайыздары

"Окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT"" (FLT) жана ""FLT"" (FLT"" (FLT) - бул окуу жайдын ""FLT"" (FLT"") жана ""FLT"" (FLT"" (FLT"") - бул окуу жайдын ""FLT""

7. Пенсияга чыгуу боюнча салымдар

"2024-жылы, сиз салттуу IRAга 7000 долларга чейин салым кошо аласыз, эгерде сиз же сиздин жубайыңыз жумушчу жайдагы пенсиялык планга кирсе жана сиздин кирешеңиз белгилүү бир чектен ашып кетсе, IRA салымдарынын чегерүүсү акырындык менен токтотулат. ""Ден соолукту сактоо эсебине"" салымдар салыктан чегерүүгө болот жана медициналык чыгымдарды үнөмдөөнүн акылдуу жолу болушу мүмкүн."

8.Өз алдынча иштөө чыгымдары

Эгер сиз өз алдынча иштеген болсоңуз, анда көптөгөн бизнес чыгымдарын, анын ичинде медициналык камсыздандыруу төлөмдөрүн, пенсиялык төлөмдөрдү, үй кеңсесинин чыгымдарын, унаа чыгымдарын (стандарттык километр же чыныгы чыгымдар), товарларды, саякатты жана кесиптик кызматтарды чече аласыз. жеке жана ишкердик финансылык бөлүнүүгө ынаныңыз. квалификациялуу бизнес кирешеси (QBI) чегерүү (бөлүм 199A) ошондой эле сиздин квалификациялуу бизнес кирешеңиздин 20% га чейин чегерүүгө мүмкүндүк берет.

9.Бала жана көз каранды болгондорду багуу боюнча кредит

"Бала жана көз каранды болгондорду багуу боюнча кредит ""бала жана көз каранды болгондорду багуу боюнча кредит"" деп аталат, ал 13 жашка чейинки балдарды багуу үчүн чыгымдарды камтыйт, бул сизге иштөөгө же жумуш издөөгө мүмкүнчүлүк берет. 2024-жылы кредит квалификациялуу чыгымдардын 35% га чейин болушу мүмкүн (бир адам үчүн 3000 доллар же эки же андан көп адам үчүн 6000 доллар), киреше чеги менен."

10. Башка көрүнүктүү чегерүүлөр

  • Төлөнгөн акча: 2019-жылга чейин аткарылган ажырашуу келишимдери үчүн эсептен чыгарылат (жаңы келишимдер үчүн мындан ары эсептен чыгарылбайт).
  • Казына жана уурулук жоготуулары: Федералдык жарыяланган кырсыктан гана эсептен чыгарылат жана АГИнин 10% дан ашкан суммасы гана.
  • Кумар оюндарынын жоготуулары: Кумар оюндарынын жеңиштеринин көлөмүнө гана эсептен чыгарылат жана бөлүштүрүлүшү керек.
  • Ден соолукка сактык эсебинин (HSA) салымдары: Сиз жыл сайын чектерге чейин бөлүштүрбөсөңүз да, эсептен чыгарылат.

Ар бир салык төлөөчүнүн милдеттери

Салык төлөөчүлөр чынчыл, кылдат жана өз убагында болушу керек деп күтөт.

Туура жазууларды сактоо

Бул, мисалы, квитанцияларды, банктык отчетторду, эсеп-фактураларды, километрдик журналдарды, жокко чыгарылган текшерүүлөрдү жана кайрымдуулук салымдарын жазуу жүзүндөгү таанууну камтыйт. жалпы эреже - бул сиз кайтып келген күндөн баштап, жок дегенде, үч жыл бою жазууларды сактоо, бирок кээ бир кырдаалдар узак убакытты талап кылат (мисалы, кирешенин олуттуу жетишсиздиги үчүн алты жыл).

Катышууга укуктуулук талаптарын түшүнүү

Мисалы, жеке жашоо чыгымдары, адатта, эсептен чыгарылбайт. ар бир эсептен чыгаруу медициналык чыгымдар үчүн 7,5% AGI төмөнкү же $ 10,000 SALT чеги сыяктуу атайын эрежелерге ээ. IRS басылмаларын карап чыгуу же кесипкөй менен кеңешүү. Мыйзамды билбегендик коргонуу эмес; IRS туура эмес талап кылынган чегерүүлөр үчүн айып пулдарды жана пайыздарды баалай алат.

Кайра кайтып келүүңүздү өз убагында тапшырыңыз

Салык декларациясы кийинки жылдын 15-апрелинде (эгерде дем алыш күндөрү же эс алуу күндөрү болбосо, анда кийинки иш күнү) берилет, бирок төлөмдөрдү тапшыруу мөөнөтүн узартуу керек, бирок төлөмдөрдү төлөө мөөнөтүн узартуу керек эмес. эгерде сиз салык төлөсөңүз, пайыздарды жана айып пулдарды болтурбоо үчүн 15-апрелге чейин төлөңүз.

Бардык кирешелер жөнүндө так маалымат

Сиз каалаган булактан түшкөн бардык кирешелерди камтышыңыз керек - W-2 эмгек акысы, фрилансердик гигант, инвестициялык киреше, ижара кирешеси жана ит басуу сыяктуу кошумча шыпыргылар. IRS көптөгөн киреше документтеринин көчүрмөлөрүн алат (W-2, 1099) жана аларды сиздин кайтып келишиңиз менен кайчылаш шилтеме кылат.

Салык мыйзамынын өзгөрүшү жөнүндө маалымат алыңыз

Салык мыйзамдары өнүгүп жатат. мисалы, Салыкты кыскартуу жана жумуш орундарын түзүү мыйзамы жеке бошотууларды жокко чыгарды жана көптөгөн чегерүү чектөөлөрүн өзгөрттү. SECURE Act 2.0 сыяктуу акыркы мыйзамдар пенсиялык салым эрежелерине таасир этти. [IRS жаңылыктарын] ээрчиңиз же салык жаңылыктарына жазылыңыз, сиздин чегерүүлөрүңүзгө таасир этиши мүмкүн болгон өзгөрүүлөрдү болтурбоо үчүн.

Салык адиси менен иштөөнү ойлонуп көргүлө

Салыкты даярдоо программасы жөнөкөй кирешелер үчүн жакшы иштейт, бирок эгерде сизде татаал кырдаал болсо - өз алдынча жумуш, ижарага алынган мүлк, инвестициялар, бир нече үй сатуу - сертификатталган мамлекеттик бухгалтер (CPA) же катталган агент жардам бере алат. Алар сиз өткөрүп жиберишиңиз мүмкүн болгон чегерүүлөрдү аныктай алышат жана сизди шайкеш келтире алышат.

Жоопкерчиликтүү түрдө чегерүүлөрдү максималдуу деңгээлде жогорулатуу стратегиялары

Акылдуу салык пландаштыруу чыгымдарды тизмектегенден тышкары, иш жүзүндө колдонула турган стратегиялар бар:

Алып салууларыңарды өчүргүлө

Эгерде сиздин бөлүкчөлүү чегерүүлөрүңүз стандарттык чегерүү чегине жакын болсо, анда бир жылга чегерүүгө мүмкүн болгон чыгымдарды "букчалоо" жөнүндө ойлонуп көрүңүз. мисалы, бир жылда эки жылдык кайрымдуулук тартууларын жасаңыз же тандалма медициналык процедураларды пландаштырыңыз. андан кийин кийинки жылы стандарттык чегерүүнү алыңыз. Бул ыкма сизге стандарттуу чегерүүнү бир нече жыл ичинде гана ашып кетүүгө жардам берет, эки жыл аралыгында салык үнөмдөлүшүн максималдуу кылат.

Салыктан пайдаланган эсептерди колдонуу

HSA, салттуу IRA жана 401 (k) эсептерине салымдар сиздин салык төлөнүүчү кирешеңизди түздөн-түз төмөндөтөт. эгерде сиз бөлүштүрбөсөңүз да, бул эсептер салык үнөмдөмдөрүн камсыз кылат. 2024-жылы HSA салымдарынын чектөөлөрү жеке адамдар үчүн 4,150 доллар жана үй-бүлөлөр үчүн 8,300 доллар, бул 55+ үчүн кошумча 1000 доллар.

Миляжды жазуу

"Эгерде сиз унааңызды бизнес, медициналык жолугушуулар же кайрымдуулук иштери үчүн колдонсоңуз, анда ""миляж"" журналы маанилүү.2024-жылга карата IRS стандарттуу чакырымдык тарифтери: бизнес үчүн 67 цент, медициналык жана кыймылдуулук үчүн 21 цент жана кайрымдуулук кызматы үчүн 14 цент. датаны, багытты, максатты жана одометрди жазуу."

Карызга алынганыңарды жана болжолдуу төлөмдөрүңөрдү карап көргүлө

Салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү болгон адамга салык төлөөгө милдеттүү.

Көп кездешкен каталардан качуу керек

Атүгүл жакшы ниет менен салык төлөөчүлөр да ката кетириши мүмкүн.

  • Сиз талап кылган чегерүүлөр: Мисалы, үй кеңсесинин чегерүүсү үзгүлтүксүз жана эксклюзивдүү пайдаланууну талап кылат кээде колдонулган запастык бөлмө талап кылбайт.
  • """Компаниянын кирешесин эсепке алууну унутуп, кошумча жумуштардан түшкөн аз суммалар да билдирилиши керек."
  • Түзүлгөн каталар же жетишпеген документтер: IRS далилди сурашы мүмкүн; ал жок болсо, чегерүүлөргө жол берилбейт.
  • Стандартты жана бөлүштүрүлгөндү салыштырбаңыз: Кээ бир салык төлөөчүлөр стандарттык чегерүү жогору экендигин текшербей автоматтык түрдө бөлүштүрүшөт.
  • Мамлекеттик салыктык кесепеттерди четке кагуу: Кээ бир штаттар федералдык мыйзам жок деп эсептен чыгарууга уруксат беришет же тескерисинче.

Жыйынтык

Салыктык чегерүүлөр салыктык жүктү азайтуу үчүн күчтүү куралдар, бирок алар так отчет берүү жана кылдаттык менен жазуу жоопкерчилиги менен келет. стандарттык чегерүү жана бөлүштүрүү ортосундагы айырмачылыктарды түшүнүү, жеткиликтүү чегерүүлөрдү билүү жана уюшкандыкта болуу менен, сиз мыйзамдын оң жагында жүргөндө салыктарды мыйзамдуу түрдө азайта аласыз. салык эрежелери тез-тез өзгөрөт, ошондуктан расмий IRS ресурстарына же квалификациялуу адиске жыл сайын кайрылыңыз.