Vietējā nodokļu izpratne ir ģimenes finanšu plānošanas stūrakmens, tomēr daudzas mājsaimniecības neievēro, kā šīs nodevas veido ikdienas izdevumus un ilgtermiņa ietaupījumus. Vietējie nodokļi, kurus iekasē pilsētas, novadi, skolu rajoni un īpašie rajoni, tieši finansē pakalpojumus, uz kuriem paļaujas jūsu ģimene: valsts skolas, ceļu uzturēšana, policijas un ugunsdrošība, parki un bibliotēkas. Jo šie nodokļi dažādās kopienās ir ļoti atšķirīgi, zinot, ko esat parādā un kā nauda tiek tērēta, var palīdzēt jums precīzāk budžetu, samazināt pārsteigumus un pat izvēlēties, kur dzīvot. Šis paplašinātais ceļvedis izjauc katru galveno vietējo nodokļu veidu, izskaidro, kā katrs no tiem ietekmē jūsu ģimenes budžetu, un piedāvā iedarbīgu stratēģiju, lai pārvaldītu to ietekmi.

Kādi ir vietējie nodokļi un kāpēc tie ir svarīgi?

Vietējie nodokļi ir nodevas, ko iekasē valsts pārvaldes iestādes, lai maksātu par pakalpojumiem, kas tieši skar iedzīvotāju ikdienas dzīvi. Atšķirībā no federālajiem vai valsts nodokļiem, kas finansē plašākas programmas, piemēram, valsts aizsardzības vai valsts mēroga automaģistrāles, vietējie nodokļi ir saistīti ar jūsu tuvāko kopienu. Visizplatītākie veidi ir īpašuma nodokļi, tirdzniecības nodokļi, vietējie ienākuma nodokļi, komunālo pakalpojumu nodokļi un akcīzes nodokļi konkrētām precēm, piemēram, degvielai, alkoholam vai tabakai.

Ģimenei vietējie nodokļi var veidot ievērojamu daļu no kopējiem gada izdevumiem. Saskaņā ar Nodokļu fonda datiem, apvienotās valsts un vietējās tirdzniecības nodokļa likmes vien svārstās no 0% dažās valstīs līdz vairāk nekā 10% citās valstīs. Īpašuma nodokļi var svārstīties no zem 0,5% no mājokļa vērtības zema nodokļu režīma zonās līdz vairāk nekā 2% augsta nodokļu režīma jurisdikcijās. Šīs atšķirības nozīmē, ka divām ģimenēm ar vienādiem ienākumiem var būt ļoti atšķirīgi izmantojamie ienākumi atkarībā no tā, kur tās dzīvo. Atzīstot šo mainīgumu, ir pirmais solis ceļā uz kontroli pār jūsu mājsaimniecības budžetu.

Turklāt vietējie nodokļi bieži vien ir mazāk pamanāmi nekā federālā ienākuma nodokļa ieturējumi. Īpašuma nodokļus var maksāt, izmantojot darījumu kontu, kas iekļauts jūsu hipotekāro maksājumu, bet pārdošanas nodokļi tiek iejaukti katrā pirkumā. Komunālie nodokļi parādās kā līnijas posteņi ikmēneša rēķinos. Šī nepārredzamība var novest pie to patieso izmaksu par zemu novērtējumu, kas ir iemesls, kāpēc detalizēta izpratne ir būtiska efektīvai ģimenes budžeta plānošanai.

Vietējo nodokļu veidi un to ietekme uz jūsu ģimeni

Vietējie nodokļi nāk vairākos veidos, katrs ietekmē jūsu mājsaimniecības atšķirīgi. Zemāk mēs pārbaudām galvenās kategorijas, tostarp to mehānika, tipiskās likmes, un budžeta ietekmi.

Īpašuma nodokļi

Īpašuma nodokļi ir lielākais atsevišķais vietējais nodoklis daudziem māju īpašniekiem. Tie tiek aprēķināti, pamatojoties uz novērtēto vērtību jūsu nekustamo īpašumu – zemi un ēkas – un vietējo dzirnavu likmi (nodoklis par $1,000 vērtības). Ieņēmumi galvenokārt finansē valsts skolas, bet arī policija, ugunsdzēsēju departamenti, bibliotēkas, un infrastruktūra.

Budžeta ietekme: Īpašuma nodokļi parasti ir jāmaksā katru gadu vai reizi pusgadā. Ja jums ir hipotēka, tie bieži tiek iekasēti mēnesī darījumu kontā, kas var padarīt tos mazāk pamanāmi, bet joprojām fiksētas izmaksas. Ģimene ar $ 300 000 mājās kopienā ar 1,5% efektīvu nodokļu likmi maksātu $ 4500 gadā. Tas ir ievērojams ikmēneša izmaksas $375. Izmaiņas īpašuma novērtējumu vai skolas obligāciju referendums var negaidīti palielināt šo summu, saspringta budžeta.

Iespējamā vērtība: Katru gadu pārskatīt savu īpašuma nodokļa aprēķinu. Vērtējuma kļūdas (piemēram, nepareizi kvadrātieraksti, neievēroti atbrīvojumi) ir izplatītas un var palielināt jūsu rēķinu. Daudzas vietas ļauj jums pārsūdzēt novērtēto vērtību. IRS sniedz norādījumus par īpašuma nodokļu atskaitīšanu, bet paturiet prātā, ka Nodokļu izcenojumu un darbavietu likums ierobežoja valsts un vietējā nodokļa (SALT) atskaitījumus 10 000 dolāru apmērā. Ja jūsu kombinētie valsts un vietējie nodokļi pārsniedz šo maksimālo summu, jūs nesaņemsiet federālo labumu no pilnas summas.

Pārdošanas nodokļi

Tirdzniecības nodokļi tiek piemēroti preču iegādei un dažās jurisdikcijās pakalpojumiem. Likme ir valsts un vietējo nodevu kombinācija, un tā krasi atšķiras. Piemēram, Čikāgas kopējā tirdzniecības nodokļa likme ir virs 10%, bet Portlendai, Oregon vispār nav tirdzniecības nodokļa. Dažās teritorijās pārtikas preces vai recepšu zāles ir atbrīvotas no nodokļa, bet citās nav.

Budžeta ietekme: Tirdzniecības nodokļi tieši palielina dzīves dārdzību. Ģimene ik gadu tērē 40 000 dolāru par ar nodokli apliekamām precēm un pakalpojumiem 9% tirdzniecības nodokļa zonā maksā 3600 dolārus tirdzniecības nodokļos. Tas ir līdzvērtīgi papildu ikmēneša izdevumiem 300 dolāru apmērā, kas varētu tikt novirzīti uz ietaupījumiem vai diskrecionāriem izdevumiem. Slogs ir regresīvs: ģimenes ar zemākiem ienākumiem tērē lielāku daļu no ienākumiem par ar nodokli apliekamām precēm, kas nozīmē, ka pārdošanas nodokļi ņem lielāku procentu no viņu ienākumiem.

Nosaka savu tirdzniecības nodokļa tēriņus vienu mēnesi, lai redzētu to patiesās izmaksas. Ja dzīvojat pie zema nodokļu jurisdikcijas, apsveriet, vai veikt lielus pirkumus tur (izmantojot nodokļu noteikumus). Tāpat, ņemiet vērā, ka uz tiešsaistes pirkumiem tagad attiecas vietējie tirdzniecības nodokļi lielākajā daļā valstu, pateicoties lēmumam par South Dakota pret Wayfair. Ieskaita to savā tiešsaistes iepirkšanās budžetā.

Vietējie ienākuma nodokļi

Lai gan reti valsts, vietējie ienākuma nodokļi ir izplatīta vairākos štatos, tostarp Ohaio, Pensilvānijas, Ņujorkas, Kentuki, un Maryland. Tie parasti ir fiksēta procentuāli algu vai neto peļņu pašnodarbinātām personām. Tarifi parasti svārstās no 0,5% līdz 3% un tiek ieturēti darba devēji līdzās valsts un federālo nodokļu.

Budžeta ietekme: Vietējais ienākuma nodoklis 2% apmērā par mājsaimniecību, kas nopelna 80 000 dolāru, ik gadu samazinātu take-home algu par $1,600. Tā ir nauda, ko nevar ietaupīt vai tērēt citām vajadzībām. Atšķirībā no īpašuma nodokļiem, kurus var atlikt caur darījumu, vietējie ienākuma nodokļi nāk no katras paycheck, padarot tos par pastāvīgu aizplūšanu no rīcībā esošo ienākumu.

Iespējams padoms: Pārbaudiet, vai jūsu atrašanās vieta pieļauj kredītus par nodokļiem, kas samaksāti citās jurisdikcijās (piemēram, ja strādājat pilsētā ar augstāku likmi nekā tur, kur dzīvojat). Arī dažos vietējos ienākuma nodokļos ir atbrīvojumi vai zemākas likmes senioriem vai zemu ienākumu pelnītājiem. Pārskatiet savu vietējo nodokļu kodu vai konsultējieties ar nodokļu speciālistu, lai pārliecinātos, ka jūs nemaksājat pārāk daudz.

Lietderības nodokļi

Komunālie nodokļi ir nodevas, ko piemēro tādiem būtiskiem pakalpojumiem kā elektroenerģija, dabasgāze, ūdens, kanalizācija un atkritumu savākšana. Tie var būt fiksēta maksa vai procentuāla izmantošana. Šie nodokļi bieži vien tiek apglabāti naudas sodu izdrukā mēneša rēķinu.

Budžeta ietekme: Tipiska mājsaimniecība varētu maksāt 20–50 $ mēnesī apvienotajos komunālo pakalpojumu nodokļos atkarībā no lietošanas un vietējiem tarifiem. Gadu gaitā tas sasniedz 240–600 $. Mēnešu laikā, kad ir augsts enerģijas patēriņš (vasaras dzesēšanas vai ziemas apkures), šie nodokļi proporcionāli pieaug. Ģimenēm, kas jau cīnās ar komunālo pakalpojumu izmaksām, šie nodokļi var novirzīt rēķinus ārpus cenas.

Iespējams padoms: Pārbaudi komunālos rēķinus par līnijpārvadājumiem, kas apzīmēti ar “balansēšanas maksa”,” “nodoklis par “brīvprātību, bruto ieņēmumiem” vai “municipālais nodoklis”. Ja nodoklis ir lietošanas procents, patēriņa samazināšana tieši samazina nodokli. Durvis, izmantojot programmējamus termostatus, un pāreja uz LED apgaismojumu var samazināt lietojumu un nodokļus vienlaicīgi. Dažas kopienas piedāvā palīdzības programmas mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem; sazinieties ar jūsu komunālo pakalpojumu sniedzēju, lai uzzinātu vairāk.

Akcīzes nodokļi

Akcīzes nodokļi ir īpaši nodokļi par konkrētām precēm, kas bieži vien ir paredzēti, lai atturētu no patēriņa vai gūtu ieņēmumus par saistītiem pakalpojumiem. Bieži vien piemēri ietver nodokļus par benzīnu, alkoholu, tabaku un marihuānu. Vietējie akcīzes nodokļi parasti tiek pievienoti papildus valsts un federālās akcīzes.

Budžeta ietekme: Šie nodokļi tieši paaugstina cenu precēm, jūs jau varat iegādāties. Vietējais benzīna akcīzes nodoklis $0.10 par galonu, papildus valsts un federālajiem nodokļiem, maksā ģimenei, kas brauc 12,000 jūdzes gadā ar 25 mpg automašīnu papildu $48 gadā. Lai gan šķietami neliels, vairāku akcīzes nodokļu kumulatīvais efekts var būt ievērojams, jo īpaši ģimenēm, kas smēķē vai paļaujas uz degvielu.

Iestāšanās spēkā: Samaziniet ar nodokli apliekamo preču patēriņu. Degvielai, apvienojiet darījumus un pēc iespējas izmantojiet valsts tranzītu. Ja lietojat tabaku vai alkoholu, uzziniet par vietējām nodokļu likmēm – iegādājieties kaimiņu jurisdikcijā ar zemākiem akcīzes nodokļiem var būt likumīgi (pārbaudiet valsts likumus).

Kā tiek noteiktas vietējās nodokļu likmes

Vietējo nodokļu likmes nosaka vēlētas amatpersonas – pilsētu padomes, apgabalu komisijas, skolu padomes – un tās var mainīt ar rīkojumu vai vēlētāju referendumu palīdzību. Process mainās atkarībā no valsts un vietas. Īpašuma nodokļiem likme bieži vien tiek noteikta, lai sasniegtu ieņēmumu mērķi, pamatojoties uz kopējo novērtēto īpašuma vērtību jurisdikcijā. Kad īpašuma vērtības pieaug, likmi var pazemināt (teorētiski) lai saglabātu ieņēmumu neitralitāti, bet tas ne vienmēr notiek praksē. Pārdošanas nodokļa likmes dažkārt nosaka valsts likums, bet vietējie iedzīvotāji var pievienot izvēles surpaksus konkrētiem projektiem (piemēram, pārdošanas nodoklis jaunam stadionam). Vietējie ienākuma nodokļi parasti tiek ieviesti ar rīkojumu un var pieprasīt vēlētāju apstiprinājumu.

Izpratne par šo procesu ir svarīga, jo tas dod jums balsi. Nodokļu pieaugums bieži parādās uz balsošanām kā vietējie pasākumi. Zinot, kas vada jūsu vietējo nodokļu slogu, ļauj jums novērtēt, vai saņemtie pakalpojumi attaisno izmaksas. Piemēram, īpašuma nodokļa palielinājums, lai finansētu labākas skolas var paaugstināt mājas vērtības un ilgtermiņā labumu jūsu ģimenei, bet tirdzniecības nodokļa palielinājums par konvencijas centru var būt mazāk tiešs ieguvums.

Vietējo nodokļu salīdzinājums starp reģioniem

Ja jūsu ģimene apsver pārcelšanās iespēju, vietējās nodokļu atšķirības var būtiski ietekmēt jūsu finanšu ainu. Kiplingera analīze liecina, ka pensionāri var ik gadu ietaupīt tūkstošiem, pārvietojot uz valstīm bez ienākuma nodokļa un zemiem īpašuma nodokļiem. Bet vietējie nodokļu slogi ir svarīgi arī strādājošām ģimenēm. Piemēram, pāreja no augstprocentīgas nodokļu priekšpilsētas uz zemāku nodokļu pilsētu tajā pašā metro zonā varētu ietaupīt $2,000–$5,000 gadā. Savukārt zemāka īpašuma nodokļa zonā varētu būt lielāki pārdošanas vai ienākumu nodokļi, tāpēc jums ir jāizvērtē kopējā pakete.

Salīdzinot, apsvērt jūsu tipisku izdevumu modeļus. Ģimene, kas tērē daudz par apliekamajām precēm jutīsies augsts pārdošanas nodoklis vairāk nekā ģimene, kas ietaupa daudz. Ģimene ar lielu māju būs jutīgāki pret īpašuma nodokļiem nekā iznomātājs. Izmantojiet tiešsaistes kalkulatori no vietām, piemēram, Nodokļu fonda vai pašvaldību datu bāzēm, lai aplēstu savu kopējo vietējo nodokļu rēķinu dažādās vietās.

Stratēģijas vietējo nodokļu ietekmes pārvaldībai

Lai gan jūs nevarat izvairīties no visiem vietējiem nodokļiem, jūs varat veikt proaktīvus pasākumus, lai samazinātu to ietekmi uz jūsu ģimenes budžetu. Zemāk ir detalizētas stratēģijas, katrs skaidrojams ar darāmu padomu.

Regulāri pārskatiet savu budžetu

Jūsu budžetā ir jāiekļauj pozīcija par katru lielāko vietējo nodokli. Ja jums pieder mājas, zināt savu gada īpašuma nodokļa summu un sadalīt to ar 12 atlikt ikmēneša. Tirdzniecības nodokļiem, aplēst jūsu kopējo gada izdevumus par ar nodokli apliekamiem posteņiem (izņemot atbrīvotos priekšmetus, piemēram, pārtikas preces dažās valstīs) un reizināt ar vietējo likmi. Iestatiet šos līdzekļus malā atsevišķā krājkontā, lai izvairītos no pārtēriņa. Uzraudzīt īpašuma nodokļa izmaiņas katru gadu, kad novērtējumi tiek izlaisti; palielinājums var prasīt griezt citur. Regulāri atjaunināt savu budžetu – ceturtkārt ir laba kadence-nodrošina, ka jūs netiek pieķerti no drošības ar likmes izmaiņām vai jaunām nodevām.

Izmantot nodokļu atlaides un kredītus

Federālie un valsts nodokļu kodi piedāvā vairākas atvieglojumu iespējas, kas var kompensēt vietējos nodokļus. Vispazīstamākais ir SAL atskaitījums, kas ļauj atskaitīt līdz $10,000 no kombinētajiem valsts un vietējiem nodokļiem (ieskaitot īpašumu, ienākumus un pārdošanas nodokļus), ja jūs ierindojat. Ja jūsu kopējais apjoms ir zem šī coup, jūs varat atskaitīt pilnu summu. Arī, daudzas valstis piedāvā īpašuma nodokļa atlaides vai ķēdes lauzējus par zemu un vidēju ienākumu homeowners, jo īpaši senioriem. Piemēram, Ņujorkas skolu nodokļu atvieglojumu (STAR) programma paredz atbrīvojumus īpašnieku aizņemtajām mājām. Pārbaudiet jūsu valsts departamenta ieņēmumu mājas pieejamo programmu. Turklāt, vietējie ienākuma nodokļi, kas samaksāti citai pašvaldībai var būt tiesības saņemt kredītu par jūsu dzīvesvietas pilsētas deklarāciju.

Pārcelšanās uz citu vietu

Pārcelšanas lēmumiem būtu jārēķinās ar kopējo vietējo nodokļu slogu līdzās mājokļu izmaksām, skolām un braucieniem uz citu dzīvesvietu. Izmantojiet tiešsaistes resursus, lai salīdzinātu īpašuma nodokļa likmes, tirdzniecības nodokļa likmes un vietējo ienākuma nodokļa likmes potenciālajiem rajoniem. Atcerieties, ka nodokļu likmes nav statiskas – zemi nodokļi šodien varētu paaugstināt likmes rīt, ja tai ir nepieciešams finansēt infrastruktūru vai pakalpojumus. Paskatieties uz finanšu veselību pašvaldības; kopienas ar spēcīgu ekonomiku un dažādu nodokļu bāzes ir mazāk ticams, lai pārceļas likmes dramatiski. Ģimenēm ar skolas vecuma bērniem, atcerieties, ka nekustamā īpašuma nodokļi bieži korelē ar skolas kvalitāti, tāpēc augstāks nodoklis var būt vērts, lai labāku izglītības rezultātiem.

Piedalīties pašvaldību darbā

Apmeklējiet pilsētas domes sanāksmes, skolu valdes sēdes un nodokļu nodevas uzklausīšanas. Tas ir vistiešākais veids, kā saprast, kā jūsu nodokļu dolārus tiek tērēti un ietekmēt nākotnes lēmumus. Ievēlētie ierēdņi atbild uz informētiem vēlētājiem. Jūs varat lūgt pamatot nodokļu pieaugumu, ierosināt alternatīvus ieņēmumu avotus, vai aizstāvēt atvieglojumu programmas. Daudzas vietas publicē gada budžetus tiešsaistē; pārskatīt šos, lai redzētu, vai sabiedriskie pakalpojumi tiek efektīvi pārvaldīti. Ja redzat atkritumus, runāt uz augšu. Advokāts ietver arī balsošanu par nodokļu jautājumiem saistītiem vēlēšanu pasākumiem. Neliels pieaugums par nepieciešamo pakalpojumu, piemēram, jaunu ugunsdzēsēju staciju, var būt gudrs, bet nodokļu pārcelšanās subsidifize privāto attīstību var nebūt.

Sviras nodokļa atvieglojumu programmas

Daudzas pašvaldības piedāvā palīdzību tieši ģimenēm.

  • Īpašuma nodokļa atlikšana senioriem vai invalīdiem, kas ļauj atlikt maksājumu līdz mājokļa pārdošanai.
  • Homestead atbrīvojumi kas samazina apliekamo vērtību jūsu primāro dzīvesvietu (kopējā Teksasā, Florida, un citās valstīs).
  • Dažās valstīs ir samazinātas tirdzniecības nodokļa atlaides , kurās var pieprasīt kompensāciju par daļu no samaksātajiem tirdzniecības nodokļiem.
  • Lietišķās palīdzības programmas, ko finansē pašvaldības vai bezpeļņas organizācijas, piedāvājot samazinātas likmes vai dotācijas mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem.

Pētīt, kas ir pieejams jūsu kopienā. Vietējā nodaļa sociālo pakalpojumu vai jūsu valsts sabiedrisko komunālo pakalpojumu komisijas mājas lapā ir labi sākuma punkti. Daudzas ģimenes atstāt naudu uz galda tikai tāpēc, ka viņi nezina, ka šīs programmas pastāv.

Pielāgojiet savus izdevumus un patēriņu

Tā kā pārdošanas nodokļi ir balstīti uz patēriņu, samazinot nevajadzīgus izdevumus tieši samazina jūsu nodokļu rēķinu. Izveidot "beznodokļu" izdevumu kategoriju posteņiem, kas ir atbrīvoti no nodokļa jūsu teritorijā (piemēram, pārtikas preces, recepšu zāles, daži apģērbi). Neno nodokļiem atbrīvotiem pirkumiem, iegādāties beztaras vai pārdošanas laikā, lai samazinātu biežumu ar nodokli apliekamo darījumu. Attiecībā uz komunālo pakalpojumu nodokļiem, ieguldīt energoefektivitātes uzlabošanā: bēniņi izolācija, energoefektīvas ierīces, un zema plūsmas armatūru. Ne tikai tie samazina jūsu izmantošanu, bet arī samazina proporcionālo nodokli. Īpašuma nodokļiem, saglabājot jūsu mājās un ainavu var palīdzēt saglabāt savu novērtēto vērtību saprātīgi -pārmērīgi uzlabojumi var izraisīt pārvērtēšanu un augstākus nodokļus.

Ilgtermiņa finanšu mērķu plāns

Ieviest vietējos nodokļus savā pensijas un uzkrājumu plāniem. Ja jūs plānojat doties pensijā ar augstu nodokļu jomā, jūsu nepieciešamais ligzda olu būs lielāks, lai segtu notiekošo īpašuma nodokļus un potenciālo ienākumu nodokļus. Pretēji, pārvietojas uz zemu nodokļu jurisdikciju pensijā var stiept jūsu ietaupījumiem. Mājokļu klientiem, aprēķiniet kopējo ikmēneša izmaksas, tostarp īpašuma nodokļus, ne tikai hipotēku pamatsummu un procentus. Zemākas cenas mājās ar augstu nodokļu jomā var maksāt vairāk katru mēnesi, nekā nedaudz dārgāku mājās ar zemu nodokļu jomā. Izmantojiet hipotēku kalkulatoru, kas ietver escrow, lai iegūtu precīzu attēlu.

Secinājums

Vietējie nodokļi ir neizbēgama, bet pārvaldāma ģimenes dzīves daļa. Izprotot nodokļu veidus, ar kuriem saskaras – īpašumu, pārdošanas, ienākumu, komunālo pakalpojumu un akcīzes nodokļi – un kā katrs ietekmē jūsu budžetu, jūs varat veikt proaktīvus pasākumus, lai samazinātu savu slogu. Regulāri pārskatot savu budžetu, piesaistot pieejamos nodokļu kredītus un atvieglojumu programmas, ņemot vērā nodokļu slogu pārcelšanas laikā, un iesaistoties vietējā pārvaldībā ir visas spēcīgas stratēģijas. Atcerieties, ka vietējie nodokļi finansē svarīgus kopienas pakalpojumus, kas sniedz labumu jūsu ģimenei, tāpēc mērķis nav izvairīties no tiem pilnībā, bet nodrošināt, ka jūs maksājat taisnīgu summu par saņemto vērtību, un ka jūs nepārmaksājat pārraudzības vai informācijas trūkuma dēļ. Ar šajā rokasgrāmatā sniegto zināšanu un rīku palīdzību jūs varat pārveidot vietējos nodokļus no mīklainām izmaksām par jūsu ģimenes finanšu plāna kontrolētu daļu.