Vietējie nodokļi ir pastāvīgs, bet bieži vien aizmirst faktors personīgo un biznesa finanses. Lai gan federālās un valsts nodokļi saņem lauvas daļu uzmanības, nodokļi, ko jūsu pilsēta, apgabals, skola, un īpašas nodokļu iestādes var mierīgi veidot savu budžetu, jūsu mājokļu izvēli, un pat savu karjeru kustas. Izpratne, kā šie nodokļi strādā, kāpēc tie tik krasi atšķiras no viena ZIP kodu uz nākamo, un ko jūs varat darīt, lai samazinātu to ietekmi, ir svarīgi ikvienam, kas vēlas, lai saglabātu vairāk savu grūti nopelnīto naudu.

Kādi ir vietējie nodokļi un kāpēc tie ir svarīgi?

Vietējie nodokļi tiek uzlikti pašvaldībām, grāfistēm, pilsētu, skolu rajonu un citu sub-valsts valdības struktūrām. Atšķirībā no valsts vai federālās nodevas, kas finansē plašas programmas, piemēram, valsts aizsardzības vai starpvalstu automaģistrāles, vietējie nodokļi maksā par pakalpojumiem, ko jūs izmantojat katru dienu: valsts skolas, policijas un ugunsaizsardzības, ceļu uzturēšana, parki, bibliotēkas, sanitārija, un ūdens attīrīšana. Jo šie pakalpojumi tiek finansēti uz vietas, nodokļu slogs var ļoti atšķirties pat starp kaimiņu kopienām.

Vietējo nodokļu nozīme jūsu maku nevar būt pārspīlēta. Apvienotie, vietējie īpašuma, pārdošanas, un ienākumu nodokļi var būt tūkstošiem dolāru gadā tipisku mājsaimniecību. Dažās augstu nodokļu apgabalos, kopējais vietējais nodokļu slogs pārsniedz 12% no mājsaimniecības ienākumiem, bet zemu nodokļu jomās tas var būt zem 3%. Šī atšķirība nozīmē, ka izvēloties, kur dzīvot, ir tik daudz finanšu lēmumu, kā tas ir dzīvesveids viens.

Galvenie vietējo nodokļu veidi

Vietējās nodokļu sistēmas nav vienotas. Atkarībā no jūsu atrašanās vietas, jūs varat saskarties ar jebkuru kombināciju no šādiem nodokļiem. Izpratne katra veida palīdz jums paredzēt izmaksas un noteikt iespējas ietaupījumiem.

Īpašuma nodokļi

Īpašuma nodokļi ir nozīmīgākais vietējais nodoklis lielākajai daļai māju īpašnieku. Iekasētie nekustamā īpašuma – zemes un ēku – nodokļi ir balstīti uz īpašuma novērtēto vērtību. Ieņēmumi galvenokārt finansē valsts skolas, bet arī atbalsta infrastruktūru, neatliekamās palīdzības dienestus un pašvaldību operācijas.

Piemēram, 20 dzirnavu nodeva nozīmē 20 dolārus lielu nodokli par katru 1000 dolāru lielu nodokļa summu. Novērtējuma koeficienti atšķiras atkarībā no valsts: daži novērtē pēc pilnas tirgus vērtības, citi – procentuāli. Daudzās jurisdikcijās māju īpašnieki var pieprasīt atbrīvojumu no nodokļa, kas samazina ar nodokli apliekamo vērtību par primāro dzīvesvietu.

Atslēgas stratēģijas: Regulāri pārskatīt savu īpašuma novērtējumu kļūdām. Ja jūs uzskatāt, ka jūsu mājas novērtētā vērtība pārsniedz tirgus vērtību, jūs varat iesniegt apelāciju. Lielākā daļa novērtēšanas rajonu ir formāls process par šo. Turklāt, daudzas valstis piedāvā īpašuma nodokļu atvieglojumu programmas senioriem, veterāniem, vai zemu ienākumu homeowners.

Uzzināt vairāk par to, kā īpašuma nodokļi darbojas Nodokļu politikas centrā.]

Pārdošanas nodokļi

Tirdzniecības nodokļi tiek piemēroti preču iegādei un dažās jurisdikcijās, pakalpojumiem. Vietējie tirdzniecības nodokļi tiek pievienoti papildus valsts likmei, kas noved pie kombinētām likmēm, kas var pārsniegt 10% pilsētās, piemēram, Čikāgā, Memfisā vai Sietlā. Vietējo daļu var iekasēt no apgabaliem, pilsētām, un īpašiem rajoniem, piemēram, tranzīta iestādēm vai tūrisma valdēm.

Tā kā pārdošanas nodokļi ir regresīvi – mājsaimniecības ar zemākiem ienākumiem tērē lielāku procentu no ienākumiem par ar nodokli apliekamām precēm – tie var nesamērīgi ietekmēt tos, kuriem ir stingrāks budžets. Tomēr lielākā daļa vajadzību, piemēram, pārtikas preces un recepšu medikamenti, ir atbrīvoti no nodokļa, lai gan tas atšķiras atkarībā no atrašanās vietas.

Izdevumi, lai samazinātu ietekmi: Veikals kaimiņu jurisdikcijās ar zemākām likmēm, ja tas ir praktiski. Izmantojiet beznodokļu nedēļas nogalēs skolas piegādēm vai energoefektīvām ierīcēm. Lieliem pirkumiem apsveriet laiku, kad jūs pērkat, kad jūs dosieties uz zemu nodokļu zonu.

Apskatiet nodokļu fonda jaunākās apvienotās valsts un vietējās tirdzniecības nodokļa likmes.]

Vietējie ienākuma nodokļi

Lai gan lielākā daļa valstu uzliek ienākuma nodokli, dažas pilsētas un grāfisti arī iekasēt savu ienākuma nodokli iedzīvotājiem - un dažreiz nerezidentiem, kas strādā jurisdikcijā. Nozīmīgi piemēri ir New York City, Filadelfijas, Detroitas, un daudzas pašvaldības Ohaio, Pensilvānijas un Kentucky. Šie nodokļi parasti ir dzīvoklis procentu algas, lai gan dažas apdzīvotās vietas izmanto progresīvas likmes.

Vietējie ienākuma nodokļi var būt pārsteigums attāliem strādniekiem vai tiem, kas pārvietojas starp pilsētām. Ja jūs dzīvojat pilsētā ar vietējo ienākuma nodokli, bet strādā vienā bez, jūs joprojām var būt parādā nodokli jūsu dzīvesvietas pilsētai. Dažas apdzīvotās vietas piedāvā kredītus par nodokļiem, kas samaksāti uz citu pilsētu, lai novērstu nodokļu dubulto uzlikšanu.

Darbības soļi: Pārbaudiet, vai jūsu pilsētai vai apgabalam ir vietējais ienākuma nodoklis. Ja jūs telekomunikācijāt, izprotiet, kā jūsu darba devēja atrašanās vieta un jūsu mājas adrese ietekmē ieturējumus.

IRS norādījumi par vietējiem ienākuma nodokļiem.]

Uzņēmējdarbības un aroda nodokļi

Uzņēmējiem un mazo uzņēmumu īpašniekiem vietējie nodokļi sniedzas pāri personīgajam īpašumam un ienākumiem. Pilsētas un novadi bieži uzliek uzņēmējdarbības licences maksu, bruto ieņēmumu nodokļus un darba privilēģiju nodokļus. Dažas jurisdikcijas apliek ar nodokļiem uzņēmuma inventāru, iekārtas vai pat tā darbinieku skaitu.

Šie nodokļi var būt sarežģīti un ļoti dažādi. Maiznīca vienā priekšpilsētā varētu maksāt vienotu gada licences maksu, bet līdzīgs bizness visā pilsētas līniju varētu būt parādā procentuāli bruto ieņēmumiem. Neatbilstības var izraisīt sodus, licences atsaukšanu, vai atpakaļ nodokļus ar procentiem.

Uzņēmējdarbības nodokļu pārvaldīšana: Izpētīt vietējās prasības pirms uzņēmuma atrašanās vietas atvēršanas. Turēt rūpīgi ierakstus par bruto ieņēmumiem un darbinieku informāciju. Apsveriet, izmantojot nodokļu atbilstības pakalpojumu vai vietējo CPA, kas specializējas uzņēmējdarbības nodokli jūsu jomā.

Lietderības nodokļi

Komunālie nodokļi ir uzcenojums par tādiem pakalpojumiem kā elektrība, dabasgāze, ūdens, kanalizācija, atkritumu savākšana un telekomunikācijas. Tie bieži vien ir slēpti jūsu ikmēneša rēķinos, padarot tos viegli neievērojamus. Pašvaldības šos nodokļus izmanto, lai finansētu vispārējās operācijas, infrastruktūru vai īpašas programmas, piemēram, energoefektivitātes iniciatīvas.

Likmes var būt fiksēta maksa mēnesī, procentuāla daļa no rēķina, vai diferencēta likme, pamatojoties uz izmantošanu. Piemēram, pilsēta varētu pievienot 5% komunālo pakalpojumu nodokli par elektroenerģijas rēķinu. Apvienojumā ar valsts un franšīzes maksām, šie papildinājumi var palielināt jūsu kopējās komunālo pakalpojumu izmaksas par 10% vai vairāk.

Pasažinājumi samazināt ietekmi: Samaziniet patēriņu, lai samazinātu bāzes summu, kas apliekama ar nodokli. Ja jums ir mājas uzņēmums, jūs varat atskaitīt daļu no komunālajām izmaksām kā uzņēmējdarbības izdevumus, kas var kompensēt nodokļu slogu federālā līmenī. Dažas apdzīvotās vietas piedāvā atbrīvojumus vai samazinātas likmes mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem.

Vietējo nodokļu reālā ietekme uz jūsu finansēm

Aiz acīmredzamās līnijas posteņiem par savu nodokļu deklarāciju, vietējie nodokļi ietekmē jūsu finansiālo dzīvi vairākos smalks, bet spēcīgs veidos.

Vienreizlietojamie ienākumi un tēriņu jauda

Katrs dolārs, kas iet uz vietējiem nodokļiem ir dolāra nevar ietaupīt, ieguldīt, vai tērēt diskrecionāro posteņiem. Augstu nodokļu jurisdikcijās, kumulatīvā ietekme var būt būtiska. Mājsaimniecība nopelna $ 80 000, kas maksā 10% kombinēto vietējo nodokļu zaudē $ 8,000 gadā - pietiekami, lai finansētu atvaļinājumu, auto maksājumu, vai gadu koledžas uzkrājumu. Šis samazinājums rīcībā esošo ienākumu var ierobežot dzīvesveida izvēli un aizkavēt galvenos finanšu mērķus, piemēram, homeownership vai pensijā.

Dzīves un mājokļu izmaksas

Augstie īpašuma nodokļi palielina ikmēneša hipotekārās iemaksas māju īpašniekiem un tiek nodoti iznomātājiem augstākas īres maksas veidā. Tāpat augstie pārdošanas nodokļi padara ikdienas pirkumus dārgākus. Salīdzinot mājokļa iespējas, ir svarīgi skatīties ārpus mājokļa uzlīmju cenas un faktora ikgadējā īpašuma nodokļa rēķinā un vietējā tirdzniecības nodokļa likmi par precēm un pakalpojumiem, ko jūs bieži pērkat.

Māja ar zemāku pirkuma cenu, bet augstu īpašuma nodokļi var faktiski maksā vairāk laika gaitā nekā nedaudz dārgāka māja zemu nodokļu jomā. Tiešsaistes kalkulatori var palīdzēt jums aprēķināt kopējās mājokļa izmaksas, tostarp nodokļus, apdrošināšanu un uzturēšanu.

Budžets un finanšu plānošana

Vietējie nodokļi nav statiski. Tie mainās, jo pašvaldības pielāgo likmes, pārvērtē īpašuma vērtības vai ievieš jaunas nodevas. Pēkšņi pieaugums var izpūst caurumu jūsu rūpīgi plānotajā mēneša budžetā. Pensionāriem par fiksētiem ienākumiem, pieaugošie īpašuma nodokļi var kļūt par nopietnu finansiālu spriedzi. Plānojot iespējamo nodokļu pieaugumu, veidojot polsterējumu jūsu budžetā vai pētot nodokļu atlikšanas programmas (pieejamas dažās valstīs senioriem) var nodrošināt mieru.

Lēmumi par ieguldījumiem un pārvietošanu

Vietējie nodokļu slogs var ietekmēt, kur cilvēki izvēlas dzīvot, strādāt un ieguldīt. Augsti īpašuma nodokļi var atturēt nekustamo īpašumu ieguldījumus noteiktos rajonos, bet zemi nodokļi var piesaistīt uzņēmumus un iedzīvotājus. Investoriem, izprast vietējo nodokļu klimatu ir ļoti svarīgi, novērtējot nomas īpašuma atpakaļ vai komerciālos uzņēmumos. Tāpat attāliem darbiniekiem ir nepieredzēts elastīgums izvēlēties zemu nodokļu jurisdikcijas - tendence, kas ir pārveidojot vietējo ekonomiku.

Ja apsverat pārcelšanos, salīdziniet ne tikai ienākuma un pārdošanas nodokļus, bet arī īpašuma nodokļus, komunālo pakalpojumu nodokļus un jebkurus īpašus novērtējumus. Nodokļu fonda Valsts biznesa nodokļa klimata indekss ietver vietējos nodokļu datus daudzām valstīm un var kalpot par sākumpunktu salīdzināšanai.

Kā kuģot vietējos nodokļus, piemēram, pro

Lai nodrošinātu vietējo nodokļu apmaksu, ir jāpieliek pūles, bet atmaksāšanās – mazāki nodokļu rēķini un mazāk pārsteigumu – ir tā vērta.

Esiet informēti par izmaiņām

Vietējās nodokļu likmes nosaka pilsētas domes, novada komisijas un skolu padomes. Sabiedriskās uzklausīšanas un balsošana par jauniem nodokļiem vai likmju pieaugumu parasti tiek paziņots iepriekš. Parakstīties uz vietējo pašvaldību biļeteniem, sekot pilsētas sociālo mediju kanālu, vai pārbaudīt pašvaldības mājas lapā reizi ceturksnī. Zinot, ka likmju pieaugums tuvojas sešos mēnešos dod jums laiku, lai pielāgotu savu budžetu vai izpētīt mazināšanas stratēģijas.

Konsultēties nodokļu jomā

Sertificēts valsts grāmatvedis vai reģistrēts aģents, kas specializējas savā valstī un atrašanās vietā, var sniegt pielāgotus padomus. Tas ir īpaši vērtīgs, ja jums pieder uzņēmums, ir nomas īpašumu, vai pārvietot starp jurisdikcijām. Profesional var palīdzēt jums noteikt atskaitījumus jūs varētu palaist garām - piemēram, īpašuma nodokļa atskaitījumi par savu federālo deklarāciju (atkarībā no $10,000 SALT coup) - un nodrošināt jums atbilst visām vietējām iesniegšanas prasībām.

Maksimizēt atskaitījumus, kredītus un atbrīvojumus

Daudzas programmas pastāv, lai mazinātu dzelti vietējo nodokļu. Bieži piemēri ir:

  • Īpatnējās dzīvesvietas atbrīvojumi, kas samazina īpašuma ar nodokli apliekamo vērtību primārajām rezidencēm.
  • Augstākā līmeņa pilsonis vai invalīds iesaldē , kas pārsniedz maksimālo apjomu, kurš palielinās personām, kas ir kvalificētas.
  • Veterāna atbrīvojumi veterāniem ar invaliditāti vai pārdzīvojušiem laulātajiem.
  • Energoefektivitātes kredīti saules bateriju paneļu vai augstas efektivitātes ierīču uzstādīšanai, ko dažkārt piedāvā vietējie komunālie uzņēmumi vai valdības.
  • Pārdošanas nodokļa atbrīvojumi attiecībā uz dažiem iepirkumiem (piemēram, ražošanas iekārtām, lauksaimniecības piegādēm).

Pētījumi īpašās programmas, kas pieejamas jūsu vietā. Daudzi nav plaši reklamēti, tāpēc jums var būt nepieciešams sazināties ar nodokļu novērtētāja biroju vai ekonomiskās attīstības aģentūra, lai uzzinātu, kas ir pieejams.

Īpašuma nodokļa apelācija un maksājumu plāni

Ja jums pieder mājas, saprast īpašuma novērtēšanas ciklu savā jomā. Novērtējumi parasti notiek katru gadu vai reizi dažos gados. Ja jūs uzskatāt, ka jūsu novērtējums ir pārāk augsts – iespējams, sakarā ar sarūkošo tirgus vai kļūdām īpašuma ierakstu-apkopot salīdzināmus pārdošanas datus un iesniegt oficiālu apelāciju. Process parasti ir zemas izmaksas un var ietaupīt simtiem dolāru, lai nākamos gadus.

Arī, apsvērt jūsu maksājumu iespējas. Dažas jurisdikcijas atļaut ceturkšņa vai mēneša maksājumus, nevis vienu gada maksājumu, kas var atvieglot naudas plūsmu. Ja jums ir grūtības maksāt, jautāt par grūtībām atlikšanas vai izvietošanas plāniem.

Vietējie nodokļi kļūst par galveno dzīves sastāvdaļu

Iegādājoties māju, sākot uzņēmējdarbību, vai pieņemot darbu jaunā pilsētā, iekļaut vietējo nodokļu analīzi jūsu lēmumu pieņemšanas procesā. Izmantojiet tiešsaistes dzīves izmaksu kalkulatori, kas ietver nodokļu datus. Homebuyers, pieprasīt pārdevēja neseno nodokļu rēķinu un jautāt par jebkuru gaidāmo īpašu novērtējumu (piemēram, par jaunām skolām vai ceļu uzlabojumiem). Darba piedāvājumiem, salīdzināt neto samaksu pēc uzskaites par vietējiem ienākuma nodokļiem un ceļa izmaksas (kas var ietekmēt vietējie gāzes nodokļi vai stāvvietu maksas).

Vietējo nodokļu sloga salīdzināšana starp jurisdikcijām

Lai nostādot vietējos nodokļus perspektīvā, tas palīdz redzēt, kā viņi steck up valsts. Saskaņā ar jaunākajiem datiem no Tax Foundation, vidējā kombinētā valsts un vietējā tirdzniecības nodokļa likme ASV ir aptuveni 8.5%, bet likmes svārstās no aptuveni 4% daļās Havaju salas līdz vairāk nekā 10% lielākajās pilsētās. Īpašuma nodokļa likmes ir vēl mainīgāki: efektīvas likmes (kopējais nodoklis procentos no mājas vērtības) svārstās no 0.3% Havaju salās līdz vairāk nekā 2% New Jersey un Ilinois.

Vietējie ienākuma nodokļi, lai gan mazāk izplatīti, var pievienot 1% līdz 4% vai vairāk uz augšu valsts ienākuma nodokļiem. Tādās pilsētās kā Filadelfijā, algas nodoklis ir gandrīz 4% iedzīvotājiem. Par augstu ienākumu pelnītāju, kas var nozīmēt tūkstošiem dolāru gadā.

Salīdzinot teritorijas, ne tikai apskatīt vienu nodokļu veidu. Zems īpašuma nodokļa jomā var būt augsts pārdošanas un ienākumu nodokļi, un otrādi. Kopējā faktiskā nodokļu likme – summa no visiem vietējiem nodokļiem kā daļu no ienākumiem - ir visnozīmīgākais metrika. Vairākas tīmekļa vietnes sniedz reģiona līmeņa salīdzinājumus kopējo nodokļu slogu.

Secinājums: kontrolēt vietējo nodokļu situāciju

Vietējie nodokļi ir pastāvīga finanšu ainavas daļa, bet tiem nav jābūt trauksmes vai nevajadzīgu izdevumu avots. Izprotot nodokļu veidus, ar kuriem saskaras, uzraugot izmaiņas, izmantojot pieejamos atbrīvojumus un atskaitījumus, un meklējot profesionālus padomus, kad nepieciešams, jūs varat samazināt savu slogu un veikt gudrākus finanšu lēmumus. Vienalga, vai esat mājas īpašnieks, iznomātājs, uzņēmuma īpašnieks, vai attāls darbinieks, maz vietējā nodokļu prasme iet tālu ceļu uz aizsardzību savu maku.

Atcerieties, ka nelielas darbības-apmierināt novērtējumu, iepirkšanās pāri apgabala līniju, vai pieprasot mājsaimniecību atbrīvojumu-var salikt vērā ņemamus ietaupījumus laika gaitā. Stay informated, palikt proaktīvs, un jūs būs orientēties vietējā nodokļu labirints ar pārliecību.