Înțelegerea impozitelor locale este o piatră de temelie a unei planificări financiare solide a familiei, însă multe gospodării trec cu vederea modul în care aceste taxe își modelează cheltuielile zilnice și economiile pe termen lung. Impozite locale și impozitări pe orașe, județe, districte școlare și districte speciale, fonduri directe pe care familia se bazează: școli publice, întreținere rutieră, poliție și protecție împotriva incendiilor, parcuri și biblioteci. Deoarece aceste taxe variază foarte mult de la o comunitate la alta, știind ce datorezi și cum se cheltuiesc banii pot ajuta bugetul mai precis, reduce surprizele și chiar alege unde să trăiască. Acest ghid extins descompune fiecare tip important de impozit local, explică modul în care fiecare afectează bugetul familiei și oferă strategii concrete pentru a gestiona impactul lor.

Ce sunt impozitele locale şi de ce contează ele?

Taxele locale sunt percepute de entitățile guvernamentale sub-statale pentru a plăti servicii care se ating direct de rezidenții . Spre deosebire de taxele federale sau de stat, care finanțează programe mai largi, cum ar fi apărarea națională sau autostrăzile de stat, taxele locale sunt legate de comunitatea dumneavoastră imediată. Cele mai comune tipuri includ taxele pe proprietate, taxele de vânzare, taxele locale pe venit, taxele de utilitate, și accizele pe bunuri specifice, cum ar fi combustibil, alcool sau tutun.

Pentru o familie, taxele locale pot reprezenta o parte substanţială din cheltuielile anuale totale. Potrivit Fundaţia Tax, ratele combinate ale impozitului pe vânzări de stat şi locale variază doar de la 0% în unele state la peste 10% în altele. Impozitele pe proprietate pot trece de la sub 0,5% din valoarea proprietăţii în zonele cu impozite mici la peste 2% în jurisdicţiile fiscale mari. Aceste diferenţe înseamnă că două familii cu venituri identice ar putea avea venituri de unică folosinţă foarte diferite în funcţie de locul în care trăiesc.Recunoaşterea acestei variabilităţi este primul pas către preluarea controlului asupra bugetului gospodăriei.

În plus, taxele locale sunt adesea mai puțin vizibile decât taxele federale de impozitare a veniturilor reținute. Taxele de proprietate pot fi plătite printr-un cont de garanție inclus în plata dvs. ipotecară, în timp ce taxele de vânzare sunt pliate în fiecare achiziție. Taxele de utilitate apar ca elemente de linie pe facturile lunare. Această opacitate poate duce la subestimarea costul lor adevărat, motiv pentru care o înțelegere detaliată este esențială pentru bugetarea eficientă a familiei.

Tipuri de taxe locale şi impactul lor asupra familiei

Taxele locale vin în mai multe forme, fiecare afectându-vă gospodăria diferit. Mai jos vom examina categoriile majore, inclusiv mecanica lor, ratele tipice, și implicații bugetare.

Impozite pe proprietate

Impozitele pe proprietate sunt cele mai mari taxe locale pentru mulţi proprietari. Acestea sunt calculate pe baza valorii evaluate a proprietăţilor imobiliare şi clădiri şi rata de moară locală (taxă pe 1.000 dolari din valoare). Veniturile finanţează în primul rând şcoli publice, dar şi poliţie, pompieri, biblioteci şi infrastructură.

Impact de budget: Impozitele pe proprietate sunt datorate de obicei anual sau semi-anual.Dacă aveți o ipotecă, acestea sunt adesea colectate lunar într-un cont de garanție, care le poate face mai puțin notabile, dar încă un cost fix.O familie cu o casă de 300.000 dolari într-o comunitate cu o rată de impozitare eficientă 1,5% ar plăti 4.500 dolari pe an.Acesta este un cost lunar semnificativ de 375 dolari.Modificările în evaluarea proprietății sau un referendum de obligațiuni școlare pot ridica neașteptat această sumă, tensionarea unui buget strâns.

Bilon de acţiune: Revizuiţi evaluarea impozitului pe proprietate în fiecare an. Erorile în evaluare (de exemplu, înregistrarea incorectă a pieţei, scutirile trecute cu vederea) sunt comune şi vă pot mări factura.Multe localităţi vă permit să faceţi apel la valoarea evaluată. IRS oferă îndrumări privind taxele pe proprietate, dar ţineţi cont că Legea cu privire la reduceri fiscale şi la locurile de muncă a plafonat deducerea de stat şi a impozitului local (SALT) la 10.000 $. Dacă taxele combinate şi taxele locale depăşesc acest plafon, nu veţi obţine un beneficiu federal din suma totală.

Impozite pe vânzări

Taxele de vânzare sunt aplicate la achiziționarea de bunuri și, în unele jurisdicții, servicii. Rata este o combinație de taxe de stat și locale, și variază dramatic. De exemplu, Chicago . Cote combinate de impozitare a vânzărilor este de peste 10%, în timp ce Portland, Oregon nu are nici o taxă de vânzare, la toate. Unele zone scutesc alimente sau medicamente prescrise, în timp ce altele nu.

Impact de budget:[ Impozitele pe vânzări cresc direct costul vieții.O cheltuială de familie de 40.000 $ pe bunuri impozabile și servicii într-o zonă de impozitare de 9% plătește 3.600 USD în impozite pe vânzări.Acest lucru este echivalent cu o cheltuială suplimentară lunară de 300 $ . Pe parcursul căreia banii ar putea fi economisiți sau cheltuiți discreționar.Portitudinea este regresivă: familiile cu venituri mai mici cheltuiesc o parte mai mare din veniturile lor pe bunuri impozabile, ceea ce înseamnă că impozitele pe vânzări iau un procent mai mare din câștigurile lor.

Acţibil sfat:[ Urmăreşte-ţi cheltuielile de vânzare pentru a vedea costul real. Dacă locuieşti în apropierea unei jurisdicţii cu impozite reduse, ia în considerare efectuarea de achiziţii majore acolo (sub rezerva regulilor fiscale). De asemenea, fii conştient că achiziţiile online sunt supuse acum taxelor locale de vânzare în majoritatea statelor datorită deciziei Dakota de Sud v. Wayfair.

Impozite pe venit local

În timp ce rare la nivel național, impozitele pe venit locale sunt comune în mai multe state, inclusiv Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky, și Maryland. Acestea sunt, de obicei, un procent plat de salarii sau profituri nete pentru persoanele care desfășoară activități independente. Ratele variază de obicei de la 0,5% la 3% și sunt reținute de angajatori, alături de taxele de stat și federale.

Impact de budget:[ O taxă pe venit locală de 2% pe o gospodărie care câștigă 80.000 $ ar reduce salariul de casă cu 1.600 $ anual.Aceştia sunt bani care nu pot fi economisiți sau cheltuiți pe alte nevoi. Spre deosebire de taxele pe proprietate, care pot fi amânate prin escrow, impozitele pe venit locale provin din fiecare salariu, ceea ce le face o scurgere persistentă a veniturilor disponibile.

Acţionatibil sfat: Verificaţi dacă localitatea dumneavoastră permite credite pentru impozite plătite altor jurisdicţii (de exemplu, dacă lucraţi într-un oraş cu o rată mai mare decât cea în care locuiţi). De asemenea, unele impozite locale au scutiri sau rate mai mici pentru persoanele cu venituri mici sau pentru persoanele cu venituri mici.

Impozite pe utilitate

Taxele de utilizare sunt taxe impuse serviciilor esenţiale precum electricitatea, gazele naturale, apa, canalizarea şi colectarea de gunoi. Acestea pot fi o taxă fixă sau un procent de utilizare. Aceste taxe sunt adesea îngropate în imprimarea amendă a facturilor lunare.

Impact de budget: O gospodărie tipică ar putea plăti $20 ian 50 pe lună în taxe de utilitate combinate, în funcție de utilizare și ratele locale. Pe parcursul unui an, care se adaugă la $240 ian. 600. În luni de consum de energie ridicat (răcire vara sau încălzire de iarnă), aceste taxe cresc proporțional. Pentru familiile care se luptă deja cu costurile de utilitate, aceste taxe pot împinge facturile dincolo de accesibilitate.

Bilon acţionatibil: Examinaţi facturile de utilităţi pentru elementele de linie etichetate

Impozite pe accize

Taxele pe accizã sunt taxe speciale pe anumite bunuri, adesea concepute pentru a descuraja consumul sau a ridica veniturile pentru serviciile conexe. Exemple comune includ taxele pe benzină, alcool, tutun, și marijuana. Taxele locale se adaugã de obicei pe partea de stat și accize federale.

Impact de budget:[ Aceste taxe cresc direct preţul bunurilor pe care le puteţi cumpăra deja. O acciză pe benzină locală de 0,10 dolari pe galon, pe partea de sus a taxelor de stat şi federale, costă o familie care conduce 12.000 mile pe an într-o maşină de 25 de mpg un extra 48 $ anual. În timp ce aparent mic, efectul cumulativ al accizelor multiple poate fi semnificativ, în special pentru familiile care fumează sau se bazează puternic pe combustibil.

Acţionatabil sfat: Reducerea consumului de produse puternic impozitate.Pentru combustibil, combina comisioane şi de a utiliza tranzitul public atunci când este posibil.Dacă utilizaţi tutun sau alcool, aveţi cunoştinţă de ratele de impozitare locale ..purarea într-o jurisdicţie vecină cu taxe mai mici de accize poate fi legală (verifica legile statului). Pentru marijuana, scutiri medicale pot reduce sarcina fiscală în unele state.

Cum se determină ratele de impozitare locale

Ratele de impozitare locale sunt stabilite de oficialii aleși consiliile de oraș, comisiile județene, consiliile școlare și pot fi modificate prin ordonanțe sau referendumuri alegătorilor. Procesul variază de la stat și localitate. Pentru impozitele pe proprietate, rata este adesea stabilită pentru a îndeplini un obiectiv de venituri bazat pe valoarea totală evaluată a proprietății în jurisdicția. Atunci când valorile proprietății cresc, rata poate fi redusă (în teorie) pentru a menține neutra veniturilor, dar acest lucru nu se întâmplă întotdeauna în practică. Ratele de impozitare a vânzărilor sunt uneori stabilite prin legea de stat, dar localitățile pot adăuga suprataxe opționale pentru anumite proiecte (de exemplu, o taxă de vânzare pentru un nou stadion). Taxele pe venit locale sunt de obicei impuse prin ordonanță și pot necesita aprobarea alegătorilor.

Înțelegerea acestui proces este importantă pentru că vă oferă o voce. Majorările de taxe apar adesea pe buletinele de vot ca măsuri locale. Știind ce conduce sarcina fiscală locală vă permite să evaluați dacă serviciile primite justifică costurile. De exemplu, o creștere a impozitului pe proprietate pentru a finanța școli mai bune poate stimula valorile acasă și poate beneficia familia ta pe termen lung, în timp ce o creștere a impozitului pe vânzări pentru un centru de convenții poate avea beneficii mai puțin directe.

Compararea taxelor locale în regiuni

Dacă familia dumneavoastră are în vedere o mutare, diferenţele fiscale locale pot afecta semnificativ imaginea financiară. A [[ ] Analiza Kiplinger arată că pensionarii, în special, pot economisi mii anual prin relocarea în state fără taxe pe venit şi impozite pe proprietate scăzute. Dar poverile fiscale locale de asemenea contează pentru familiile muncitoare. De exemplu, trecerea de la o suburbie cu taxe mari la un suburbie cu taxe mai mici în aceeaşi zonă metropolitană ar putea economisi 2.000 $ 5.000 $ pe an. În schimb, o zonă mai mică a impozitului pe proprietate ar putea avea taxe mai mari sau impozite pe venit, aşa că trebuie să evaluaţi pachetul total.

Atunci când compara, ia în considerare modelele de cheltuieli tipice. O familie care cheltuiește foarte mult pe bunuri impozabile va simți o taxă de vânzare mare mai mult decât o familie care economisește mult. O familie cu o casă mare va fi mai sensibil la taxele de proprietate decât un chiriaș. Utilizați calculatoare online de site-uri cum ar fi Fundația Fiscală sau bazele de date guvernamentale locale pentru a estima factura fiscală totală locală în diferite locații.

Strategii pentru gestionarea impactului fiscal local

Deşi nu puteţi evita toate taxele locale, puteţi lua măsuri proactive pentru a minimiza impactul lor asupra bugetului familiei dumneavoastră. Mai jos sunt strategii detaliate, fiecare explicate cu sfaturi acţionale.

Revizuiți - vă bugetul în mod regulat

Bugetul dumneavoastră ar trebui să includă un element linie pentru fiecare impozit local major. Dacă deţineţi o casă, ştiţi suma anuală de impozit pe proprietate şi împărţiţi-l cu 12 pentru a rezerva lunar. Pentru taxele de vânzare, estimaţi cheltuielile anuale totale pentru elementele impozabile (cu excepţia produselor scutite în unele state) şi multiplicaţi cu rata locală. Setaţi aceste fonduri deoparte într-un cont de economii separat pentru a evita supracheltuirea. Monitorizaţi modificările de impozitare a proprietăţii în fiecare an, atunci când evaluările sunt eliberate; o creştere poate necesita o reducere în altă parte. Actualizarea regulat bugetul dumneavoastră este un bun cadenţă de asigurare nu sunt prinse în afara garda de garda de valoare prin modificări ale ratei sau noi taxe.

Utilizarea deducerilor și creditelor fiscale

Codurile fiscale federale și de stat oferă mai multe opțiuni de ajutorare care pot compensa taxele locale. Cel mai bine cunoscut este deducerea SALT, care vă permite să deducă până la 10.000 dolari din taxele combinate de stat și locale (inclusiv taxele de proprietate, venituri, și taxele de vânzare) dacă ați elementiza. Dacă totalul dvs. este sub acest plafon, puteți deduce întreaga sumă. De asemenea, multe state oferă credite fiscale pe proprietate sau întrerupătoare de circuit pentru proprietarii de locuințe mici și moderate, în special seniori. De exemplu, New York ți-a acordat programul de taxe de școlarizare (STAR) oferă scutiri pentru locuințele ocupate de proprietari. Verificați departamentul de stat de venituri site-ul pentru programe disponibile. În plus, impozitul pe venit local plătit unei alte municipalități poate fi eligibil pentru un credit la returnarea orașului de reședință.

Să ne gândim la locul în care ne mutăm

Deciziile de relocare ar trebui să ia în considerare sarcina fiscală locală totală, alături de costurile de locuințe, școli și navetă. Utilizați resurse online pentru a compara ratele de impozitare pe proprietate, ratele de impozitare pe vânzări și ratele de impozitare pe venit locale pentru cartierele potențiale. Țineți cont de faptul că ratele de impozitare nu sunt statice ținând cont de o zonă cu taxe reduse astăzi ar putea crește ratele de mâine dacă este nevoie să finanțeze infrastructura sau serviciile. Uitați-vă la sănătatea financiară a administrației locale; comunitățile cu economii puternice și baze fiscale diverse sunt mai puțin susceptibile de a crește dramatic ratele de creștere a ratelor. Pentru familiile cu copii de vârstă școlară, amintiți-vă că impozitele pe proprietate sunt adesea corelate cu calitatea școlii, astfel încât o taxă mai mare poate fi în valoare de ea pentru rezultate mai bune în educație.

Participă la Guvern local

Participa la intalnirile consiliului local, sesiunile consiliului scolar si audierile de taxe. Aceasta este cea mai directa modalitate de a intelege cum se cheltuiesc dolarii fiscali si de a influenta deciziile viitoare. Oficialii alesi raspund la alegătorii informati. Puteti cere justificarea cresterii impozitelor, propune surse alternative de venit sau pledeaza pentru programe de ajutorare. Multe localitati publică bugetele anuale online; revizuiti aceste pentru a vedea dacă serviciile publice sunt gestionate eficient. Dacă vedeti risipa, vorbiti mai sus. Advocatia include si votarea pe masurile de vot legate de taxe. O crestere mica pentru un serviciu necesar ca o noua statie de pompieri poate fi inteleapta, in timp ce o excursie pe taxa pentru subventionarea unei dezvoltari private nu poate fi.

Programe de ajutorare fiscală a efectului de levier

Multe guverne locale oferă ajutor special pentru familii. Exemplele includ:

  • Amânarea impozitului pe profit pentru persoanele cu handicap sau pentru persoanele cu handicap, permițându-vă să amânați plata până la vânzarea casei.
  • Exceptări de la Homestead care reduc valoarea impozabilă a reședinței primare (comună în Texas, Florida și alte state).
  • Reducerile fiscale pentru vânzările cu venituri mici în unele state, unde se poate solicita o rambursare pentru o parte din impozitele pe vânzări plătite.
  • Programe de asistenţă pentru utilităţi finanţate de administraţiile locale sau nonprofit, care oferă cote reduse sau subvenţii pentru gospodăriile cu venituri mici.

Cercetarea ceea ce este disponibil în comunitatea dumneavoastră. Departamentul local de servicii sociale sau de stat dvs. Comisia de utilitate publică site-ul sunt puncte de plecare bune. Multe familii lasă bani pe masă doar pentru că ei nu știu aceste programe există.

Ajustaţi - vă modelele de cheltuieli şi consum

Deoarece taxele de vânzare se bazează pe consum, reducerea cheltuielilor inutile scade direct factura fiscală. Creați o categorie de cheltuieli fără taxe pentru produsele care sunt scutite în zona dumneavoastră (de exemplu, alimente, medicamente prescrise, unele îmbrăcăminte). Pentru achizițiile non-neagregate, cumpăra în vrac sau în timpul vânzărilor pentru a minimiza frecvența tranzacțiilor impozabile. Pentru taxele de utilitate, investi în îmbunătățiri ale eficienței energetice: izolația mansardei, aparatele eficiente din punct de vedere energetic și uzura redusă. Nu numai acestea reduc utilizarea, dar și impozitul proporțional. Pentru taxele de proprietate, menținerea casei și amenajarea teritoriului poate ajuta la menținerea valorii dumneavoastră evaluate îmbunătățiri rezonabile .

Planificarea obiectivelor financiare pe termen lung

Dacă intenţionaţi să vă retrageţi într-o zonă cu taxe mari, oul dumneavoastră de cuib va fi mai mare pentru a acoperi taxele de proprietate în curs şi taxele pe venituri potenţiale. Dimpotrivă, trecerea la o jurisdicţie cu impozite reduse la pensie vă poate extinde economiile. Pentru cumpărătorii de locuinţe, calculaţi costul total lunar, inclusiv taxele pe proprietate, nu doar principalul ipotecar şi dobânda. O locuinţă cu preţuri mai mici într-o zonă cu taxe mari poate costa în fiecare lună mai mult decât o casă cu taxe reduse. Utilizaţi un calculator ipotecar care include escrow pentru a obţine o imagine exactă.

Concluzie

Taxele locale sunt o parte inevitabilă, dar gestionabilă a vieții de familie. Prin înțelegerea tipurilor de impozite cu care vă confruntați . Property, vânzări, venituri, utilități și accize și modul în care fiecare afectează bugetul, puteți lua măsuri proactive pentru a reduce sarcina lor. Revizuirea regulat bugetul, pârghie credite fiscale disponibile și programe de ajutorare, având în vedere sarcinile fiscale atunci când relocarea, și angajarea în guvernanța locală sunt strategii puternice. Amintiți-vă că fondurile locale de taxe de servicii comunitare esențiale care beneficiază de familia dumneavoastră, astfel încât scopul nu este de a le evita în întregime, ci pentru a vă asigura că plătiți o sumă echitabilă pentru valoarea pe care o primiți și că nu sunteți plătiți prea mult din cauza supravegherii sau lipsei de informații. Cu cunoștințele și instrumentele furnizate în acest ghid, puteți transforma impozitele locale dintr-o cheltuială misterioasă într-o parte controlată a planului financiar al familiei dumneavoastră.