Navigácia dane z nehnuteľností: Čo majitelia domov by mali vedieť

Pochopenie posudzovania dane z nehnuteľností

Hodnotenia nie sú statické, sú pravidelne aktualizované. Tu je to, čo každý majiteľ domu potrebuje vedieť.

Ako hodnotitelia určujú hodnotu

Hodnotitelia používajú tri primárne metódy: porovnanie predaja (porovnanie nedávneho predaja podobných domov), prístup k nákladom (oznamovanie reprodukčných nákladov mínus odpisy) a prístup k príjmom (pre prenajímateľské nehnuteľnosti). Väčšina hodnotení bytov sa spolieha na porovnanie predaja. Hodnotitelia môžu vykonávať fyzické kontroly alebo používať štatistické modely založené na trendoch okolia. Ak ste urobili zlepšenie ako pridanie kúpeľne alebo dokončenie suterénu, očakávajte, že vaše hodnotenie stúpa.

Hodnotiace cykly a oznámenia

Väčšina jurisdikcií prehodnocuje každý jeden až päť rokov. Dostanete oznámenie o hodnote, typicky v pošte. Toto oznámenie zahŕňa hodnotenú hodnotu vášho majetku, sadzbu dane a celkovú dlžnú daň. To tiež vysvetľuje, ako sa odvolať. Uchovajte si tento dokument pre svoje záznamy.

Čo robiť, ak sa zdá, že tvoje hodnotenie je príliš vysoké

Ak veríte, že vaše hodnotenie presahuje spravodlivú trhovú hodnotu, máte právo odvolať sa. Proces sa líši, ale všeobecne zahŕňa podanie písomného protestu s kanceláriou posudzovateľa, poskytuje dôkazy, ako je nedávne hodnotenie alebo porovnateľné predaje, a účasť na pojednávaní. Miera úspešnosti sa líši, ale mnoho majiteľov domov dosiahnuť zníženie. Termíny sú prísne 30 dní od dátumu oznámenia

Najlepšie oslobodenie od dane z nehnuteľností a ako kvalifikovať

Oslobodenie od dane môže výrazne znížiť svoj daňový účet. Nižšie sú najčastejšie typy k dispozícii v Spojených štátoch.

Oslobodenie od dane z Homestead

Táto výnimka platí pre vaše primárne bydlisko. Znižuje zdaniteľnú hodnotu o pevnú sumu (napr. $25,000 na Floride). Niektoré štáty tiež ponúkajú "homestead cap," ktorý obmedzuje každoročné hodnotenie zvyšuje. Ak chcete požadovať, musíte žiť v domácnosti ako trvalé adresy a podať žiadosť s krajom.

Výnimky pre občanov

Mnoho štátov poskytuje dodatočnú úľavu pre majiteľov domov vo veku 65 rokov alebo starších. Výnimky môžu byť založené na veku, príjme, alebo oboje. Napríklad, California Proposition 19 umožňuje seniorom previesť svoj daňový základ do nového domova. Skontrolujte si svoj program miestneho senior oslobodenie od dane a niektoré vyžadujú každoročnú obnovu.

Veteráni a zdravotné výnimky

Veteráni so zdravotným postihnutím spojenými so službami, pozostalí manželia a zdravotne postihnutí jednotlivci môžu mať nárok na čiastočné alebo úplné oslobodenie. Suma často koreluje s hodnotením zdravotného postihnutia. Napríklad, New York ponúka 50% výnimku pre veteránov, ktorí slúžili počas vojny. Dokumentácia z VA je zvyčajne potrebné.

Iné osobitné výnimky

Pozrite sa na výnimky pre poľnohospodársku pôdu, historické vlastnosti, zariadenia na solárnu energiu, alebo nehnuteľnosti vo vlastníctve náboženských alebo charitatívnych organizácií. Každý z nich má špecifické kritériá oprávnenosti.

Platenie dane z nehnuteľnosti: Možnosti a stratégie

Daň z nehnuteľností je splatná podľa plánu vašej miestnej správy. Väčšina plôch prijíma platby ročne, polročne, alebo štvrťročne. Tu sú spoločné platobné metódy a dôležité úvahy.

Priame platby daňovému orgánu

Môžete platiť priamo kontrolou, on-line portál, alebo osobne. Niektoré jurisdikcie ponúkajú zľavy pre predčasné platby. Naopak, oneskorené platby sankcionujú a úroky často 1% za mesiac alebo viac. Nastaviť pripomienky alebo zaregistrovať automatické platobné systémy, aby sa zabránilo delikvencii.

Escrow účty prostredníctvom svojho hypotéku veriteľ

Väčšina veriteľov vyžaduje, aby dlžníci platiť dane z nehnuteľností na viazaný účet ako súčasť ich mesačnej hypotéky. Veriteľ potom vyplatí dane miestnej vláde, keď je splatné. To sa rozkladá náklady na 12 mesiacov a zabezpečuje, že nikdy čeliť veľké paušálnu sumu. Avšak, byť si vedomí, že viazané účty môžu niekedy pre-zbierať alebo pod-zbierať, čo vedie k úpravám.

Platobné plány a programy na podporu stability

Ak nie ste schopní zaplatiť v plnej výške, niektoré kraje ponúkajú splátkové plány alebo odkladné programy, najmä pre seniorov alebo nízkopríjmových majiteľov domov. Odklad odkladá platbu, kým sa nehnuteľnosť predá alebo prevedie. Úroky vznikajú, ale to môže zabrániť zabaveniu. Kontaktujte svoju kanceláriu daňového vyberača preskúmať možnosti.

Dôsledky neplatenia: Žilenci a predmanželská zmluva

Neplatiť dane z nehnuteľností je vážna vec. Na rozdiel od iných dlhov, dane z nehnuteľností sú prioritou záložného práva. Tu je postup následkov.

Časové rozlíšenie úrokov a sankcií

Neplatené dane okamžite začnú vytvárať úroky a neskoré sankcie. Sadzba sa líši podľa štátu, ale často presahuje 10% ročne. Po niekoľkých mesiacoch, celkový dlh môže balóna výrazne.

Daň z nehnuteľností

Ak dane zostanú nezaplatené, miestna vláda umiestni daňové záložné právo na váš majetok. Toto záložné právo dáva vláde zákonnú pohľadávku. V niektorých štátoch, záložné právo môže byť predaná súkromnému investorovi na daňovú aukciu záložného práva. Investor potom platí dane a zarába úroky. Musíte splatiť investora, aby sa záložné právo vyjasnilo, alebo riskovať stratu svojho majetku.

Pred uzavretím

Po zákonnej dobe (často dva až tri roky), môže daňový úrad začať uzavretie zmluvy. To vedie k nútenému predaju vášho domu uspokojiť nezaplatené dane. Pred uzavretím môže dôjsť aj v prípade, že máte hypotéku

Stratégie na správu a zníženie dane z nehnuteľností zaťaženie

Proaktívne majitelia domov môžu podniknúť niekoľko krokov, aby sa dane z nehnuteľností pod kontrolou. Tieto stratégie sú právne, praktické a široko používané.

Pravidelne si prehodnocujte svoje oznámenie o hodnotení

Každý rok, porovnať svoju hodnotenú hodnotu s nedávnym predajom podobných domov vo vašom okolí. Ak sa vaše hodnotenie zdá mimo radu, zbierať dôkazy a podať odvolanie. Dokonca aj úspešné zníženie $ 10 000 v hodnote môže ušetriť stovky ročne.

Požiadať o všetky uplatniteľné výnimky

Mnohí majitelia domov prehliadajú výnimky, ktoré spĺňajú. Znovu navštívte svoju spôsobilosť každý rok, najmä ak sa zmenia vaše okolnosti (napr., otočiť 65, stať sa zdravotne postihnutý, alebo nákup domov prvýkrát). Súbor požadované formuláre do termínu a niektoré termíny sú už 1. apríla.

Pochopiť zmeny v mílových mierach

Vaša daňová správa môže zvýšiť aj v prípade, že vaše hodnotenie zostane ploché, ak miestna vláda zvýši cenu mlynov. Navštevujte školskú radu alebo mestské rady rozpočtu vypočutia vyjadriť svoj názor. V niektorých oblastiach, voliči musia schváliť zvýšenie sadzby prostredníctvom referenda, dáva vám priamy vplyv.

Považujte službu Protest dane z nehnuteľností

Niekoľko spoločností ponúka príťažlivú pomoc za poplatok (často percento úspor). Aj keď môžete odvolať sami, tieto služby spracovávajú papierovanie a poskytujú porovnateľné. Výskum ich rekordy a štruktúry poplatkov pred registráciou.

Daňové zrážky pri federálnych daňových priznaniach

Majitelia domov, ktorí si môžu odpočítať štátne a miestne dane z nehnuteľností (vrátane daní z nehnuteľností) na ich federálne daňové priznanie, s výhradou limitu $ 10 000 (ženatý podanie spoločne) podľa zákona o daňových úľavách a pracovných miestach. Tento odpočet sa vzťahuje len na dane ste skutočne zaplatili počas roka. Veďte záznamy o svojich daňových zmenkách a upisovacích zmenkách. Pre viac informácií pozrite IRS Publication 530.

Dane z nehnuteľnosti pre domovníkov v prvom čase

Ak vstupujete na trh s bývaním, dane z nehnuteľností sú rozhodujúcim faktorom cenovej dostupnosti. Tu je to, čo mať na pamäti.

Faktor dane do vášho rozpočtu

Vaša mesačná platba zahŕňa istinu, úroky, poistenie a dane z nehnuteľností (PITI). Požiadajte svojho veriteľa o odhad daní na základe predajnej ceny a miestnych sadzieb. Pamätajte, že hodnotenia môžu zvýšiť po nákupe, najmä ak predchádzajúci vlastník mal nižšiu hodnotenú hodnotu kvôli oslobodeniam alebo stropom.

Daňové dejiny výskumu

Pred ponukou, získať majetok je daňová história z krajského hodnotiteľa webových stránok. Pozrite sa na všetky nedávne prehodnotenia, nevybavené odvolania, alebo nezaplatené zostatky. Náhly skok v hodnote by mohol znamenať vyšší účet budúci rok.

Pochopiť programy daňového zvýhodnenia

Niektoré mestá ponúkajú dočasné daňové úľavy na nové stavby alebo renovácie, najmä v určených developerských zónach. Tie môžu znížiť svoje dane na obdobie rokov. Opýtajte sa svojho realitného agenta alebo miestneho úradu pre hospodársky rozvoj o dostupných programoch.

Často kladené otázky o daniach z nehnuteľností

Môžu dane z nehnuteľností rásť každý rok?

Áno, ale stupeň závisí od miestnych zákonov. Niektoré štáty obmedzujú ročné zvyšovanie na pevne stanovené percento (napr. 2% v Kalifornii). Iné umožňujú úplné prehodnotenie na základe trhových podmienok. Očakávajú postupné zvyšovanie v priebehu času, ako hodnoty nehnuteľností a štátne rozpočty rastú.

Sú dane z nehnuteľností rovnaké pre všetky nehnuteľnosti v oblasti?

Nie. Aj pri rovnakej mlynskej sadzbe, nehnuteľnosti s rôznymi hodnotenými hodnotami platia rôzne sumy. Okrem toho, výnimky a špeciálne okresy (napr. na požiarnu ochranu) môžu spôsobiť variácie.

Čo sa stane, ak predám domov v polovici roka?

Dane z nehnuteľností sú zvyčajne prorated pri uzavretí. Predávajúci pripíše kupujúcemu úver na dane už zaplatené za obdobie po predaji, alebo kupujúci vráti predávajúcemu nezaplatené dane z pred predajom. Váš záverečný výpis bude podrobne to.

Môžem si odpočítať dane z nehnuteľností, ak ich nerozdelím?

Nie. Dedukcia štátnych a miestnych daní (SALT) je k dispozícii len vtedy, ak ste zoradiť zrážky podľa harmonogramu A. Ak vezmete štandardný odpočet, nemôžete odpočítať dane z nehnuteľností. Poraďte sa s daňovým odborníkom alebo pozri IRS Schedule A instructions].

Ako zistím, že moja miestna daň z nehnuteľností je daň?

Navštívte webové stránky kraja alebo zberateľa daní. Mnohí ponúkajú nástroje na vyhľadávanie nehnuteľností podľa adresy alebo čísla parcely. Môžete tiež zavolať na úrad krajského úradníka pre aktuálne ceny mlynov.

Záver: Kontrola daní z nehnuteľnosti

Daň z nehnuteľností sú zložité, ale zvládnuteľné časť vlastníctva domov. Pochopením, ako hodnotenia fungujú, žiadosť o každú výnimku, ktorú ste nárok, príťažlivé nadhodnotenie, a pobyt aktuálne na platbách, môžete minimalizovať prekvapenia a udržať viac peňazí vo vrecku. Kľúčom je zostať zapojených