Miestne dane sú pretrvávajúce, ale často prehliadané faktor v osobných a obchodných financií. Kým federálne a štátne dane dostávajú levy podiel pozornosti, dane vyberané mestom, okres, školská štvrť, a špeciálne daňové úrady môžu pokojne tvarovať svoj rozpočet, vaše možnosti bývania, a dokonca aj vaša kariéra pohybuje. Pochopenie, ako tieto dane fungujú, prečo sa líšia tak dramaticky od jedného ZIP kódu na ďalšie, a čo môžete urobiť, aby minimalizovali ich vplyv je nevyhnutné pre každého, kto chce, aby viac svojich ťažko zarobené peniaze.

Čo sú miestne dane a prečo sa na nich záleží?

Miestne dane sú uložené obce, kraje, mestské, školské okresy, a ďalšie subštátne vládne subjekty. Na rozdiel od štátnych alebo federálnych daní, ktoré financujú široké programy, ako je národná obrana alebo medzištátne diaľnice, miestne dane platiť za služby, ktoré používate každý deň: verejné školy, polícia a požiarna ochrana, údržba ciest, parky, knižnice, sanitácia, a vodné ošetrenie. Vzhľadom k tomu, že tieto služby sú financované lokálne, daňové zaťaženie môže výrazne líšiť aj medzi susediacimi komunitami.

Význam miestnych daní do peňaženky nemožno nadhodnotiť. Kombinovaný, miestny majetok, predaj a dane z príjmov môžu predstavovať tisíce dolárov ročne pre typickú domácnosť. V niektorých krajoch s vysokými daňami, celkové miestne daňové zaťaženie presahuje 12% príjmu domácnosti, zatiaľ čo v oblastiach s nízkymi daňami môže byť pod 3%. Táto odchýlka znamená, že výber, kde žiť, je rovnako finančné rozhodnutie, ako je životný štýl jeden.

Hlavné typy miestnych daní

Miestne daňové systémy nie sú jednotné. V závislosti od vašej polohy, môžete stretnúť akúkoľvek kombináciu nasledujúcich daní. Pochopenie každého typu vám pomôže predvídať náklady a identifikovať príležitosti na úspory.

Dane z nehnuteľností

Daň z nehnuteľností je najvýznamnejšou miestnou daňou pre väčšinu majiteľov domov. Odchod na nehnuteľnosti a budovy a tieto dane sú založené na hodnote majetku. Príjmy predovšetkým financuje verejné školy, ale tiež podporuje infraštruktúru, záchranné služby, a miestne vládne operácie.

Sadzby sú vyjadrené ako poplatok za mlyn (suma za 1 000 dolárov hodnotenej hodnoty). Napríklad, poplatok 20 mil. dolárov znamená 20 dolárov v dani za každý 1 000 dolárov zdaniteľnej hodnoty. Hodnotenia pomery sa líšia podľa štátu: niektorí hodnotia za plnú trhovú hodnotu, iní v percentách. V mnohých jurisdikciách, majitelia domov môže požadovať oslobodenie od dane, ktorá znižuje zdaniteľnú hodnotu pre primárnu rezidenciu.

[Kľúčové stratégie:[] Pravidelne prehodnocujte svoje ocenenie majetku pre chyby. Ak si myslíte, že vaša domov

[Zistiť viac o tom, ako dane z nehnuteľností fungujú v centre daňovej politiky.

Dane z predaja

Na nákup tovaru sa uplatňujú dane z predaja a v niektorých jurisdikciách sa pridávajú miestne dane z predaja okrem štátnej sadzby, čo vedie k kombinovaným sadzbám, ktoré môžu v mestách ako Chicago, Memphis alebo Seattle prekročiť 10%. Miestnu časť môžu vyberať kraje, mestá a osobitné okresy, ako sú tranzitné úrady alebo turistické rady.

Vzhľadom k tomu, predajné dane sú regresívne

Tipy na minimalizáciu dopadu: Obchod v susedných jurisdikciách s nižšími sadzbami, ak je to praktické. Využite víkendy bez dane pre školské dodávky alebo energeticky účinné spotrebiče. Pre veľké nákupy, zvážte načasovanie nákupu, keď budete cestovať do oblasti s nízkou daňou.

Zobraziť najnovšie kombinované sadzby dane zo štátu a miestnej dane z predaja od Daňovej nadácie.]

Dane z miestnych príjmov

Zatiaľ čo väčšina štátov uložiť daň z príjmu, niektoré mestá a kraje tiež vyberať svoje vlastné dane z príjmu na obyvateľov a niekedy na nerezidentov, ktorí pracujú v rámci jurisdikcie. Notable príklady zahŕňajú New York City, Philadelphia, Detroit, a mnoho obcí v Ohio, Pennsylvania, a Kentucky. Tieto dane sú zvyčajne paušálne percento miezd a platov, aj keď niekoľko lokalít používať progresívne sadzby.

Miestne dane z príjmu môžu byť prekvapením pre vzdialených pracovníkov alebo tých, ktorí sa pohybujú medzi mestami. Ak žijete v meste s miestnou daňou z príjmu, ale pracovať v jednom bez, môžete stále dlhovať daň do vášho rezidenčného mesta. Niektoré lokality ponúkajú kredity za dane zaplatené inému mestu, aby sa zabránilo dvojitému zdaneniu.

Akčné kroky:[] Skontrolujte, či vaše mesto alebo kraj má miestnu daň z príjmu. Ak budete telekomunikovať, pochopte, ako váš zamestnávateľ a vaša adresa má vplyv na zrážkovú. Daňový profesionál vám môže pomôcť navigovať dohody o reciprocite medzi jurisdikciami.

[IRS usmernenie o miestnych daniach z príjmu.

Obchodné a zamestnanecké dane

Pre podnikateľov a malých podnikateľov, miestne dane presahujú osobné vlastníctvo a príjmy. Mestá a kraje často ukladajú poplatky za obchodné licencie, hrubé príjmy dane, a profesijné privilégiá dane. Niektoré jurisdikcie daň z podnikania , zariadenie, alebo dokonca jeho počet zamestnancov.

Tieto dane môžu byť zložité a líšia sa široko. pekáreň v jednom predmestí môže platiť paušálny ročný licenčný poplatok, zatiaľ čo podobný obchod v celom meste linky by mohla dlhovať percento hrubého príjmu. Nedodržanie môže mať za následok sankcie, zrušenie licencie, alebo vrátenie daní s úrokmi.

[Správa podnikateľských daní:[ Pred otvorením obchodného miesta si prezrite miestne požiadavky. Udržujte podrobné záznamy o hrubých príjmoch a údajoch o zamestnancovi. Zvážte použitie služby daňovej disciplíny alebo miestnej CPA, ktorá sa špecializuje na obchodnú daň pre vašu oblasť.

Dane z využívania

Úžitkové dane sú príplatky za služby ako elektrina, zemný plyn, voda, kanalizácia, zber odpadu, a telekomunikácie. Často sú skryté vo vašich mesačných účtoch, takže je ľahko prehliadnuť. Miestne vlády používajú tieto dane na financovanie všeobecných operácií, infraštruktúry, alebo špecifických programov, ako je energetická účinnosť iniciatívy.

Sadzby môžu byť paušálny poplatok za mesiac, percento z účtu, alebo stupňovaná sadzba na základe použitia. Napríklad, mesto môže pridať 5% daň z energie na účty za elektrinu. V kombinácii so štátnymi a franchisové poplatky, tieto doplnky môžu zvýšiť vaše celkové náklady na energie o 10% alebo viac.

[Ways to reduce impact: Reduce konzumation to low the base amount subject to tax. Ak máte domácu firmu, môžete si odpočítať časť nákladov na úžitkové služby ako obchodné náklady, ktoré môžu kompenzovať daňové zaťaženie na federálnej úrovni. Niektoré lokality ponúkajú výnimky alebo znížené sadzby pre domácnosti s nízkymi príjmami.

Skutočný vplyv miestnych daní na vaše financie

Okrem zrejmého riadku položiek na daňové priznanie, miestne dane ovplyvňujú váš finančný život niekoľkými ľstivými, ale mocnými spôsobmi.

Jednorazové príjmy a výkon výdavkov

Každý dolár, ktorý ide do miestnych daní je dolár, ktorý nemôžete ušetriť, investovať, alebo minúť na diskrečnej položky. V jurisdikciách s vysokými daňami, kumulatívny účinok môže byť značný. Domácnosť zarábať $ 80.000, ktorý platí 10% v kombinácii miestnych daní stráca $8,000 za rok a financovať dovolenku, autom platby, alebo rok úspory na vysokej škole. Toto zníženie disponibilného príjmu môže obmedziť životný štýl voľby a oddialiť hlavné finančné ciele, ako je vlastníctvo domov alebo dôchodku.

Náklady na bývanie a dostupnosť bývania

Miestne dane priamo ovplyvňujú životné náklady. Vysoké dane z nehnuteľností zvyšujú mesačné splátky hypoték pre majiteľov domov a sú prenesené na nájomcov vo forme vyšších nájomné. Podobne vysoké dane z predaja, aby každodenné nákupy drahšie. Pri porovnaní možností bývania, je dôležité pozrieť sa za cenu nálepky domov a faktor v ročnom účte dane z nehnuteľností a miestnej sadzby dane z predaja na tovar a služby, ktoré si kúpite často.

Dom s nižšou nákupnou cenou, ale vysoké dane z nehnuteľností môže skutočne stáť viac v priebehu času, než trochu drahšie domov v oblasti s nízkou daňou. Online kalkulačky vám môžu pomôcť vypočítať celkové náklady na bývanie vrátane daní, poistenie, a údržbu.

Rozpočtové a finančné plánovanie

Miestne dane nie sú statické. Zmenia sa ako miestne samosprávy upraviť sadzby, prehodnotiť hodnoty nehnuteľností, alebo implementovať nové poplatky. Náhly nárast môže vyhodiť dieru vo vašom starostlivo naplánovanom mesačnom rozpočte. Pre dôchodcov na pevných príjmoch, rastúce dane z nehnuteľností sa môže stať vážnym finančným tlakom. Plánovanie pre potenciálne zvýšenie dane tým, že vytvorí vankúš do vášho rozpočtu alebo preskúmať programy daňové odklady (dostupné v niektorých štátoch pre seniorov) môže poskytnúť pokoj mysle.

Rozhodnutia o investíciách a premiestnení

Miestne daňové zaťaženie môže ovplyvniť, kde sa ľudia rozhodnú žiť, pracovať, a investovať. Vysoké dane z nehnuteľností môžu odradiť investície do nehnuteľností v niektorých štvrtiach, zatiaľ čo nízke dane môžu prilákať podniky a obyvateľov. Pre investorov, pochopenie miestne daňové podnebie je rozhodujúce pri hodnotení nájomných výnosov nehnuteľností alebo obchodných podnikov. Podobne, vzdialení pracovníci majú bezprecedentnú flexibilitu vybrať nízkodaňové jurisdikcie a trend, ktorý je pretváranie miestnych ekonomík.

Ak uvažujete o premiestnení, porovnajte nielen dane z príjmu a predaja, ale aj dane z nehnuteľností, dane z úžitkovej hodnoty, a akékoľvek špeciálne hodnotenia. Daňová nadácia Štátny daňový index klímy zahŕňa miestne daňové údaje pre mnohé štáty a môže slúžiť ako východiskový bod pre porovnanie.

Ako navigovať miestne dane ako Pro

Navigácia miestnych daní si vyžaduje proaktívne úsilie, ale odplata chápajúce daňové účty a menej prekvapení

Zostaň informovaný o zmenách rýchlosti

Miestne sadzby daní sú stanovené mestské rady, krajské komisie, a školské rady. Verejné vypočutia a hlasy o nových daniach alebo zvýšenia sadzieb sú zvyčajne vopred oznámené. Prihlásiť sa k odberu miestnych vládnych bulletinov, sledovať svoje mesto sociálnych médií kanály, alebo skontrolovať obecné webové stránky štvrťročne. Vedieť, že sadzba výletu prichádza za šesť mesiacov vám čas na úpravu svojho rozpočtu alebo preskúmať stratégie zmierňovania.

Poradenstvo s daňovým odborníkom

Certified public accountant or registred agent who specializes in your state and locality can provide tailored advice. To je obzvlášť cenné, ak vlastníte podnik, majú prenájom nehnuteľností, alebo pohybovať medzi jurisdikciami. Profesionál vám môže pomôcť identifikovať odpočty by ste mohli chýbať

Maximalizovať zrážky, kredity a výnimky

Existuje mnoho programov na zníženie bodnutia miestnych daní. Spoločné príklady zahŕňajú:

  • Výnimky z dôvodu miesta určenia , ktorými sa znižuje zdaniteľná hodnota majetku pre primárne byty.
  • [Vyšší občan alebo postihnutie zamrzne , že sa zvýši strop pre kvalifikované osoby.
  • Veteráni oslobodení pre veteránov so zdravotným postihnutím alebo pozostalých manželov.
  • Energetické kredity na inštaláciu solárnych panelov alebo vysoko účinných zariadení, ktoré niekedy ponúkajú miestne verejné služby alebo vlády.
  • Výnimky z dane z príjmu pre určité nákupy (napr. výrobné zariadenia, poľnohospodárske dodávky).

Výskum špecifických programov dostupných vo vašej lokalite. Mnohé nie sú široko propagované, takže možno budete musieť kontaktovať daňové posudzovateľom kancelárie alebo agentúry hospodárskeho rozvoja, aby sa dozvedeli, čo je k dispozícii.

Plán pre odvolanie k dani z nehnuteľností a platobné schémy

Ak vlastníte domov, pochopiť cyklus hodnotenia nehnuteľností vo vašej oblasti. Hodnotenia zvyčajne dochádza každý rok alebo každých pár rokov. Ak si myslíte, že vaše hodnotenie je príliš vysoká

Tiež, zvážiť svoje platobné možnosti. Niektoré jurisdikcie umožňujú štvrťročné alebo mesačné platby namiesto jednej ročnej platby, ktoré môžu uľahčiť tok hotovosti. Ak máte ťažkosti s platením, spýtajte sa na odklady ťažkostí alebo plány splátky.

Faktor miestne dane do hlavných rozhodnutí o živote

Pri kúpe domova, začína podnik, alebo prijatie zamestnania v novom meste, zahŕňajú miestne daňové analýzy vo vašom rozhodovacom procese. Použite on-line náklady na život kalkulačky, ktoré obsahujú daňové údaje. Pre homebuyers, požiadať predajcu najnovšie daňové účty a požiadať o akékoľvek nadchádzajúce špeciálne hodnotenia (napr. pre nové školy alebo zlepšenie cesty). Pre ponuky pracovných miest, porovnať čisté platby po účtovaní miestnych daní z príjmov a nákladov na dochádzanie (ktoré môžu byť ovplyvnené miestne dane z plynu alebo parkovanie poplatky).

Porovnanie miestnych daňových prekážok v rámci jurisdikcie

Aby miestne dane z pohľadu, pomáha vidieť, ako sa hromadia na národnej úrovni. Podľa najnovších údajov z Daňovej nadácie, priemerná kombinovaná sadzba dane z predaja štátu a miestnych daní z predaja v Spojených štátoch je zhruba 8,5%, ale sadzby sa pohybujú od približne 4% v častiach Havajských ostrovov až po viac ako 10% vo veľkých mestách. Daňové sadzby sú ešte variabilnejšie: efektívne sadzby (celková daň ako percento domácej hodnoty) sa pohybujú od 0,3% na Havaji až po viac ako 2% v New Jersey a Illinois.

Miestne dane z príjmu, zatiaľ čo menej bežné, môže pridať 1% až 4% alebo viac na vrchole štátnych daní z príjmu. V mestách, ako je Philadelphia, mzdová daň je takmer 4% pre obyvateľov. Pre vysoko-príjmové zárobkovo činné, ktoré môžu znamenať tisíce dolárov ročne.

Pri porovnávaní oblastí, nehľadajte len na jeden druh dane. Nízka oblasť dane z nehnuteľností môže mať vysoký predaj a dane z príjmov, a naopak. Celková efektívna sadzba dane

Záver: Prevezmite kontrolu nad situáciou v oblasti miestnej dane

Miestne dane sú trvalou súčasťou finančnej krajiny, ale nemusia byť zdrojom úzkosti alebo zbytočných nákladov. Pochopením typov daní, ktorým čelíte, monitorovaním zmien, použitím dostupných výnimiek a zrážok a hľadaním odborného poradenstva, ak je to potrebné, môžete znížiť svoje zaťaženie a robiť múdrejšie finančné rozhodnutia. Či už ste majiteľom domu, nájomcom, vlastníkom podniku alebo vzdialeným pracovníkom, trochu miestnej daňovej gramotnosti ide dlhú cestu k ochrane peňaženky.

Pamätajte, že malé akcie