Mumari inokurumidza kutenderera, mirau inodzokororwa yakatanga zvose zviri zviviri mikana yokuchinja uye zvinetso zvakaoma kudzora. Chimwe cheitiro hanya hurusa nokuda kwehurumende nemapoka ezvemari kushandiswa kwezvinhu zvemitemo namasangano amagandanga kufambisa mari kugura miganho nemwero isina kumboenzana. Sezvo gadziriro yemari yenyika yose inova inowedzera kurongwa, kuwirirana kwemifungo nechengeteko zvinoda mhinduro yakakwirira, inoiswa mudzonga. Nyaya ino inonzvera nzira dzinoshandiswa kupesana nokudzorwa kwemitengo yemagandanga kupfurikidza nemirairo yetsika isina muenzaniso, inokwerekedzwa pamasangano chaiwoiwo enyika, zvishandiso zvokugadzira zvinhu, uye nhamburiko dzamarudzi ose.

Kuparadza Kunoita Magandanga: Mashandisiro Anoita Magandanga Mashandisiro Anoita Madhigirii

Mapoka amagandanga akachinja mitoo yawo yokushandisa nayo mitoo yokushandisa zvinhu zvemipimo, kushandisa kusava nomuganhu, uye kushaikwa kwoutariri kwakati uko misika yapakuvamba yakapiwa. Nepo kutengeserana kwemitengi kunonyorwa pamutungamiriri wehurumende, mano okugadzira zvikwama zvitsva nokukurumidza uye kupfuudza pasina mutambi mukuru anoita kuti zviomere zviremera kuronda mari munguva chaiyoiyo.

Mapoka akadai seISSIS, Al-Qaeda, uye masangano azvo akanyorwa achishandisa mafashoni echitsoropodzo nokuda kwokuwanira mari, kupiwa zvombo, uye kutamisira zvinhu munzvimbo dzinorwisana. Muzvimwe zviitiko, vakashandisa nhimbe dzezveinjiniya dzenzanga kukumbira mipiro muBitucoin, Ehoreda, uye dzimwe mari, kazhinji kazhinji dzinotungamirira mari kupfurikidza nemabasa okusanganisa kana kuti zvizivikanwa zvakavanzika kuti zviparadze nzira. Kukura kweiyi nzira kunosimbisa kudikanwa kwokukurumidza kwemibato yokuchinja mibato inogona kuvambirana nokuchinja kufambirana nezvinogadzirwa.

Uyezve, kukura kwemitengo inodzorwa zvakanaka (DeFi) nokuchinjana kwevezera rako nepeyi kune dzimwe nhamburiko dzakaoma zvikuru dzokuita kuti zvinhu zvivepo. Zvikuva izvi zvinowanzoshanda pasina utariri hwepakati, zvichibvumira vanoshandisa kukweretesa, kukwereta, uye zvinhu zvebhizimisi pasina kuzviisa pasi pemiitiro yeKYC. Izvi zvinoparira nzira itsva kuti vatambi vasatendere mari uye kuti vatonge mari yavanoshandira vatongedzei.

Makambani Anoita Mitemo Yokuronga uye Mitemo Yamarudzi Ose

Basa Rebasa Remari (FATF)

Financial Action Task Force (FATF) yakaoneka semipimo mikuru yeboka renyika yose yokurwisa kuiswa mari nokupirwa mari munzvimbo yemitengo. Muna 2019, FATF yakabudisa rumbidzo dzakadzokororwa idzo dzinotambanudza zvakajeka kurwisana nemari (AML) uye misengwa yemari inopesana namari (CTF) kumabasa ebasa chairo remari (VASP), kubatanidza kutsinhana, vagoveri, uye mabasa okuchengetedza. Idzi nhungamiro dzinoda vaVaSP kuti vashandise miitiro inovakatambira yeKYC, kuchengeta mapepa, uye kushuma mibato inonyumwira kuzviremera zvinowirirana.

Imwe yemipimo inotapura zvikurusa i "Travel Raume," inoraira kuti VASP vagoverane mashoko nomugamuchiri nokuda kwebhizimisi kupfuura chikumba. Nepo Trand Trange Trange yakagadzirirwa pakuvamba nokuda kwokutakurwa kwewaya dzegamuchidzanwa, kunyoreswa kwayo kuvhozhokera kupfurikidza nounyanzvi nerangariro dzakavanzika dzinogara dziri mumibatanidzwa yemibatanidzwa yezvikwaniriso. Kunyange zvakadaro, mativi mazhinji akavamba kugombedzera Kutonga, kusunda kuvamba kuisa nhevedzano yokuoneka kwapamberidzwa kwomugariro wapamutemo nechivande chomunhu.

FTF inonzverawo nyika dziri mitezo kuti ione kuwirirana kwadzo nemipimo yadzo, ichikurudzira mupimo wenyika yose nokuda kwechirevo. Uyu muitiro wezera ramazera wakanyandura chiito chemitemo munyika dzakawanda, kubva kuEuropean Union kusvikira kuSoutheast Asia, uchitanga mutoo mukuru wamarudzi ose wokupesana nerusaruro.

Nzvimbo Dzinogarwa Nenharaunda: MiCA uye Kupfuura

MuEuropean Union, mirau yeMarkets in Crypto-Assets (MICA) inomirira gadziriro yemitemo ine revo hurusa yezvinhu zvemichina kusvikira panguva ino. MICA inotanga zvinodikanwa zvokuisa mari yebasa nokuda kwezvirongwa zvechipo, inoisa mipimo yokuona nokuzivisa, uye inobatanidza gadziriro dzakajeka dzokudzivisa kushandiswa zvisina kufanira kwemisika nemari isiri pamutemo. Kuda kweCTF, MICA inoraira kuti kuchinjwa kwezvinhu zvose zvechipo kuendeswa nemashoko pamusoro pomuvambi uye mugamuchiri, ichiita kuti FATF ishake Kutonga Nhengetevedzo yomubato wePUS.

MiCA inorongawo zvimwe zvinhu zvemitemo se "zviratidziro zvinoregwa" kana kuti "mari yapamba inoiswa kumipimo yokuwedzera nezvinochengetedzwa". Uku kujekeswa kunobvumira vadzori kuronga mitemo yakavakirwa pamipimo yengozi yezviratidzo zvakasiyana, vachiziva kuti mari dzesimbi dzakavanzika nemirairo yemitemo zvingaparira denho dzakajeka nokuda kwokuchengetwa kwomutemo.

Dzimwe nharaunda dzakagamuchira mitoo yadzo dzimene. United States inotsamira pabasa rakaganhurirwa remirairo yehurumende nenzvimbo yehurumende, neFinancial Crimes Enigsterment Network (FINCE) inoronga kutsinhana kwokusatendeseka semabhizimisi emari (MSBs) uye ichida kuti iwirirane neBrann Shirley Act. Munguva ino, nyika dzakadai seSwitzerland neSingapore dzakaveza nzvimbo dzinovakisa zvinhu zvinovaka nokukurudzira kuvandudza zvikuru apo zvinobatanidzwa zvakasimba nemitemo yeAML/CTF. Mhatsanangudzo dzeidzo dzinosimbisa zvose zviri zviviri kuoma kwetsinhirano yenyika yose uye ukoshi hwemipimo kuti zvidzivisezve kudzorwa.

Miitiro Inokosha Yokudzorerazve Kunoita Zvokudya

Ziva Matanho Anoita Mutengi Wako (KYC) uye Anti - Mari Laundering (AML)

Pamavambo enzira ipi neipi inobudirira yokushandisa pane kushandiswa kwekudzorwa kweKYC neAML. Kudzorwa kwemitemo yeKYPTO. Kunyandura kutsinhana kwemagweta, vatarisiri vezvikwama, uye mamwe maVASP kuti vaone kuti vashandisi vavo vanozivikanwa here vasati vabvumira kutevedzana ndiwo mutsetse wokutanga wedziviriro pakutsigira mari isingazivikanwi. Iyi mitanho inobatanidza kuunganidza kuzivikanwa kwehurumende, uchapupu hwekero, uye mune zvimwe zviitiko, mashoko. Mashoko acho anovigwa uye anodzorwa nokuda kwebasa rinonyumwirwa, nokutemwa kwamashoko ezve.

Nepo KYC/AML misengwa ichishandiswa zvikuru, kubudirira kwavo kunotsamira pahasha dzekuchengetwa uye simba remitumbi inodzora kutarisira kuzviisa pasi. Muhurumende dzine pfuma yakaganhurirwa kana kuti kuda kwezvamatongerwe enyika, vatarisiri vepfuma chaiyo vangashanda noutariri hushoma, vachigadzira pembedzo idzo magandanga anogona kushandisa. Ndicho chikonzero nei dzvinyiriro yamarudzi ose nokuvaka simba zvichiva zvakaoma kuva nechokwadi chokuti nyika dzose dzinogamuchira mipimo yakaderera.

Mablockchain Akasimudzwa uye Kuongorora Kunoita Zvinhu

Kugadzirwa kwezvinhu zvemakombiyuta kunoita basa rinokosha zvikuru mukupesana nemari inodzorwa namakororo. Blockchain analytics fekin akadai seChainalysis, Ciphertray (zvino rutivi rwemapepa echiNgezi), uye Elliptic zvakakudziridza zvishandiso zvamakemikari zvakaoma kubvumira vaongorori kunzvera kuyerera kwezvinhu zvemichina mumibatanidzwa mizhinji yemibatanidzwa yemichina yemitengo. Matururo aya anoshandisa kuongorora, kubatanidza magiramu, uye kuzivikanwa kwokuziva kuti aziva machubhu, kubatanidza makemikari anonyumwira, maai akabatana nezviteshi chaizvoizvo zvenyika, uye kudyidzana nemireza yakabatana nezvitambi zvepasi zvinozivikanwa.

Somuenzaniso, apo boka ramagandanga rinoedza kuchinja ganhuriro kuva mari yetsoropodzo kupfurikidza nokutsinhana, zvibvumirano zvevhairasi zvinogona kuziva kutengeserana kwacho kana tsinhano yakabatanidzwa nomuridzi wezvokuchinja. Ikoku kunogonesa kudzikamisa mutemo kubudisa mirayiridzo kana kuti kutora zvinhu zvisati zvagona kubviswa. Kubatanidzwa kwezvipembenene kuva vaVaSP kwazova muitiro unoreverwa mukuchinjana kunodzorwa, kubatira sechidziviso chine simba mukudzivisa kushandiswa kwemitemo isiri pamutemo.

Varapi vanoramba vachifambira mberi vanogonawo kugonesa kuzivikanwa kwamasangano emari anoshandiswa namagandanga kuvhara nzira dzavo dzokutsigira mari. Kupfurikidza nokubatanidza mashoko echikeyi neuchenjeri husingashandiswi, zviremera zvinogona kuvaka rondedzero dzemari dzakawanda nokuputsa mibatanidzwa yose yetsigiro.

Kushandira Pamwe Kwenyika Dzose uye Kugoverana Mashoko

Nemhaka yorudzi rusina muganhu rwemapoka, hapana nyika imwe inogona kurwisa nenzira inobudirira kutsigira mari yemagandanga mukuparadzaniswa. Kubatira pamwe kwamarudzi ose kunokosha kuti pave pedyo nenzvimbo dzinodzorwa, kugoverana ungwaru, uye kushandira pamwe. FATF inopfavisa ikoku kupfurikidza negadziriro yayo yemitumbi yomunharaunda, yakadai seEurasian Group (EAG) uye Financial Action Task Force yeLatin America (GAFILAT), iyo inogovera nzvimbo dzokunzvera nokubetserana.

Kubatira pamwe kunoshanda kunoitika kupfurikidza nemikoto yakadai seEgmont Group of Financial Intelligence Unions, iyo inogonesa kutsinhana mashoko kwakachengeteka pakati penyika dziri mitezo. Muzvinoitika zvakakwirira, mauto akabatana akakanganisa nenzira inobudirira mibatanidzwa yemari yemagandanga kupfurikidza nokubatanidza ungwaru hwetsoropodzo nenzvero dzetsika. United Nations Security Council yakagamuchirawo zvisarudzo zvinokurudzira mitezo kudzivisa kushandiswa kwamasangano amagandanga, kusimbisa murairo wechiito cheboka.

Kutungamirira Mari Yokutanga (ICOS) Nokutanga Kutanga

Zvipo zvemari zvokutanga (ICOS) zvave zviri zviya zvakatsaurwa kare nokuda kwokusimudzira mari munzvimbo yemachemikari, asi zvakakwezvawo vatambi vasingadi mutemo vachitsvaka kukwidza dzimbahwe nokuda kwamadonzo asingazivikanwi. Mapoka amagandanga angashandisa ICOS kukumbira mari kuvatsigiri, nechiratidzo chimene chichishanda sapavhoti yemipiro. Kurwisa ikoku, vadzori vakaisa mitemo yorumano paICOS, vachida kuti vapinyi vanyorese nezviremera zvemitengo, kuzivisa mashoko emari, uye mufambiro KYC chekiches pavesves.

Dare reU.S.S. reSayenzi nereExchange Commission (SEC) rakaita chiito chokudzikamisa paICOS iyo inoputsa mitemo yekuvanza, ichigadza mienzaniso inodzivisa kupiwa mari isiri pamutemo. Nenzira yakafanana, Dare reEurope reSacrities and Markets Authority (ESMA) rakapa nyevero pamusoro pengozi dzeICOS uye rakakumbira kubatwazve kunobvumiranwa munyika dziri nhengo. Nepo matanho aya angaderedza mwero wokuchinja zvinhu, vanofanira kuva nechokwadi chokuti zvipiriso zvezviratidzo hazvishandiswi semotokari dzemagandanga.

Kuziva Vanhu Nedzidzo

Kudzorwa kwoga hakugoni kupedza chinetso chacho; kuziva vanhu nedzidzo zvinhu zvinokoshawo zvinobatanidzwa zvounyanzvi huzhinji. Nokuzivisa vanoshandisa ngozi dzokuita shavo dzisina kudzorwa, zviratidzo zvinonyevera zvebasa risiri repamutemo, uye kukosha kwokushuma mufambiro unonyumwira, hurumende namaindasitiri zvinogona kusimudzira kungwara kukuru zvikuru kwemhoteredzo yezvinhu. Mibato yedzidzo inonangidzirwa kunzanga dzine ngozi uye nyanzvi dzezvemari inobetsera kuvaka tsika yokubvuma ndokudzivisa kutora rutivi pasina kurongwa kwemari kwamagandanga.

Uyezve, kubatana pakati pekuchengetwa kwomutemo nesangano rehurumende kwakabvumikisa kuva kunobudirira mukuzivisa tyisidziro dziri kubuda. Kutanga kwakadai seGlobal Coalition to Counter-Financ of Terrorism, iyo inobatanidza masangano ezvemari, makambani ezvoruzivo rwokugadzirwa kwezvinhu, uye masangano ehurumende, kunopa nzvimbo yokugoverana miitiro yakanakisisa nemhinduro itsva. Nhamburiko idzi dzinoratidza kuti mutoo wokubatirana, kubatanidza mirauriro nedzidzo, zvinogona kuvandudza zvikuru kusimba kwecharpto Eculticratics mukurwisa kubatwa zvisina kufanira nemagandanga.

Matambudziko Mukushandiswa Nokumanikidzwa

Mari Yokuva Woga Nemazano Okuzviparadzanisa Nevamwe

Zvichida denho inokosha zvikurusa yakatarisana navadzori iwedzero yemiitiro yakavanzika inonangidzirwa pachivande yakadai seMonero, Zcash, uye Drash. Mari idzi dzinoshandisa unyanzvi hwakakwirira hwokuvhara kuisa pachena udzame hwezvokutengeserana, kubatanidza mutumwa, mugamuchiri, uye chitsama, zvichidziita dzisingabviri kuronda kushandisa mabrecmchain anorerekera kumativi ose. Mapoka amagandanga akatendeukira nenzira inowedzera kumari dzakavanzika kuti adzivise kunzvera, achiumba nzvimbo isina kujeka kuoma kutaura pasina kushatisa mipimo mikuru yeidzi.

Mimwe miganhu, kubatanidza Japan neSouth Korea, yakadavidza kupfurikidza nokurambidza mari dzakavanzika mutsinhano dzinodzorwa, nepo mimwe yakaisa zvinodikanwa zvakasimba zvokushuma nokuda kwemitengo inobatanidza zvinhu zvakadaro. Zvisinei, nemhaka yokuti mari yakavanzika inogona kutengeswa pamaplatifomu akakodzera kana kuti kupfurikidza nemisika yezera, kuchengetwa kunoramba kuri kwakaoma. Vadzori vari kunzvera kushandiswa kwechibvumikiso chezivo yedoul ujecrec reding uye dzimwe unyanzvi hunopindwa kuti zvigone kuwirirana pasina kubvumiranisa kuvanzika kwomunhu anoshandisa pasina kupesana nezvakavanzika, asi chigadziro chikuru chichiripo chisati chabuda.

Kuwedzera Kwemari Yakaderedzwa (Defi)

Zvivako zvemari zvakachinjwa zvinopa mumwe muganhu wemari yemari inotsigirwa nemagandanga. Kusafanana nezvibvumirano zvepakati, DeFi mitemo inoshandisa nenzira yokuzvitonga, vanoshandisa vachichengeta zvinhu zvavo uye vachitora zvinhu nenzira yakananga kupfurikidza nezvibvumirano zvemashiripiti. Iyi zvivako inobvisa mumiririri kuti misengwa yegamuchidzanwa yeAML/CTF inotsamira pairi, kuparira mukaha mukutarisira pamutemo. Magandanga anogona kushandisa maProffi kuti atsidzei, apedze kubvisa mvura, kana kuti kukwereta kupesana navo pasina kuzivisa kuti ivo ndevani, nenzira inobudirira kupfurikidza nenhevedzano yemiitiro yenhema.

Vadzori vari kurwisana nenzira yokushandisa nayo gadziriro dziripo kuDeFi. Vamwe vanokarakadza kuti vagadziri kana kuti vatsigiri vemitemo yeDeFi vanofanira kuva nomutoro wokuteerera, nepo vamwe vachikwikwidzana nokuda kwokusikwa kwemapoka matsva anodzorwa. FatF yabudisa nhungamiro inokarakadza kuti maDFI angakwaniriswa sevaVSP kana vachidzora kana kuti kupesvedzera mitemo, asi uku kududzira kunoramba kuchikwikwikwidzana. Chisiko chinokurumidza kuumbwa chegadziriro itsva yeDfii chinoreva kuti chigadziro chipi nechipi chokuchinja chinofanira kuva zvose zviri zviviri chinochinjika uye chinoitwa nounyanzvi.

Kuparadzaniswa uye Kutungamirira

Kushaikwa kwemirau yenyika yose kunoparira mikana yokudzora, uko vatambi vasingateereri mutemo vanoenda kumativi ose nokudzikamisa kusingaregi kana kuti zvinodikanwa zvinoregeredza. Crypto-shamwari udzori hwakadai seMelta, Cayman Islands, uye dzimwe nzvimbo dzeSoutheast Asia dzakakwezva kutsinhana nemari zvingasawirirana zvizere nemipimo yamarudzi ose. Nepo aya masangano akatora nhano kusimbisa mitemo yavo, mwero wokuchinja, uye simba rokuchengeta kazhinji kazhinji kazhinji rinoganhurirwa.

Kutaura izvi, FATF yakakurudzira nyika dzose kuti dzishandise kurumbidza kwadzo uye yakatanga "munyorero wemitemo inokundikana kusvitsa mipimo yamarudzi ose. Zvisinei, ndaza yacho inoshanda bedzi sokudisa kwenzanga yamarudzi ose kushandisa dzvinyiriro ndokuisa zvirango. Chibvumirano chekuvimbisana, yamuro yezvounyanzvi, uye zvikarakadzo zvokuteerera zvinokosha zvose kuderedza nokuvhara miganhu inodzo inoshandiswa namagandanga.

Nzira Iri Ku mberi: Ruzivo Rwokugadzira Nyika, Kuronga, uye Kushandira Pamwe Munyika Yose

Kutarira mberi, nzvimbo inotsiva mari inodzorwa neshavo ichaumbwa nokutambanudzwa kunopfuurira pakati pekugadzirwa kweruzivo rwokugadzirwa kwezvinhu nokuchinjika. Ungwaru hwokugadzira (AI) nokudzidza michina zvinopa zvishandiso zvinovimbisa zvokuwana mitoo yokunyumwira munguva chaiyoiyo, kunzvera mapepa makuru ezvokutengeserana, uye kufanoziva tyisidziro dziri kumuka. Unyanzvi uhwu hunogona kuwedzera vaongorori ndokubetsera vadzori kumira mberi kwedanho sezvo matsotsi anotanga unyanzvi hutsva hwokudzivisa.

Panguva imwe cheteyo, kushandiswa kwemadigitary ebhangi repakati pemari kungagona kuchinja zvikuru simba remari yemari yemagandanga. CBDCS, iyo iri zvimiro zvemitauro zvemari yemari yakabudiswa ndokudzorwa namabhangi apakati, kwaizobvumira kurongeka kusina muenzaniso uye kudzorwa kwemitengo yemari. Nepo CBDCs ichigona kumutsa itiro yezvakavanzika, ingagonawo kubatira sechishandiso chine simba nokuda kwokuchengeta mutemo, kuchibatira kuoma nokukurumidza kuoma kwepfuma uye kurangarirwa chaikwo kwenguva chaiyo kwebasa rinonyumwirwa. Denho ichava yokugadzira gadziriro yeCBDCDC inoparira chiyero chakarurama pakati pezvakavanzika nechengeteko.

Pakupedzisira, kuisa mari yakatsigiswa mubatira pamwe yamarudzi ose kunokosha. Hakuna nyika imwe inogona kupedza chinetso chemari yamagandanga kupfurikidza nechero bedzi. Zvikuva zvokufunga zvinogoveranwa, masimba ebasa ezvibvumirano zvekunzvera, uye zvibvumirano zvebetsero dzapamutemo zvinofanira kusimbiswa nokukudzwa. Chikamu chavanhu chakavanzika chinewo basa rinokosha rokuita, semitsinhano, vatsinhanisi vezvikwama, uye mafekitari ezvoruzivo rwokugadzira zvinhu ane unyanzvi namashoko zviri madikanwa kuzivisa tyisidziro. Kubatana kwapachena uko kunotsigira nokurerutsa kubatirana mashoko kuchava kunokosha mukuvaka tsinhiranowirirana, pasi pose.

mhedziso

Kudzivisa kutsigira mari kupfurikidza nemirau yokusatendeseka ivavariro yakaoma asi isingasvikiki. Kupfurikidza nokubatanidza zvinodikanwa zvesimba zveKYC/AML, zvikwaniriso zvazvinofambira mberi zvemichina, kuyamuranisa kwamarudzi ose, uye matanho okuronga nokuda kwokubuda kwounyanzvi hwemichina, zviremera zvinogona kuderedza zvikuru kuiswa kwemitengo yetsika kukushandiswa zvisina kufanira kwamagandanga. Nzira inoenda mberi inoda kugadziridzwa kunopfuurira, kuiswa mari muunyanzvi hwokugadzira zvinhu, uye kuzvipira kwakasimba kubatira semibatanidzwa yesangano renyika yose. Nepo zvinetso zvichisara, zvishandiso nezvirongwa zvinowanika nhasi zvinogovera hwaro hwakasimba hwokudzivirira gadziriro yemari kune avo vanotsvaka kushandisa trati. Kupfurikidza nenhamburiko inopfuurira uye chinzwa chamarudzi ose, nzanga inogona kuvimbisa kuti unyanzvi hwokushandisa zvinhu zviri nyore nyore kupfuura zvekushandiswa kwezvo zvombo.