Lokalni porezi su uporni, ali često previđeni faktor ličnih i poslovnih finansija. Dok federalni i državni porezi dobijaju lavovsku pažnju, porezi koje naplaćuju vaš grad, okrug, školski okrug i specijalne poreske vlasti mogu tiho da oblikuju vaš budžet, vaše stambene izbore, pa čak i vaše karijere. Razumevanje kako ti porezi funkcionišu, zašto se toliko dramatično razlikuju od jednog ZIP koda do sledećeg, i šta možete da uradite da smanjite njihov uticaj je neophodno za svakoga ko želi da zadrži više od svog teško zarađenog novca.

Koji su lokalni porezi i zašto su oni važni?

Lokalni porezi nametnute su opštinama, opštinama, opštinama, školskim četvrtima i drugim poddržavnim državnim entitetima. Za razliku od državnih ili saveznih poreza, koji finansiraju široke programe kao što su nacionalna odbrana ili međudržavni autoputevi, lokalni porezi plaćaju usluge koje svakodnevno koristite: javne škole, policija i zaštita od požara, održavanje puteva, parkovi, biblioteke, sanitarni sistemi i tretmani vodom.

U nekim visoko-poreznim županijama ukupni lokalni poreski teret premašuje 12% prihoda domaćinstva, dok u niskim poreskim oblastima može biti ispod 3%.

Glavni tipovi lokalnih poreza

Lokalni poreski sistemi nisu jednolični. U zavisnosti od vaše lokacije, možete naići na bilo koju kombinaciju sledećeg poreza. Razumevanje svakog tipa pomaže da predvidite troškove i identifikujete mogućnosti za štednju.

Porezi na imovinu

Porezi na imovinu su najznačajniji lokalni porez za većinu vlasnika kuća. Levirani na nekretnine zemlju i zgrade ovi porezi se zasnivaju na ocenjenoj vrednosti imovine. Prihod prvenstveno finansira javne škole, ali i podržava infrastrukturu, hitne službe i operacije lokalne vlade.

Na primer, namet od 20 miliona dolara znači 20 dolara poreza za svaku 1.000 dolara oporezive vrednosti. Odnos procene varira po državi: neki procenjuju na punoj tržišnoj vrednosti, drugi na procenat. U mnogim jurisdikcijama vlasnici kuće mogu da zatraže oslobođenje od stambenog prostora koji smanjuje poresku vrednost za primarno prebivalište.

Strategije ključa: Redovno pregledajte procenu imovine zbog grešaka. Ako verujete da ocenjena vrednost vašeg doma premašuje tržišnu vrednost, možete podneti žalbu. Većina ocenjivačkih okruga ima formalni proces za to. Pored toga, mnoge države nude programe za olakšice od poreza na imovinu za starije osobe, veterane ili vlasnike kuća sa niskim primanjima.

Saznaj više o tome kako porezi na imovinu funkcionišu iz Poreskog centra.

Porez na promet

Porezi na prodaju se primenjuju na kupovinu robe i, u nekim nadležnostima, uslugama. Lokalni porezi na prodaju se dodaju na vrhu državne stope, što dovodi do kombinovanih stopa koje mogu da pređu 10% u gradovima kao što su Čikago, Memfis ili Sijetl. Lokalni deo mogu da naplate i okruga, gradova i specijalnih okruga kao što su tranzitne vlasti ili turistički odbori.

Zato što su porezi na prodaju regresivni domaćinstva sa nižim prihodima troše veći procenat svojih prihoda na oporezivu robu oni mogu nesrazmerno da utiču na one sa čvršćim budžetom. Međutim, većina potrepština kao što su namirnice i lekovi na recept su izuzeti, iako to varira po lokaciji.

Savjeti za minimizaciju uticaja: Trgovina u susednim jurisdikcijama sa nižim cenama ako je praktično. Iskoristite vikende bez poreza za školske potrepštine ili energetski efikasne aparate. Za velike kupovine, razmotrite vreme kupovine kada ćete putovati u oblast sa niskim porezom.

Pogledajte najnovije kombinovane državne i lokalne stope poreza na promet od Poreske fondacije.

Lokalni porezi na dohodak

Iako većina država nameće porez na dohodak, neki gradovi i okruga takođe naplaćuju porez na dohodak stanovnicima a ponekad i nerezidentima koji rade u nadležnosti. Značajni primeri uključuju Njujork Siti, Filadelfiju, Detroit, i mnoge opštine u Ohaju, Pensilvaniji i Kentuckyju. Ovi porezi su obično stan procenat plata i plata, mada nekoliko lokaliteta koristi progresivne stope.

Ako živite u gradu sa lokalnim porezom na dohodak, ali radite u jednom, još uvek možete da dugujete porez svom gradu, a neki lokali nude kredite za poreze koji se plaćaju drugom gradu da bi se sprečilo dvostruko oporezivanje.

Akcije: Proverite da li vaš grad ili okrug ima lokalni porez na dohodak. Ako se telekomunicirate, shvatite kako lokacija vašeg poslodavca i vaša kućna adresa utiču na zadržavanje. Poreski profesionalac može da vam pomogne da navigujete sporazumima o reciprocitetu između nadležnosti.

IRS navođenje na lokalne poreze na dohodak.

Poslovni i profesionalni porezi

Za preduzetnike i vlasnike malih preduzeća lokalni porezi se protežu i iznad lične imovine i prihoda. Gradovi i županije često nameću naknade za poslovnu licencu, bruto prima poreze i poreze na profesionalne privilegije. Neki nadležni oporezuju inventar, opremu ili čak i broj zaposlenih.

Pekara u jednom predgraðu može platiti godišnju naknadu za licencu, dok slièan posao preko gradske linije može da duguje procenat bruto prihoda.

Upravljanje porezima na poslovanje: Istraživanje lokalnih zahteva pre otvaranja poslovne lokacije. Vodi pedantne zapise o bruto priznanicama i detaljima zaposlenih. Razmislite o korišćenju usluge za usklađenost poreza ili lokalnog CPA koji je specijalizovan za poslovni porez za vašu oblast.

Porezi na alate

Porezi na alate su nadoknada za usluge kao što su struja, prirodni gas, voda, kanalizacija, skupljanje smeća i telekomunikacije, često su skriveni u vašim mesečnim računima, što ih čini lako previdenim. Lokalne vlade koriste ove poreze za finansiranje opštih operacija, infrastrukture ili specifičnih programa kao što su inicijative energetske efikasnosti.

Cene mogu biti provizija mesečno, procenat računa ili tarifa zasnovana na korišćenju.Na primer, grad može da doda 5% poreza na struju.U kombinaciji sa državnim i franšiznim naknadama, ovi dodaci mogu da povećaju ukupnu cenu komunalne za 10% ili više.

Način da smanjite uticaj: Smanjite potrošnju da smanjite osnovni iznos koji podliježe porezu. Ako imate kućni biznis, možda ćete moći da odbijete deo troškova komunalnih usluga kao poslovni trošak, koji može da umanji poresko opterećenje na saveznom nivou. Neki lokali nude izuzeća ili smanjene stope za domaćinstva sa niskim prihodima.

Pravi uticaj lokalnih poreza na vaše finansije

Pored oèitih stavki o tvom povratu poreza, lokalni porezi utièu na tvoj finansijski život na nekoliko suptilnih ali moænih naèina.

Beskorisni prihodi i trošenje snage

Svaki dolar koji ide na lokalne poreze je dolar koji ne možete uštedjeti, investirati ili potrošiti na diskrecione stavke. U visoko-poreznim nadležnostima, kumulativni efekat može biti znatan. Kućanstvo koje zarađuje 80.000 dolara koji plaća 10% u kombinovanom lokalnom porezu gubi 8000 dolara godišnje dovoljno da finansira odmor, plaćanje automobila ili godinu dana štednje na koledžu. Ovo smanjenje raspoloživog prihoda može ograničiti izbor životnog stila i odložiti velike finansijske ciljeve kao što su domovlasništvo ili penzija.

Cena života i stanovanja prihvatljivost

Lokalni porezi direktno utiču na troškove života. Visoki porezi na imovinu povećavaju mesečne hipoteke za kućevlasnike i prenose se na iznajmljivače u vidu viših kirija. Slično tome, visoki porezi na prodaju čine svakodnevnu kupovinu skupljim. Pri upoređivanju opcija stanovanja, neophodno je da se gleda van cene nalepnice kuće i faktora u godišnjem računu za porez na imovinu i lokalnoj stopi poreza na promet na robu i usluge koje se često kupuju.

Dom sa nižom kupovnom cenom, ali visoki porezi na imovinu mogu da koštaju više vremenom od malo skupljeg doma u oblasti sa niskim porezom.

Budžet i finansijsko planiranje

Lokalni porezi nisu statični. Menjaju se kako lokalne vlade prilagođavaju stope, procenjuju vrednosti imovine ili sprovode nove namete. Nagli porast može da probije rupu u vašem pažljivo planiranom mesečnom budžetu. Za penzionere na fiksne prihode, povećanje poreza na imovinu može postati ozbiljan finansijski napor. Planiranje potencijalnih povećanja poreza izgradnjom jastuka u vaš budžet ili istraživanjem poreskih odlaganja (dostupnih u nekim državama za starije) može da obezbedi mir uma.

Odluke o investiranju i premeštanju

Visoki porezi na nekretnine mogu da utiču na mesto gde ljudi žele da žive, rade i investiraju. Visoki porezi na nekretnine mogu da obeshrabre investicije u nekretnine u određenim susedstvima, dok niski porezi mogu da privuku preduzeća i stanovnike. Za investitore je razumevanje lokalne poreske klime ključno kada se procenjuju povrat imovine ili komercijalni poduhvati. Slično tome, udaljeni radnici imaju neviđenu fleksibilnost da izaberu niskoporezne jurisdikcije trend koji preoblikovanje lokalnih ekonomija.

Ako razmišljate o preseljenju, uporedite ne samo poreze na prihode i prodaju već i poreze na imovinu, poreze na komunalne proizvode i bilo koju posebnu procenu. Poreska fondacija Državni indeks poreza na dobit uključuje lokalne poreske podatke za mnoge države i može poslužiti kao polazna tačka za poređenje.

Kako da se navigiraju lokalni porezi kao profesionalac

Navigacija lokalnih poreza zahteva proaktivni napor, ali isplatamanji poreski računi i manje iznenađenja je dobro vredna toga.

Ostanite informisani o promenljivim stopama

Lokalne poreske stope se obično objavljuju unapred. Pretplatite se na lokalne vladine biltene, pratite kanale društvenih medija u vašem gradu ili proverite opštinski sajt kvartalno. Znajući da će vam povećanje stope doći za šest meseci, daje vremena da prilagodite budžet ili istražite strategije ublažavanja.

Konsultuj poreznog profesionalca

Sertifikovani javni računovođa ili upisani agent koji je specijalizovan za vašu državu i lokal može da pruži skrojene savete. Ovo je posebno vredno ako posedujete biznis, imate nekretnine za iznajmljivanje ili se krećete između nadležnosti. Profesionalac može da vam pomogne da identifikujete odbitke koje biste mogli da propustite kao što su odbici poreza na imovinu na vaš savezni povratak (pod uslovom od 10.000 dolara SALT kape)i da se osigura da se pridržavate svih lokalnih zahteva za podnošenje.

Maksimiziraj odgode, kredite i izuzetke

Brojni programi postoje da bi se smanjio ubod lokalnih poreza.

  • Izuzeća od doma koja smanjuju imovinsku oporezivu vrednost za primarne rezidencije.
  • Senior građanin ili invalidnost zamrzava taj se kapa povećava za kvalifikacione pojedince.
  • Veterani izuzeća za invalide ili preživele supružnike.
  • Energetski efikasni krediti za instaliranje solarnih panela ili aparata visoke efikasnosti, ponekad ponuđenih od strane lokalnih komunalnih službi ili vlada.
  • Prodaja poreskih olakšica za određene kupovine (npr., proizvodna oprema, poljoprivredna zaliha).

Istraživajte specifične programe dostupne u vašem lokalitetu. Mnogi nisu naširoko reklamirani, tako da ćete možda morati da kontaktirate kancelariju procenjivača poreza ili agenciju za ekonomski razvoj da biste saznali šta je dostupno.

Plan za žalbe poreznih na imovinu i raspored plaćanja

Ako posedujete dom, shvatite ciklus procene imovine u vašem području. Ocene se obično dešavaju godišnje ili svakih nekoliko godina. Ako verujete da je vaša procena previsoka možda zbog opadajućeg tržišta ili grešaka u imovinskom zapisu sakuplja uporedive podatke o prodaji i podnosi formalnu žalbu. Proces je tipično nisko-troškovni i može da vam uštedi stotine dolara za godine koje dolaze.

Neka nadležnost dozvoljava tromeseèna ili tromeseèna plaćanja umesto jedne godišnje isplate, koja mogu da umanje protok novca.

Faktor lokalnih poreza u velike životne odluke

Prilikom kupovine kuće, početka poslovanja ili prihvatanja posla u novom gradu, uključuje lokalnu poresku analizu u procesu donošenja odluka. Koristite onlajn kalkulatore troškova života koji ugrađuju poreske podatke. Za kupce kuće, zatražite od prodavatelja nedavne poreske račune i pitajte o bilo kakvim predstojećim posebnim procenama (npr. za nove škole ili poboljšanje puteva). Za ponude posla, uporedite neto plate nakon obračuna poreza na lokalne prihode i putnih troškova (koje mogu biti pogođene lokalnim porezima na gas ili parking taksama).

Uporedivanje lokalnih poreskih pretovara u jurisdikcije

Da bi se lokalni porezi stavili u perspektivu, pomaže da se vidi kako se gomilaju na nacionalnoj razini. Prema najnovijim podacima Poreske fondacije, prosečna kombinovana stopa poreza na državnu i lokalnu prodaju u Sjedinjenim Državama je oko 8,5 odsto, ali stope se kreću od oko 4 odsto u delovima Havaja do preko 10% u većim gradovima. Stope poreza na nekretnine su još promenljivije: efektivne stope (ukupni porez kao procenat kućne vrednosti) se kreću od 0,3 odsto na Havajima do preko 2% u Nju Džersiju i Ilinoisu.

Lokalni porezi na dohodak, iako manje česti, mogu dodati 1% na 4% ili više na poreze na državne prihode.

Kada se upoređuje oblast, ne samo da se gleda na jedan tip poreza. Područje poreza na nisku imovinu može imati visoke poreze na prodaju i prihode, i obrnuto. Ukupna efektivna poreska stopa suma svih lokalnih poreza kao udeo prihoda je najznačajnija metrička. Nekoliko sajtova pruža poređenje opštinskih poreskih opterećenja.

Zaključak: Preuzmite kontrolu nad lokalnom poreskom situacijom

Lokalni porezi su stalni deo finansijskog pejzaža, ali ne moraju biti izvor anksioznosti ili nepotrebnog troška. Razumevanjem vrsta poreza sa kojima se suočavate, praćenjem promena, korišćenjem raspoloživih izuzeća i odbitaka, i traženjem profesionalnog vodstva kada je potrebno, možete smanjiti svoj teret i donositi pametnije finansijske odluke. Bilo da ste vlasnik kuće, iznajmljivač, vlasnik biznisa ili udaljeni radnik, malo lokalne poreske pismenosti ide dug put ka zaštiti novčanika.

Zapamtite da male akcije aplikacija procene, kupovina preko granice okruga, ili potraživanje izuzeća od domaćinstva mogu vremenom da se uštede u značajne uštede. Ostanite informirani, ostanite proaktivni, i sa pouzdanjem ćete upravljati lokalnim poreskim lavirintom.