Table of Contents

کیوں ٹیکس-سمارٹ کرنسی بھارت میں ریٹائرمنٹ کی کِنجی ہے۔

بھارت میں منصوبہ بندی اکثر ایک گھر خریدنے ، بچوں کی تعلیم کا حصول یا صرف ماہانہ اخراجات کا انتظام کرنے کی طرح کی ایک فہرست ہوتی ہے. حقیقت یہ ہے کہ بڑھتی ہوئی زندگی ، طبی امدادی نظاموں کی تعمیر ، اب کوئی مسئلہ نہیں ہے. یہ بات ہے کہ پیسہ صرف ۲۰ یا ۳۰ سال کے لئے مختص کیا جائے اور جب آپ کو پیسہ واپس مل جائے تو آپ کے لئے پیسہ جمع کرنا پڑتا ہے ۔

کلید یہ ہے کہ جب ریٹائرمنٹ کے لیے تمام ٹیکسوں کے آلات برابر نہیں ہوتے تو کچھ پیشکشیں ضمانتیں واپس آتی ہیں مگر کم ترقی فراہم کرتی ہیں، جبکہ کچھ مارکیٹ-link زیادہ ترقی فراہم کرتے ہیں، آپ کی بے چینی اور وقت کی قوت کے ساتھ ساتھ ساتھ ٹیکس کی فراہمی بھی کر سکتے ہیں۔اس مجموعی رہنمائی میں ہم نے ہر بڑے ٹیکس کے ذریعے تقسیم کر دیا ہے، یہ کیسے کہ وہ بینک کی تعمیر میں حصہ لیں اور ان دونوں کو قانونی طور پر استعمال کریں

بھارت میں ٹیکس-سکھمینٹس کو سمجھنا

بھارت کا انکم ٹیکس ایکٹ کئی حصوں کے تحت وفاقی اداروں کو پیش کرتا ہے، جو زیادہ تر غیر رسمی طور پر 80C کے تحت مخصوص سرمایہ کاری اور اخراجات پر ⁇ 1.5 لاخ فی مالی سال تک کا احاطہ کر سکتے ہیں۔ 80C کے علاوہ مزید اضافی اشیا بھی زیرِ انتظام 80CD (Confory) اور 80G (dex) کے لیے ادائیگی کے آلات کو مزید کم کر سکتے ہیں۔

عوامی طور پر فنڈ (PPF)

پی پی ایف ایک سرکاری پشتون سرمایہ کاری ہے جس کے ساتھ 15 سال کی عمر میں شرح سودی شرح طے کرتی ہے (یعنی 7.1% فی منٹ کے لیے مختص کی گئی ہے).

ایک بات اکثر یہ ہے کہ پختگی کے بعد 5 سال کے بلاکوں میں پی پی ایف کو توسیع دی جا سکتی ہے، مسلسل ٹیکس کی ترقی کی اجازت دے سکتی ہے۔ ریٹائرمنٹ کے لیے، آپ پی پی ایف اکاؤنٹ کو شروع کر سکتے ہیں، ہر سال زیادہ سے زیادہ حصہ دے سکتے ہیں اور 15 سال تک یہ آپ کو کم تنخواہوں سے دور کر سکتے ہیں یا پھر چھوٹے بڑے بڑے اخراجات کے دوران یہ پی پی ایف کو بڑا کم تنخواہیں دیتا ہے۔

ملازمت کرنے والے لوگ ( ایف‌آئی‌ف )

ے پی ایچ ایف کے لیے شاید سب سے زیادہ خودکار ریٹائرمنٹ کی فراہمی ہے دونوں ملازم اور آجر ای پی ایف کے حساب سے 12% کا عطیہ دیتے ہیں (اس میں سے) ۔

قومی پنچایت سسٹم (این پی پی)

NPS) ایک بازار ہے، طویل مدتی ریٹائرمنٹ کی رقم ٹیکس ٹیکس برائے پنشن فنڈ رجسٹریشن اینڈ ڈویلپمنٹ اتھارٹی (پی آر آئی)۔ یہ تمام بھارتی شہریوں کے لیے دستیاب ہے اور دو فریقین کو یہ پیشکش کرتا ہے: Tiir, and Tier II (یعنی table)۔

Equity-Linked Savings Schemes (ELS)

ایل ایس آئی کرک امواج باہمی توازنی فنڈز ہیں جو ٹیکس کو تمام تر اختیارات کے تحت تقسیم کرتے ہیں ۔جس کی مدت نہایت مختصر ہے ۔

لائف انشورنس پالیسیاں

روایتی منصوبوں کے لیے لائف انشورنس انشورنس پلگ انس (انگریزی: County, Februs, ULIPs) کے تحت فیصلہ کن شرط پر، کہ یہ رقم کم از کم 10 گنا سالانہ خرچ کرتی ہے جبکہ انشورنس اپنے خاندان کے لیے موت کا باعث ہوتی ہے، تاہم بہت سے لوگوں کو اس بات پر مجبور کرتی ہے کہ وہ کم از کم اخراجات کے لیے مخصوص کریں

یہ انٹرینولوگ کیسے تعمیر کرتے ہیں Savings – غیر ٹیکس ڈویژنوں کے عملے –

ٹیکس کی کمی فوری اجر ہے لیکن ریٹائرمنٹ کے لیے حقیقی جادو جمع کرنے، نظام اور سرمایہ کاری کے لیے ہے. ہر آلے ریٹائرمنٹ کے سفر میں ایک الگ کردار ادا کرتا ہے۔

دولت‌مند بننے کی اہمیت : دولت‌مند شخص

ایک ایسے تاجر کو غور کریں جو 25 سال کی عمر سے شروع ہوتا ہے، پی پی ایف (7% واپسی) اور ایل ایس (12%) کے ملاپ سے پورے ⁇ 1.5 شیر کے جاسوسی کرنے کے لئے 40.60٪ اور اس کے علاوہ ⁇ 50.000٪ (یعنی 10% لوٹنے کے لیے) رکھتا ہے. 35 سال سے زائد، مسلسل لوٹنے (یعنی)، اندازے کے مطابق، ⁇ 70٪ (یعنی 16٪)،000 سال سے زائد عرصے تک مسلسل ترقی کر سکتا ہے، آپ کا یہ سب سے پہلے ہی جاری ہونے والا اثر

اِس طرح آپ کو اِس بیماری سے چھٹکارا مل جائے گا ۔

ایک عام غلطی تمام ریٹائرمنٹ کی قیمت ایک آلے میں ڈال رہی ہے. پی پی ایف اور اے ایف کے ایل ایف کے لیے استحکام فراہم کرتا ہے مگر محدود ترقی فراہم کرتا ہے – ممکن ہے کہ وہ طویل عرصے سے جاری نہ رہیں. ایل ایس او پی (ای میل) ترقی کے ساتھ ساتھ ساتھ.

ملازمت کے لئے رقم : ریٹائرمنٹ کے لئے پیسے

اگر آپکا آجر NPS پیش کرتا ہے تو پھر بھی کوئی آجر ۱۰ فیصد تک مزدوری کرتا ہے (یعنی حکومت کے لئے ۴ فیصد) آپ کی 80CD(2) کے تحت تقسیم ہوتا ہے ۔یہ بنیادی طور پر آپ کی ٹیکس کی ادائیگی کے لیے اضافی رقم ہے ۔

میکس‌مس ٹیکس ساوڈنگ اور ریٹائرمنٹ کارپوریشن کی طرف

اب کہ آپ اوزاروں کو سمجھ رہے ہیں، اگلا مرحلہ جا رہا ہے. یہاں ٹیکس کی سب سے زیادہ برآمد کرنے کے لئے ایک قابل عمل عمل ہے

1۔ ایکسچینج سیکشن 80C کے ساتھ دائیں میکس کے ساتھ

سیکشن 80C پیشکش -1.5Lh Mondon. صرف اسے کسی انتخاب سے پورا نہ کرو – تقسیم اسٹریٹجک طریقہ سے. ایک متوازن طریقہ ہو سکتا ہے: -1.ES (تمہیں کم کر کے)) ے ایل ایس (ای) کے اندر

2۔ لیویریج اضافی این پی ایس ڈی اے ڈی اے (انگریزی:

سیکشن 80CD(1B) کو ⁇ 50000 تک کا اضافہ فراہم کرتا ہے ـ NPS Tier I عطیہ, and 80C کپاس کے لیے یہ ایک بہت بڑا موقع ہے جو صرف 30% کے لیے ٹیکس لگا کر استعمال کرتا ہے، خاص طور پر وه خود مختار شخص جو ٹیکساس میں 30.15،000، رقم تو خرچ کرتا ہے لیکن اگر آپ کو یہ 30 سال کی عمر تک مہلت دے دیں تو آپ کو حلال نہ ہو سکے اور زکوٰۃ ادا کرنا پڑے تو 60 فیصدوں کے بعد بھی آپ کو حلال نہ ہو سکے اور اگر آپ نے غلہ خرید لیا ہو تو یہ سب کچھ بطور عطیہ دے دیا ہو سکتا ہے کیونکہ آپ کے لیے نہایت مفت رقم نہایت غلہ اور بے غلہ ہوگا، یہ گزشتہ وقت میں استعمال کر کے بعد پھر 80، آپ کو استعمال کر نے کے لیے عطا کیا گیا ہے۔

3۔ مزدور پیشہ : میکسمیسی 80 سی ڈی(2)۔

اگر آپ کے آجر کو NPS عطیہ دینے کی اجازت ہے تو ان کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ نجی طور پر اخراجات کے لیے 10% (10%) آپ کی ٹیکس وصولی میں کمی کریں اور آپ کے پاس ⁇ 12 لاخ فی اونم کا عطیہ دے دیں۔ مثال کے طور پر اگر آپکا ملازم ⁇ 12 لاحق مہرو ہے تو آپ اپنے ہاتھ میں ٹیکس مکمل کر سکتے ہیں اور آپ کے ہاتھ میں رقم بھی صرف 80 (30) بتا سکتے ہیں

4۔ مختصر ترین لاک-ین کے ساتھ ترقی کے لیے ایل ایل ایس ایس استعمال کریں۔

ایل ایس 3 سال کے بعد سیال کا فائدہ حاصل کرنا ہے لیکن ریٹائرمنٹ کے لیے آپ کو اس کا علاج مختصر مدت تک نہیں کرنا چاہئے بلکہ ایل ایل ایس پی کا استعمال کرتے ہوئے اسے ایک بار پھر سے ایل ایس آئی پی کے لیے دوبارہ شروع کر سکتے ہیں آپ کے پاس باقاعدہ طور پر روٹی اور پا کُر کرنے کے لیے باقاعدہ طور پر استعمال کریں (آپ کے پاس جانے والے ٹیکس) یا پھر آپ کے پاس ٹیکس نہیں ہیں

5۔ ایکسٹرا کرافٹ اللوَۃ کے لیے کومنی رضاکارانہ فنڈ (VPF)۔

اگر آپ ایپ ایف ممبر ہیں اور اسی شرح سے زیادہ قرض لینے کی خواہش رکھتے ہیں تو آپ اپنے بنیادی اخراجات کا ایک فیصد حصہ کو وی پی ایف (اپنے آجر کی پالیسی پر خرچ کرنے کے لئے) دے سکتے ہیں اور یہ آپ کے پاس ایک پی ایف کی شرح سود بھی ڈال سکتے ہیں۔

6۔ مائنڈ میں نیو ٹیکس ریگی کے ساتھ شراکت کریں

اگر آپ نئے ٹیکس کی تنصیب (کم ٹیکس) کی مدت میں گزار دیں تو بہت سے ٹیکس دہندگان کو منتخب کرنا چاہیے۔

7۔ شروع شروع اور استعمال نظامیاتی تفاعل منصوبوں (SIPs) کا آغاز کرنا اور استعمال کرنا۔

ریٹائرمنٹ کا سب سے بڑا عنصر وقت ہے، لوٹنے کی شرح نہ ہو۔ 25 پر ضرب 35 سے شروع کر نے کے ليے آپ کے آخری حصے کا استعمال کر سکتے ہیں۔ اے پی ایس ایل ایف / باقاعدہ عطیات کے لیے SIP استعمال کر سکتے ہیں۔ اور PPS کو باقاعدہ طور پر تنبیہ کے لیے استعمال کریں ۔ مثال کے طور پر آپ کو مہینے میں اور پر ۰۰۰، ۰۰، ۱، ۳، ۳، ۳، ۳، ۵، ۳ کے حساب سے زائد آپ کے پاسکلے کا سرمایہ موجود ہوگا ۔

عام غلط‌فہمیوں اور اُن سے کیسے بچ سکتے ہیں

بہترین مقاصد کے ساتھ ساتھ بہت سے بھارتی سرمایہ کاروں کو بھی انفلیشن میں ڈال دیا جاتا ہے جو ٹیکس کی ریٹائرمنٹ کے عمل کو کم کرتے ہیں۔

  • [Treting tax tax tax as emply مقصد: کچھ لوگ ٹیکس کی بنیاد پر صرف سرمایہ کاری کرتے ہیں طویل مدت واپسی کا خیال کیے بغیر. مثال کے، کم قیمتی انشورنس پالیسی خرید لیں تاکہ آپ کو ٹیکس کی واپسی میں واپس نہ لے سکیں۔
  • Forver-alling to settlement: [PFF اور EPF] محفوظ ہیں لیکن ان پر زیادہ انحصار کرنے والا ایک ایسے کرنسی کا نتیجہ بن سکتا ہے جو شکست کھا کر ناکام ہو سکتا ہے. تاریخی طور پر، PPF واپس لے کر 7-8% کے اوپر ہٹ جاتا ہے، کم حقیقی ترقی کے لئے کافی ضروری ہے۔
  • ITION NSPSTCLPSTCTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTTT [1]] [1] ریٹائرمنٹ پر، 40%NPSC کو خریدنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے اور یہ آمدنی آپ کی آمدنی کے لیے ٹیکس کی ادائیگی کے طور پر ٹیکس کی سہولت فراہم کر سکتا ہے. یہ منصوبہ بندی کر سکتا ہے کہ ٹیکس کی ادائیگی کے دوسرے آلات میں سرمایہ کاری کر کے ذریعے، جیسے کہ ٹیکس مفت یا ایف آئی ڈی ایس پی ایس ایل (انگریزی:
  • [fofoua year: ٹیکس قوانین تبدیل، شرح سودی منتقلی اور ذاتی مالی حالات میں تبدیلی۔ اپنے ریٹائرمنٹ پاسپورٹ کو ہر سال دوبارہ جائزہ لیں، ادائیگی کے لیے سرمایہ کاری کے ساتھ سرمایہ کاری کریں اور اگر ادائیگی کی جاتی ہے تو فنڈ میں اضافہ کریں۔
  • کے ساتھ ساتھ نقل و حمل: پی ایف اور اے پی ایف کو مخصوص مقاصد کے لیے غیر جانبدارانہ رد عمل کی اجازت دیتا ہے جیسے تعلیم یا رہائش وغیرہ۔ جبکہ یہ ترکوں کی غلطی کسی بھی سی نہیں ہوتی، وہ اس کے ساتھ ساتھ ساتھ ان تمام اخراجات کو کم کرنے کی کوشش کرتے ہیں جو حقیقی طور پر ان اخراجات کو ختم کرنے اور دیگر منصوبہ بندی کے لیے وقف کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔

اسے جمع کرنا : ایک سلم ری ایکٹر پلان

آئیے 30 سالہ سال کی عمر کے ماہرِ پیشہ ورانہ ملازمت ⁇ 12 لاخ سالانہ، پرانے ٹیکس کی نظام میں ریٹائرمنٹ کا ایک منصوبہ پیش کرتے ہیں۔

  • اے پی ایف: Assome بنیادی اجرت ⁇ 50000 ڈالر فی مہینہ۔ ملازمت کا عطیہ 12% = 16000 فی مہینہ = 72,000 سالانہ۔ یہ شرح 80C کے تحت ہے۔
  • پی ایف: ایک اکاؤنٹ کھولیں اور سالانہ ⁇ 50000 (lumsum یا 12 instalments)۔ اس کے علاوہ 80C کے تحت بھی استعمال کیا جائے۔
  • ELS: ⁇ 3000 = ⁇ 36000 فی سال کا آغاز۔ 80C کے تحت Qualifies۔
  • این پی ایس (ٹیئر آئی): ⁇ 4000 ڈالر فی مہینہ = 808000,000 ڈالر فی سال. 80CD کے اندر ⁇ 48,000 کے تحت ⁇ 48,000 ڈالر (1). لیکن ہمارے پاس پہلے سے ⁇ 72,000+5000+36000 = ⁇ 8,000 دوسرے ذرائع سے مطابقت پیدا کرنے کے لیے ہے.
  • مزدور عطیہ: اگر آجر این پی ایس کو پیش کرتا ہے تو 10% مزدوری = ⁇ 1.20,000 سالانہ. 80CD(2) کے تحت یہ مکمل طور پر ⁇ 366,000 کو ٹیکس میں محفوظ کر دیتا ہے. چنانچہ مجموعی طور پر کلائنٹسن امکان ⁇ 3,20,000 ہو جاتا ہے۔

30 سال سے زائد عرصہ کے دوران، ایپ ایف کو 8%، پی پی ایف پر 7%، ایل ایس ایس 12%، این پی ایس ایس ایس کا 10% ( کتنے اوسط سے کم)، 60 سال کی عمر میں یہ شرح تقریبا ⁇ 2.5-3 فیچر (constitution) ہو گی۔یہ ادائیگی میں ایک آرام دہ ماہانہ آمدنی فراہم کرتی ہے، خاص طور پر جب پی پی پی پی او سے باہر نکل کر دیا جاتا ہے۔

کان‌کُن : آجکل شروع کریں ، کل

بھارت میں ریٹائرمنٹ کا انتظام کرنا ایک راز نہیں ہے، یہ ایک طے شدہ بات ہے کہ بھارتی ٹیکس قوانین کے تحت فراہم کیے گئے آلات طویل رقم خرچ کرنے کے لیے ترتیب دیے گئے ہیں، اور جب فوری ٹیکس کی رقم کا استعمال کیا جائے تو وہ منافع بخش اور سامان کی قیمتیں اپنے لیے مختص کر سکتے ہیں۔

مزید پڑھنے کے لیے سرکاری ویب سائٹ کا جائزہ لینا [1] انکم ٹیکس ڈیپارٹمنٹ کی ویب سائٹ تازہ ترین سیریز کے لیے [FLT] [NPS PS Press Prefecture] کے لیے Portal [FFFFF:FFF] [FLTLT] کے لیے دیکھیے:TLTLTTTTT]