Kế hoạch thuế là nền tảng của việc quản lý tài chính đúng đắn, đặc biệt đối với những người trẻ ở Ấn Độ những người đang ở giai đoạn đầu trong sự nghiệp kiếm được tiền. bằng cách áp dụng những chiến lược đúng sớm hơn, bạn có thể giảm đáng kể gánh nặng thuế, xây dựng thói quen tiết kiệm kỷ luật, và đặt nền tảng cho sự giàu có lâu dài. bài báo này cung cấp một hướng dẫn hành động đầy đủ để lên kế hoạch thuế cho các chuyên gia Ấn Độ dưới 35. chúng tôi sẽ bao gồm hệ thống thuế, các lựa chọn đầu tư, tiền lương, và các mối nguy hiểm thường gặp phải - mà thường gặp phải thường xuyên gây ra sự đe dọa về thuế.

Hiểu được hệ thống thuế của Ấn Độ

Hệ thống thuế thu nhập của Ấn Độ hoạt động dưới một hệ thống thuế có nền tảng dựa trên bảng cung cấp những suy giảm đáng kể và miễn thuế, trong khi chế độ thuế [FLT] cung cấp tỷ lệ thuế mới [FLT] nhưng loại trừ phần lớn các cách suy luận. Các chuyên gia trẻ phải hiểu rằng cả hai chế độ đều giảm thiểu thuế của họ khi họ có mục tiêu tài chính.

Dưới chế độ cũ, bạn có thể yêu cầu các phép trừ theo mục 80C (lên mức 5.5 giờ), 80D (bảo hiểm sức khỏe), 80E (lợi ích tiền vay từ phát triển) và những chế độ khác. Chế độ mới, được giới thiệu vào năm 2020 và hiệu chỉnh vào năm 2023, đề nghị lãi suất bắt đầu từ 5% cho thu nhập lên đến 7 lakh (với mức tiền tiết kiệm) và tăng lên 30% cho số tiền thu nhập trên 15 lakh, nhưng bạn lại giảm phần lớn các cách suy luận. Đối với một chế độ chuyên nghiệp có hạn chế mới có thể đơn giản hơn, nhưng nếu bạn đã sử dụng các công cụ tiết kiệm tiền tệ, thường tăng trưởng.

Một khía cạnh quan trọng khác là hiểu [FLT: 0] về tình trạng cư trú [FLT: 1].

Những chiến lược về thuế khóa cho giới trẻ

Kế hoạch thuế hiệu quả không phải là trốn tránh mà là tối ưu hóa các khoản nợ pháp lý bằng cách sử dụng các điều khoản của Đạo luật thuế thu nhập.

1, Chương 80C:

Mục 80C cho phép phép một sự suy luận lên đến 1.5 lkh từ tổng thu nhập của bạn. các chuyên gia trẻ nên sử dụng điều này để đạt tối đa lợi thế bằng cách chọn dụng dụng dụng cụ cung cấp cả tiền tiết kiệm và tăng trưởng đầu tư.

  • Quỹ Cung cấp PBlic (PPF): ) Một kế hoạch tiết kiệm dài hạn, được chính phủ hậu cần với một khóa 15 năm. Quan tâm là miễn thuế. Lý tưởng cho kế hoạch nghỉ hưu.
  • Sơ đồ tiết kiệm được dự trữ thông thường (ELSS): ) Tiền hỗ trợ với một khóa 3 năm. Họ cung cấp tiềm năng thu nhập cao hơn và đủ điều kiện cho mục 80C. Hãy chọn một bản vẽ trực tiếp với một hồ sơ tốt.
  • Chứng nhận tiết kiệm quốc gia (NSC): Một công cụ cố định kết quả với một biên chế 5 năm.
  • Quỹ cung cấp đồ họa (EPFFF): ) đóng góp riêng cho EPF (lên đến 12% lương cơ bản) tự động đủ điều kiện cho 80C. Nếu người chủ cung cấp tùy chọn PF tự nguyện, bạn có thể tăng suy luận.
  • Bảo hiểm bảo hiểm: Các nhà bảo hiểm đã trả tiền bảo hiểm nhân thọ (hoặc người hôn phối/con) đủ điều kiện.
  • Nữ sư tử:) Nữ tín đồ trả học phí trọn thời gian cho hai đứa trẻ có thể khấu trừ dưới 80C (không cần đóng góp hoặc đóng góp phát triển).

Tip: Đừng đợi đến tháng ba để đầu tư. Bắt đầu tháng iPs in ELSS hoặc đóng góp để PPF sớm để tránh vội vàng vào phút cuối và nhận lợi ích từ sự tổng hợp.

Phân khu 80D dành cho các bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe không chỉ cho trường hợp khẩn cấp mà còn cung cấp một sự suy trừ thuế. theo mục 80D, bạn có thể yêu cầu mặc dù tiền bảo hiểm là 25.000 đô la cho chính mình, cho vợ chồng và trẻ em. đối với cha mẹ (nếu người cao tuổi) thì giới hạn là 60.000. kết hợp, một chuyên gia trẻ có thể suy giảm đến 75.000 bằng cách che đậy cả cha lẫn mẹ.

3. Cho thuê nhà đúng cách

Nếu bạn là một nhân viên làm thuê ở một ngôi nhà thuê, nhân viên của bạn có một phần hoặc hoàn toàn miễn phí dưới mục 10(13A).

  1. Nhận được nhân viên giải cứu thực tế
  2. 50% lương cơ bản của bạn (nếu trong thành phố ttro) hoặc 40% (không phải là người Mỹ)
  3. Tiền thuê nhà thực sự trừ 10% lương cơ bản

Để đòi lại HRA, bạn phải có biên nhận thuê và tiền thuê nhà nếu tiền thuê nhà hàng năm vượt quá mức thuê 1 lakh.

Chuẩn bị thành phần bán hàng

Ngoài HRA, các thành phần lương khác có thể được xây dựng để giảm thuế.

  • Cho phép truy cập: Ưu tiên tới 1.600 mỗi tháng (Cung19.200) để tính phí tổn giao thông. Nhiều người chủ cho phép nó như là một khoản trợ cấp chuẩn.
  • Trước đó có một lệnh miễn trừ cố định [FLT:], nhưng bây giờ nó là một phần của việc suy ra tiêu chuẩn 60.000 từ thu nhập lương (do dự trữ trong Budget 2018). Các phép trừ chuẩn được dùng cho tất cả các nhân viên làm việc có lương cao, bất kể chi phí y tế thực tế.
  • Để lại cho phép du lịch (LTA): [FLT: 1] Không có chi phí cho việc đi lại trong nước (không có, xe lửa, hay xe buýt) cho bạn và gia đình. Có thể lấy số tiền này hai lần trong bốn năm. Giữ các hóa đơn và vé.
  • Thành viên Hội đồng quản trị / Sodexo: cung cấp bởi một số chủ nhân, những thứ này được miễn cho phép đến mức vội ăn (không ảnh hưởng đến giới hạn).
  • Nhận / Cho phép trình điều khiển: ) Nếu người chủ cung cấp xe cho bạn sử dụng chính thức, giá trị ngoại hối thấp hơn, nhưng bạn cũng có thể cho rằng chi phí bảo trì là một suy ra nếu bạn dùng xe riêng để làm việc.

Người xuất khẩu: ) Đừng thổi phồng một cách nhân tạo cho phép mà không cần chi phí thật sự.

5. Đánh giá thuế mới chống lại luật lệ cũ

Chế độ thuế mới (mặc định từ FY 2023-24) cung cấp các mức thuế thấp hơn nhưng loại bỏ các suy luận. Đối với một chuyên gia trẻ có thu nhập cao nhất, lên đến 7.5- lakh, chế độ mới có thể có ích vì chế độ này có lợi hơn vì việc gửi thuế dưới mục [FL] (không có thuế lên BAR ). Tuy nhiên, nếu bạn có sự suy luận quan trọng (PPFF, ORSS, HRA, lợi ích nhà, v. v. v.) chế độ cũ vẫn có thể tiết kiệm nhiều hơn. Hãy dùng máy tính [FL] trên trang web [F: 0] để đến [F: 1] để so sánh với chế độ thuế mỗi năm.

Một khi bạn chọn một chế độ trong một năm nhất định bạn không thể quay lại năm đó tuy nhiên, bạn có thể chuyển đổi giữa chế độ trong những năm sau đó trừ khi bạn là một người chủ kinh doanh cho nhân viên làm ăn lương cao, sự lựa chọn có thể được thực hiện hàng năm

6 Đầu tư vào việc đóng thuế cố định

Ngân hàng chi tiêu cho ngân hàng và bưu điện đảm bảo sẽ trả lại, nhưng lãi suất được thu nhập có thể được tính theo mức thuế như trên bảng thu nhập của bạn. Những người trẻ trong khung thuế thấp hơn có thể tìm thấy những FD hữu ích cho mục tiêu gần nhất, nhưng ELSS hoặc PPF thường cung cấp lợi nhuận sau khi ra tù. Hãy sử dụng FD chỉ khi bạn đang mạo hiểm và cần một ngày tháng cố định để phát triển cố định.

7 Khoản vay tư vấn tiền giáo dục (Section 80E)

Nếu bạn đã vay tiền học phí để học lên cao (cho chính bạn, người hôn phối hoặc con cái), lợi tức được tính vào khoản vay đó không có giới hạn cao. Việc suy luận này có thể được tính đến 8 năm kể từ năm bạn bắt đầu trả tiền vốn. Đây là một lợi ích quan trọng cho những chuyên gia trẻ mới hoàn tất các nghiên cứu của họ. Dù bạn không phải là sinh viên (v. d. bạn vẫn có thể nhận vay tiền cho người thân) bạn, bạn vẫn có thể cho biết nếu bạn là người vay hợp pháp.

8 Tiền vay nhà

Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà và trả một khoản vay, bạn có thể nói:

  • Trả ơnPrincipal:) Theo mục 80C (lên mức 1.5 lakh).
  • Trả tiền bất động sản cho vay khi tự sở hữu: ). ).
  • lợi ích mua nhà lần đầu tiên: ) Một suy luận thêm về lãi suất lên đến 1. 5 giờ để lấy lãi suất từ một khoản vay nhà lấy để mua một tài sản lên đến 45 lakh (Section 80EA). Tính năng này chỉ sẵn sàng cho vay trong FY 20- 20- 20- 20 tiếp tục. Tính năng tìm kiếm.

Đối với những người trẻ mua nhà, những suy đoán này có thể làm giảm đáng kể lợi tức thuế của bạn, nhưng cũng xem xét tính thuế của việc trả thuế nếu bạn sở hữu một tài sản thứ hai còn trống.

Tính khí tốt và lực hút phụ

Ngoài những suy luận phổ biến, có những điều khoản ít được biết đến hơn có thể giảm bớt gánh nặng thuế của bạn:

a. đóng góp cho các tổ chức từ thiện (Section 80G)

Số tiền đóng góp để được chấp thuận là đủ để trừ đi 50% hoặc 100% số tiền đóng góp, nhưng đối với số tiền đóng góp, bạn có thể giảm xuống (thường là 10% thu nhập tổng hợp). Bảo đảm bạn nhận được một biên nhận hợp lệ với số chứng nhận 80G. Đối với các chuyên gia trẻ, ngay cả khoản đóng góp nhỏ để hỗ trợ, thì số tiền này có thể tăng lên.

b. hệ thống ghi chép quốc gia (NPS) – Khu vực 80CCD

NPS đưa ra một suy luận thêm cho nghiêng tới 60.000 đô-la dưới mục 80CCD(1B) trên và trên giới hạn BAR là BAR 60C. Người chủ của bạn đóng góp cho NPS (lên 10% tiền lương cơ bản) cũng được miễn dưới mục 80CCD(2) và không bao gồm trong giới hạn 80C. NPS là một khoản đầu tư giá thấp cho việc nghỉ hưu, mặc dù nó có mức độ khóa- trong thời gian 60. các chuyên gia trẻ tuổi có thể hưởng lợi từ sự công bằng và tiết kiệm.

c. quan tâm đến tài khoản và tài khoản cố định

Mục 80TTA cho phép phép phép một sự suy luận lên đến 60.000 người được lợi nhuận kiếm được từ các tài khoản tiền gửi tiền (t hầm hoặc ngân hàng). Đối với những cá nhân 60 và trên, mục 80TTB cung cấp một giới hạn cao hơn 60.000. nhưng đối với các chuyên gia trẻ hơn, việc suy luận mặc định là thường bị bỏ qua - nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm có mức lương cao, hãy đảm bảo rằng bạn có thể khẳng định điều này.

D. Nguồn thu nhập khác – Số vốn

Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ chung, bạn có thể có lợi nhuận ngắn hạn hoặc hạn định. vốn đầu tư ngắn hạn vào vốn chủ sở hữu (giữ ít hơn 12 tháng) được đánh thuế ở 15% lợi nhuận dài hạn trên 1 lakh được đánh thuế 10% không phụ thuộc vào chỉ số thu nhập giảm lợi nhuận thu nhập để tăng tiền lãi suất có thể giảm thiểu trách nhiệm của bạn tuy nhiên, hãy lưu ý đến các quy tắc và thuế giao dịch

Những lỗi thông thường mà giới trẻ chuyên nghiệp thường phạm khi hoạch định thuế

Ngay cả với ý tốt, nhiều người rơi vào cạm bẫy làm giảm tiết kiệm hoặc mời mọc.

Lập kế hoạch đóng thuế được sắp đặt theo mục tiêu tài chính

Kế hoạch thuế không nên là một hoạt động độc lập. nó nên hợp nhất với kế hoạch tài chính rộng hơn của bạn. ví dụ, mục tiêu ngắn hạn (đi nghỉ hè trong hai năm) có thể được tài trợ bởi một khoản tiền gửi tiếp, trong khi mục tiêu nghỉ hưu dài hạn của bạn tương ứng với PPF hoặc NPS.

  • Quỹ khẩn cấp: ) Giữ 3-6 tháng chi phí trong một quỹ hoặc tài khoản ngân hàng.
  • Bảo hiểm:) Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm hạn chế (cho phụ thuộc) trước khi đầu tư vào tiền tiết kiệm thuế. Đừng mua một chính sách bảo hiểm chỉ cho việc trừ thuế nếu không cần thiết.
  • Trả lại: Max ra ngoài EPF, PPF và NPS. Bạn bắt đầu càng sớm, bạn càng được lợi ích từ tăng trưởng không thuế.
  • đầu tư dựa trên Goal:) Dùng ELSS để đặt mục tiêu trung bình (3-5 năm) và PPF trong thời gian dài.

Làm ô nhiễm lợi nhuận thu nhập trở lại: một giám sát từng bước một

Một khi bạn lên kế hoạch, việc điền vào tờ báo là bước cuối cùng. Phần lớn các chuyên gia trẻ có thể sử dụng [FLT: 0] ITR-1 (Saraj) dạng thức [FLT: 1] nếu họ có tiền lương, một nhà, và thu nhập từ các nguồn khác (dưới under 50 lakh). Để có được vốn hoặc nhiều tài sản khác, hãy dùng ITR-2. Tập tin trực tuyến qua cổng vào thuế. Bảo đảm bạn:

  1. Chuẩn bị trước tài khoản ngân hàng của anh để hoàn tiền.
  2. Kiểm tra tất cả các tín dụng TDS từ Form 26AS và AIS (Lời Thông tin cổ tích).
  3. Báo cáo lại tất cả các khoản đầu tư của anh cho đúng.
  4. Hãy dùng Aadhaar OPS, ngân hàng mạng, hoặc các phương pháp khác để xác định sự trở về trong vòng 30 ngày.

Nếu phát hiện lỗi sau khi nộp đơn, bạn có thể đăng ký một sự sửa đổi trong thời hạn ấn định của năm (thường là đến ngày 31 tháng 12 năm kế tiếp).

Kết thúc

Việc hoạch định thuế cho những người trẻ ở Ấn Độ không chỉ là để tiết kiệm vài ngàn đồng thời để tạo ra một thói quen tiết kiệm và đầu tư có cấu trúc. Bằng cách áp dụng mục 80C, 80D, 24 (b), và những điều khoản khác, bạn có thể giảm thiểu trách nhiệm thuế khi xây dựng một hệ thống phân phối cho tương lai. Chìa khóa là bắt đầu sớm, đánh giá những chế độ mới mỗi năm, giữ hồ sơ tỉ mỉ, và tránh đường tắt. Cuối cùng, hãy xem xét việc tham khảo ý kiến một kế toán [FL: 0] [FL: 0] [FL: 1] hoặc SB/ 1] cố vấn tài chính nếu bạn có thể tiếp cận một công cụ phức tạp, bạn có thể áp dụng một cách tiếp cận một công cụ xây dựng tính toán.