了解地方税收是健全的家庭财政规划的基石,然而许多家庭忽视了这些税收如何影响其日常开支和长期储蓄。 由城市、郡、校区和特殊地区征收的地方税收直接资助了你们家庭依赖的服务:公立学校、道路养护、警察和消防、公园和图书馆。 因为这些税收在社区之间差别很大,知道你们欠下什么,以及这笔钱的花费如何帮助你们更准确地预算,减少意外,甚至选择生活地点。 这份扩大的指南打破了每一种主要的地方税收,解释了每个税种对你们家庭预算的影响,并提供了管理其影响的有效策略。

地方税收是什么,为什么重要?

地方税是州以下政府实体为支付直接触及居民日常生活的服务而征收的税。 与联邦或州税不同,地方税为国防或全州高速公路等更广泛的计划提供资金,地方税与您的直属社区挂钩。 最常见的类型包括地产税、销售税、地方所得税、公用事业税和燃料、酒精或烟草等特定商品的消费税。

对一个家庭来说,地方税可以占年度支出总额的很大一部分。 根据税基,单是州和地方销售税税率就从一些州的0%到其他州的10%以上。 低税区的财产税从家庭价值的0.5%下降到高税区2%以上。 这些差异意味着收入相同的两个家庭可以根据居住地点的不同,拥有非常不同的可支配收入。 认识到这种差异是控制家庭预算的第一步。

此外,地方税往往不如联邦所得税预扣额明显。 财产税可以通过一个代管账户支付,而销售税则被折入每笔购买。 实用税作为月票的细列项目出现。 这种不透明性可能导致低估其真实成本,因此,要有效地将家庭预算纳入预算,必须有一个详细的理解。

地方税的类型及其对你家庭的影响

地方税收有几种形式,每种形式都对家庭产生不同的影响。 下面我们审视主要类别,包括它们的力学、典型税率和预算影响。 税税的税率和税率都不同。

财产税

房产税是许多房屋所有者的最大单一地方税。 房产税是根据你们房地产——土地和建筑物——和当地磨坊税(每1000美元税)的估价值计算的。 收入主要资助公立学校,但也资助警察、消防部门、图书馆和基础设施。 房产税是当地最大的税种。

预算影响: 财产税一般每年或每半年应交一次。 如果你有抵押贷款,它们往往每月在代管账户中收取,这可以降低其显著性,但仍是一个固定的成本。 在一个社区中拥有30万个住房的家庭,其有效税率为1.5%,每年将支付4,500美元。 这是一种每月花费375美元的重大费用。 改变财产评估或学校债券公投可能会意外地提高这一数额,从而耗费了预算。

可操作的小费: 每年审查你的财产税评估。估价错误(如不正确的平方图,被忽视的免税)很常见,可以增加你的账单。很多地方允许你对评估的价值提出上诉。 IRS 提供了扣除财产税的指导,但记住减税和就业法将州和地方税的扣除上限定为1万美元。如果你的州和地方税加起来超过这个上限,你将得不到全联邦的好处。

销售税

销售税适用于商品的购买,有些法域则适用于服务。 税率是州税和地方税的结合,差别很大。 比如,芝加哥的销售税合计税率超过10 % , 而俄勒冈州波特兰则完全没有销售税。 一些地区免除了杂货或处方药,而另一些地区则没有。

预算影响: 销售税直接增加生活费用。一个家庭每年在9%的销售税范围内花费40 000美元用于应税商品和服务,支付销售税3 600美元。这相当于每月额外开支300美元,可以用于储蓄或自由支配开支。 负担是递减的:低收入家庭将其收入的较大份额用于应税货物,这意味着销售税占其收入的更大百分比。

可操作提示: 追踪你的销售税支出一个月以了解其真实成本。如果你住在低税管辖区附近,请考虑在那里进行大宗采购(但需遵守税收规则 )。此外,请注意,由于南达科他州诉Wayfair案]的决定,网上采购现在要缴纳当地销售税。

地方所得税

本地所得税虽然在全国罕见,但在俄亥俄州、宾夕法尼亚州、纽约州、肯塔基州和马里兰州却很常见。 通常,这些税是自营职业者工资或净利润的固定百分比。 税率通常在0.5%至3%之间,由雇主与州和联邦税一起扣下。

预算影响: 对挣80,000美元的家庭征收2%的地方所得税,每年可减少1,600美元实得工资,这是无法储蓄或用于其他需要的钱。 与财产税不同,通过代管可以延期,地方所得税来自每次工资检查,使得他们持续消耗可支配收入。

行动提示: 检查您所在的地方是否允许向其他管辖区缴纳税收的抵免(例如,如果您在高于您居住的城市工作),并且,一些地方所得税对老年人或低收入者有减免或降低税率。您审查您的本地税法或咨询税务专业人员,以确保您不超额缴纳。

公用事业税

公用事业税是指对电力、天然气、水、下水道和垃圾收集等基本服务征收的收费。 这些费用可以是固定的收费,也可以是使用费的一定百分比。 这些税往往被埋在每月账单的细本中。

预算影响: 一个典型的家庭可以每月支付20-50美元水电费,这取决于使用和当地税率。 一年多的时间,总计240-600美元。 在高耗能(夏季冷却或冬季取暖)的几个月里,这些税收成比例地增加。 对于已经挣扎于水电费的家庭来说,这些税收可以使账单超出承受能力。

”可操作提示: 检查您为名为“特许费”、“公用事业毛收入税”或“市政税”的细列项目开出的水电费账单。 如果该税是使用费的百分比,那么降低消费直接降低税收。 天气清扫门、使用可编程的自动调温器、换用LED照明可以同时削减使用费和税收。一些社区为低收入家庭提供援助计划;与您的公用事业提供者联系以了解详情。

税 税

税则是指对特定商品的特殊税,通常旨在抑制消费或增加相关服务的收入。 常见的例子包括汽油、酒、烟草和大麻税。 地方消费税通常在州和联邦消费税之外加征。

税法的“成本”是每年25mpg汽车开12,000英里,每年48美元。 尽管这种税额似乎很小,但多重消费税的累积效应可能很大,特别是对吸烟或严重依赖燃料的家庭而言。

可操作的小费: 减少重税物品的消费,燃料、杂务和在可能时使用公共运输。如果使用烟草或酒精,注意当地税率——在消费税较低的邻国购买可能是合法的(检查州法律)。对于大麻,医疗豁免可以减轻某些州的税收负担。

地方税率如何确定

地方税率由民选官员——市议会、县委员会、学校董事会确定,可通过法令或选民公民投票来改变,这一过程因州和地方而异,对于财产税,通常设定税率以达到根据辖区内财产总评估价值确定的收入目标,当财产价值上升时,税率(理论上)可以降低,以保持收入中性,但实际上并不总是如此。销售税有时由州法律确定,但各地可以为具体项目增加可选附加税(例如新体育场的销售税)。地方所得税通常由法令颁布,并可能需要选民批准。

了解这一过程很重要,因为它会给你一个发言权。 提高税收常常出现在选票上,作为地方措施。了解什么是推动您在当地的税收负担,您就可以评估所接受的服务是否合理。 比如,为更好的学校提供资金而提高财产税,从长远来看,可能会提高家庭价值,并惠及家庭,而增加会议中心的销售税可能直接受益较少。

比较各地区的地方税收

即便你的家人考虑采取这一行动,当地的税收差异也会大大影响你的财政情况。 一份 Kiplinger分析 显示,退休者尤其可以通过迁到没有所得税和财产税低的州来每年节省数千美元。 但地方税收负担对于工作家庭也很重要。 比如,从高额税子税到同一地铁区域内的低税城市每年可以节省2,000—5,000美元。 相反,低额财产税区可能拥有更高的销售税或所得税,因此你需要评估总的一揽子计划。

在比较时,请考虑一下典型的支出模式。 大量花费在应税物品上的家庭会觉得比储蓄很多的家庭还要高的销售税。 拥有大房子的家庭会比租户更敏感地关注房产税。 使用税收基金会或地方政府数据库等网站的在线计算器来估计您在不同地点的地方税费总额。

地方税收影响管理战略

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定期审查您的预算

预算应该包括每个主要地方税的细列项目。如果您拥有一个住宅,您知道年度财产税额,并按月除以12。对于销售税,您估计年度应税项目(不包括某些州杂货等免税项目)的支出总额,并乘以当地税率。 将这些资金放在单独的储蓄账户中以避免超支。 每年在发放摊款时,监控财产税的变动; 增加税额可能需要在其他地方进行裁剪。 定期更新预算是很好的保证,即不会因为税率变动或新税而失去警惕。

减税和抵免

联邦和州税法提供了几种可以抵消地方税的减免方案。 最著名的是SALT减免,它允许您在逐项计算时扣除州和地方税(包括财产、收入和销售税)的合计税额,最高可达10,000美元。 此外,您可以全额扣除这一限额。 此外,许多州为低收入和中等收入的房主,特别是老年人提供地产税抵免或线路断路器。 比如,纽约学校减税计划(STAR)为房主居住的房屋提供了豁免。 请检查您的州收入部门的网站,以便了解是否有计划。 此外,向另一个市支付的地方所得税可能有资格在您居住地城市的回报额上获得减免。

移动时考虑位置

搬迁决定应该将地方总的税收负担与住房成本、学校和通勤一起考虑。 利用在线资源来比较潜在街区的财产税率、销售税率和地方所得税率。 记住,如果需要为基础设施或服务提供资金,那么今天的税率不是固定的 — — 如果需要的话,那么低税区明天就可以提高税率。 审视地方政府的财政健康情况;经济强劲和税收基础多样的社区不太可能大幅提高税率。 对于有学龄儿童的家庭来说,记住财产税往往与学校质量相关,因此提高税收对于更好的教育成果可能值得。

参与地方政府

参加市议会会议、学校董事会会议和税收听证会。这是了解你的税收支出方式和影响未来决策的最直接方式。当选官员对知情选民作出回应。您可以要求增加税收的理由、提出替代收入来源或倡导救济方案。很多地方在网上公布年度预算;审查这些预算以了解公共服务是否得到有效管理。如果看到浪费,请大声疾呼。倡导还包括投票与税收有关的投票措施。小幅增加像新消防站这样的所需服务可能明智,而补贴私人发展的税收提高可能不会。

减税贷款方案

许多地方政府专门为家庭提供救济。

  • 老年人或残疾人的所得税递延,允许您推迟支付直至房屋出售。
  • 家庭豁免,减少你的主要居住地(常见于德克萨斯州,佛罗里达州和其他州)的应纳税价值.
  • 一些州的低收入销售税退税,在那里,你可以要求退还一部分已支付的销售税.
  • 由地方政府或非营利机构供资的效用援助方案,向低收入家庭提供较低的费率或赠款。

研究您所在社区的现有情况。当地社会服务部门或州公共事业委员会网站是良好的起点。许多家庭只因为不知道有这些方案而将钱留在桌上。

调整您的开支和消费模式

由于销售税是以消费为基础的,减少不必要的开支直接降低了你的税收开支。为在您地区免税的项目(如杂货、处方药、一些服装)建立一个“免税”开支类别。对于非免税购买、批量购买或销售期间,以尽量减少应税交易的频率。对于公用事业税,投资能源效率的提高:阁楼绝缘、节能电器和低流量固定装置。这些不仅减少了您的使用量,而且还降低了比例税。对于房产税,维护您的住宅和园林美化,有助于您保持评估的合理价值,过度的改善可能会引发重新评估和更高的税收。

长期财政目标计划

将地方税纳入退休和储蓄计划。如果计划退休在高税区,所需的巢蛋将更大,以支付持续的财产税和潜在所得税。反之,在退休后转到低税区可以拉长储蓄。 对于购房者来说,计算月总成本,包括房产税,而不仅仅是抵押本金和利息。高税区的低价住房每月成本可能高于低税区略贵的住宅。 使用包括代管的抵押计算器来准确了解情况。

结论

地方税收是家庭生活中不可避免的但可以管理的一部分。 通过了解你所面临的税收类型 — — 财产、销售、收入、公用事业和消费 — — 以及每种税种如何影响你的预算,你可以采取主动措施减轻其负担。 定期检查预算、利用现有的税收减免方案、在搬迁时考虑税收负担以及参与地方治理都是强有力的策略。 记住地方税收为造福你家庭的基本社区服务提供资金,因此目标不是完全避免,而是确保你所收取的价值得到公平的报酬 — — 并且你不会因为监督或缺乏信息而超额支付。 有了指南所提供的知识和工具,你可以将地方税收从神秘开支转变为你家庭财务计划中一个控制的一部分。